IB 利息:盈透證券活閒置資金期存款利率解說
除了買賣股票,你可以把 IB 戶口當做高息活期存款戶口。本文為 IB 利息教學,解釋 IB 存款利息的起息門檻、不同貨幣的存款利率和利息計算方法。
如果你有需要匯款到海外,除了銀行電匯服務之外,你可能還聽過一些網上匯款平台,其中一間就是與本地銀行ZA Bank合作提供「零匯率提價或隱藏費用的國際匯款服務」的Wise。Wise前稱TransferWise,是一間英國上市的金融科技公司,致力提供更快捷、便宜、透明的國際滙款服務。香港用戶現時只能匯款,而歐美地區的用戶則可以使用更全面的理財功能和服務,例如支援超過40種貨幣的綜合貨幣帳戶、全球通用的扣賬卡,以及可以投資股票基金的資產功能。
如果你即將移民英國,或者已經到埗英國,就千萬不要錯過這款收費簡單且低廉的全面理財工具,繼續閱讀下去了解更多Wise的功能和服務吧!
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Wise自2011年開始提供全球匯款服務,至今已為超過1600萬人發送安全快捷的匯款,節省手續費。Wise匯款支援超過50種貨幣和超過70個收款國家/地區,支援多種付款方式,包括銀行轉賬、信用卡/扣賬卡、Apple Pay/Google Pay。在大多數的熱門匯款路線,Wise匯款都能在數秒至24小時內到賬。
Wise匯款的最大優勢是,無論任何時間都提供真實、沒有隱藏提價的市場中間匯率,與你在Google上搜尋到的實時匯率一樣。Wise的手續費是公平和低廉的,以香港匯款到英國為例,手續費只需5.53 HKD + 0.54%(以銀行轉賬付款)。而且Wise更設有大額匯款優惠,單月累積匯款滿10萬英鎊或等值,之後的匯款就會自動享有手續費折扣。
Wise向大部分國家的用戶提供免費的多幣種賬戶,讓客戶可以在Wise帳戶中持有超過40種貨幣的餘額,另外還附有超過8種貨幣的個人專屬收款賬號,讓你可以像當地人一樣收取不同國家的轉賬款項,方便進行貨幣兌換,以及配合Wise扣賬卡作全球消費和提款。現時仍有部分國家/地區的用戶未能開啟餘額功能,例如香港、巴基斯坦、菲律賓等。
當你持有Wise貨幣餘額,你更有機會可以賺取存款利息/Cashback,因為Wise會將客戶資金安全地存放在低風險金融機構的獨立賬戶中,隨著銀行利率上升,你的存款可能會產生利息,Wise自然會將這些利息回饋給客戶。現時只有居住在歐洲經濟區EEA或美國的用戶能享有存款利息/Cashback。英國用戶則可以透過資產功能投資派息基金賺取回報。
除了外幣戶口,Wise更提供全球通用的VISA/Mastercard扣賬卡,自動連結超過40個貨幣餘額,讓你能在世界各地更便宜地進行外幣交易,節省換匯手續費。目前,居住在澳洲、巴西、歐洲經濟區、日本、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、瑞士、英國、美國和加拿大的Wise用戶均可申請Wise卡,只需支付一次性申請費(因地區而異,例如英國為7 GBP)。
出國旅遊或在海外網站購物時,使用Wise卡比起使用信用卡有以下的好處:
資產(Assets)是Wise推出的新功能,目前只適用於英國、奧地利、法國、芬蘭、盧森堡、荷蘭、西班牙和新加坡的用戶。你可以將英鎊、美元或歐元餘額轉換成派息基金,或將指定貨幣的餘額轉換成股票,最低只需£1就能開始投資。你的投資資金除了會存放在獨立賬戶中,還受到「英國金融服務賠償計劃」(FSCS)所保障,最高賠償金額為£85,000。
無論是大型公司、中小企,還是個人自由工作者,你都可以申請Wise的商業帳戶,只需支付一次性費用就能解鎖多達10種貨幣的公司名義收款賬號,還可以享用更強大的商業收付款服務,例如可自選付款頻率的定期付款,以及可一次過進行多達1000筆匯款的批量付款,大大方便你的業務經營。如果你是在英國註冊的Wise Business帳戶,使用Wise商業扣賬卡消費時更可賺取0.5%現金回贈。
Wise的服務收費是因用戶所在地區而異的,上面提到過香港用戶現時只能使用匯款服務,手續費只設一筆,不會在匯率中隱藏任何費用。視乎匯款貨幣,一些熱門匯款路線的Wise手續費可低至約0.5%。你選擇的付款方式也會影響手續費,最便宜的方式通常是銀行轉賬。
另外,上面還介紹了歐美地區用戶適用的綜合貨幣帳戶、扣賬卡、資產等功能,相信大家也很好奇這些服務有什麼手續費。以下為英國地區個人用戶適用的收費:
功能/服務 | 說明 | 費用 |
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綜合貨幣賬戶 | 持有超過40種貨幣、獲得超過8種貨幣的賬戶資料、接收款項 | 免費 |
接收美元電匯付款 | 4.14 USD | |
扣賬卡 | 申請Wise扣賬卡 | 7 GBP |
每月提款200 GBP (最多2次) | 免費 | |
每月提款超出200 GBP的部分 | 每次0.50 GBP + 1.75% | |
貨幣兌換 | 0.43%起 | |
用Wise卡為電子錢包增值(只適用於指定貨幣) | 2% | |
資產 | 投資股票/基金 | 0.55%(年費) |
作為一款全面的匯款及理財工具,Wise一直努力為客戶提供更便宜和高質素的服務。縱觀Wise的各種功能和服務,可以整合出以下幾個Wise的優點:
Wise的定位是電子貨幣機構,大家可以把Wise當作一種節省匯款和外幣交易手續費的工具。Wise不是銀行,因此沒有參與存款保障計劃,而是用另一種方式保障客戶的資金:Wise不會把客戶的錢借出去,亦會與公司營運資金分開存放。另外,Wise提供的服務也可能不及大型銀行的多元化,例如貸款、保證、信用卡都暫時未有提供。
Wise在所有服務地區都受到當地的金融監管機構監管,例如在英國Wise是受英國金融行為監管局(FCA)授權的電子貨幣機構(EMI),在香港則是受香港海關(C&ED)監管並獲發牌照的貨幣服務營辦商(MSO)。
根據法規,Wise必須分開營運資金和客戶的錢,並存放在摩根大通、巴克萊銀行、德意志銀行等低風險金融機構。這能保障客戶的資金安全,不受Wise公司自身的財政狀況所影響。另外,Wise亦有專門的反欺詐技術和內部團隊,時刻審查可疑交易,再加上2FA雙重驗證登錄和 3-D Secure身份驗證等措施,致力保障客戶的交易安全。
總括而言,Wise不只是一款安全的匯款工具,更是適合用來管理國際資金的全面理財工具。如果你有匯款或外幣交易需求,無論是出外旅遊、網上購物,還是移民轉移資產,各類交易都涉及貨幣兌換,最好找一間提供真實匯率的公司。Wise獲全球過千萬個人及企業客戶的信賴,除了香港ZA Bank,很多海外銀行都與Wise合作提供匯款服務,包括英國的Monzo、德國的N26、韓國的新韓銀行等。如果想了解更多,可以在Wise網站上的計算器輸入匯款金額,就能即時計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
本出版物提供的資訊僅供參考,並不涵蓋所涉及主題的所有層面,也不是你應該依賴的建議。在根據本出版物的內容採取或不採取任何行動之前,你必須徵求專業人士或專家的意見。本出版物中的資訊並不構成來自Wise Payments Limited或其夥伴的任何法律、稅務或其他專業建議。過往的結果並不保證日後會有類似的結果。我們不明示或暗示地陳述、保證或擔保本出版物的內容是準確、完整或最新的。
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