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Wise 好唔好？詳解全面理財工具 Wise（前稱 TransferWise）匯款／綜合貨幣帳戶／扣賬卡／資產功能

Hoi Yi Leung

2023年5月18日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

如果你有需要匯款到海外，除了銀行電匯服務之外，你可能還聽過一些網上匯款平台，其中一間就是與本地銀行ZA Bank合作提供「零匯率提價或隱藏費用的國際匯款服務」的Wise。Wise前稱TransferWise，是一間英國上市的金融科技公司，致力提供更快捷、便宜、透明的國際滙款服務。香港用戶現時只能匯款，而歐美地區的用戶則可以使用更全面的理財功能和服務，例如支援超過40種貨幣的綜合貨幣帳戶、全球通用的扣賬卡，以及可以投資股票基金的資產功能。

如果你即將移民英國，或者已經到埗英國，就千萬不要錯過這款收費簡單且低廉的全面理財工具，繼續閱讀下去了解更多Wise的功能和服務吧！

了解更多Wise國際匯款服務

目錄
Wise 產品服務 Wise 費用 Wise 優點 Wise 缺點 Wise 安全嗎？

Wise 產品服務

匯款服務

Wise自2011年開始提供全球匯款服務，至今已為超過1600萬人發送安全快捷的匯款，節省手續費。Wise匯款支援超過50種貨幣和超過70個收款國家／地區，支援多種付款方式，包括銀行轉賬、信用卡／扣賬卡、Apple Pay/Google Pay。在大多數的熱門匯款路線，Wise匯款都能在數秒至24小時內到賬。

Wise匯款的最大優勢是，無論任何時間都提供真實、沒有隱藏提價的市場中間匯率，與你在Google上搜尋到的實時匯率一樣。Wise的手續費是公平和低廉的，以香港匯款到英國為例，手續費只需5.53 HKD + 0.54%（以銀行轉賬付款）。而且Wise更設有大額匯款優惠，單月累積匯款滿10萬英鎊或等值，之後的匯款就會自動享有手續費折扣。

綜合貨幣帳戶（餘額功能）

Wise向大部分國家的用戶提供免費的多幣種賬戶，讓客戶可以在Wise帳戶中持有40+種貨幣的餘額，另外還附有8+種貨幣的個人專屬收款賬號，讓你可以像當地人一樣收取不同國家的轉賬款項，方便進行貨幣兌換，以及配合Wise扣賬卡作全球消費和提款。現時仍有部分國家／地區的用戶未能開啟餘額功能，例如香港、巴基斯坦、菲律賓等。

當你持有Wise貨幣餘額，你更有機會可以賺取存款利息或Cashback，因為Wise會將客戶資金安全地存放在低風險金融機構的獨立賬戶中，隨著銀行利率上升，你的存款可能會產生利息，Wise自然會將這些利息回饋給客戶。現時只有居住在歐洲經濟區EEA或美國的用戶能享有存款利息或Cashback。英國用戶則可以透過資產功能投資派息基金賺取回報。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

扣賬卡

除了外幣戶口，Wise更提供全球通用的VISA或Mastercard扣賬卡，自動連結40+個貨幣餘額，讓你能在世界各地更便宜地進行外幣交易，節省換匯手續費。目前，居住在澳洲、巴西、歐洲經濟區、日本、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、瑞士、英國、美國和加拿大的Wise用戶均可申請Wise卡，只需支付一次性申請費（因地區而異，例如英國為7 GBP）。

出國旅遊或在海外網站購物時，使用Wise卡比起使用信用卡有以下的好處：

消費時直接扣除當地貨幣的餘額
如果指定貨幣的餘額不足，Wise會即時以其他貨幣兌換，並按照實時市場匯率計算費用
Wise採用市場中間匯率，比VISA和Mastercard匯率更佳
Wise不設一般銀行的1.95%外幣交易手續費
如有需要貨幣兌換，Wise只收取一筆小筆貨幣兌換服務費（0.43%起）

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派息基金

派息基金（Interest）是Wise推出的新功能，目前只適用於英國、奧地利、法國、芬蘭、盧森堡、荷蘭、西班牙和新加坡的用戶。你可以將英鎊、美元或歐元餘額轉換成派息基金，或將指定貨幣的餘額轉換成股票，最低只需£1就能開始投資。你的投資資金除了會存放在獨立賬戶中，還受到英國金融服務賠償計劃（FSCS）所保障，最高賠償金額為£85,000。

商業帳戶

無論是大型公司、中小企，還是個人自由工作者，你都可以申請Wise的商業帳戶，只需支付一次性費用就能解鎖多達10種貨幣的公司名義收款賬號，還可以享用更強大的商業收付款服務，例如可自選付款頻率的定期付款，以及可一次過進行多達1000筆匯款的批量付款，大大方便你的業務經營。如果你是在英國註冊的Wise Business帳戶，使用Wise商業扣賬卡消費時更可賺取0.5%現金回贈。

Wise 費用

Wise的服務收費是因用戶所在地區而異的，上面提到過香港用戶現時只能使用匯款服務，手續費只設一筆，不會在匯率中隱藏任何費用。視乎匯款貨幣，一些熱門匯款路線的Wise手續費可低至約0.5%。你選擇的付款方式也會影響手續費，最便宜的方式通常是銀行轉賬。

另外，上面還介紹了歐美地區用戶適用的綜合貨幣帳戶、扣賬卡、資產等功能，相信大家也很好奇這些服務有什麼手續費。以下為英國地區個人用戶適用的收費：

功能／服務	說明	費用
綜合貨幣賬戶	持有40+種貨幣、獲得8+種貨幣的賬戶資料、接收款項	免費
	接收美元電匯付款	4.14 USD
扣賬卡	申請Wise扣賬卡	7 GBP
	每月提款200 GBP （最多2次）	免費
	每月提款超出200 GBP的部分	每次0.50 GBP + 1.75%
	貨幣兌換	0.43%起
	用Wise卡為電子錢包增值（只適用於指定貨幣）	2%
資產	投資股票／基金	0.55%（年費）

Wise 優點

作為一款全面的匯款及理財工具，Wise一直努力為客戶提供更便宜和高質素的服務。縱觀Wise的各種功能和服務，可以整合出以下幾個Wise的優點：

方便易用：網上完成註冊和身份驗證，足不出戶就能獲取個人賬戶資料和發送匯款。
服務覆蓋度高：支援超過50種貨幣匯款服務和超過70個收款國家，扣賬卡可在全球超過150個國家使用。
收費低廉和透明：提供零匯率提價或隱藏費用的國際匯款服務，只設一筆過的手續費低至0.43%起。
高效率：視乎匯款路線，款項最快可即時到賬，大部分都是24小時內到賬。

Wise 缺點

Wise的定位是電子貨幣機構，大家可以把Wise當作一種節省匯款和外幣交易手續費的工具。Wise不是銀行，因此沒有參與存款保障計劃，而是用另一種方式保障客戶的資金：Wise不會把客戶的錢借出去，亦會與公司營運資金分開存放。另外，Wise提供的服務也可能不及大型銀行的多元化，例如貸款、保證、信用卡都暫時未有提供。

Wise 安全嗎？

Wise在所有服務地區都受到當地的金融監管機構監管，例如在英國Wise是受英國金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構（EMI），在香港則是受香港海關（C&ED）監管並獲發牌照的貨幣服務營辦商（MSO）。

根據法規，Wise必須分開營運資金和客戶的錢，並存放在摩根大通、巴克萊銀行、德意志銀行等低風險金融機構。這能保障客戶的資金安全，不受Wise公司自身的財政狀況所影響。另外，Wise亦有專門的反欺詐技術和內部團隊，時刻審查可疑交易，再加上2FA雙重驗證登錄和 3-D Secure身份驗證等措施，致力保障客戶的交易安全。

總括而言，Wise不只是一款安全的匯款工具，更是適合用來管理國際資金的全面理財工具。如果你有匯款或外幣交易需求，無論是出外旅遊、網上購物，還是移民轉移資產，各類交易都涉及貨幣兌換，最好找一間提供真實匯率的公司。Wise獲全球過千萬個人及企業客戶的信賴，除了香港ZA Bank和Mox，很多海外銀行都與Wise合作提供匯款服務，包括英國的Monzo、德國的N26、韓國的新韓銀行等。如果想了解更多，可以在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能即時計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

立即匯款

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

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