眾安銀行評價:眾安銀行好唔好?ZA Bank 安全嗎?

Hoi Yi Leung
2022年11月24日
3 分鐘閱讀

自從虛擬銀行在香港推出後,越來越多人轉向申請虛擬銀行戶口。這類網絡銀行通常不設帳戶維護費,開戶方便,而且提供較多消費優惠,其中一間大熱銀行就是眾安銀行ZA Bank,用戶數量節節上升,業務範圍也一直擴大。除了方便海外消費的扣賬卡,現在還推出了不少新服務,如循環貸款(「出糧Fast Pass」)、電子醫療證(「醫療Pass」)、人壽保和自願醫保等。

眾安銀行始終是一間新型銀行,開設帳戶前,我們當然想了解清楚它的背景和安全性,才能放心把資料交給銀行。並將錢存入戶口。本文會客觀分析ZA Bank的優缺點和安全性,不妨先看完本文,了解多一點再決定是否要開戶。

目錄

ZA Bank 背景

眾安銀行是香港首批虛擬銀行,於2019年獲發虛擬銀行牌照,2020年開始提供服務。ZA Bank是最受歡迎的本地虛擬銀行之一,用戶數量已超過50萬,且一直保持上升的趨勢。ZA Bank的業務很廣泛,包含存款、轉帳、貸款、扣賬卡、保險、商業帳戶等服務,今年初更獲發證券交易牌照,開始提供基金投資服務,相信將來還會繼續推出更多理財服務,實力可比傳統銀行。

ZA Bank 優點

眾安銀行的優點如下:

  • 開戶程序簡單:不限時間和地點,只需下載ZA Bank App,填寫開戶資料和進行身分驗證,最快5分鐘內就可以完成開戶。
  • 附帶扣賬卡:輕鬆在App內預訂個人化的ZA Card,自訂卡號碼的6位尾數。ZA Card是Visa扣賬卡,可以在全球Visa商戶及ATM消費和提款,更支援Apple Pay。眾安銀行卡就是世界通行的旅遊卡。
  • 服務多元化:除了基本銀行存款服務,你還可以按照個人需要選購其他理財或非理財服務/產品,例如分期貸款、人壽保險、自願醫保、醫療Pass健康會藉、基金認購等。
  • 簽帳消費優惠:除了餐飲、購物、休閒活動、旅行等折扣優惠,還可以自動參加大抽獎,賺取額外的ZA Coin現金回贈。
  • 國際匯款服務:ZA Bank透過Wise Platform提供多達14種貨幣的國際匯款服務,包括美元、澳元、英鎊、加元和新加坡元。

以市場匯率兌換貨幣

ZA Bank 缺點

眾安銀行的缺點如下:

  • 不設實體分行:如果需要特別協助,只能聯絡線上客服。
  • 不提供信用卡:扣賬卡消費上限就是帳戶內的可用金額,不能像信用卡般先簽帳後找數。有些特殊類別的商戶(例如租車、租酒店)可能只接受信用卡,這種情況下就不能使用ZA Card。
  • 不能存入支票:ZA Bank不提供支票結算服務,對於工作以支票出糧的人可能是一種障礙。

ZA Bank 安全嗎?

眾安銀行作為正式的香港持牌金融機構,安全性與傳統銀行理應無異,必須嚴格遵從法律與行業規範,確保客戶的資金、交易和個人資料的安全。¹

  • ZA Bank採用銀行業界的加密標準,以及24 小時防欺詐監察系統。²
  • 作為虛擬銀行,ZA Bank必須採取相應的措施來減低帳戶盗用的風險,因此ZA Bank App規定同一時間只能用一部手機登入賬戶,並在網站設有網上保安及防止詐騙的提示,教導客戶如何減低被詐騙的風險。
  • 假設ZA Bank不幸陷入財困和面臨倒閉,根據《存款保障計劃條例》,ZA Bank的客戶仍受到最高50萬港元的存款保障,可向存保計劃會申請補償。
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虛擬銀行相比起傳統銀行確有其競爭力,相信在不久的將來會逐漸成為香港的主流。現在就連一些傳統銀行都開始推出數位帳戶,例如Citibank的Citi Plus戶口就是一種全數碼理財服務,只提供網上銀行和手機銀行服務。隨住大家逐漸接納沒有實體分行的網上金融機構,很多服務也可以考慮轉向網上的專業提供商,費用往往更便宜,服務也更有效率。

匯款就是一個很好的例子,於找換店和銀行分行辦理匯款往往比網上銀行的手續費高,而且匯率也較差。ZA Bank現時夥拍Wise提供無匯率溢價的國際匯款服務,意思是匯率當中沒有隱藏的加價,你在Google找到的實時匯率就是Wise用來計算費用的匯率。至於手續費,Wise會按匯款金額收取一定比例的費用,在大多數情況下都少於1%,視乎匯款目的地和貨幣。ZA Bank同時也會收取平台費,實際費用就要參閱交易頁面的報價。如果想直接以Wise匯款,可以使用Wise網站的費用計算機,只需輸入匯款貨幣和金額,就能即時計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。


資料來源:

1 眾安銀行:保障你的個人資料安全
2 眾安銀行:ZA Bank App 安全嗎?
3 眾安銀行:同時間用多於一部手機登入賬戶

資料檢查日期:2022年11月23日


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