【虛擬銀行】WeLab Bank :開戶流程、服務及收費

Aubrey Yung
2020年8月11日
4 分鐘閱讀

隨着科技的發展,一部智能手機就可以解決生活上許多問題。同時,這個趨勢亦造就了新的銀行概念。虛擬銀行在這幾年間急速冒起,這篇文章會探討虛擬銀行 WeLab Bank(匯立銀行)所提供的服務和資訊。

WeLab Bank 背景

WeLab Bank(匯立銀行)是一間受香港金融管理局發牌的虛擬銀行,同時亦持有銀行牌照。受金管局監察,更有存款保障計劃的 50 萬元港幣保障。WeLab Bank是一個專為智能手機而設的虛擬銀行,有別於傳統的實體銀行,用戶可以透過智能手機處理近乎全部的事項。

而提款方面,WeLab Bank 的戶口附有支援萬事達及銀通(JETCO)的 WeLab Bank Debit Card,用戶可於香港的 JETCO 自動櫃員機及 CIRRUS 自動櫃員機提款。

WeLab Bank 定期存款

匯立銀行的定期存款 GoSave 自由度相對大,最低存款額是港幣 $10 而最高存款是港幣 10萬元。開始定期存款後,更可以有兩次提前取款的機會。當中不會有任何收費,為顧客提供一個靈活度較高的定期存款,解決用戶可能會遇上的資金周轉問題。

匯立銀行推行的 GoSave 計劃鼓勵用戶與家人及朋友共同存款。其中的年利率計算方法因應參與人數已定,當參加人數越高,年利率也會相對應地提高,最高可達 1.5%。²

WeLab Bank Debit Card

WeLab Bank 賬戶會附上一張虛擬的 Debit Card,如果需要一張實體的扣賬卡,用戶可以透過手機申請,大約五至七個工作天就可收到。而用戶在收到實體扣賬卡之前,亦可以使用虛擬的 Debit Card 進行網上交易。

WeLab Bank Debit Card 的設計相對於傳統信用卡特別而且安全。扣賬卡上沒有任何卡號、安全碼或有效日期,這項設計可以避免用戶的資料被盜取,大大提高了使用扣賬卡的安全性。用戶可以使用 Debit Card 在任何接受 Mastercard 的商店購物,亦可於香港的銀通(JETCO)或CIRRUS 自動櫃員機提款,但要留意可能需要手續費。

此外,WeLab Bank Debit Card 最大的特點是,所有交易款項會直接於戶口扣數,用戶毋須擔心消費過多而無法償還卡數。

如何在 WeLab Bank 開戶?

WeLab Bank 開戶要求相對簡單,只需要以下幾項便可以申請。而且申請的過程亦非常方便快捷,用戶只需根據申請流程便可以輕鬆註冊,所需的時間大約 5 分鐘。

WeLab Bank 開戶要求

  • 年滿 18 歲或以上
  • 申請時身處香港境內
  • 持有有效的香港身份證
  • 有香港的電話號碼和住址證明

WeLab Bank 申請流程

  1. 下載 WeLab Bank App 並選擇開戶
  2. 以電郵及手機號碼通過驗證(也可同時申請轉數快)
  3. 拍攝香港身份證及自拍驗證
  4. 輸入個人資料
  5. 設定帳戶登入名稱和密碼 (也可同時設定Face ID)
  6. 填妥居住地址及職業等相關資料
  7. 最後確認所有資料正確

WeLab Bank 如何入錢?

現時有三個主要的方法可以存錢到 WeLab Bank 的戶口:

  1. 轉數快:用戶只需要一個已登記的電話號碼、電郵地址或轉數快識別代碼,就可以存錢到 WeLab Bank 戶口。
  2. 銀行轉賬:用戶可以選擇使用銀行戶口進行轉賬,用戶只需要按「我的帳戶」便可以知道自己的 WeLab Bank 戶口號碼。
  3. 綁定帳戶:用戶可以透過 WeLab Bank app 直接綁定銀行帳戶及存入款項。

WeLab Bank 收費

服務種類項目收費(港元)⁷
銀行服務索取月結單紙本每一結單週期 $20
銀行證明信每封 $200
查閱個人資料每次 $300
核心帳戶透支費免費
WeLab Bank Debit Card銀通網絡 ATM 現金提款免費
本港 Mastercard/ Cirrus 網絡 ATM 現金提款每次$30
年費免費
補發免費
外幣交易手續費交易金額的1.8%
轉賬轉數快轉賬免費
匯入匯款電匯匯入每次 $50
定期存款到期日前提取定期存款免費

值得留意的是 WeLab Bank 亦提供電匯匯入服務,收費分別為每次 HK$50。如用戶需要使用海外匯款,其實坊間亦有不少比較實惠的選擇,例如 Wise,其網站的計數機清晰列出收費詳情、匯率和預計收款時間。如果你想從香港匯款到海外,可以輕鬆透過轉數快入錢到 Wise 的戶口;如果想收取海外匯款,只須向匯款人提供你的資料,如姓名、銀行名稱和賬戶號碼,簡單又方便。

免費登記 Wise,輕鬆海外匯款

常見問題

WeLab Bank 安全嗎?

WeLab Bank 是存款保障計劃的成員,合資格存款受全保計劃保障,每名存款人的最高金額為500,000港元。同時 WeLab Bank 亦持有銀行牌照,受金管局監察。安全性方面可以給用戶很大的信心。

WeLab Bank 的轉賬限額是多少?

在匯立銀行成功開戶後的最高轉賬限額為 HK$30,000;經銀行內部審核後,轉賬限額會提高至HK$500,000。


資料來源:

1 WeLab Bank:支援

2 WeLab Bank: GoSave 定期存款新概念

3 WeLab Bank: WeLab Debit Card 一張卡搞掂晒

4 WeLab Bank: 開戶口有咩要求㗎?

5 WeLab Bank: 最快5分鐘開戶

6 WeLab Bank: 我可以點樣存錢入去WeLab Bank戶口?

7 WeLab Bank: 一般服務收費

檢查日期:2020年8月11日


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