livi Bank 虛擬銀行: 開戶流程及服務全面睇

Aubrey Yung
2020年11月17日
6 分鐘閱讀

虛擬銀行在這幾年急速興起,越來越多機構或銀行紛紛推出虛擬銀行應用程式。用戶只需要一部手機便可以隨時隨地操作銀行業務。本文將會列出 livi bank 所提供的銀行服務、開戶流程及使用步驟。

livi Bank 是甚麼?

livi Bank 背景

livi Bank屬於一家虛擬銀行,不設實體分行,主要以livi bank手機應用程式提供銀行服務。livi Bank 由中銀香港、京東數科及怡和合資,於 2020年8月12日正式投入市場運作。

目前livi bank主要提供二維碼支付、儲蓄及轉帳這三種主要銀行服務。livi bank對於使用儲蓄功能的用戶不設有最低存款要求,開戶亦不收取任何費用。

livi Bank 服務

目前livi Bank提供三種不同類型的銀行服務,分別是liviSave (銀行儲蓄服務)、轉帳服務及二維碼支付功能。以下篇幅將列出三種不同類型銀行服務的詳細諮詢及使用方法。

1. liviSave存款

livi bank 設有 liviSave 存款服務。銀行將會以365天計算年利率,livi Bank 會月結算一次實際利息,並於下月首日存入用戶的liviSave 戶口。用戶如選擇使用liviSave進行現金儲蓄,將會享有以下利息:

存款額年利率¹
首50萬港幣0.50%
剩餘存款0.01%

2. 轉帳服務

livi bank 提供全天候24小時的銀行服務,用戶可以隨時隨地直接即時轉帳。目前使用livi bank進行銀行轉帳不收取任何手續費。

一般來說,用戶可以只需要輸入收款人的手機號碼、電郵地址、銀行戶口號碼或FPS ID便可以進行轉帳。如用戶選擇使用透過FPS轉賬,轉帳金額會即時到賬且不收取手續費,但實際時間和收費仍需根據收款銀行而定。

livi bank現時提供以下幾種轉帳服務,用戶可根據自身需求選擇適合自己的轉帳方式:

  • 「轉數快」(目前僅支持港幣轉帳)
  • 小額轉賬:只要每天累計轉賬額不超過港幣10,000元,即可選擇一鍵轉賬,節省雙重身份認證的時間
  • 預設轉賬:銀行會在用戶設定的指定日子自動進行銀行轉賬,但由於銀行會在每日的上午9時至中午12時處理預設轉賬指示,中午12點後可能無法取消當日的預設轉帳指示
  • 快速存入:可以透過手機應用程式頁面的設定鍵打開「轉帳」中的「快速存入」頁面,將其他銀行戶口與liviSave綁定

由於現時livi Bank只提供香港本地轉帳服務,如用戶需要進行海外匯款,則需要使用其他支持海外匯款的銀行機構。除了一般傳統銀行,其實坊間也有不少優惠的選擇,比如國際跨境電匯平台 Trasnferwise,Transferwise提供更優惠的匯率,收取更小額手續費。同時用戶可以直接在網上看到海外匯款的收費詳情、實時匯率和收款時間,為有需要的用戶節省更多成本和時間。

免費登記Wise

3. 二維碼支付功能

現時 livi Bank 與銀聯國際合作,在手機 APP 中加入了銀聯二維碼付款功能。用戶只要成功申請 livi 虛擬扣賬卡,二維碼消費功能便會同時自動啟用。當用戶在支援銀聯二維碼的店舖消費時,可以打開手機應用程式主頁上的「支付」功能,頁面便會自動彈出QR Code,用戶只要向商戶展示即可付款。目前 livi bank 已經與全港超過5萬間支援銀聯二維碼的商舖合作,其中合作商舖的業務範圍包括餐飲、公共交通、生活娛樂等。

另外, livi Bank 還設有小額免密碼支付功能。當用戶需要支付的款項不超過500港元時,交易無需輸入PIN碼,令付款過程更為快捷。用戶可以在手機應用程式的主頁按「支付」選項,然後選擇「啟用小額免密」並按指示操作。

4. 隨你賞

為了吸引更多客戶,livi Bank 提供不同類型的獎賞優惠,除了迎新獎賞外,還包括其他優惠計劃:

  • yuu 獎賞:綁定戶口至香港大型獎賞計劃 yuu,可於全港超過2,000間商店食肆消費賺取積分及兌換獎賞。

  • 搖一搖:在任何接受銀聯二維碼支付的商鋪,使用二維碼消費滿 0.1 港幣或以上,便可以在完成支付使用以此搖一搖獎賞功能,用戶便可獲得不同程度的現金獎賞,獎賞可留待下次購物支付時使用抵銷,每位用戶每日可最多使用3次「搖一搖」功能。

  • 推薦獎賞:將邀請碼發給好友,如好友最終成功開設 livi bank 銀行戶口,推薦人便可獲得獎賞積分。

livi bank 開戶

livi bank 開戶條件

有意開設livi bank的開戶人需要符合以下資格:

  • 年滿18歲或以上
  • 持有有效香港居民身份證
  • 身處香港並有香港的手提電話號碼及有效地址

另外,開戶人需要準備以下文件及工具以方便開戶:

  • 支援iOS 10.0或以上或Android 7.0或以上版本的手提電話,並配有前後攝像鏡頭
  • 有效的香港智能身份證

livi bank 開戶流程

相比開設傳統銀行的流程,開設 livi bank 這類虛擬銀行只需要一部手提電話便可以完成整個申請流程,且提供的證明文件更少,開戶時間也更短。

  1. 下載livi bank手機應用程式,打開 APP 後選擇「開戶」
  2. 輸入電話號碼以收取手機驗證碼
  3. 輸入驗證碼後,選擇身份證版本(新版/舊版)
  4. 根據指示拍攝香港居民身份證
  5. 驗證完成後,輸入基本個人資料(如姓名、出生日期、身份證號碼等)
  6. 進行視像身份驗證,以手機前置鏡頭拍攝樣貌
  7. 輸入詳細個人資料,如電郵地址、住址、職業、國籍等
  8. 設定登入密碼
  9. 成功開戶

一般情況下,開戶人在完成以上申請步驟後,便可以立即使用戶口。如未能即時批核,livi bank 通常會於兩個工作天內通知申請人的申請進度。如申請人審核通過並成功開戶,livi bank 會以短訊 / 電郵 / 電話通知開戶申請人。

如何存款到livi bank戶口?

用戶在使用liviSave功能時,需要首先在手機應用程序綁定其他傳統銀行的銀行卡。而當用戶需要將金錢存入livi bank時,可直接在liviSave頁面選擇「存入」鍵,隨後選擇綁定的傳統銀行卡並輸入存入金額,金錢便會即時到賬戶口。

livi bank 如何提款?

由於目前livi Bank 沒有實體分行,亦不設有提款銀行卡。如用戶需要進行現金提款,則需要在livi bank的手機應用程序透過轉數快(FPS)將餘額轉賬至其他傳統銀行賬戶,例如滙豐銀行、恒生銀行等,之後再經 ATM 提款。用戶在使用livi bank的轉數快功能時不會產生手續費用。

livi bank 收費

現時 livi bank 的所有銀行服務都不會收取費用,包括儲蓄、轉賬、二維碼消費。

常見問題

livi Bank 安全嗎?

安全的。livi bank 設有資訊安全監控中心全天候 24 小時運作,並採用應用程式加密、生物認證及向客戶發送即時付款通知。同時 livi bank 為 香港持牌銀行,受香港金管局監管,亦是香港存款保障計劃成員,若銀行倒閉,每位存款人可獲最高港幣 50 萬的補償。

livi bank 轉賬限額是多少?

現時 livi bank 每日可轉帳金額上限為50萬港幣。如用戶首次使用轉賬服務,需先登入 livi bank APP 並選擇轉賬後,根據指示設定每日轉賬限額,並同時啟用流動保安編碼(PIN 碼)。在完成設定步驟後,便可使用 livi bank 轉帳服務。


資料來源:

1 livi Bank: liviSave

2 livi bank:常見問題 - 轉帳

3 livi Bank:常見問題 - 隨你賞

4 livi bank:常見問題 - 開戶

5 livi bank:Livi Bank Limited Fees & Charges

檢查日期:2020年11月17日


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