日本銀聯：如何在日本使用銀聯卡提款？詳解手續費和提款上限

近日，日本政府終於宣布通關，去日本旅行當然要預備足夠的現金血拼，但携帶大量現金既不方便又不安全，因此很多人都會傾向用香港銀行的提款卡在日本ATM提款，當然不要忘記預先在香港ATM或網上銀行開通海外提款功能。

一次半次用銀聯卡提款固定是非常方便，但如果你是定期或長期要在日本提取現金，例如Working Holiday、留學或工作，最好還是申請一個日元戶口。如果要匯款到日本，可以考慮使用電子匯款工具Wise。透過Wise，你除了享用無溢價的市場中間匯率，而且匯款速度也比傳統銀行快得多，款項最快可於幾分鐘內到帳。

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目錄
如何在日本使用銀聯卡提款 日本銀聯提款手續費 日本銀聯提款上限

如何在日本使用銀聯卡提款

你通常可以在日本街頭輕易找到接受銀聯提款卡的ATM，例如日本銀行分行（Mizuho瑞穗銀行、PostBank郵政銀行等）、便利店（7-11、LAWSON、全家Family Mart等）。只要認住銀聯標誌，就可辨識到海外提款機是否接受你的銀行卡。當然，你首先要看清楚自己的香港銀行卡上面有沒有銀聯標誌。

當你找到受理銀聯卡的ATM，就可以按照以下步驟提取日元現金：

1. 插入提款卡，選擇中文界面。
2. 選擇交易種類，針對外國銀行卡通常只會有兩個選項：「取款」／「餘額查詢」。
3. 選擇「取款」，然後選擇對應的扣款戶口。
4. 輸入提款卡密碼，然後輸入提款金額（日元）。
5. 檢查資料後按確認，取回銀行卡，取出現金和收據。

由於收據上很可能只顯示你提款的日元金額，即是你當時未必能即時得知實際會扣除多少港幣。為了有更好的預算，最好還是事前在網上查詢當日銀聯匯率。根據銀聯網站的資料，日元匯率的生效時間一般為日本時間12:00，周未則會延用星期五的匯率。

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日本銀聯提款手續費

在日本自動櫃員機使用銀聯卡提款，你將可能要預計3種手續費：匯率差價、香港發卡銀行收取的費用，以及日本ATM營運商收取的費用。

1. 匯率差價

匯率差價是指銀聯匯率與實際市場匯率的差異。根據銀聯網站所述，銀聯匯率是依據多個管道和市場化原則取得的基礎匯率。換言之，銀聯有自己的準則去制定交易匯率，當中可能含有溢價。讓我們用以下例子來看看，單是匯率差價就會導致多少額外費用：

	提款10,000 JPY	提款50,000 JPY	提款100,000 JPY
銀聯匯率* （0.05445637）	544.56 HKD（多5 HKD）	2722.82 HKD（多27 HKD）	5445.64 HKD（多53 HKD）
實際市場匯率 （0.053924376）	539.24 HKD	2696.22 HKD	5392.24 HKD

（匯率檢查日期：2022年10月9日）

*由於匯率檢查當日是周未，因此按星期五銀聯匯率計算。

2. 香港銀行手續費

視乎我們使用的是哪間香港銀行的提款卡，海外提款手續費會有所不同：

銀行	海外提款手續費（銀聯網絡ATM）
滙豐銀行¹	每次50港元
中銀香港²	每次50港元
恒生銀行³	提款金額的港元等值為HK$5000以內：每次40港元 提款金額的港元等值超出HK$5000：每次60港元
東亞銀行⁴	每次50港元
渣打銀行⁵	每次15港元*，另加銀聯收取的0.5%跨境交易費。

*「優先私人理財」 、「優先理財」及「Premium理財」客戶可獲豁免。

3. 日本銀行手續費

視乎你使用的自動櫃員機是由哪間日本銀行提供的，銀行通常會收取一定的ATM使用費，而且是按照不同時段收費。一般而言，於平日的繁忙時間和周未提款，費用通常為220日元，於平日非繁忙時間提款則只需110日元。ATM使用費在日本是非常普遍的費用，除非你是本行客戶，否則本地人和外國人都一樣要支付這筆費用。

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日本銀聯提款上限

在你未出發去日本前，應先在發卡銀行的網上銀行或ATM開通海外提款功能，並要設定有效期和提款上限。各大香港銀行都有針對海外提款設有每日上限，即使你設定的提款上限多於此金額，也只能分開兩日或多日提款。

銀行	海外提款每日上限（等值）
滙豐銀行⁶	港幣 80,000 元
中銀香港⁷	預設為港幣 30,000 元，最高可調整至港幣 80,000 元
恒生銀行⁸	港幣 80,000 元
東亞銀行⁹	港幣 20,000 元
渣打銀行¹⁰	「優先理財」及「Premium理財」客戶：港幣 30,000 元 快易理財及非綜合理財客戶：港幣 20,000 元

到達日本後，當我們找到支援銀聯卡的自動櫃員機提款，也要留意營運該ATM的日本銀行設定的每日提款上限，例如郵政銀行規定單筆提款限額為50,000日元，SEVEN Bank則規定單卡單筆上限為100,000日元。如果你想提取更多現金，就只能分開多次交易，但手續費也會多次計算。為了節省手續費，我們最好做足功課，事前在網上找一間提款上限較高的銀行，再找到它的ATM一次提取較多的現金。

如果是長期在日本生活，直接申請一個日元戶口可以為你節省每次用銀聯卡提款的手續費。我們也明白，作為外國人在日本銀行開戶不是一件簡單的事，需要花費的時間和金錢往往令人卻步。好消息是，你可以用日本地址申請免費的Wise綜合貨幣帳戶和Wise扣賬卡，而且整個開戶流程都可在網上完成，開戶只需上傳身分證明文件和提供有效的日本收信地址，有需要的話再補交地址證明。使用Wise進行匯款、扣賬卡消費和提款都可以享用實際市場匯率，長遠下來可以為你節省不少銀行手續費！

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資料來源：
1 滙豐香港：滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
2 中國銀行(香港)：一般銀行服務收費
3 恒生銀行：恒生財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
4 東亞銀行：銀行收費 - 一般服務
5 渣打銀行香港：服務收費 - 銀行服務收費一覽表
6 滙豐香港：自動櫃員機轉賬及現金提款限額提升
7 中國銀行(香港)：零售銀行服務一般說明
8 恒生銀行：常見問題
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10 渣打銀行香港：ATM提款卡 | 櫃員機理財服務

資料檢查日期：2022年10月12日