日本銀聯：如何在日本使用銀聯卡提款？詳解手續費和提款上限
使用銀聯卡在日本提款是其中一個方便兌換日圓的方法。本文將介紹如何在日本使用銀聯卡提款以及相關手續費和提款上限。如果有意長居日本，你或許可以考慮其他更加划算兌換和匯出日圓的方法。
如何在日本開銀行戶口？日本銀行開戶所需文件、流程和收費
日本除了是香港人第二個鄉下之外，也有不少港人前往日本工作或讀書，甚至近年興起在日本購買不動產作為投資的一種。因此，在日本開設銀行戶口也有一定的需求。本文今次就教你如何在日本開戶口。
除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援日圓等超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，日本居民更加可以獲取超過8種貨幣的帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。
| 目錄 |
|---|
外國人可否在日本銀行開戶？
日本對於外國人在國內開設戶口有比較多掣肘，一般短期觀光客或者長期不在日本居住的外國人並不可以在日本開設戶口。即使持有「在留資格認定証明書」的長期簽證，但居留在日不足6個月的外國人通常難以開設戶口。另外，不同日本銀行也可能針對外國人有額外的開戶要求，建議開戶前先向幾間銀行查詢。
日本銀行開戶所需文件
在日本銀行開戶一般需要帶備以下東西：
- 身份證明文件（護照或香港居民身份證）
- 在留卡
- 有效的個人編號文件（個人編號卡或個人編號通知卡）
- 日本的住址證明
- 簽名印章
- 日本聯絡電話
- 留學或工作證明（如有）
- 少量現金作開戶存款
日本銀行開戶流程
只要帶同上述文件前往心儀銀行的分行，即可開設戶口。注意屆時可能需要以日文填寫申請表，如果不懂日文的話，可以事前查詢自己名字及住址的片假名及平假名，方便填寫各類表格。如果你有日本簽發的身份證明文件，你亦能在部份銀行的網站或手機開戶。
如何匯款至日本？
從香港匯款到日本有多種方法。你可以使用傳統的銀行進行海外匯款，也可以使用新世代的海外匯款工具 Wise 。以網上匯款 100,000 日圓到日本為例，下表比較了不同匯款渠道的手續費：
| 匯款渠道 | 手續費 | 匯率* | 連匯款支付額 |
|---|---|---|---|
| Wise | HK$63.9 | 100 JPY = 7.07123 HKD | HK$7,135.14立即匯款 |
| 滙豐銀行 | HK$50 + 海外銀行收費 ¹ | 100 JPY = 7.141 HKD ² | HK$7,191 + 海外銀行收費 |
| 恒生銀行 | HK$65 + 海外銀行收費 ³ | 100 JPY = 7.112 HKD ⁴ | HK$7,177 + 海外銀行收費 |
| 中銀香港 | HK$65 + 海外銀行收費 ⁵ | 100 JPY = 7.1190 HKD⁶ | HK$7,184 + 海外銀行收費 |
*匯率檢查時間（香港時間）- Wise: 2020年2月18日23:18, 滙豐銀行：2020年2月18日23:18, 恒生銀行：2020年2月18日23:18, 中銀香港：2020年2月18日23:19
如果你想節省海外匯款的成本， Wise會是你更佳的選擇。由於Wise使用的是市場匯率，亦即是一般人在 Google 也可以搜尋到的匯率，因此較銀行提供的匯率優惠。 Wise的手續費透明，只要在其網頁的計算機輸入匯款金額，就能即時獲悉手續費、匯率及預計到賬時間，讓你有所預算。此外，匯款全程在網上進行，亦能全程追蹤匯款進度，既方便又安全。
日本常用銀行
郵儲銀行
郵儲銀行是外國人在日本開戶最方便的銀行。只要準備好所需的文件，就可以馬上開戶，方便帶著現金希望立即儲到銀行的旅客。加上郵儲銀行的開戶或銀行服務都可以在郵局進行，分行位置多而方便。
新生銀行
新生銀行對外國人在日本開戶的要求較為不嚴格，而且客戶可以先在網絡上填寫申請表，減少排隊的時間，較為方便。雖然新生銀行的實體分行不多，但是網絡銀行的功能十分發達，也設有英文介面，方便外國人使用。開戶時間相對也比較短，只須大概一週，是外國人初到日本的好選擇。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行日本規模數一數二的銀行，因此開戶的要求也較高。一般建議開戶人士可以到住宅或公司附近的分行開戶。不過，三菱UFJ銀行在東京的町田、立川及新宿的指定分行設有專櫃，為在該區居住或工作的外國人處理開戶手續，但此服務只限預約。因此，如果你居於東京，可以事先在網上查詢分行位置及提早預約。除了基本所需文件之外，客戶也可以帶同員工證、學生證等證件，以備不時之需。
三井住友銀行
三井住友銀行也是規模較大的日本銀行，建議已在日本定居一段時間的人使用。在分行開戶手續比較複雜，包括要用日文片假名填寫姓名及地址等等，需時約40分鐘至1小時，不建議沒有一定日文能力的人使用。¹⁰不過，三井住友銀行現時亦提供網上及手機開戶，申請者需要拍攝有效由日本簽發的身份證明文件，以及在網站或應用程式內輸入個人資料。¹¹
傳統銀行戶口只適用於一個國家，並且收取更高昂的匯款費用，Wise 綜合貨幣帳戶為你可以提供更好的選擇。透過 Wise 綜合貨幣帳戶，能提供英鎊、歐元、美元、澳元帳戶資訊收取款項，另外可同時持有逾 50 種貨幣，亦讓你更有彈性地匯出、收取、管理你的資金，適用於多個國家，並只收取小額費用及優惠的市場匯率作出匯款及貨幣兌換。
Wise帳戶還設有扣賬卡，無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣，或者直接扣除持有外幣，節省外幣交易費用。
| 傳統銀行 | Wise | |
|---|---|---|
| 費用 | 部份設有最低存款和月費 | 不設最低存款和月費 |
| 資金保障 | 參與財務保障計劃，最高賠償金額為1,000萬日圓 | 按照法例以資金保障方式保障資金 |
| 利率 | 通常較低 | 部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率 |
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣 | 超過40種貨幣，其中超過8種設有帳戶號碼 |
| 卡種類 | 設有信用卡和扣賬卡 | 設有綜合貨幣扣賬卡 |
日本銀行收費
最低存款
大部分銀行都不設最低存款，不過一般建議開戶時可以向職員查詢，確保日後不會被收取額外的手續費。
現金提款
一般而言，在同一間銀行的自動櫃員機提款並不須支付手續費。不過，如果在其他銀行提款的話，就有可能收取手續費。以新生銀行及三井住友銀行為例，在其他銀行的櫃員機提款每次會收取¥110手續費。¹²⁺¹³
匯款
在日本開設銀行後，客戶可以透過日本戶口進行海外匯款。和香港銀行一樣，日本銀行也會收取一定的手續費。以郵儲銀行為例，每次匯款都會收取¥7,500手續費，再另外收款銀行的中介費等等，匯款時間大概為7個工作天內。¹⁴
如果你在日本留學或工作的話，也許有需要定時進行來往香港及日本的匯款。在日本開設戶口固然可以讓你更輕鬆地存款，不過，如果你只需要海外匯款服務的話，就可以選擇使用Wise這個新世代的匯款工具，讓你可以節省匯款的成本。
資料來源：
1 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
2 滙豐: 匯率換算
3 恒生銀行服務收費簡介
4 恒生銀行: 外幣兌換價
5 中國銀行匯款服務收費
6 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價
7 Japan Post Bank
8 Shinsei Bank
9 MUFG Bank
10 SMBC: Open bank account at branch
11 三井住友銀行：口座開設
12 Shinsei Bank FAQ: What is the ATM transaction fee?
13 三井住友銀行：振込手数料
14 Japan Post: International Remittances
檢查日期：2020年2月18日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
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