Care este cel mai ieftin transfer de bani în România și străinătate? Citește aici

Transferul de bani în România și străinătate a devenit o operațiune des întâlnită astăzi. Indiferent că transferi bani copiilor aflați la studii în străinătate sau lucrezi în străinătate și trimiți bani acasă, e în favoarea ta să cauți cel mai ieftin transfer de bani. 

O soluție pe care merită să o iei în calcul este Wise, un serviciu internațional ce îți pune la dispoziție comisioane mici pentru a nu pierde sume de bani atunci când faci conversia valutară. Taxele sunt afișate întotdeauna transparent, iar banii sunt convertiți la rata medie de schimb, fără adaosuri. 

Ce este și cum funcționează Wise

Citește în continuare despre metodele de transfer bani disponibile și opțiunile pe care le ai pentru a alege cel mai ieftin transfer de bani internațional.

Cât costă să transferi bani în străinătate?

Costurile unui transfer de bani în străinătate variază în funcție de țara de destinație, sumă, precum și de metoda de trimitere și de primire a banilor. Poți apela fie la serviciile bancare, fie la variantele alternative, de tipul PayPal sau Revolut. 

Transfer prin bancă

Dacă alegi să transferi bani în străinătate prin intermediul unei bănci, comisioanele includ atât taxe de transfer online, cât și o marjă de curs valutar pe care banca de obicei o adaugă pentru a obține profit. 

Plata SEPA

Dacă transferi euro în Uniunea Europeană sau în Spațiul Economic European, banca va aplica SEPA (Single Euro Payments Area). Taxele sunt mici, însă e nevoie să fie respectate câteva criterii. De exemplu, e nevoie ca taxele să fie suportate atât de expeditor, cât și de beneficiar. Acesta este comisionul SHA și presupune ca persoana care trimite banii să plătească taxa de expediere, iar cea care primește banii să plătească taxa de încasare. 

Transfer SWIFT

În cazul transferurilor de bani non-SEPA sau euro, comisionului băncii tale i se adaugă speza SWIFT. Orice oprire a banilor tăi la bănci intermediare costă, iar această taxă se regăsește în costul final al transferului tău. Ai aici mai multe detalii despre transferul SWIFT.

Transfer cu PayPal

La PayPal există comisioane în funcție de țara de destinație, la care se aplică o taxă variabilă pentru conversia valutară. Dacă vrei să transferi bani în Europa, SUA sau Canada, comisionul este de 1.99 euro, în timp ce pentru celelalte țări, comisionul ajunge la 3.99 euro. 

Transfer prin Revolut

În cazul Revolut, nu există taxe pentru transferurile internaționale de bani dacă trimiți către alți clienți Revolut sau dacă contul în care vrei să ajungă banii se află în spațiul SEPA, zona euro. 

Ce rată de schimb valutar oferă băncile și alți provideri?

Atunci când e nevoie să cumperi o anumită monedă, banca sau provideri de tipul Western Union îți cer un preț peste rata medie de schimb, care, în funcție de cerere și ofertă, se scumpește sau se ieftinește. Rata de schimb este majorată pentru a obține bani în plus, iar marja de profit poate fi diferită în funcție de bancă sau provider.

Ce este schimbul valutar Google?

Rata medie de schimb este punctul de întâlnire între cerere și ofertă pentru o anumită monedă, într-un anumit moment, pe piețele financiare. Este cursul valutar real și corect la care poți să îți schimbi banii. 

Pe Google se actualizează în timp real rata medie de schimb în timp ce piața de tranzacționare este deschisă. E în avantajul tău să verifici constant schimbul valutar Google pentru a vedea care este marja pe care o adaugă banca la care faci conversia. 

Wise folosește rata medie de schimb pentru conversia valutară.

Cât costă să transferi bani în România din străinătate?

Dacă te interesează să efectuezi un transfer de bani în România, poți apela la mai multe metode de transfer. Vorbim atât de serviciile bancare, cât și de provideri de tipul Western Union, PayPal, MoneyGram, Azimo, Remitly, TransferGo, Revolut. 

Comisioanele sunt mult mai mari la bănci decât la providerii specializați în transferuri internaționale, iar banii pot ajunge și după 5 zile lucrătoare de la inițierea transferului. Pentru a scurta această perioadă de timp, poți iniția un transfer în regim de urgență, dar în acest caz, se adaugă un comision suplimentar.

Dacă vrei să realizezi un transfer de bani fără cont bancar, poți folosi Western Union. În această situație, taxa pe care o plătești este direct proporțională cu rapiditatea cu care ajung banii. Tarifele variază în funcție de suma pe care vrei să transferi și se reduc semnificativ dacă optezi ca banii să ajungă a doua zi. 

Tranfer de bani în România din SUA

Pentru un transfer de bani din SUA în România, poți folosi Wise ca metodă alternativă. Conversia este realizată pe baza ratei medii de schimb, iar comisionul este reținut din banii pe care tu îi trimiți. Wise este o soluție ieftină și pentru un transfer de bani din Canada în România.

Să presupunem că vrei să trimiți 1.000 USD. Destinatarul va primi 4.451 RON, iar taxele de transfer în valoare de 14.02 RON vor fi oprite automat din această sumă. Poți compara ratele de schimb pentru orice tranzacție pentru a înțelege mai bine ce presupune un transfer internațional ieftin, corect și transparent.

Cele mai frecvente întrebări despre transferurile de bani

Am pregătit o serie de întrebări frecvente care să te ghideze să alegi cel mai ieftin transfer de bani internațional.

Care este cel mai ieftin mod de a trimite bani în Europa? Dar în afara Europei?

E important să ții cont de mai multe aspecte atunci când inițiezi un transfer de bani în Europa sau în afara Europei, iar asta pentru că taxele variază în funcție de sumă, țară, modul de trimitere și primire a banilor. 

Dacă alegi să transferi bani printr-un provider specializat în transferuri internaționale, vei plăti mai puține taxe decât la o bancă, unde, de regulă, sunt comisioane în plus. Taxele de transfer variază deoarece unele bănci adaugă un procent la transfer, ceea ce înseamnă că taxa va crește direct proporțional cu suma transferată.

Care este cel mai ieftin mod de a trimite bani în România?

Ai mai multe soluții la îndemână, în funcție de cum alegi să ajungă banii: într-un cont bancar sau direct în numerar. 

Compară cu atenție de fiecare dată furnizorii care oferă cele mai bune cursuri și cele mai mici taxe pentru a transfera bani. 

Dacă ai nevoie să trimiți bani peste hotare sau să primești fonduri din străinătate, la rata reală de schimb, analizează Wise.

---

Care este cel mai ieftin mod de a trimite bani pe card?

Cel mai ieftin mod de a trimite bani este printr-un furnizor online de transferuri internaționale. Wise este o opțiune transparentă de trimitere a banilor pe card, internațional sau local.  

Analizează cu atenție cele mai bune cursuri și cele mai mici taxe pentru a economisi bani atunci când inițiezi un transfer. 

Ce costuri apar la transferurile de bani internaționale?

Costurile variază și pot include taxe pentru transferul online, conversia valutară, transferul în regim de urgență, metoda de plată, valută și țara de destinație. 

Durata unui transfer

Transferurile bancare euro sunt mai rapide decât celelalte valute datorită schemei de plăți SEPA. Aceasta facilitează transferurile în euro atât timp cât țara către care se trimit banii face parte din zona Euro sau din UE.

Astfel, un transfer SEPA se face cel mult într-o zi lucrătoare.

Citește cât durează un transfer bancar internațional pentru principalele bănci din România. 

Cum poți trimite bani?

Pentru a trimite bani în străinătate, poți opta pentru a merge la ghișeul băncii sau pentru a efectua transferul online prin Internet Banking direct cu banca ta. 

Află cum să transferi bani în străinătate și ține cont tot timpul de comisioanele băncii, de posibile speze SWIFT, precum și de cursul valutar la care schimbi banii. 

Cum poți trimite bani online?

Poți transfera bani online prin Internet și Mobile Banking, însă ține cont că pentru transferurile în valută e nevoie să convertești mai întâi banii în moneda pe care vrei să o trimiți. 

Vezi care sunt pașii necesari pentru a face un transfer de bani dintr-un cont în altul online și care sunt comisioanele percepute.

Suma maximă pe care o poți transfera?

Fiecare bancă impune limite diferite pentru transferurile de bani, care diferă pentru persoanele fizice și juridice. 

De exemplu, la BCR, dacă efectuezi un transfer de bani prin Internet și Mobile Banking, limita zilnică pentru o persoană fizică e de 150.000 de euro, în timp ce pentru persoanele juridice nu există o limită. Pe de altă parte, limita per tranzacție în ambele cazuri este de 10.000 de euro. Dacă vrei să transferi o sumă mai mare, ce depășește această limită, e nevoie să mergi într-o unitate BCR și să discuți cu un reprezentant. 

Wise este o soluție alternativă prin care poți realiza transferuri mari de bani la o rată de schimb reală, fără taxe ascunse. În funcție de câți bani transferi, e nevoie să trimiți câteva documente de verificare, necesare pentru a menține banii în siguranță. 

Transferă bani cu Wise

Practic, prin intermediul Wise, cu cât trimiți mai mult, cu atât economisești mai mult. Poți urmări transferul de bani la fiecare pas și poți verifica progresul oricând în aplicație sau pe site-ul Wise. 

Surse folosite și verificate în 2022:

1. Ce este o plată SEPA

2. Plăți internaționale cu Revolut

3. Limite tranzacții BCR