Ce este plata SEPA: Ghidul tău aici

Să transferi euro în interiorul UE și în alte câteva state a devenit mai simplu, mai rapid și mai ieftin odată cu crearea sistemului unic de plăți SEPA. O plată euro în zona SEPA (Single Euro Payments Area) are aceleași costuri și același timp de așteptare ca o plată internă interbancară.

Dacă ești în căutarea unui instrument pentru transferurile tale internaționale, în euro, precum și în alte valute, în interiorul UE sau în afară, analizează opțiunile pe care ți le oferă contul multi-valutar Wise. Este un instrument rapid și eficient prin care poți face plăți în peste 50 de monede, aproape oriunde în lume. 

Cuprins
Ce este plata SEPA sau un transfer SEPA Un transfer SEPA trebuie să respecte următoarele criterii:  Cum să faci o plată SEPA  Durată transfer SEPA  Încasare transfer SEPA  Comisioane SEPA  SEPA vs SWIFT Care este zona SEPA Care sunt băncile SEPA din România Transfer SEPA cu Banca Transilvania Transfer SEPA cu ING Transfer SEPA prin Raiffeisen

Ce este plata SEPA sau un transfer SEPA

O plată SEPA reprezintă un transfer în euro fără numerar, dintr-un cont deschis la o instituție de credit din zona SEPA.

Un transfer SEPA trebuie să respecte următoarele criterii: 

• Să fie realizat în euro (transfer credit, debitare directă, plăți prin intermediul cardului)

• Să fie efectuat în regim normal (fără urgență)

• Să fie ordonat în regim de comisionare SHA (persoana care trimite banii va plăti taxa de expediere, iar cel care primește banii va plăti taxa de încasare)

• Să fie făcut către o bancă dintr-o țară care face parte din spațiul SEPA

Este important de menționat că plățile SEPA pot fi realizate atât de persoane fizice, cât și de companiile care au mai multe sedii în Europa. 

Cum să faci o plată SEPA 

O plată SEPA se realizează în același mod în care faci un transfer bancar intern.

Este nevoie să ai un cont la o bancă din zona SEPA și să alegi unul dintre instrumentele standardizate de plată pe care le ai la dispoziție: transfer credit, debitare directă sau plăți prin intermediul cardului.

Informațiile de care ai nevoie pentru a face o plată SEPA sunt aceleași ca atunci când faci un transfer domestic: numele și contul IBAN ale celui care primește banii, precum și adresa și țara în care se află.

O plată SEPA se poate face atât la ghișeul unei bănci, cât și prin Internet și Mobile Banking.

Durată transfer SEPA 

Pe lângă simplificarea procesului și comisioanele mai mici, un alt avantaj SEPA este și reducerea timpului în care se face un transfer în euro. 

La cele mai importante bănci din România, un transfer SEPA se face în cel mult o zi lucrătoare. Banii pot ajunge în aceeași zi la destinatar, așa cum e cazul BRD, dacă ordinul de plată este depus până la ora 12, sau în maximum 2 zile lucrătoare, așa cum e la BT.

Comparativ, în cazul unui transfer bancar internațional într-o altă valută, în UE sau în afara ei, banii pot ajunge și după 5 zile lucrătoare de la inițierea transferului.

Încasare transfer SEPA 

Dacă transferurile SEPA îndeplinesc toate condițiile necesare, acestea sunt decontate printr-un sistem special, fără să mai treacă prin alte bănci de corespondență și să fie comisionate de acestea. 

SEPA permite astfel tranzacții în euro, iar taxele de transfer sunt foarte mici sau inexistente. Cu toate acestea, un transfer SEPA trebuie realizat în regim de comisioane SHA, ceea ce înseamnă că va fi nevoie să plătești și tu o taxă de încasare dacă ești cel care primește banii. 

Comisioane SEPA 

Crearea sistemului SEPA a contribuit semnificativ la reducerea costurilor pe care le implică un transfer internațional în valută. Astfel, pentru transferurile din zona SEPA, nu se percep comisioane SWIFT, iar taxele sunt mult mai mici decât în cazul plăților internaționale în altă valută decât euro. 

Comisioanele pentru plățile SEPA efectuate la ghișeu sunt semnificativ mai mari decât cele realizate prin Internet și Mobile Banking. Sunt, însă, și bănci care au renunțat la casieriile fizice, așa cum sunt Raiffeisen și ING.

Bancă	Comision la ghișeu	Comision Internet & Mobile Banking
BT	9 lei pentru sumele de până în 50.000 lei, 20 lei peste	2,5 lei pentru sumele mai mici de 1000 lei, 5 lei pentru sumele de până în 50.000 lei , 10 lei peste
BCR	20 RON	3 RON
BRD	18 RON	3.5 RON
Raiffeisen	-	4 RON
ING	-	5 RON
UniCredit	0,3% min.20 RON, max. 2000 RON	0,1% min 3 RON, max. 2.000 RON

SEPA vs SWIFT

Adoptarea SEPA a însemnat eliminarea spezelor SWIFT, comisioanele băncilor corespondente care se aplică în cazul transferurilor internaționale de bani. Aceste comisioane cresc costurile unui transfer dacă banca de unde se inițiază transferul nu are legătură directă cu bancă destinatarului, motiv pentru care un transfer SEPA este mai ieftin decât unul realizat prin serviciul SWIFT.

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o rețea de mesagerie folosită pentru transmiterea de informații financiare de băncile din întreaga lume care au activitate internațională, pentru transferurile internaționale în valută.

Fiecare bancă are alocat un cod SWIFT format din 8-11 caractere. Este o informație pe care trebuie să o ai dacă vrei să faci un transfer internațional de bani în afara zonei SEPA. Codul SWIFT oferă practic o adresă electronică pentru banca la care se face transferul.

Pentru plățile SEPA este nevoie să știi doar codul IBAN al celui care primește banii.

Care este zona SEPA

Țările care fac parte din zona SEPA sunt cele 27 de țări membre UE, indiferent că sunt țări care folosesc moneda unică europeană sau nu, dar și țările care fac parte din Spațiul Economic European, precum Elveția, Marea Britanie, Islanda, Liechtenstein, Norvegia și Monaco.

Țările euro care fac parte din zona SEPA sunt Austria, Belgia, Cipru, Croaţia, Estonia, Finlanda, Franţa, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Spania şi Slovenia.

Țările non-euro, în rețeaua SEPA sunt Bulgaria, Republica Cehă, Danemarca, Letonia, Lituania, Ungaria, Polonia, România, Slovacia, Suedia.

De asemenea, SEPA se va extinde și în următoarele teritorii, considerate parte a UE: Martinica, Guadalupe, Guiana Franceză, Reunion, Gibraltar, Azore, Madeira, Insulele Canare, Ceuta și Melilla și Insulele Aland.

Care sunt băncile SEPA din România

Poți realiza transferuri SEPA la 31 instituții bancare din România: Alpha Bank, Intesa Sanpaolo Bank, Banca Centrală Cooperatistă Creditcoop, Techventures Bank, Eximbank, CEC, Credit Europe Bank, Vista Bank, Patria, OTP, First Bank, Porsche Bank, Procredit, TBI Bank EAD Sofia - sucursala România, Libra Internet Bank, Smith & Smith, Transfer Rapid Electronic, BT, Idea Bank, Unicredit, BRD, Citibank, Banque Banorient France - sucursala România, Banca Românească, Alior Bank, Banca Română de credite și investiții, ING, Raiffeisen, Orange Money IFN și Garanti Bank.

Wise - alternativa bancară ieftină și transparentă pentru transferurile internaționale de bani

Dacă obișnuiești să faci des transferuri internaționale de bani atât în UE cât și în alte țări, ai putea să analizezi serviciile oferite de Wise. Este o platformă specializată în transferul internațional de bani, gândită special pentru a ocoli taxele și comisioanele băncilor.

Transferurile realizate prin Wise se fac la rata reală de schimb, ceea ce ar putea înseamnă o reducere a costurilor pentru tine, iar taxele sunt afișate transparent înainte de a iniția transferul.

Prin Wise poți transfera peste 50 de monede aproape oriunde în lume dintr-un cont unic multivalutar. Asta înseamnă că scapi de comisioanele de administrare obișnuite ale conturilor bancare. În plus, în acest cont poți încasa gratuit bani în zece monede, printre care euro, lire sterline și dolari americani.

Plățile în euro au devenit mai ieftine și mai rapide odată cu crearea SEPA, dar pentru celelalte plăți în valute, costurile rămân mari. Ai posibilitatea să le ocolești, mai ales dacă analizezi și opțiunile pe care le ai în afara sistemului bancar. Wise este una dintre ele.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

---

Transfer SEPA cu Banca Transilvania

Dacă alegi să efectuezi un transfer SEPA cu Banca Transilvania, trebuie să știi că banii ajung în maximum 48 de ore sau în 2 zile lucrătoare. Ține minte că durata de transfer este valabilă indiferent dacă realizezi un transfer SEPA către statele zonei euro sau non-euro. 

În ceea ce privește modalitatea de transfer, ai mai multe opțiuni la dispoziție: aplicația BT Pay, serviciul Western Union sau direct la ghișeul băncii. Să te deplasezi la bancă poate fi însă mai costisitor. De exemplu, dacă vrei să transferi 1000 de euro și preferi să mergi la ghișeul băncii, va fi nevoie să plătești un comision de 9 lei. Pentru aceeași operațiune, dacă alegi varianta Mobile Banking, comisionul este de 5 lei. 

De asemenea, merită să știi că nu există limite de transfer pentru plățile SEPA cu BT.

---

Transfer SEPA cu ING

ING este una dintre băncile din România care nu mai are casierii fizice. Astfel, pentru a realiza un transfer SEPA cu ING este nevoie să folosești aplicația Home’Bank. Banii ajung în maximum o zi lucrătoare, iar comisionul este de 5 lei dacă ai un cont ING Card Complet fără venituri recurente. 

Comisionul este 0 pentru transferul SEPA dacă ai contul ING Card Complet și încasezi venituri lunare. 

Comisioanele sunt aceleași ca pentru un transfer interbancar în lei, însă este important să ai deja banii în euro. În caz contrar, schimbul valutar se va realiza la cursul băncii despre care e bine să știi că include o marjă de profit. 

---

Transfer SEPA prin Raiffeisen

Raiffeisen a renunțat la casieriile fizice, motiv pentru care dacă vrei să realizezi un transfer SEPA, o poți face doar prin aplicația Raiffeisen Online sau Smart Mobile.

Comisionul este de 4 lei, iar durata transferului depinde de ora la care este realizat. Dacă inițiezi transferul euro până în ora 15, timpul de așteptare este de o zi lucrătoare sau chiar mai mic, condiția este ca țara destinatară să fie în zona SEPA. 

Dacă nu ai banii deja în euro, poți realiza conversia valutară direct din aplicația de Internet Banking, fără să te deplasezi la o casă de schimb valutar. Ia în calcul totuși că la această conversie, banca adaugă o marjă de profit. 

---

Plățile în euro au devenit mai ieftine și mai rapide odată cu crearea SEPA, dar pentru celelalte plăți în valute, costurile rămân mari. Și ai posibilitatea să le ocolești, mai ales dacă analizezi și opțiunile pe care le ai în afara sistemului bancar. Iar Wise este una dintre ele.

Surse folosite și verificate în decembrie 2022:

1. Ce este o plată SEPA

2. Durată SEPA Banca Transilvania

3. Durată transfer SEPA BRD

4. Comisioane BT

5. Comisioane BCR

6. Comisioane BRD

7. Comisioane Raiffeisen

8. Comisioane Unicredit

9. Comisioane ING

10. Țările din zona SEPA

11. Instituții care au adoptat schema SEPA RON

12. Durată transfer SEPA Raiffeisen