Poți scoate bani de pe cardul de cumpărături? Citește în articol

Dacă ai un card de cumpărături, te-ai întrebat probabil în ce condiții poți retrage numerar folosindu-l. Aceste carduri, care funcționează ca un împrumut pe termen scurt, sunt gândite în principal pentru achiziții. Cu toate acestea, opțiunea de a scoate bani există, deși nu este neapărat avantajoasă.

Ai în continuare toate detaliile privind retragerile de numerar de pe un card de cumpărături, ce comisioane și dobânzi se aplică.   

Ce este un card de cumpărături?

Un card de cumpărături este, de fapt, un card de credit. Este ca un împrumut, care îți pune la dispoziție o sumă de bani, în funcție de venitul tău și de condițiile de eligibilitate. Poți folosi acești bani pentru a cumpăra o gamă largă de produse și servicii, alegând să plătești integral sau în rate, în funcție de preferințele și nevoile tale.

Unul dintre avantajele majore ale unui card de cumpărături este accesul la rețelele de magazine partenere, care îți oferă diverse opțiuni de plată în rate fără dobândă. De exemplu, dacă vrei să cumperi mobilă, electronice, electrocasnice, produse cosmetice, materiale de construcție sau chiar să plătești pentru o vacanță, cardul de cumpărături poate fi soluția ideală pentru a împărți costurile în mod convenabil.

Pe scurt, un card de cumpărături este un card cu o limită de credit care poate fi utilizată atunci când ai nevoie de bani în plus, fie pentru cumpărături planificate, fie pentru situații de urgență.

Deși ideea unui card de credit poate părea descurajantă pentru unii, aceste instrumente oferă avantaje dacă sunt utilizate cunoscând condițiile în care pot fi folosite.

Pentru achiziții în monedă străină, un instrument avantajos pe care merită să-l analizezi este cardul de debit Wise. Prin intermediul lui ai acces la plăți în peste 40 de monede la rata reală de schimb. Ce înseamnă asta? Că eviți pierderile inerente pe care le implică schimbul valutar, care în cazul unor cumpărturi de valoare mare pot fi semnificative.   

Poți scoate bani de pe un card de cumpărături?

Da, retragerea de numerar este posibilă, însă acest lucru vine cu costuri mai mari decât tranzacțiile obișnuite. Cardurile de cumpărături sunt proiectate pentru plăți, nu pentru retrageri, ceea ce înseamnă că:

• Comisioanele pentru retrageri sunt semnificative, variind în funcție de bancă.

• Dobânzile pentru sumele retrase se aplică imediat și sunt mai mari decât cele pentru cumpărături.

• Nu există perioadă de grație pentru retragerile de numerar.

Analizăm condițiile de retragere numerar pentru unele dintre cele mai cunoscute carduri de cumpărături din România. Fie că este vorba despre carduri de la Banca Transilvania, ING, BCR sau BRD, fiecare vine cu propriile reguli și costuri asociate. Este important să cunoști aceste detalii înainte de a retrage bani de pe cardul de cumpărături, pentru a evita surprizele neplăcute.

Cardul de cumpărături Banca Transilvania

Cardul STAR de la Banca Transilvania este o soluție flexibilă pentru cumpărături, care oferă mai multe beneficii și opțiuni de plată. Acest card este destinat atât cumpărăturilor integrale, cât și celor în rate fără dobândă, fiind acceptat în peste 12.000 de magazine partenere.

Pot scoate numerar de pe cardul de cumpărături BT?

Deși cardul este conceput pentru cumpărături, permite și retrageri de numerar. Totuși, acest lucru vine cu anumite costuri:

• Comision de retragere – 1% din suma retrasă, minim 2,5 lei dacă folosești ATM-urile BT sau 1% din suma retrasă, minim 3,5 lei dacă folosești ATM-urile altor bănci.

• Dobânzi: Pentru retragerile de numerar beneficiezi de o perioadă de grație de 56 de zile, în care nu se percepe dobândă, cu condiția să rambursezi integral suma retrasă până la sfârșitul acestei perioade.

Dacă suma retrasă nu este rambursată integral până la finalul perioadei de grație, dobânda anuală de 24% începe să se acumuleze.

În cazul retragerilor de numerar de la bancomatele altor bănci, dobânda de 24% pe an se aplică imediat după efectuarea tranzacției, fără a beneficia de perioada de grație.

Cardul de credit ING

Cardul de credit ING oferă pe lângă numeroasele beneficii și o perioadă de grație de până la 45 de zile pentru tranzacțiile la POS sau online, în care nu se percepe dobândă dacă rambursezi suma integral.

Pot scoate numerar de pe cardul de credit ING?

Da, dar ING nu recomandă utilizarea cardului de credit pentru retrageri de numerar. Iată de ce:

• Comisioane: Dacă retragi numerar de la un bancomat ING, comisionul este de 0%. Totuși, pentru retragerile de la ATM-urile altor bănci, comisionul este de 5 lei+ 1% din suma retrasă.

• Dobânzi: Retragerile de numerar cu cardul de credit ING nu beneficiază de perioada de grație. Dobânda de 25% începe să fie calculată imediat după efectuarea retragerii, ceea ce poate duce la costuri semnificative.

Cardul de cumpărături BCR

Cardul de cumpărături de la BCR îți permite să faci plăți integrale sau în rate la comercianții parteneri, cu condiția respectării termenelor de rambursare pentru a evita costurile suplimentare.

Pot scoate numerar de pe cardul de cumpărături BCR?

Da, cardul de cumpărături BCR permite retrageri de numerar, dar trebuie să ții cont de comisioanele și dobânzile aferente:

• Comisioane de retragere: Dacă retragi numerar de la un ATM, comisionul este de 3% din suma retrasă, cu un minim de 10 lei. Aceste comisioane sunt valabile pentru toate ATM-urile, indiferent de bancă.

• Dobânzi pentru retrageri de numerar: În cazul retragerii de numerar, dobânda este semnificativ mai mare decât în cazul achizițiilor obișnuite. Dobânda anuală efectivă (DAE) pentru retragerile de numerar este de 40%, iar aceasta se aplică imediat, fără perioadă de grație.

Cardul de cumpărături BRD

Cardul de cumpărături BRD este acceptat la comercianți din întreaga lume, iar pentru tranzacțiile de zi cu zi îți oferă posibilitatea de a plăti în rate fără dobândă, atâta timp cât respecți condițiile de rambursare lunară.

Pot scoate numerar de pe cardul de cumpărături BRD?

Da, cardul de credit BRD permite retrageri de numerar atât în țară, cât și în străinătate, fără comisioane. Totuși, trebuie să știi că nu există perioadă de grație pentru retragerile de numerar, ceea ce înseamnă că dobânda va începe să se aplice imediat după retragerea sumei. Dobânda anuală pentru retragerile de numerar este de 26%, iar aceasta se va acumula până când suma va fi rambursată integral.

Ce se întâmplă dacă scoți bani de pe cardul de cumpărături?

Dacă totuși ai nevoie de bani numerar și decizi să faci acest pas, iată la ce să te aștepți:â

• Plătești un comision de retragere, care poate varia în funcție de bancă și suma retrasă.

• Dobânda începe să fie calculată imediat, fără o perioadă de grație.

• În unele cazuri, banca îți poate reduce limita de credit disponibilă.

• Rambursarea sumei trebuie făcută cât mai repede pentru a evita acumularea dobânzilor.

Poți scoate bani de pe cardul Sodexo?

Cardurile Sodexo (mai nou Pluxee) sunt diferite de cardurile de cumpărături standard, fiind destinate exclusiv pentru beneficii de tip tichete de masă, cadouri sau vacanțe. Nu poți scoate bani de pe cardul Sodexo, deoarece acesta nu este un card de credit sau debit tradițional.

Merită să retragi bani de pe un card de cumpărături?

De cele mai multe ori, răspunsul este „nu”. Costurile ridicate și dobânzile aplicate fac ca această opțiune să fie mai puțin avantajoasă. Dacă ai nevoie de numerar, încearcă să folosești un card de debit sau alte soluții financiare mai accesibile.

Cardul de cumpărături este o soluție pentru tranzacții directe, unde beneficiezi de rate fără dobândă și alte avantaje. Ca să beneficiezi de ele, evită retragerile de numerar pentru acestea vin cu costuri semnificative.

Surse verificate in decembrie 2024:
[1] Alpha Bank - Ce este si cum funcționează un card de cumpărături