Cauți cea mai avantajoasă dobândă oferită de bănci la depozitele în euro? Detalii în articol

Dacă vrei să economisești bani în euro și să generezi astfel venituri pasive, depozitele bancare reprezintă una dintre variantele pe care le ai la dispoziție. Pentru un randament cât mai bun e nevoie însă să cauți cea mai avantajoasă dobândă oferită de bănci la euro.

Explorăm în continuare oferta băncilor locale, dar și alternative la depozitele clasice așa cum este cea oferită de Wise pentru soldurile în euro, lire sterline și dolari americani: cashback în fiecare lună fără grija impozitului sau acțiuni supimentare.

Descoperă Wise

Care sunt cele mai bune dobânzi pentru depozitele în euro?

Dobânzile variază semnificativ de la o bancă la alta, iar oferta unei bănci se poate modifica cu timpul. În general însă nu băncile cele mai mari și mai cunoscute oferă și cele mai bune dobânzi.  

Top dobânzi la depozite în euro în 2024

Băncile din România oferă diverse tipuri de depozite, cu dobânzi ce diferă în funcție de durată și de suma depusă. În general, depozitele pe termen mai lung oferă și cele mai mari dobânzi.

În tabelul de mai jos am analizat comparativ dobânzile oferite de unele dintre cele mai importante bănci din România la depozitele standard în EUR, deschise online, cu termene de 3, 6 și 12 luni:

 Date valabile la 26 august 2024  

Compararea ofertelor pentru a găsi cea mai bună dobândă la depozitele în euro

Așa cum ai putut observa, cele mai bune dobânzi la depozitele în euro sunt oferite de băncile mai mici la depozitele cu termen de 12 luni.  

Intensa Sanpaolo Bank oferă cea mai mare dobândă, de 3,50%, pentru depozitele la 12 luni, în timp ce ProCredit bank oferă aceeași rată a dobânzii pentru 6 luni. Cea mai bună ofertă pentru un depozit de 3 luni o găsești la Patria Bank.  

Ce trebuie să știi legat de depozitele în euro oferite de bănci?

Pe lângă rata dobânzii, atunci când compari depozitele în euro, mai trebuie să iei în calcul și alte aspecte care pot influența câștigurile tale finale. Iată câteva sfaturi care te pot ajuta să iei cea mai bună decizie:

1. Durata depozitului: Băncile oferă, în general, dobânzi mai mari pentru depozitele pe termen lung. Dacă ai un orizont de timp mai lung pentru economiile tale, poți opta pentru un depozit la 12 sau 24 de luni pentru a beneficia de o dobândă mai mare. Cu toate acestea, trebuie să ai în vedere că banii vor fi blocați pe întreaga perioadă, iar la retragerea anticipată există posibilitatea pierderii dobânzii.

2. Comisioane și taxe: Deși unele bănci oferă dobânzi atractive, comisioanele pot reduce semnificativ câștigurile tale. Verifică întotdeauna dacă banca percepe comisioane pentru deschiderea, administrarea sau închiderea depozitului. Unele bănci aplică, de asemenea, comisioane pentru retragerea în numerar a sumelor din depozit sau pentru transferurile internaționale.

3. Accesibilitatea și flexibilitatea: Unele bănci oferă depozite flexibile, care îți permit să adaugi sume suplimentare pe parcursul perioadei de economisire.

Diferențele între depozitele în euro și cele în lei

1. Rata dobânzii: Depozitele în lei tind să aibă dobânzi mai mari comparativ cu cele în euro. Dacă siguranța și stabilitatea sunt prioritare pentru tine și vrei să eviți riscul valutar, un depozit în euro poate fi o opțiune mai bună, chiar dacă dobânda este mai mică.

2. Riscul valutar: Dacă ai venituri în lei, dar dorești să economisești în euro, trebuie să fii conștient de fluctuațiile cursului de schimb. Acestea pot afecta valoarea reală a economiilor tale în lei la momentul în care decizi să schimbi euro înapoi în lei.

3. Comisioane suplimentare: Băncile pot aplica comisioane pentru administrarea conturilor în euro, în special dacă efectuezi tranzacții internaționale sau retragi numerar. De asemenea, unele bănci percep comisioane pentru conversia valutară dacă depunerile sau retragerile se fac în altă monedă decât cea a depozitului.

Avantaje specifice depozitelor în euro

1. Stabilitatea monedei: Euro este considerată o monedă stabilă, fiind utilizată de 20 din cele 27 de țări membre ale Uniunii Europene.

2. Acces la piețele internaționale: Deținerea de economii în euro poate fi avantajoasă dacă intenționezi să investești sau să faci achiziții mari în afara României. De asemenea, în cazul în care planifici să emigrezi sau să studiezi în străinătate, un depozit în euro poate fi mai convenabil.

3. Diversificarea portofoliului: Dacă deții economii atât în lei, cât și în euro, poți beneficia de avantajele ambelor monede. Depozitele în euro pot acționa ca o formă de protecție împotriva devalorizării leului, în timp ce depozitele în lei pot oferi dobânzi mai mari.

Obține recompense de la Wise pentru soldurile tale în euro, dolari americani și lire sterline

Pe lângă depozitele bancare tradiționale, există și alte opțiuni pentru a-ți pune banii să producă alți bani. Wise oferă un cont multi-valutar care îți permite să păstrezi și să gestionezi bani în 40 de valute, inclusiv lei, euro, dolari americani și lire sterline, dar și să ai beneficii pentru că îi păstrezi în cont.

Unul dintre principalele avantaje ale Wise este rata de schimb favorabilă, adică rata medie de schimb, pe care o oferă pentru transferurile internaționale, dar și posibilitatea de a obține dobândă pe soldurile tale în anumite monede.

Avantajele utilizării Wise:

1. Rata de schimb competitivă: Spre deosebire de băncile tradiționale, Wise folosește rata reală de schimb, fără adaosuri mari, ceea ce înseamnă că pierzi mai puțini bani în timpul conversiilor valutare.

2. Flexibilitate: Poți să-ți gestionezi banii printr-o singură aplicație, să efectuezi transferuri rapide și să plătești oriunde în lume folosind cardul de debit Wise.

3. Câștiguri suplimentare: Wise oferă dobânzi pe soldurile tale în anumite monede, inclusiv euro, ceea ce poate reprezenta o modalitate eficientă de a-ți crește economiile, mai ales dacă dobânzile oferite de băncile locale nu sunt foarte atractive. De exemplu, în luna iulie, rata anuala a cashback-ului pentru soldul tău în EUR a fost de 2,11%.

4. Fără comisioane ascunse: Spre deosebire de multe bănci care aplică diverse comisioane, Wise are un model transparent de tarifare, ceea ce îți permite să știi exact cât plătești pentru fiecare serviciu utilizat.

Atunci când cauți cea mai bună dobândă la depozitele în euro, este esențial să iei în considerare atât ratele dobânzilor, cât și comisioanele și taxele asociate. Ofertele diferă semnificativ între bănci, iar o analiză atentă a acestora te poate ajuta să-ți maximizezi câștigurile din economii. Și nu uita de metodele alternative ca Wise.

Încearcă Wise

Surse verificate in august 2024:

[3] Wikipedia - Euro