Există bănci care nu percep comision de retragere? Vezi în articol!

Plata cu cardul a devenit tot mai populară, dar sunt situații în care ai nevoie să retragi bani de la bancomat sau de la casierie, fie în lei, fie în valută, mai ales dacă mergi sau ești deja în străinătate.  

Sunt bănci care încearcă să descurajeze retragerea de bani cash, motiv pentru care aplică diverse comisioane mai ales dacă faci această operațiune la ATM-ul sau ghișeul altei bănci. Sunt însă și excepții, iar dacă te întrebi care dintre bănci nu percep comision de retragere de la bancomat, ai în continuare toate detaliile.

Bănci care nu percep comision de retragere lei din România

Retragerea de lei de la propriile bancomate ale băncii, este, în multe cazuri, gratuită. Totuși, când vine vorba de retrageri de la ATM-ul altor bănci sau de la ghișeu, lucrurile se schimbă. Unele bănci oferă însă anumite facilități pentru clienții lor.

Retrageri de lei de la ATM-uri în România

La cele mai multe bănci din România retragerea de numerar de la propriile bancomate este gratuită. Printre excepții se numără BRD, Raiffeisen și UniCredit.   

Mai jos poți consulta comisioanele percepute de 10 dintre cele mai mari bănci din România pentru retrageri de la ATM-urile proprii, precum și de la cele ale altor bănci.

Bancă	Retragere de la ATM propriu	Retragere de la alte ATM-uri din România
Banca Transilvania[1]	Gratuit	2,5 lei + 0,5%
BCR[2]	Gratuit	Gratuit
CEC Bank[3]	Gratuit	Gratuit
BRD	1%, minim 5 lei	1%, minim 10 lei
ING Bank[4]	1% minim 5 lei pentru contul standard fără venituri recurente Gratuit pentru conturile cu venituri recurente	1% minim 5 lei pentru contul standard fără venituri recurente Gratuit pentru conturile cu venituri recurente
Raiffeisen Bank[5]	1%, minim 10 lei	1,5 %
UniCredit Bank[6]	1% minim 10 lei – pentru cardul Visa Classic/ Mastercard Standard Gratuit pentru cardurile Visa Gold/ Mastercard Gold și Mastercard Platinum	1,5% minim 10 lei – pentru cardul Visa Classic Gratuit pentru cardurile Visa Gold/ Mastercard Gold și Mastercard Platinum
Alpha Bank[7]	0,2%	0,75% + 2,5 lei
OTP Bank[8]	0,2% pentru cardurile Mastercard Gratuit pentru cardurile Visa	0,5% + 2,5 lei pentru cardurile Mastercard Pentru cardul Visa – gratuit primele 5 retrageri pe lună, după  0,5% + 2,5 lei
Garanti Bank[9]	Gratuit	Gratuit

Retrageri de lei de la ghișeu

Comisioanele pentru retragerile de numerar de la ghișeu sunt considerabil mai mari decât cele de la ATM-uri.

Unele bănci cum sunt Banca Transilvania și CEC Bank aplică un comision exprimat procentual din suma retrasă care crește odată cu sumă. Altele, precum BCR, BRD, Alpha Bank, OTP sau Garanti au procent fix, dar stabilesc o sumă minima indiferent de sumă.

La ING, Raiffeisen și UniCredit nu poți retrage bani de la ghișeu întrucât băncile au renunțat la casieriile fizice.

Există o diferențiere semnificativă între comisioanele practicate de diferite bănci. De exemplu, comisioanele BRD și Garanti Bank sunt cele mai ridicate, de 2%, în timp ce CEC Bank și Banca Transilvania au comisioane mai mici pentru sume sub 50.000 de lei (0,85%, respectiv 0,5%).

Anumite bănci cer programări prealabile pentru retragerile mari, cum ar fi CEC Bank, care oferă comisioane reduse (0,85%) pentru sumele programate cu 24 de ore înainte, dar aplică comisioane mai mari pentru sumele neprogramate sau mari.

Bănci fără comision de retragere valută în România

În ceea ce privește retragerea de valută în România, variantele sunt limitate.

Majoritatea băncilor nu permit retrageri de valută de la ATM-uri. Excepțiile sunt ING Bank, Unicredit Bank și mai nou BCR, care permit retragerea de euro de la unele bancomate. Totuși, chiar și în aceste cazuri, băncile aplică comisioane, pe care le regăsești în tabelul de mai jos.  

Bancă	Comision
ING Bank[16]	1% minim 5 lei pentru contul standard fără venituri recurente Gratuit pentru conturile cu venituri recurente
UniCredit Bank	1%[17]
BCR	1,5%, minim 5 EUR

Retrageri de valută la ghișeu

Retragerea de valută de la ghișeu vine aproape întotdeauna cu un comision, însă există câteva excepții, cum ar fi retragerile din depozite la termen în ziua scadenței oferite de CEC Bank.

În tabelul de mai jos poți găsi comisioanele percepute de principalele bănci din România pentru retragerile de valută la ghișeu.

Bancă	Retragere de numerar de la ghișeul băncii
Banca Transilvania[18]	0 – 10.000 EUR – 0,5% min 3 EUR 10.000,01 – 99.999,99 EUR – 1% >= 100.000 EUR – 1,5%
BCR[19]	1,5%, minim 5 EUR/USD
CEC Bank[20]	Pentru sume programate cu minim 24 de ore înainte – 0,85% minim 5 EUR/tranzacție Pentru sume neprogramate: sub 2.000 EUR – 0,85%, minim 5 EUR/tranzacție peste 2.000 EUR – 1% din suma retrasa   Gratuit pentru sume provenite din depozite la termen în ziua scadenței
BRD	2%, minim 5 EUR sau echivalent în valuta contului
ING Bank	-
Raiffeisen Bank[21]	-
UniCredit Bank	-
Alpha Bank[22]	1,25 % minim 3 EUR
OTP Bank[23]	1,5% minim 5 EUR
Garanti Bank[24]	2% minim 5 EUR/ USD/ GBP/ TRY/ CHF

Bănci fără comision de retragere valută în străinătate

Comisioanele pentru retragerile de numerar din străinătate sunt, de regulă, mai mari decât cele din România, iar opțiunile de retragere fără comision sunt rare.

Majoritatea băncilor aplică un procent din suma retrasă și, în unele cazuri, adaugă comisioane pentru conversia valutară. În tabelul de mai jos sunt prezentate comisioanele percepute de bănci pentru retragerile internaționale.

Bancă	Retragere de numerar de la ATM în străinătate
Banca Transilvania[25]	2,5 lei + 0,5%
BCR[26]	Gratuit când folosești cardul în lei 1,5%, minim 5 EUR/USD pentru cardul în valută
CEC Bank[27]	Gratuit când retragi numerar de la un ATM din UE 1% + 2,50 EUR pentru ATM-urile non-UE
BRD	1% + 10 lei – pentru retragerile de euro de la bancomatele din UE 1,5% + 10 lei – pentru retragerile de alte valute cu cardul în lei 1,5% + 3 USD/EUR – pentru retragerile de alte valute cu cardul în valută
ING Bank[28]	5 lei pentru contul standard fără venituri recurente Gratuit pentru conturile cu venituri recurente
Raiffeisen Bank[29]	1,5%
UniCredit Bank[30]	1,5% minim 10 lei
Alpha Bank[31]	0,75% + 2,5 lei
OTP Bank[32]	0,5% + 2,5 lei
Garanti Bank[33]	Gratuit

Alternativa Wise pentru retragerea de numerar în străinătate

Dacă vrei să eviți sau să reduci comisioanele pentru retragerea de numerar de la bancomatele din străinătate, ia în calcul și varianta contului multivalutar Wise și a cardului de debit pe care îl poți atașa.

Unul dintre cele mai mari avantaje ale serviciului Wise este transparența și costurile reduse asociate retragerilor internaționale. Wise folosește cursul de schimb mediu al pieței, fără adaosuri ascunse, ceea ce înseamnă că obții cel mai bun valutar, inclusiv în weekend. Băncile aplică cursul propriu de schimb care, de cele mai multe ori, conține o marjă de profit.

Cu Wise, poți retrage până la 200 EUR (sau echivalentul în altă monedă) pe lună gratuit de la orice bancomat din lume. După depășirea acestei sume, se percepe un comision de doar 1,75%, mult mai mic comparativ cu majoritatea băncilor tradiționale.

Pe lângă comisioanele reduse pentru retragere, Wise îți permite să deții și să gestionezi mai multe valute în același cont, ceea ce este extrem de util atunci când călătorești frecvent sau ai nevoie să îți gestionezi banii în mai multe monede.

Comandă-ți acum cardul Wise

Sfaturi pentru retrageri de numerar în străinătate

• Evită bancomatele care oferă conversia valutară automată (DCC - Dynamic Currency Conversion). Aceasta implică un curs de schimb mai puțin favorabil și poate adăuga comisioane ascunse. Optează întotdeauna pentru retrageri în moneda locală a țării în care te afli.

• Verifică limitele lunare ale retragerilor pentru cardurile tale și alege să faci mai multe retrageri mici în loc de una mare, dacă asta te ajută să eviți comisioanele suplimentare.

• Ia în considerare folosirea unui card de rezervă sau a unui serviciu precum Wise, care oferă mai multă flexibilitate și comisioane mai mici pentru retragerile internaționale.

---

Retragerile de numerar fără comision sunt rare, mai ales când vine vorba de retrageri internaționale sau în valută. În România, există câteva bănci care oferă retrageri fără comision pentru lei, în special de la ATM-urile proprii, dar pentru cele în valută sau efectuate în străinătate, comisioanele sunt aproape inevitabile.

O alternativă extrem de avantajoasă este utilizarea serviciilor Wise, care nu doar că oferă comisioane mai mici pentru conversiile valutare, dar și limite gratuite pentru retragerile de numerar. Alege să îți gestionezi banii în mod inteligent, economisind pe termen lung, folosind un serviciu cu costuri transparente și cursuri de schimb corecte.
Surse verificate in septembrie 2024:

[1] Banca Transilvania - Taxe și comisioane persoane fizice

[2] BCR - Taxe și comisioane persoane fizice

[3] CEC Bank Comisioane Carduri - Persoane fizice

[4] ING - Taxe și comisioane persoane fizice

[5] Raiffeisen Bank – Taxe și comisioane persoane fizice

[6] UniCredit Bank - Comisioane Persoane Fizice

[7] Alpha Bank - Tarife și comisioane persoane fizice

[8] OTP Bank - Taxe și comisioane persoane fizice

[9] Garanti Bank - Taxe și Comisioane Persoane fizice

[10] Banca Transilvania - Taxe și comisioane persoane fizice

[11] BCR - Taxe și comisioane persoane fizice

[12] CEC Bank Comisioane Cont Curent

[13] Alpha Bank - Tarife și comisioane persoane fizice

[14] OTP Bank - Taxe și comisioane persoane fizice

[15]Garanti Bank - Taxe și Comisioane Persoane fizice

[16] ING - Taxe și comisioane persoane fizice

[17] UniCredit Bank - Comisioane Persoane Fizice

[18] Banca Transilvania - Taxe și comisioane persoane fizice

[19] BCR - Taxe și comisioane persoane fizice

[20] CEC Bank Comisioane Cont Curent

[21] Raiffeisen Bank – Taxe și comisioane persoane fizice

[22] Alpha Bank - Tarife și comisioane persoane fizice

[23] OTP Bank - Taxe și comisioane persoane fizice

[24] Garanti Bank - Taxe și Comisioane Persoane fizice

[25] Banca Transilvania - Taxe și comisioane persoane fizice

[26] BCR - Taxe și comisioane persoane fizice

[27] CEC Bank Comisioane Carduri - Persoane fizice

[28] ING - Taxe și comisioane persoane fizice

[29] Raiffeisen Bank – Taxe și comisioane persoane fizice

[30] UniCredit Bank - Comisioane Persoane Fizice

[31] Alpha Bank - Tarife și comisioane persoane fizice

[32] OTP Bank - Taxe și comisioane persoane fizice

[33] Garanti Bank - Taxe și Comisioane Persoane fizice