Cum se calculează dobânda la depozit? Ghid util

Dobânda, un concept cheie atunci când economisești sau, din contră, te împrumuți de la o bancă. Iar dacă înțelegi exact cum se calculează dobânda îți va fi mult mai ușor să iei decizii și să-ți gestionezi mai bine economiile și datoriile. Ai în acest ghid toate detaliile legate de dobânda la depozitele bancare.

Și pentru că banii nu sunt făcuți numai să circule, ci și să producă alți bani, poți analiza și beneficiile pe care ți le aduce din acest punct de vedere utilizarea contului Wise. Pe lângă rata medie de schimb și taxe mici la transferurile internaționale.  

Ce este dobânda?

Dobânda reprezintă suma de bani pe care un creditor (de obicei o bancă) o primește pentru a împrumuta bani sau, invers, suma pe care un deponent o primește pentru a-și păstra economiile într-un cont bancar. Aceasta este exprimată, de obicei, ca un procent din suma împrumutată sau economisită și se calculează pe o bază periodică (zilnic, lunar, anual).

Practic, atunci când faci un împrumut, dobânda este suma de bani pe care o achiți băncii pentru a te folosi de bani. Dacă tu ești cel care face un depozit bancar, banca este cea care îți plătește dobânda.

Dobânda bancară

Dobânda bancară este cea mai comună formă de dobândă cu care te vei întâlni, fie că este vorba de un credit ipotecar, un credit de consum sau un depozit bancar. Astfel, există mai multe tipuri de dobânzi pe care le explicăm în continuare. Înainte de asta, îți propunem o alternativă.

Tipurile dobânzii bancare la depozite

Pentru depozitele la termen dobânda poate fi:

1. Simplă - se calculează în funcție de suma depusă inițial;

2. Acumulată - se calculează la suma depusă inițial și la dobânda obținută pentru perioada anterioară.

Dobânda este un element crucial, deoarece afectează atât costul total al unui împrumut, cât și randamentul economiilor tale.

Obține recompense pentru soldurile tale în EUR, GBP și USD

Wise îți oferă o oportunitate unică de a obține recompense pentru soldurile tale în valutele EUR, GBP și USD, fără a fi nevoie să constitui un depozit sau să plătești taxe adiționale. Această opțiune de așa-zis cashback este ideală dacă dorești să îți maximizezi economiile fără să îți blochezi banii într-un depozit tradițional.

Cum funcționează recompensele oferite de Wise?

Wise plătește clienților cashback pentru soldurile eligibile păstrate în conturi  în anumite valute (EUR, GBP, USD). Cashback-ul este calculat la o rată anuală, iar banii sunt creditați direct în contul tău în fiecare lună, fără condiții suplimentare sau taxe ascunse.

De exemplu, pentru soldurile eligibile păstrate în conturile Wise în iulie 2024, Wise a plătit în august o rată anuală a cashbackului de:

• 2,11% pentru EUR

• 3,31% pentru GBP

• 3,85% pentru USD

Ce trebuie să știi despre cashback-ul Wise?

1. Fără constituire de depozit: Nu este necesar să blochezi banii într-un depozit fix pentru a beneficia de el, trebuie doar să păstrezi banii în contul tău Wise și vei primi lunar cashback în funcție de soldul mediu zilnic și de rata aplicabilă pentru acea lună.

2. Taxe transparente: Wise reține automat impozitele asociate și le virează către Banca Națională a Belgiei. Acest proces este complet transparent, iar suma netă a cashbackului este virată direct în contul tău.

3. Securitatea fondurilor: Wise este o platformă reglementată și sigură, care nu se atinge de soldurile tale. Banii tăi sunt protejați și păstrați în conturi segregate, separate de operațiunile comerciale ale Wise.

De ce să alegi Wise pentru a obține cashback?

Wise este o alegere excelentă pentru cei care doresc să își gestioneze fondurile internaționale eficient și să beneficieze de un randament atractiv fără a fi nevoiți să blocheze sume mari de bani pe termen lung. Cu Wise, ai flexibilitatea de a accesa fondurile tale oricând ai nevoie, în timp ce continui să câștigi recompense pentru soldurile tale.

În cazul în care te-ai hotărât să îți deschizi un cont Wise, o poți face online, fără să plătești vreo taxă de deschidere sau de administrare anuală. Contul multi-valutar Wise îți permite să ai detalii de cont pentru 10 monede, printre care euro și lei, ușurându-ți astfel călătoriile în străinatate și România. Te poți bucura și de mai multă flexibilitate adăugând contului tău un card de debit Wise:

1. Înregistrează-te în câteva minute
   Înscrie-te online sau în aplicația noastră cu o adresă de email sau un cont Google, Facebook sau Apple.

2. Verifică-ți identitatea
   Tot ce ai nevoie pentru a primi bani sau pentru a comanda un card este ID-ul tău.

3. Adaugă bani în contul tău
   Poți adăuga bani folosind contul tău bancar, Apple Pay, cardul de credit/debit.

4. Distribuie-ți detaliile de cont pentru a primi bani sau cheltuie în întreaga lume cu cardul tău de debit.

Deschide rapid un cont Wise gratuit

Cum se calculează dobânda la depozitele bancare?

Calculul dobânzii poate părea complicat la prima vedere, dar o formulă simplă te poate ajuta să înțelegi cum este determinată suma finală pe care o vei primi sau pe care o vei plăti.

Formula de calcul a dobânzii pentru depozite

Pentru a calcula dobânda la un depozit bancar, poți folosi următoarea formulă simplă[3]:

Dobânda = (valoarea depozitului x numărul de zile x procentul de dobândă)/ (360x100)

În această formulă:

• Valoarea Depozitului este suma de bani pe care o depui în cont;

• Procentul de Dobândă este rata dobânzii anuale oferite de bancă;

• Numărul de Zile reprezintă perioada în care banii sunt depuși în cont (de exemplu, 90 de zile pentru un depozit pe 3 luni);

• 360 este numărul standard de zile utilizat în calculele financiare (uneori se folosește 365, în funcție de bancă sau contractul specific).

Exemplu de calcul al dobânzii pentru un depozit bancar

Să presupunem că depui 10.000 de lei într-un depozit bancar pentru 6 luni (180 de zile) cu o dobândă anuală de 5%. Aplicând formula de mai sus:

Dobânda = (10.000x180x5)/(360x100) = 250 lei

Așadar, la sfârșitul celor 6 luni, vei primi 250 de lei sub formă de dobândă.

Aceasta este dobânda brută, adică înainte de impozitarea pe venit, care în prezent este de 10% în România. Prin urmare, dobânda netă (cea pe care o vei primi efectiv) va fi de 225 lei.

Surse verificate in august 2024:
[1] Blog TBI Bank - Tipuri de dobanzi bancare

[5] Blog TBI Bank - Dobânzile bancare