Cauți cea mai avantajoasă dobândă oferită de bănci la depozitele în lei? Detalii în articol

Dacă vrei să economisești bani și să obții un randament sigur, depozitele bancare reprezintă una dintre opțiuni. Fiecare bancă vine cu oferte și tocmai pentru că sunt așa de multe, s-ar putea să-ți fie dificil să identifici cea mai avantajoasă dobândă oferită de bănci la depozitele în lei.

Am listat în acest articol dobânzile practicate de băncile din România pentru a putea analiza oferta. Așa cum vei putea observa, nu băncile cele mai mari au și cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Dimpotrivă.

Și poate că acesta este un argument să evaluezi și alte variante de a-ți pune banii să producă alți bani, cum sunt de exemplu titlurile de stat sau sistemul de recompensare Wise oferit pentru euro, dolari americani sau lire sterline. Mai ales că economiile în alte monede te protejează parțial de inflație.

Descoperă Wise

Care sunt dobânzile pentru depozitele în lei?

Înainte de a alege banca la care să-ți faci un cont de economii în lei, e important să știi că dobânda diferă în funcție de termenul ales. Cele mai comune termene pentru depozite sunt de 3, 6 și 12 luni.

Iată un tabel comparativ cu dobânzile pentru depozitele în lei oferite de unele dintre cele mai importante bănci din România:

Date valabile la 18 august 2024  

Aceste dobânzi se pot modifica și este important să le verifici în momentul în care constitui depozitul, fie pe site-ul băncii, fie prin intermediul unui reprezentant al acesteia.

Care este cea mai bună dobândă oferită pentru depozitele în lei?

Răspunsul la această întrebare diferă în funcție de tipul de depozit ales, mai exact de termenul lui.

De exemplu, TBI Bank și TechVentures Bank au cele mai bune oferte de pe piața locală pentru depozitele pe 12 luni, de 7%. Pentru un depozit de 3 luni, dobânda cea mai bună o găsești la TBI Bank 6,05%, dar pentru unul la 6 luni, dobânda mai avantajoasă o găsești la TechVentures Bank.

Avantaje și dezavantaje ale dobânzilor la depozite

Ce trebuie să știi privind cele mai bune dobânzi la depozite?

Alegerea unui depozit bancar nu se rezumă doar la dobândă. Există și alți factori de care ar trebui să ții cont înainte de a lua o decizie finală.

1. Impozitul pe dobândă

Dobânda obținută din depozitele bancare este supusă impozitării. În prezent, impozitul pe venituri din dobânzi este de 10% în România.

Aceasta înseamnă că, din suma dobânzii brute pe care o câștigi, banca va reține 10% și va vira această sumă la bugetul de stat. Este important să ții cont de acest aspect atunci când calculezi randamentul real al economiilor tale.

2. Contribuția la Asigurările Sociale de Sănătate (CASS)

În cazul în care dobânzile obținute din depozite bancare depășesc anumite praguri de venituri, există posibilitatea să fii obligat să plătești și contribuția la asigurările sociale de sănătate (CASS).

Conform reglementărilor fiscale actuale, contribuabilii care obțin venituri din dobânzi, în combinație cu alte surse de venit, ce depășesc pragul anual de 6 salarii minime brute pe țară, pot fi obligați să achite, pe lângă impozitul pe venituri, și CASS în cotă de 10%.

3. Retragerea înainte de termen

Dacă te gândești că ai putea avea nevoie de bani înainte de scadența depozitului, este esențial să înțelegi ce se întâmplă în acest caz. Majoritatea băncilor au o politică strictă în privința retragerilor anticipate, care de obicei duce la pierderea dobânzii acumulate până în acel moment.

Așadar, dacă nu ești sigur că vei putea păstra banii blocați pentru întreaga perioadă a depozitului, ar fi bine să alegi o altă opțiune de economisire.

4. Comisioanele bancare

Unele bănci percep comisioane pentru deschiderea și administrarea depozitelor. Aceste comisioane pot afecta randamentul net al depozitului, reducând câștigurile tale finale. Asigură-te că verifici toate costurile asociate înainte de a deschide un depozit.

5. Depozitele și rata inflației

În contextul economic actual, rata inflației este un factor important de luat în considerare. În cazul în care dobânda oferită de bancă este mai mică decât rata inflației, puterea de cumpărare a economiilor tale poate scădea pe parcursul perioadei de depozit.

Pentru a te proteja împotriva acestui risc, poți lua în considerare și alte forme de economisire sau investiții, cum ar fi titlurile de stat, care oferă uneori randamente mai mari și sunt garantate de stat.

6. Pragul garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare

Un alt aspect esențial de care trebuie să ții cont este pragul garantat de FGDB. În România, depozitele bancare sunt garantate până la 100.000 EUR (echivalentul în lei) per deponent, per bancă. Aceasta înseamnă că, în cazul în care banca la care ai depozitul intră în insolvență, vei putea recupera suma economisită, dar numai până la acest plafon.

Dacă ai sume mai mari de economisit, ar putea fi o idee bună să împarți banii între mai multe bănci pentru a beneficia de garanție pentru întreaga sumă.

Gestionarea eficientă a banilor presupune să te informezi constant și să fii deschis la alte variante decât cele clasice, oferite, în general, de bănci.

De exemplu, dacă gestionezi bani în mai multe valute și nu vrei să ai un cont pentru fiecare monedă, poți analiza contul Wise. Astfel, ai acces la plăți în peste 40 de monede la rata reală de schimb, detalii de cont locale pentru lei, euro, dolari americani, printre altele, și un card pentru mai multă flexibilitate.

Iar dacă decizi să-ți păstrezi banii în euro, lire sterline sau dolari americani, poți beneficia de sistemul de cashback. Dobânzile oferite lunar pot reprezenta o opțiune pentru varianta oferită de depozite care presupune să-ți blochezi banii pentru cel puțin 3 luni.  

Descoperă Wise

Surse verificate in august 2024:

[11] Fondul de Garantare al Depozitelor - Întrebări Frecvente