Wise, fost TransferWise, este unul dintre cei mai populari provideri de transferuri internaționale de bani și alte servicii pentru cei care gestionează bani în mai multe valute. Motivul? Taxele mici oferite datorită dezvoltării propriei rețele de conturi locale, și schimburi valutare la rata reală de schimb.
Explicăm în continuare ce este TransferWise, acum Wise, cum funcționează și care sunt principalele servicii pe care le pot accesa utilizatorii din România.
Wise, fost TransferWise, a apărut în 2011 la inițiativa a doi prieteni estonieni care lucrau în Londra și care, lunar, trebuia să convertească lire în euro sau invers, operațiune destul de costisitoare având în vedere comisioanele bancare.
Astfel, serviciul Wise a fost gândit astfel încât trimiterea banilor în străinătate să fie cât mai ieftină, rapidă și ușoară. Astăzi, sunt peste 12 milioane de clienți în întreaga lume, persoane fizice și companii, care folosesc Wise, atât pentru transferuri și plăți mici și ocazionale, cât și pentru a pune în mișcare sume mari de bani. În fiecare lună, prin Wise sunt rulați aproximativ 80 de miliarde de dolari.
Inițial, TransferWise a fost doar un serviciu online de transfer de bani. În prezent, TransferWise, acum Wise, a dezvoltat și alte produse pentru a răspunde cererii venite din piață: contul multi-valutar unde poți să păstrezi și să schimbi peste 50 de monede și cardul de debit. Toate cele trei servicii sunt disponibile atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii. Le luăm pe rând și îți dăm toate detaliile pentru fiecare dintre ele în secțiunile următoare.
Unul dintre principalele avantaje oferite de Wise sunt taxele semnificativ mai mici comparativ cu provideri ca Western Union sau PayPal ori cu cele practicate de bănci. Cum este posibil acest lucru?
Cum funcționează Wise, fost TransferWise?
Wise și-a dezvoltat propria rețea de conturi în fiecare țară în care operează, iar în prezent are peste 1.000 de conturi interconectate. Asta înseamnă că majoritatea transferurilor Wise ocolesc rețeaua SWIFT și, implicit, comisioanele. Sunt acele speze SWIFT pe care le poți găsi în lista de taxe și comisioane ale băncii tale și, pe care dacă ai curiozitate să le cauți, vei vedea că nu sunt deloc mici.
Concret, atunci când trimiți, de exemplu, 2.000 de lei în Marea Britanie, Wise debitează în contul destinatarului aproximativ 332 de lire sterline, din contul său local din UK. Banii tăi ajung în contul local Wise din România, și vor fi folosiți pentru a deconta lei atunci când altcineva va face un transfer către România din altă monedă.
Asta înseamnă că banii tăi nu părăsesc țara și practic nu există conversie valutară.
De aceea, schimbul valutar prin Wise se face foarte aproape de rata medie de schimb, și este cel mai avantajos pe care îl poți obține în momentul tranzacției. Și ești sigur că îl obții indiferent că faci schimb în timpul săptămânii sau în weekend.
La Wise taxele sunt mici, dar și transparente. Înainte de a iniția transferul vei știi exact cât costă, câți bani va primi destinatarul și care e rata de schimb.
Să aruncăm o privire de ansamblu asupra ceea oferă Wise, fost TransferWise, utilizatorilor persoane fizice din România:
Prin serviciul Wise de transfer internațional, poți trimite bani în peste 80 de țări din întreaga lume, în peste 50 de monede, la rata reală de schimb. Pentru a iniția o astfel de tranzacție, nu este necesar să-ți deschizi un cont multi-valutar.
Partea și mai bună e că nici destinatarul banilor nu trebuie să aibă cont Wise. El poate primi banii în orice cont bancar.
Pași pentru transfer de bani Wise
Iată care sunt pașii pe care trebuie să-i urmezi ca să faci un transfer internațional de bani cu Wise, fost Wise:
2.Completează adresa de e-mail. Alternativ, te poți înscrie folosind contul tău Google sau Facebook.
3.Setează o parolă puternică și sigură
4.Selectează țara de reședință
5.Completează cu datele personale
6.Apasă Înregistrează-te
7. Gata. Ești pregătit pentru primul transfer
Plata pentru transfer
Pentru a plăti pentru un transfer cu Wise poți folosi un alt cont bancar sau un card de credit sau de debit.
Plățile prin transfer bancar sunt mai ieftine, dar durează mai mult, în timp ce cele prin card sunt mai scumpe, dar mai rapide.
O altă variantă pe care o ai la dispoziție este plata din Apple sau Google Pay.
Exemplu transfer de bani prin Wise
Iată o simulare pentru situația în care transferi 5.000 de lei în lire sterline. Astfel, vei înțelege și structura costului unui transfer Wise. Acesta conține o taxă fixă și un procent din suma trimisă, care începe de la 0,35% și variază în funcție de moneda pe care o trimiți.
Transfer 5.000 RON în GBP
Taxă
Destinatarul primește
Durată
Transfer bancar
23.33 RON
834 GBP
În prima zi lucrătoare
Plată cu card
45.62 RON
830 GBP
În câteva secunde
Simulare făcută sâmbătă, 16 aprilie, ora 15:00.
Transferurile Wise pot ajunge la destinatar în câteva secunde sau în câteva ore. În medie, timpul de așteptare este de mai puțin de 48 de ore. În principiu, durata transferului depinde de modalitatea de plată, de monedă și țara de destinație, dar și de cuantumul sumei trimise. Pe anumite rute banii ajung mai greu, cu atât mai mult cu cât transferul se face în weekend sau când sunt sărbători legale.
Nu trebuie însă să-ți faci griji! Pentru că așa cum știi exact cât costă transferul tău înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont, așa vei vedea și timpul estimat de livrare a banilor.
Contul multi-valutar Wise
Ce este contul multi-valutar Wise?
Contul multi-valutar Wise este o manieră inteligentă și ieftină de a primi sau trimite bani în străinătate în mai multe valute, cu siguranța că vei obține de fiecare dată cel mai bun curs valutar. Pentru că TransferWise, acum Wise, folosește rata medie de schimb.
În contul multivalutar Wise poți păstra și schimba până la 53 de monede și realiza transferuri în peste 80 de țări.
Detalii de cont locale
În plus, dacă soliciți detalii bancare locale, poți încasa gratuit în RON, EUR, GBP, USD, AUD, NZD, CAD, HUF, SGD, TRY. Serviciul este gratuit numai pentru persoanele fizice. Companiile trebuie să plătească o mica taxă, o singură dată, atunci când solicită detalii bancare locale.
Deschidere și administrare cont multi-valutar Wise
Deschiderea și administrarea contului Wise este gratuită și nu ai condiții în ceea ce privește o sumă minimă pe care trebuie să o rulezi pentru a te bucura de beneficii sau a-ți păstra contul activ.
Utilizare cont multi-valutar Wise: Pentru ce poți folosi Wise?
Contribuție la economiile personale
Cheltuielile lunare de trai
Investiții într-o altă filială/companie/fonduri/stocuri/obligațiuni/acțiuni/opțiuni sau alte investiții
Plata pentru bunuri sau servicii în străinătate
Plata creditului ipotecar, a creditului bancar, a asigurării sau plata cardului de credit
Plata chiriei, utilităților sau taxelor de proprietate
Primirea salariului într-o monedă diferită
Primirea pensiei într-o monedă diferită
Trimitere bani acasă în mod regulat familiei mele
Trimitere bani către contul personal pentru a beneficia de rata de schimb
Exact la fel cum se întâmplă când îți deschizi un cont de firmă la o bancă. Pentru că Wise nu este bancă, dar este reglementată ca și când ar fi una, motiv pentru care respectă aceleași reguli privind securitatea banilor tăi.
Cardul de debit Wise România
Un instrument foarte util dacă călătorești des în străinătate sau dacă faci cumpărături online de pe site-uri internaționale, este cardul de debit Wise.
Comandă card Wise
Îl poți comanda unul imediat ce ți-ai configurat contul. Vei plăti o singură dată, la livrare. Apoi ești liber să-l folosești aproape oriunde în lume, inclusiv pentru a retrage numerar, având siguranța că schimbul valutar se face la rata reală de schimb.
Aceeași opțiune este valabilă și pentru conturile Wise Business. Mai mult, poți comanda carduri și pentru membrii echipei tale. Costurile sunt minime. Primul card din contul tău este inclus în taxa ta unică de configurare a contului de Afacere. Pentru cardurile oamenilor din echipa ta trebuie să plătești 15 lei pentru fiecare.
Card virtual Wise
Până vei primi cardul fizic, îl poți activa pe cel virtual, direct din cont. Ține cont de faptul că nu poți activa un card virtual, dacă nu ai comandat unul fizic. După ce l-ai activat îl poți adăuga în Google sau Apple Pay și îl poți folosi imediat. Cardul virtual este gratuit atât pentru persoanele fizice, cât și pentru companii.
Primele două retrageri de la ATM de până la £200 / lună
Gratuit
Retrageri de la ATM de peste £200 / lună
1.75%
Peste 2 retrageri de la bancomat / lună
0.50 GBP / retragere
Tarifele card pentru persoanele juridice sunt aici.
Aplicația Wise
Aplicația Wise este disponibilă atât pentru Android, cât și pentru Apple, și îți permite să-ți gestionezi contul direct de pe telefonul mobil. E nevoie numai de conexiune la internet.
Astfel, prin intermediul aplicației poți să configurezi transferuri, să plătești prin Apple și Google Pay, să vezi istoricul tranzacțiilor și să le urmărești pe cele aflate în derulare, să trimiți documente de verificare atunci când îți sunt solicitate, să-ți verifici soldul sau să-ți dezactivezi cardul.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Pentru a stabili dacă merită să cumperi din UK, îți prezentăm toate taxele pe care trebuie să le adaugi la costul final. Plus detalii cost trimitere colet în UK