Plata instant: Ce este și care sunt băncile participante din România
Află în continuare ce înseamnă plata instant, cum funcționează sistemul și care sunt băncile din România prin intermediul cărora poți face plăți instant.
Cât durează un transfer bancar internațional?
Dacă lucrezi sau studiezi în străinătate, ori pur și simplu călătorești, poți fi pus în situația de a primi sau a de a iniția tu un transfer internațional de bani. Pentru a face acest lucru ai la dispoziție mai multe variante.
Dacă vrei sa apelezi la serviciile pe care le oferă banca ta, trebuie să iei în calcul faptul că banii pot ajunge și după 5 zile lucrătoare de la inițierea transferului bancar internațional.
Există însă și alte soluții. Dacă vrei să faci un transfer internațional de bani, poți alege și serviciile alternative, cum este Wise, fost TransferWise. Care nu numai că poate fi mult mai rapid, dar care te-ar putea ajuta și să economisești bani.
În tabelul următor vei vedea cât ar putea dura să faci un transfer internațional în cazul în care apelezi la una dintre cele mai mari bănci din România comparativ cu situația în care ai apela la Wise, pentru a trimite lei în Statele Unite, pe care îi convertești în dolari americani.
| Provider | Durată |
|---|---|
| Wise | ~ 1–3 zile lucrătoare |
| BRD | între 2-3 zile |
| Raiffeisen | 2-3 zile |
| ING Bank | 1-3 zile |
| UniCredit Bank | 3-4 zile |
| CEC Bank | 3-5 zile |
| BCR | 2-4 zile |
| Banca Transilvania | 3-5 zile |
| Garanti Bank | 3-5 zile |
| Alpha Bank | 2-4 zile |
Pentru costurile unui transfer internațional poți consulta acest articol.
Ține cont că Wise va efectua de fapt un transfer USD local, deci costul unui transfer către SUA din România va avea costul unui transfer local, deci mult mai mic decat un transfer internațional în USD.
Ce este și cum se face un transfer internațional bancar?
În cazul în care te întrebi de ce durează atât de mult ca banca ta să transfere bani într-o altă țară, trebuie să înțelegi mai întâi cum se realizează un transfer de bani. Iar sintagma cheie este rețeaua SWIFT.
Toate băncile cu activitate internațională sunt legate la rețeaua SWIFT, care este un sistem de comunicare între bănci utilizat pentru transferurile internaționale în valută. Și asta pentru că o bancă nu poate avea conexiuni directe în întreaga lume. Din acest motiv, banii tăi se pot opri la mai multe bănci până să ajungă la destinatar. Acesta este motivul pentru care poate dura și până la 5 zile lucrătoare ca persoana căreia îi trimiți banii să-i poată folosi.
În același fel, banii pe care îi trimiți peste granițe pot face mai multe escale. Iar fiecare escală costă. Astfel că, un transfer internațional bancar nu numai că durează, dar poate și costa mai mult.
Explicația? Fiecare bancă unde se opresc banii percepe o taxă. Iar această taxă se regăsește în costul final al transferului tău. Aceste banci se numesc bănci corespondente.
Cât durează un transfer bancar internațional?
Pe scurt, SWIFT durează până la 5 zile lucrătoare. Mai precis? Este greu de estimat, pentru că un transfer internațional bancar depinde de mai mulți factori.
Durata unui transfer internațional de bani poate depinde, în primul rând, de ora la care inițiezi operațiunea.
Țara și valuta către care faci transferul, programul de funcționare al băncilor, dar și sărbătorile legale sau precizia instrucțiunilor tranzacției sunt alți factori care fac din durata unui transfer internațional un aspect greu de estimat.
De regulă, transferurile bancare nu se realizează în timpul weekend-ului și al sărbătorilor legale.
Transferurile SEPA
De obicei, transferurile bancare euro sunt mai rapide decât celelalte valute. Asta deoarece se poate utiliza schema de plăți SEPA (Single Euro Payments Area) care are ca scop facilitarea transferurilor în această monedă, atâta timp cât țara către care se trimit banii face parte din zona Euro sau țările din UE. O listă completă a țărilor care fac parte din sistemul SEPA se poate găsi aici.
Durata unui transfer SEPA
La cele mai importante bănci de pe piața locală - Banca Transilvania, BCR, BRD, Raiffeisen, ING - un transfer SEPA se face în cel mult o zi lucrătoare.
Transferuri internaționale urgente
Băncile execută și plăți interbancare externe urgente, unde procesarea și creditarea beneficiarului se poate efectua în aceeași zi sau ziua lucrătoare următoare.
Printre băncile care oferă transferuri în regim de urgență sunt: BRD, Alpha Bank, CEC Bank, Raiffeisen, BCR.
O alternativă rapidă și ieftină: Wise
Dacă transferul tău bancar internațional durează prea mult și vrei să eviți taxele și comisioanele băncilor, ar trebui să iei în calcul analizarea serviciilor alternative.
Dacă, spre exemplu, vrei să faci un transfer RON-GBP, cu Wise vei avea două posibilități de plată:
- cu un card bancar, banii pot ajunge în câteva minute la destinatar.
- printr-un transfer bancar, ar putea dura până la 1 zi lucrătoare.
În plus, Wise face schimbul valutar la rata medie de schimb, adică la cel mai avantajos curs pentru tine în momentul transferului, care poate fi verificat din surse independente, precum Google. Asta spre deosebire de bănci care, de obicei, adaugă o marjă la rata medie de schimb.
Dacă ești curios să vezi cum funcționează serviciul Wise, poți face aici o simulare fără să ai cont, pentru a vedea, câți bani primește destinatarul, care este rata de schimb, care sunt comisioanele și care este durata. Platforma Wise afișează în mod transparent costul transferului tău.
Punerea în mișcare a banilor peste granițe costă. Înainte de a transfera bani într-un cont din străinătate încearcă să faci o comparație între costurile și durata serviciilor clasice – servicii bancare și servicii de transfer rapid – și durata și costurilor unor servicii alternative. Ai putea avea plăcuta surpriză ca banii tăi să ajungă la destinatar și mai ieftin, și mai rapid.
Surse folosite în articol
-
BRD
Dacă inițiezi o plată interbancară SEPA online până în orele limita de mai sus banii ajung în aceeasi zi la banca beneficiară, iar după orele limită suma se va debita în aceeasi zi și va ajunge la banca beneficiară în urmatoarea zi lucratoare. Dacă inițiezi o plată interbancară către beneficiari din afara spațiului SEPA, banii vor ajunge la banca beneficiară în urmatoarele una-două zile lucrătoare, în funcție de băncile corespondente. În cazul plăților urgente, banii ajung în aceeași zi la banca beneficiară ținând cont de orele limită menționate mai sus. -
Raiffeisen
Platile interbancare in valutele DKK, SEK, NOK, HUF, PLN, JPY, BGN nu se procesează în regim de urgență.
Plățile in valute exotice se efectuează întotdeauna cu prioritate URGENTĂ: AED BHD CZK DZD EEK EGP HKD HRK ILS ISK JOD KES KWD LTL LVL MAD MUR MXN MYR NZD OMR QAR SAR SGD SKK THB TND TRY ZAR ANG AOA ARS BOB BRL CLP CRC DOP IDR INR KRW KZT LBP LKR MZN NAD NGN PEN PHP PKR RSD RUB TWD TZS UYU VEF VND XAF XOF ZMK CNY -
BCR
Plăţi interbancare urgente - debitare cont plătitor şi efectuare plată cu data valutei în aceeaşi zi lucrătoare sau maxim următoarea zi.
Ordine de plată non-SEPA ≤17:00 debitare cont plătitor în aceeaşi zi lucrătoare şi efectuare plată cu data valutei peste două zile lucrătoare -
CEC bank
Ordine de plata in valuta URGENTE interbancare (EUR, USD, GBP, CAD) - tranzacția se procesează în ziua respectivă (dacă se inițiază pana la ora 12:00). -
Alpha Bank
Banca executa plati urgente (data de valută = data primirii ordinului de plata) doar pentru valutele EUR, USD si CAD. -
UniCredit, pag 31
-
ING Bank
Termenele maxime de execuţie a instrucţiunilor primite de Bancă sunt: - pentru plăţile în valută: T+3 (excepţie fac plăţile către conturi deschise la ING şi Plăţile în EUR către alte bănci care se vor efectua în maxim 1 (una) zi lucrătoare de la data primirii); -
BT, Intreb BT
Termenul de incasare al unei tranzactii in Euro, efectuate in zona SEPA, este de 1 zi lucratoare iar in zona Non-SEPA de pana la 2 zile lucratoare. In timp ce tranzactiile efectuate in regim SWIFT, in valuta lenta (ex: Lira sterlina, Dolar american, Franc elvetian, s.a.m.d.), au un termen de incasare de 3-5 zile lucratoare. -
Garanti
Termenele maxime de execuție a instrucțiunilor primite de banca sunt: pentru plățile in alte valute decat LEI (T+3) / pentru plățile în LEI(T+1). Unde: T- momentul acceptarii instrucțiunii de plata de către banca/ T+3, T+2, T+1 – perioada in zile lucrătoare de la momentul acceptarii instrucțiunii de plata pana la momentul creditarii contului băncii beneficiarului.
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Bani fără frontiere
Află mai multe
Nume și număr beneficiar: Ghid util înainte de a face un transfer bancar
Pentru a te asigura că banii tăi ajung unde trebuie, îți explicăm ce înseamnă numele și numărul beneficiarului, cum poți evita erorile în transferurile de bani
Care este limita de transfer bancar cu ING? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de ING Bank. Află cum poți transfera bani cu ING si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer Revolut? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer Revolut.
Care este limita de transfer bancar cu BCR? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de BCR. Află cum poți transfera bani cu BCR si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer bancar la Raiffeisen Bank? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer cu Raiffeisen Bank. Află cum poți transfera bani cu Raiffeisen si modifica limitele de transfer.
