Transfer de bani internațional prin SWIFT: de ce Wise este o alternativă mai bună decât SWIFT

Dacă ai nevoie să transferi bani către o altă țară, probabil ai auzit de SWIFT. Este o metodă veche de transfer de bani, dar există o alternativă mai bună - Wise. În acest articol, vom discuta despre de ce Wise este o alegere mai bună decât SWIFT și cum te-ar putea ajuta să economisești bani.

Află mai multe

Ce este SWIFT?

SWIFT este un sistem global de transfer de bani folosit de bănci și alte instituții financiare. SWIFT(The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) începe cu o bancă care acționează ca inițiator, care trimite o cerere către banca corespondentă din țara destinației. Banca corespondentă primește apoi cererea și transferă banii către banca destinatarului. Din cauza faptului că există mai multe bănci implicate în acest proces, durata transferului poate varia de la câteva zile până la câteva săptămâni.

Ce presupune un transfer SWIFT?

Transferul SWIFT este o tranzacție financiară între două bănci din țări diferite. Banii nu sunt trimiși fizic, ci virtual, în baza unui mesaj transmis de o bancă către o alta. Astfel poți trimite bani oriunde în lume, în monede diferite.

De exemplu, dacă vrei să transferi bani unui prieten din Australia, este suficient să știi contul și banca acestuia. În baza acestor informații, banca ta va transmite un mesaj băncii lui, care imediat ce îl recepționează, debitează banii în contul prietenului tău.

Pare simplu, dar în spatele acestui sistem de mesagerie se află alte mecanisme prin care se face transferul real al fondurilor, gestionate de oameni. Iar asta înseamnă costuri adăugate și timp.

Iar lucrurile devin și mai complexe în cazul în care cele două bănci implicate în transfer nu au o relație directă. Adică nu au un cont comercial prin care să treacă bani înainte de a ajunge la destinatar. Pentru că atunci sistemul SWIFT identifică una sau mai multe bănci intermediare, care au cont comun cu cele două bănci implicate în transfer. Situație în care costurile transferului cresc, în mod evident.

De ce Wise este o alternativă mai bună decât SWIFT?

Wise oferă o alternativă mai bună la transferul tradițional de bani prin intermediul băncilor. În primul rând, Wise este mult mai rapid decât SWIFT, deoarece transferul se face direct între conturile Wise, fără a fi necesare bănci intermediare.

De asemenea, costurile de transfer sunt mult mai mici, deoarece Wise folosește un curs de schimb real și percepe o taxă mică pentru serviciile sale. Comparativ cu SWIFT, Wise poate fi de până la 8 ori mai ieftin.

În plus, Wise este mult mai transparent decât SWIFT. Wise oferă un calculator de costuri, astfel încât utilizatorii să poată vedea exact cât vor plăti pentru transferul lor. Acest lucru nu este posibil cu SWIFT, deoarece costurile pot fi ascunse și depind de băncile intermediare:

Poți afla cât costă, cât de repede și câți bani ajung la destinatar, făcând o simulare:

Ce este un cod SWIFT?

Toate băncile care sunt interconectate prin rețeaua SWIFT primesc un cod de identificare format din 8 sau 11 caractere. Este, dacă vrei, o adresa electronică la care băncile primesc mesaje pentru a face transferuri de bani. Asta înseamnă că atunci când trimiți bani în străinătate trebuie să știi codul SWIFT sau BIC, așa cum mai este numit, al băncii unde se face transferul.

Primele patru cifre ale codului SWIFT indică numele băncii, următoarele două reprezintă codul internațional al țării, iar ultimele, codul localității. În cazul în care codul are 11 caractere, ultimele dintre acestea reprezintă o anumită sucursală a băncii.

Unde poți găsi codul SWIFT?

Dacă trebuie să primești bani din străinătate, trebuie să îi comunici celui care îi trimite, codul SWIFT. Îl găsești, de obicei, pe orice extras de cont sau îl poți solicita la orice sucursală a băncii tale. O altă resursă este site-ul Bănci Naționale, unde sunt listate codurile SWIFT/BIC ale tuturor băncilor din România.

Dacă trebuie să trimiți bani, poți cere codul SWIFT celui care urmează să-i primească sau îl poți găsi folosind diverse resurse disponibile pe internet. Un astfel de instrument, de găsire și verificare a codurilor SWIFT, găsești și pe platforma Wise.

Cum faci o plată SWIFT?

Pentru a trimite bani în străinătate, apelând la serviciile băncii ale cărui client ești, ai la dispoziție două variante: online sau la ghișeu. Pentru a face transferul prin internet banking, e necesar să ai un cont în moneda pe care vrei să o transferi. Altfel, trebuie să mergi la ghișeu, dar costurile sunt mai mari.

Indiferent de varianta pe care o alegi, sunt câteva informații pe care trebuie să le ai pentru a putea iniția o plată SWIFT:

1. Numele și prenumele persoanei căreia îi trimiți banii;
2. Contul IBAN al acesteia;
3. Codul SWIFT al băncii beneficiarului.

Durată transfer SWIFT

Durata unui transfer SWIFT¹ depinde, în principal, de doi factori. Ora la care inițiezi transferul și valuta în care transferi bani. Transferurile în euro în Zona Unică de Plăți în Euro (plăți SEPA) sunt mai rapide decât cele în alte monede, pentru care poți aștepta între 1 și 3 zile, dar se poate ajunge și la 5. Totuși, ca să scurtezi durata, este bine să inițiezi transferul în prima parte a zilei.

Dacă vrei să scurtezi această perioadă, poți folosi serviciul de transferuri în sistem de urgență pe care unele bănci îl oferă contra unui comision suplimentar. Sau poți găsi o alternativă sau cum este și Wise.

Comision SWIFT

Atunci când faci un transfer internațional de bani, costul final este dat de suma celor trei comisioane percepute: comisionul băncii tale, speza SWIFT și comisionul băncii corespondente. Pentru aceasta din urmă, ai posibilitatea să alegi cum împarți costurile între tine și cel care primește banii, pentru că există trei opțiuni:

• Opțiunea OUR – comisionul este suportat de cel care inițiază transferul;
• Opțiunea SHA - comisionul este împărțit între cel care face transferul și cel care primește banii;
• Opțiunea BEN – comisionul este suportat de cel care primește banii.

Iată care sunt comisioanele principalelor bănci din România pentru transferurile internaționale, altele decât cele în euro, făcute online. Modul de afișare a comisioanelor diferă de la o bancă la alta, dar de multe ori, speza SWIFT este inclusă în comisionul băncii de unde se inițiază transferul.

SWIFT vs SEPA: diferențe

În cadrul transferurilor internaționale de bani, plățile SEPA⁷ au un regim special. Ele se diferențiază de transferurile SWIFT astfel:

• sunt disponibile numai pentru transferul de euro, fără numerar, în tările membre UE și alte câteva state (Elveția, Norvegia, Liechtenstein);
• se realizează dintr-un cont în euro într-un alt cont în euro;
• sunt procesate mai rapid și mai ușor;
• se aplică comision de tip SHA;
• sunt decontate direct, fără să mai treacă prin alte bănci de corespondență;
• se poate percepe o taxă, la depunere, similară cu aceea pentru plățile interne.

De ce să alegi Wise pentru transferurile internaționale de bani?

În concluzie, Wise este o alegere mai bună decât SWIFT pentru transferurile internaționale de bani. Wise este mai rapid, mai ieftin și mai transparent decât SWIFT, iar utilizatorii pot economisi bani semnificativi prin utilizarea acestuia. Wise oferă, de asemenea, o experiență mai bună de utilizare, cu un site ușor de folosit și suport pentru clienți.

Atunci când faci un transfer prin intermediul Wise banii sunt convertiți la rata reală de schimb, ceea ce înseamnă că vei obține cel mai bun curs posibil în momentul transferului. În plus, comisioanele sunt afișate în mod transparent înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont.

Cu Wise poți face și transferuri SWIFT, de exemplu poți trimite dolari în altă țară decât Statele Unite, dar prețul cel mai bun îl vei obține atunci când faci transfer în moneda locală a țării unde trimiți.

Surse folosite în articol, verificate pe 30 Noiembrie 2020:
1.Durata transfer internațional
2.Comisioane ING
3.Comisioane BRD
4.Comisioane CEC
5.Comisioane BCR
6.Comisioane BT
7.Ce este SEPA- BT