Plata instant: Ce este și care sunt băncile participante din România

Într-o lume în care viteza și accesibilitatea sunt esențiale, plata instant a devenit tot mai populară în România. Introdusă pe piața locală de fintech-uri precum Wise și Revolut, în prezent tot mai multe bănci oferă acest serviciu prin intermediul unui sistem implementat de Transfond, administratorul sistemului de compensare și decontare automată a plăților interbancare din România.   

Află în continuare ce înseamnă plata instant, cum funcționează acest sistem și care sunt băncile din România prin intermediul cărora poți face plăți instant.

Ce este o plată instant?

O plată instant este o tranzacție bancară care se finalizează în doar câteva secunde. De obicei, transferurile între conturile bancare pot dura câteva ore sau chiar zile lucrătoare, în funcție de băncile implicate și de tipul de transfer. În schimb, o plată instant se efectuează aproape în timp real, indiferent de ziua sau ora la care este inițiată tranzacția. Ține cont că, prin intermediul serviciului de plăți instant, poți face plăți doar sub 50.000 de lei.

Un avantaj al plăților instant este că ele pot fi efectuate 24/7, fără a depinde de programul băncii sau de zilele libere. Acest lucru le face extrem de util în situații de urgență, atunci când ai nevoie să trimiți bani rapid.Serviciul este limitat însă la lei.  

Dacă ai nevoie să faci transferuri în alte monede, poți analiza Wise, prin intermediul căruia poți face plăți internaționale aproape instant. Aproximativ 50% din transferurile realizate prin Wise sunt instant, oferind un mare avantaj celor care au nevoie să trimită bani rapid în alte țări.

Cum funcționează Wise:

• Transferurile sunt rapide,ieftine și transparente. Costurile pentru transferuri sunt mai ieftine ca PayPal și băncile. Convinge-te singur.

• Poți face plata pentru transferurile online cu Wise prin transfer bancar, dar și cu cardul bancar.

• Wise folosește rata medie de schimb valutar, considerat cel mai corect curs posibil, pe care îl poți verifica din surse independente precum Google. Iar diferența, semnificativă mai ales în cazul sumelor mari, o vei vedea în buzunarul tău sau al celui căruia îi trimiți banii.

• Poți să inițiezi transferuri atât accesând wise.com/ro, dar și prin aplicațiile de iOS și Android. În cazul în care nu ai bani în moneda pe care vrei să o transferi, poți converti suma dorită direct din aplicație, prin câteva click-uri.

• Cardul de debit și contul multi-valutar Wise: îți oferă și mai multă flexibilitate pentru că le poți folosi pentru plăți la POS oriunde în lume, pentru plăți pe internet în altă monedă decât lei, pentru a scoate cash de la bancomat atunci când călătorești în străinătate sau pentru conversii valutare când rata de schimb îți este favorabilă.

Plăți instant între bănci: Cum se realizează

Plățile instant sunt posibile datorită colaborării dintre bănci și infrastructura oferită de Transfond. Acest sistem a fost implementat pentru a răspunde nevoilor actuale de viteză și accesibilitate, făcând posibilă transferarea de fonduri între conturi în câteva secunde.

Sistemul funcționează 24/7, inclusiv în zilele de sărbătoare sau în weekenduri, ceea ce înseamnă că poți trimite și primi bani oricând. Asta dacă optezi pentru un transfer prin internet sau mobile banking.

Plățile instant pot fi făcute însă și la ghișeu la unele bănci, pe care le găsești listate în continuare împreună cu comisioanele pe care le percep.

SEPA Instant: Plăți instant în euro

Pe lângă plățile instant în lei, sistemul SEPA (Single Euro Payments Area) Instant îți permite să efectuezi plăți instant în euro. Acest sistem facilitează transferurile rapide în euro între țările din zona SEPA, inclusiv România. Cu SEPA Instant, banii ajung la destinatar în maxim 10 secunde, chiar și în afara programului bancar.

Plățile SEPA Instant sunt utile mai ales pentru cei care trimit sau primesc bani din străinătate, deoarece transferurile se efectuează rapid și cu costuri mai mici decât în cazul altor sisteme de transfer internațional.

În prezent, transferurile din România către bănci din zona SEPA se realizează în una – trei zile lucrătoare, singura bancă care a adoptat sistemul de plăți de plăți instant în euro este Banca Transilvania. Restul băncilor din România vor fi obligate să adere la schema SEPA Instant până în 2026, conform reglementărilor europene, ceea ce înseamnă că acest serviciu va deveni și mai accesibil în viitor pentru clienții din România care efectuează plăți în euro.

Cu Wise poți face transferuri internaționale în peste 40 de monede la rata medie de schimb, adică la cel mai avantajos curs valutar pe care îl poți obține în momentul tranzacției. Tocmai de aceea este o variantă pe care merită să o analizezi dacă vrei să economisești atunci când trimiți bani în străinătate.  

Băncile cu plată instant

Mai jos găsești o listă cu băncile din România care oferă serviciul de plăți instant:

• Banca Transilvania

• CEC Bank

• Libra Internet Bank

• Banca Comercială Română (BCR)

• Vista Bank

• Patria Bank

• Raiffeisen Bank

• BRD – Groupe Société Générale

• Intesa Sanpaolo Bank

• ING Bank România

• Alpha Bank România

• Salt Bank

• Banca Română de Credite și Investiții

• TechVentures Bank

Pentru a putea efectua o plată instant între două bănci, ambele instituții trebuie să fie parte din rețeaua care permite acest tip de transferuri. Astfel, dacă dorești să faci o plată instant, trebuie să te asiguri că atât banca ta, cât și banca destinatarului oferă această facilitate.

Comisioane pentru plăți instant

Un aspect de luat în calcul atunci când folosești plățile instant este reprezentat de comisioane. Deși viteza și eficiența acestui tip de plăți sunt foarte atrăgătoare, unele bănci percep comisioane pentru acest serviciu. Acestea pot varia în funcție de banca folosită și de tipul tranzacției.

În tabelul de mai jos găsești o listă cu comisioanele percepute de bănci pentru plățile interbancare  instant în România:

Plățile instant sunt soluția ideală pentru cei care vor să trimită și să primească bani rapid și fără complicații. Fie că vorbim de transferuri în lei prin sistemul de plăți instant din România sau de plăți în euro prin SEPA Instant, acest tip de tranzacție este viitorul serviciilor bancare.

În prezent serviciul este limitat însă la lei și există o singură bancă din România care oferă serviciul de plăți instant în euro. Astfel, dacă ai nevoie de transferuri rapide în alte monede, poți folosi Wise, care îți oferă în plus un curs valutar avantajos, inclusiv în weekend. 

Obține un cont gratuit Wise

Surse verificate in septembrie 2024: