Transfer internațional cu ING România: Comisioane și durată 2024

ING se află printre băncile din România care nu mai au casierii fizice. Astfel, dacă vrei să faci un transfer bancar internațional prin ING România, trebuie să știi că acest serviciu este disponibil prin Home’Bank sau serviciul de telefonie Gold’Line.

Dacă ești sau nu client ING și vrei să analizezi posibilitatea de a face transferuri internaționale prin intermediul băncii, ar trebui să ai în vedere următoarele aspecte, care vor fi analizate și în acest articol.

Înainte de a decide dacă ING Bank România este alegerea potrivită pentru transferul tău internațional de bani, poate nu ar fi rău să analizezi și alternativele la serviciile bancare existente în acest moment.

Una dintre ele este serviciul Wise, special gândit pentru a ocoli taxe și comisioane ale băncilor. Dar să revenim la subiectul principal al articolului.

---

În continuare poți să vezi cât te-ar costa să realizezi un transfer de 5.000 USD în Statele Unite cu ING versus Wise.

	ING	Wise
Comision transfer	0,15% (min 50 lei - max 5.250 lei) + 15 EUR comision OUR= 76 RON	171 RON
Rată de schimb	Cursul oficial BNR + marjă de profit, 1 USD = 4,6873	Rata medie a pieței 1 USD = 4,6465
Comision conversie valutară	0,37% peste cursul BNR	0.73%
Cât ai plăti	23.436+76= 23.512 RON	23.406 RON.

Simularea a fost realizată pe 24 aprilie 2024, la cursul standard ING din acea zi.

---

Cât durează un transfer bancar internațional cu ING?

Transferul bancar internațional durează în general între 1 și 3 zile lucrătoare de la data inițierii plății.

Dacă faci un transfer bancar internațional cu ING România, banii ajung în maxim o zi lucrătoare dacă transferi euro, deoarece plățile în euro se procesează prin sistemul de plăți SEPA (Single European Payments Area).

Pentru transferul altor valute prin ING, banii pot ajunge în 3 zile lucrătoare.

Care sunt comisioanele ING pentru transferul bancar internațional?

Comision transfer internațional prin Home’Bank

Comisionul ING pentru un transfer bancar internațional în altă valută decât euro este de 0.15% minimum 50 de lei, maxim 5.250 lei, dacă operațiunea se face prin intermediul Home’Bank.

Comisionul ING pentru un transfer bancar în euro (SEPA) este de 5 lei prin Home’Bank.

Comision transfer internațional pentru opțiunea Gold'Line

În cazul în care ești client ING și beneficiezi de opțiunea Gold'Line, poți face un transfer internațional bancar prin linia telefonică Gold Line, disponibilă 24/24, cu un comision de 10 euro + 0,2% pentru alte valute decat euro, și cu 15 lei pentru euro.

Tabelul următor îți prezintă comisioanele și rata de schimb folosite de ING pentru transferuri internaționale.

Totodată, vei vedea și comisioanele Wise, în cazul în care ai avea, de exemplu, de transferat lei în 1.000 USD spre comparație.

Provider	Comision transfer internațional	Rata de schimb
Wise	35.47 RON *	Rata medie de schimb
ING prin HomeBank	76 RON	Rata de schimb se găsește pe site-ul băncii și poate include o marjă²

* Transfer cu alimentare prin transfer din cont, cel prin card costă 58,42 lei. Simulare facută în data de 24 aprilie iunie.

Wise deduce comisioanele din suma de transferat, deci exemplul din tabel include toate costurile finale pentru a transfera 1.000 USD către SUA.

Important de precizat:

• Deoarece există un comision minim de transfer internațional, asta înseamnă ca și pentru - de exemplu - un transfer de 100 USD în SUA, ING va percepe 50 de lei prin HomeBank. Această sumă reprezintă mai mult de 10% din valoarea transferului.

• Schimbul valutar se face la cursul oficial al ING, afișat pe site. Există pentru clienți un curs personalizat în limita a 10.000 lei lunar, sub anumite condiții de rulaj lunar. Apoi ING Bank va aplica un curs valutar standard, mai neavantajos.

• Poți activa serviciul Alerte prin care ești informat de fiecare dată când îți intră sau îți ies bani din cont. Atenție însă că varianta SMS nu este gratuită, fiind comisionată cu 5 lei/lună. Varianta Alerte Push este fără cost.

Alternativa mai ieftină, cu costuri transparente: Wise

Wise (fost Wise) este o platformă de transfer internațional de bani care are multe avantaje. În primul rând, îți convertești banii la cel mai avantajos curs, pentru că Wise folosește rata medie de schimb, rată la care băncile obișnuiesc să-și adauge și o marjă.

În al doilea rând deoarece costul transferului tău poate fi de până la 6 ori mai mic decât cel cu o bancă. Și acesta este întotdeauna afișat în mod transparent, înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont. Toate taxele de transfer și conversie valutară pot fi consultate aici.

Vezi cum funcționează Wise

Alte comisioane posibile pentru transferul bancar internațional cu ING Bank

Aplicare comision SHA

Pentru transferurile bancare internaționale prin sistemul SEPA (Single Euro Payments Area) şi plăţile în orice altă valută din Uniunea Europeana/Spațiul Economic European și efectuate în cadrul Uniunii Europene/Spațiului Economic European, politica ING vizează aplicarea comisionului SHA. Acesta înseamnă împărțirea comisionului de transfer între cel care trimite banii și cel care îi plătește.

Așadar, dacă faci un transfer bancar internațional ING, trebuie să știi că și persoana care va primi banii, va plăti un comision, perceput de furnizorul propriu de servicii de plăți.

Comision OUR

În cazul în care transferul tău internațional are opțiunea de comision OUR, adică taxele sunt suportate în totalitate de cel care trimite banii, acesta este de 15 euro.

Comision de urgență transfer internațional ING Bank

Comisionul de urgență pentru un transfer bancar internațional ING este de 50 de euro.

Cum transferi bani internațional cu ING România?

Așadar, pentru a realiza un transfer internațional de bani cu ING nu mai trebuie să ai un deschis un cont în moneda pe care vrei să o transferi. Trebuie doar să ai activat serviciul de Home'Bank sau opțiunea Gold'Line.

Dacă vrei un cont curent în euro sau în dolari americani, atunci îl poți deschide chiar și din ING Home’Bank. Pentru o altă valută, atunci va trebui să mergi la un ING Office / Agenție ING.

Către ce valute se poate face un transfer bancar internațional cu ING România?

Cu ING Bank se pot efectua transferuri în următoarele valute: AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, SEK, PLN şi USD si pot fi inițiate din conturi în valută sau conturi în lei.

Important: Transferurile în valută din conturile în lei vor putea fi efectuate începand cu luna iunie 2022.

Ce curs de schimb valutar are ING?

Cursul de schimb valutar este stabilit de ING Bank în funcție de cursul de schimb de referinţă intern al băncii, si se publică permanent pe site-ul www.ing.ro şi poate fi modificat de mai multe ori pe parcursul aceleiași zile.

ING oferă curs personalizat persoanelor fizice care încasează salariul la ING în limita a 10.000 lei lunar. Se pot efectua plăți online, cumpăraturi în străinătate, vânzări sau cumpărări de valută la acest curs personalizat. Ulterior, tot ce depășește această limită se va calcula folosind cursul de schimb standard, care este mai dezavantajos.

De ce detalii ai nevoie pentru a face un transfer international prin ING Bank?

Conform ING Bank, vei avea nevoie de următoarele:

1. Numele Beneficiarului
2. Contul Beneficiarului: Poți folosi acest instrument pentru validare IBAN-uri, n funcție de țara și banca
3. Codul SWIFT: în Home`Bank ar trebui să fie recunoscut automat de sistem și să apară numele băncii beneficiare (sau a centralei băncii beneficiare). Dacă nu este recunoscut codul SWIFT,poți contacta ING Bank la 0214028391. Alternativ, poți folosi și acest tool pentru a verifica și valida coduri SWIFT
4. Suma și valuta transferată
5. Adresa beneficiarului și țara de domiciliu
6. Ghidul Tranzacției (va trebui să selectezi opțiunea cea mai apropiată de tipul transferului);
7. Codul Tranzacției(va trebui să selectezi opțiunea cea mai apropiată de tipul transferului);
8. Selectarea tipului de comision dorit:

• Pentru plățile în orice valută, în spațiul UE, este disponibilă doar opțiunea „SHA” (comisioanele sunt împărțite între ordonator și beneficiar);

• Pentru plățile în orice valută, în afara spațiului UE, poți alege tipul de comision „OUR” (Ordonatorul suportă toate comisioanele), „SHA” (comisioanele sunt împărțite între ordonator și beneficiar) sau „BEN” (beneficiarul suportă toate comisioanele)
  9.Detalii de plată (referință transfer)

Încasări transferuri internaționale prin ING Bank

Pentru încasarea unei sume de bani într-un cont deschis la ING Bank, destinatarul trebuie sa furnizeze plătitorului cel puțin codul IBAN al contului său, precum si BIC-ul/SWIFT-ul băncii, cu excepția plăților SEPA unde nu este obligatorie furnizarea BICului/SWIFT de către plătitor.

ING România contact cu clienții

Dacă ești client ING, poți lua legătura cu un reprezentat al băncii oricând, la numărul de telefon *2ING sau *2464, ori la 031 406 2ING sau 031 406 2464.

Alternativ, poți lăsa mesaje pe Facebook și Twitter.

Pe scurt, de ce să alegi Wise pentru transferurile internaționale?

• Wise este un specialist în transferuri internaționale, sigur, reglementat de către FCA, folosit de peste 12 milioane de oameni din toată lumea

• Poți deschide un cont Wise doar pentru transferurile tale de bani, fără a crea cont multivalutar sau comanda card

• Ai nevoie doar de adresa de email, un document de identitate (pentru confirmarea identității) și access la contul bancar sau la cardul cu care vei plăti pentru transferul tău pe Wise

• Durează câteva minute, și te poți bucura de cel mai bun schimb valutar, comisioane mici și transparente, servicii de transfer în siguranță deplină, aplicație de mobil/website de unde poți urmări progresul transferului și pune la dispoziția destinatarului confirmarea de trimitere și statusul transferului.

Încearcă Wise acum

---

Surse folosite în articol, verificate in aprilie 2024:

1. Listă de taxe și comisioane - [PDF]
2. Limite orare ING
3. Curs valutar ING
   3.Valute în care poți deschide conturi și face transferuri internaționale cu ING
4. Tabel cut off transfer international ING
5. Contact ING
6. Curs personalizat
7. ING Gold
8. Ghidul plăților