Transfer internațional prin Banca Transilvania (BT): Comisioane, limite și durată 2023

Dacă te gândești să faci un transfer internațional cu BT, ai în acest articol tot ce trebuie să știi: cât costă un transfer de bani cu BT, la durată, limite și pașii pe care trebuie să-i urmezi pentru a trimite bani în străinătate.

Ține minte însă că transferurile internaționale de bani sunt costisitoare și durează destul de mult timp cu majoritatea băncilor.

Așadar, dacă faci des transferuri internaționale de bani și conversii valutare, poți analiza și alternativele mai ieftine și mai rapide. Printre acestea se numără și Wise. Citește mai departe să vezi de ce.

Cum funcționează Wise?

---

Vezi aici cât te-ar costa să realizezi un transfer de 2000 USD în Statele Unite cu Banca Transilvania versus Wise.

	Banca Transilvania	Wise
Comision transfer	0.10% min 15 euro, max 600 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) + 15 USD comision bancă corespondentă	70.71 Ron
Rată de schimb	Cursul oficial BNR + marjă de profit	Rata medie a pieței
Comision conversie valutară	2,08%	0.75%
Cât ai plăti	9.543 Ron	9.293 Ron

• Comisionul Wise se ia din suma de 9.293 de lei, BT va adăuga costul de transfer si comision banca corespondenta la suma de transferat.

Simularea a fost realizată pe 12 iunie 2023.

Banca Transilvania comision transfer internațional

Transferurile internaționale cu BT se împart în transferuri SEPA si non-SEPA.

Plata SEPA este acea plată care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:

• este o plata în EUR
• este o plată ordonată în regim “normal” (fără urgență), cu comision SHA
• banca beneficiară este o bancă dintr-una din țările din spațiul SEPA și a aderat la schemele de plăți Sepa

Transferurile non-SEPA sau SWIFT sunt plățile interbancare în alte monede decât euro în cadrul UE sau în afara UE.

Iată comisioanele BT pentru un transfer internațional:

Operațiune BT	Online/Mobile Banking	La ghișeu
Plăți interbancare SEPA	2,5 lei – 10 lei	9 lei – 20 lei
Plăți interbancare non-SEPA	0.1% min 15 euro, max 600 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus)	0.2% min 20 euro, max 800 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus)

---

Ai mai jos comparație BT cu Wise. Comparăm costurile unui transfer de 3.000 lei din România în dolari americani (USD), în SUA:

Provider	WISE	BT
Cost transfer	23,86 RON*	0.10% din sumă, minim 15 EUR, maxim 600 EUR* (comision Swift inclus)
Curs schimb valutar	1 USD = 4.63476	1 USD = 4.5297 RON
Destinatarul primește	642.13 USD	636.32 USD

* Comisionul BT este pentru un transfer online.

* Comisionul Wise se ia din suma de 3000 de lei, BT va adăuga costul de transfer la suma de transferat.

**Simularea a fost realizată pe baza cursului valutar pentru schimburile în cont afișat pe 7 iunie 2023.

În cazul în care se selecteză modul de comisionare OUR se percep următoarele comisioane de către BT:

• Pentru plățile valutare care necesită modificări (de ex. neconcordanța între nume și cont beneficiar, cont beneficiar și valuta trimisă) este posibil ca banca beneficiară să rețină un comision suplimentar (repair charges); în acest caz, comisionul solicitat de banca beneficiară / plata valutară modificată se comunică clienților BT și se rețin ulterior efectuării plății, pe măsură ce sunt primite de la banca beneficiară.

• Comisionul de bancă corespondentă este 15 USD pentru plăți în USD.

Important de știut privind comisioanele BT de transfer internațional

• Tot în costul real al transferului internațional intră și suma de bani pe care o pierzi atunci când banca face conversia valutară. Pentru că băncile își stabilesc propriu curs, care conține o marjă de profit comparativ cu cursul BNR sau al Băncii Centrale Europene (BCE).

• Comisioanele BT de transfer online sunt mai mici ca la ghișeu.

• Este posibil ca, pe lângă comisioanele băncii, sa fie percepute și comisioane și de către băncile intermediare (corespondente). Sunt trei tipuri de comisioane – OUR, BEN, SHA -, iar cuantumul lor îți va fi comunicat în momentul operațiunii. Asta înseamnă ca destinatarul transferului tău poate primi mai puțini bani în final.

Comision transfer urgent

Comisionul de procesare în regim de urgență pentru plățile în valută de până la 150.000 EUR este 25 EUR per plată, iar peste 150.000 EUR comisionul devine 75 EUR.

Comisionul se percepe împreună cu celelalte comisioane de transfer.

Cursul de schimb valutar Banca Transilvania

Banca Transilvania operează cu trei cursuri de schimb valutar:

1. Cursul valutar în cont: Îl poți realiza între conturile pe care le deții și este cel mai avantajos. Operațiunea se poate face atât online, cât și la ghișeu
2. Curs la casele de schimb din cadrul sucursalelor
3. Curs valutar carduri.

Valută	BNR	Cumpărare	Vânzare
EUR	4.9560	4.9060	5.0060

Simulare curs valutar în cont, 12 iunie 2023

Curs de schimb valutar negociat în cont: are BT această opțiune?

Da, banca oferă un curs de schimb preferențial clienților pentru sume mai mari de 100.000 unități monetare. Pentru negociere, este necesare să intri în contact cu un reprezentant BT la numărul 0374.471.441, de luni până vineri, în intervalul 09:00 - 17:30.

Poți schimba banii la o agenție BT sau prin serviciul online de plăți BT 24 sau NeoBT.

Cât durează un transfer bancar internațional cu Banca Transilvania

Dacă vei transfera valută, timpul de așteptare este de până la 3 zile lucrătoare.

Termenul de încasare al unei tranzacții în Euro, efectuate în zona SEPA, este de 1 zi lucrătoare iar în zona Non-SEPA de până la 3 zile lucrătoare.

Transferurile internaționale, adică tranzacțiile efectuate în regim SWIFT, în valută lentă (ex: Lira sterlină, Dolar american, Franc elvețian, s.a.m.d.), au un termen de încasare de 3-5 zile lucrătoare.

Prin Western Union banii ajung în câteva minute, dar ai și opțiunea de a ridică banii după 6 ore, ceea ce micșorează semnificativ costurile.

Limite transfer internațional cu Banca Transilvania

BT nu a fixat nicio limită minimă sau maximă pentru sumele plătite prin SEPA.

Există însă o limită la BT Pay pentru transferurile în EUR: minim 5 EUR per tranzacție, maxim 800 de EUR pe zi/card, maxim 20 tranzacții /zi /card.

Cum faci un transfer internațional cu BT?

Poți transfera bani în străinătate prin BT în câteva moduri:

1. Online, prin platforma BT24 Internet Banking (sau NeoBT): te loghezi cu datele tale și apoi accesezi meniul „Transfer”, secțiunea „Plăți”, opțiunea „Plata valutară”
2. Mergând la orice unitate BT cu actul de identitate
3. Transfer de bani prin Western Union.

Monede în care se pot transfera bani în străinătate cu Banca Transilvania

Prin intermediul BT poți să transferi bani în diverse monede, și anume: EUR, USD, GBP, RON, HUF, CHF, NOK, PLN, DKK, SEK, CZK, MDL.

Prin Western Union, din România, se transferă doar RON, USD și EUR.

Ce detalii ai nevoie pentru un transfer internațional cu BT?

Pentru a face un transfer internațional către clienții altei bănci din străinătate prin Banca Transilvania este necesar să știi datele persoanei căreia vrei să-i transferi banii. Astfel, poți face transferul la ghișeu sau online, iar costurile diferă în funcție de tipul operațiunii, cum ai observat mai sus.

De ce anume ai nevoie că să efectuezi un transfer internațional cu BT:

• nume și prenumele beneficiarului
• adresa și țara de domiciliu a acestuia
• IBAN cont beneficiar, țară, bancă,
• detalii despre plata (suma, valută, motivul plății etc)

Ce comisioane adiționale mai pot exista pentru transferurile internaționale cu BT?

Pe lângă comisioanele Băncii Transilvania, în cazul plăților în valută către alte bănci, în cazul transferurilor cu opțiunea SHA (exceptând plățile SEPA) și OUR, se vor percepe comisioane de bănci corespondente a căror cuantum este stabilit de acestea.

De asemenea, pentru modificarea sau anularea transferului, comisionul este de 30 EUR.

Cod SWIFT/BIC Banca Transilvania

BIC (Bank Identification Number) sau codul SWIFT este un cod care identifică în mod unic o bancă.

Ține minte că acest cod este necesar (obligatoriu) în cazul ordinelor de plata internaționale. BIC-ul/ SWIFT-ul Băncii Transilvania este BTRLRO22 și este public pe pagină de internet a băncii.

Dacă dorești să verifici un cod SWIFT/BIC atunci când transferi bani în străinătate, poți folosi acest website creat de echipa Wise.

Există o alternativă mai bună pentru transferurile internaționale cu Banca Transilvania?

Wise ar putea fi o varianta mai ieftină, mai rapidă și ușoară deoarece:

• Cursul de schimb valutar este cel mediu, pe care îl găsești pe Google și nu cuprinde marja băncii. Deci economisești bani schimbând banii la cel mai bun curs valutar
• Aplicația și site-ul nostru web sunt concepute pentru a-ți putea gestiona banii în mișcare - îți accesezi contul și statusul transferului oricând, primești notificări la orice pas
• Este nevoie de câteva minute să îți configurezi contul, iar majoritatea transferurilor noastre sunt efectuate instantaneu sau în aceeași zi
• Comisionul de transfer este transparent și îți este comunicat de la început.

Fă o simulare de transfer folosind calculatorul de mai jos și vezi câți bani și timp poți economisi cu Wise:

Contact BT: cum iei legătura cu Banca Transilvania

BT pune la dispoziția clienților săi un robot care oferă informații non-stop despre conturi, produsele și serviciile băncii. Există de asemenea un formular de contact, precum și numere de telefon prin care poți lua legătura cu echipa din Call Center.

Bineînțeles că toate informațiile de care ai nevoie pot fi obținute din orice sucursală BT, în timpul programului de funcționare.

---

Surse folosite în articol, verificate in iunie 2023:

1. Comision transfer urgent
2. Comisioane BT PF
3. Curs valutar BT
4. Limita transferuri SEPA
5. Modalitati trimitere bani prin Western Union la BT
6. Orar procesare tranzactii NeoBT
7. Contact BT
8. Limita de sume pentru transferuri BT
9. Pasi transfer WU la ATM
10. Modalitati de transfer bani prin BT
11. Ghid BT pentru efectuarea platilor
12. Durata transfer BT