Dacă te gândești să faci un transfer internațional cu BT, ai în acest articol tot ce trebuie să știi: cât costă un transfer de bani cu BT, la durată, limite și pașii pe care trebuie să-i urmezi pentru a trimite bani în străinătate.
Ține minte însă că transferurile internaționale de bani sunt costisitoare și durează destul de mult timp cu majoritatea băncilor.
Așadar, dacă faci des transferuri internaționale de bani și conversii valutare, poți analiza și alternativele mai ieftine și mai rapide. Printre acestea se numără și Wise. Citește mai departe să vezi de ce.
Vezi aici cât te-ar costa să realizezi un transfer de 5000 USD în Statele Unite cu Banca Transilvania versus Wise.
| Banca Transilvania | Wise | |
|---|---|---|
| Comision transfer | (0.10% min 15 euro, max 600 euro comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) 75,75 RON + (15 USD comision bancă corespondentă OUR) 71,77 | 172,13 RON |
| Rată de schimb | Cursul oficial BNR + marjă de profit | Rata medie a pieței |
| Comision conversie valutară | 1,48% | 0,73% |
| Cât ai plăti | 23.529,22 (echivalent USD la cursul BT) + 75,75 RON +71,77 = 23.676,74 RON | 23.540,33 |
Simularea a fost realizată pe 19 aprilie 2024.
Transferurile internaționale cu BT se împart în transferuri SEPA si non-SEPA.
Plata SEPA este acea plată care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:
Transferurile non-SEPA sau SWIFT sunt plățile interbancare în alte monede decât euro în cadrul UE sau în afara UE.
| Operațiune BT | Online/Mobile Banking | La ghișeu |
|---|---|---|
| Plăți interbancare SEPA | 2,5 lei – 10 lei | 9 lei – 20 lei |
| Plăți interbancare non-SEPA | 0.1% min 15 euro, max 600 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) | 0.2% min 20 euro, max 800 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) |
Ai mai jos comparație BT cu Wise. Comparăm costurile unui transfer de 3.000 lei din România în dolari americani (USD), în SUA:
| Provider | WISE | BT |
|---|---|---|
| Cost transfer | 23,27 RON* | 0.10% din sumă, minim 15 EUR, maxim 600 EUR* (comision SWIFT inclus) - 75,75 |
| Curs schimb valutar | 1 USD = 4,67539 RON | 1 USD = 4,7661 RON |
| Destinatarul primește | 636.77 USD | 629,44 USD |
* Comisionul BT este pentru un transfer online.
**Simularea a fost realizată pe baza cursului valutar pentru schimburile în cont afișat pe 19 aprilie 2024.
În cazul în care se selecteză modul de comisionare OUR se percep următoarele comisioane de către BT:
Pentru plățile valutare care necesită modificări (de ex. neconcordanța între nume și cont beneficiar, cont beneficiar și valuta trimisă) este posibil ca banca beneficiară să rețină un comision suplimentar (repair charges); în acest caz, comisionul solicitat de banca beneficiară / plata valutară modificată se comunică clienților BT și se rețin ulterior efectuării plății, pe măsură ce sunt primite de la banca beneficiară.
Comisionul de bancă corespondentă este 15 USD pentru plăți în USD.
Tot în costul real al transferului internațional intră și suma de bani pe care o pierzi atunci când banca face conversia valutară. Pentru că băncile își stabilesc propriu curs, care conține o marjă de profit comparativ cu cursul BNR sau al Băncii Centrale Europene (BCE).
Comisioanele BT de transfer online sunt mai mici ca la ghișeu.
Este posibil ca, pe lângă comisioanele băncii, sa fie percepute și comisioane și de către băncile intermediare (corespondente). Sunt trei tipuri de comisioane – OUR, BEN, SHA -, iar cuantumul lor îți va fi comunicat în momentul operațiunii. Asta înseamnă ca destinatarul transferului tău poate primi mai puțini bani în final.
Comisionul de procesare în regim de urgență pentru plățile în valută de până la 150.000 EUR este 25 EUR per plată, iar peste 150.000 EUR comisionul devine 75 EUR.
Comisionul se percepe împreună cu celelalte comisioane de transfer.
Banca Transilvania operează cu trei cursuri de schimb valutar:
| Valută | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4.9763 | 4.9250 | 5.0250 |
Simulare curs valutar în cont, 19 aprilie 2024.
Da, banca oferă un curs de schimb preferențial clienților pentru sume mai mari de 25.000 EUR/USD/GBP. Pentru negociere, este necesare să intri în contact cu un reprezentant BT la numărul 0374.471.441
Dacă vei transfera valută, timpul de așteptare este de până la 3 zile lucrătoare.
Termenul de încasare al unei tranzacții în Euro, efectuate în zona SEPA, este de 1 zi lucrătoare iar în zona Non-SEPA de până la 3 zile lucrătoare.
Transferurile internaționale, adică tranzacțiile efectuate în regim SWIFT, în valută lentă (ex: Lira sterlină, Dolar american, Franc elvețian, s.a.m.d.), au un termen de încasare de 3-5 zile lucrătoare.
Prin Western Union banii ajung în câteva minute, dar ai și opțiunea de a ridică banii după 6 ore, ceea ce micșorează semnificativ costurile.
BT nu a fixat nicio limită minimă sau maximă pentru sumele plătite prin SEPA.
Există însă o limită la BT Pay pentru transferurile în EUR: minim 5 EUR per tranzacție, maxim 800 de EUR pe zi/card, maxim 20 tranzacții /zi /card.
Poți transfera bani în străinătate prin BT în câteva moduri:
Prin intermediul BT poți să transferi bani în diverse monede, și anume: EUR, USD, GBP, RON, HUF, CHF, NOK, PLN, DKK, SEK, CZK, MDL.
Prin Western Union, din România, se transferă doar RON, USD și EUR.
Pentru a face un transfer internațional către clienții altei bănci din străinătate prin Banca Transilvania este necesar să știi datele persoanei căreia vrei să-i transferi banii. Astfel, poți face transferul la ghișeu sau online, iar costurile diferă în funcție de tipul operațiunii, cum ai observat mai sus.
De ce anume ai nevoie că să efectuezi un transfer internațional cu BT:
Pe lângă comisioanele Băncii Transilvania, în cazul plăților în valută către alte bănci, în cazul transferurilor cu opțiunea SHA (exceptând plățile SEPA) și OUR, se vor percepe comisioane de bănci corespondente a căror cuantum este stabilit de acestea.
De asemenea, pentru modificarea sau anularea transferului, comisionul este de 30 EUR.
BIC (Bank Identification Number) sau codul SWIFT este un cod care identifică în mod unic o bancă.
Ține minte că acest cod este necesar (obligatoriu) în cazul ordinelor de plata internaționale. BIC-ul/ SWIFT-ul Băncii Transilvania este BTRLRO22 și este public pe pagină de internet a băncii.
Dacă dorești să verifici un cod SWIFT/BIC atunci când transferi bani în străinătate, poți folosi acest website creat de echipa Wise.
Wise ar putea fi o varianta mai ieftină, mai rapidă și ușoară deoarece:
Fă o simulare de transfer folosind calculatorul de mai jos și vezi câți bani și timp poți economisi cu Wise:
BT pune la dispoziția clienților săi un robot care oferă informații non-stop despre conturi, produsele și serviciile băncii. Există de asemenea un formular de contact, precum și numere de telefon prin care poți lua legătura cu echipa din Call Center.
Bineînțeles că toate informațiile de care ai nevoie pot fi obținute din orice sucursală BT, în timpul programului de funcționare.
Surse folosite în articol, verificate in aprilie 2024:
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Găsești în continuare caracteristicile unui cont în euro la Alpha Bank, de la pașii pe care trebuie să-i urmezi ca să deschizi unul, până la comisioane
În acest articol vom detalia tot ce trebuie să știi despre contul bancar online Sparkasse Germania.
Ai toate informațiile despre cum funcționează un cont în euro Revolut, dacă oferă IBAN pentru euro, despre cum poți retrage euro, precum și despre comisioane.
Descoperă caracteristicile principalelor conturi și comisioanele băncilor din România aplicate persoanelor fizice. Află ce cont bancar ti se potrivește.
Citește în continuare detalii despre comisioanele BT 24 Mobile.
În rândurile de mai jos poți afla atât condițiile cât și costurile pentru a deschide un cont în euro la Libra Bank România pentru persoane fizice.
