Dacă te gândești să faci un transfer internațional cu BT, ai în acest articol tot ce trebuie să știi: cât costă un transfer de bani cu Banca Transilvania, la durată, limite și pașii pe care trebuie să-i urmezi pentru a trimite bani în străinătate.
Ține minte însă că transferurile internaționale de bani sunt costisitoare și durează destul de mult timp cu majoritatea băncilor. Așadar, dacă faci des transferuri internaționale de bani și conversii valutare, poți analiza și alternativele mai ieftine și mai rapide. Printre acestea se numără și Wise. Citește mai departe să vezi de ce.
Vezi aici cât te-ar costa să realizezi un transfer de 5000 USD în Statele Unite cu Banca Transilvania versus Wise.
| Banca Transilvania | Wise | |
|---|---|---|
| Comision transfer | (0.10% min 15 euro, max 600 euro comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) + (15 USD comision bancă corespondentă OUR) | 182,26 RON |
| Rată de schimb | Cursul oficial BNR + marjă de profit | Rata medie a pieței |
| Suma la destinatar | 5000 USD | 5000 USD |
| Cât ai plăti | 23.501 (echivalent USD la cursul BT) + 74,63 RON + 69,1 = 23.644,73 RON | 23.217,26 |
Simularea a fost realizată pe 24 martie 2025.
Comisionul Wise se ia din suma inițială, BT va adăuga costul de transfer și comision banca corespondentă la suma de transferat.
Wise deduce comisionul și apoi convertește suma rămasă la rata reală de schimb. Asta înseamnă că în afară de cei 23.217,26 de lei, nu trebuie să mai plătești nimic.
Din tabel reiese o diferență de peste 400 de lei în favoarea transferului cu Wise.
Transferurile internaționale cu BT se împart în transferuri SEPA si non-SEPA (SWIFT).
Transferurile non-SEPA sau SWIFT sunt plățile interbancare în alte monede decât euro în cadrul UE sau în afara UE.
| Operațiune BT | Online/Mobile Banking | La ghișeu |
|---|---|---|
| Plăți interbancare SEPA | 2,5 lei – 10 lei | 15 lei – 25 lei |
| Plăți interbancare non-SEPA | 0.1% min 15 euro, max 600 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) | 0.2% min 20 euro, max 800 euro (comision SWIFT/ TRANSFOND inclus) |
Ai mai jos comparație BT cu Wise. Comparăm costurile unui transfer de 3.000 lei (non-SEPA) din România în lire sterline, în Anglia:
| Provider | WISE | BT |
|---|---|---|
| Cost transfer | 23,27 RON* | 0.10% din sumă, minim 15 EUR, maxim 600 EUR* (comision SWIFT inclus) = 74,63 RON |
| Curs schimb valutar cumparare GBP | 1 RON = 0,1680 GBP | 1 RON = 0.1647 GBP |
| Destinatarul primește | 499,45 GBP | 494,0467 GBP |
| Cost total pentru emitent transfer | 3000 RON | 3074,63 RON |
* Comisionul BT este pentru un transfer online.
**Simularea a fost realizată pe baza cursului valutar pentru schimburile în cont afișat pe 24 martie 2025.
Și această comparație arată că varianta cea mai avantajoasă de a trimite lire sterline în Marea Britanie este Wise deoarece destinatarul va primi mai mulți bani.
Wise ar putea fi o varianta mai ieftină, mai rapidă și ușoară deoarece:
Fă o simulare de transfer folosind calculatorul de transferuri și vezi câți bani și timp poți economisi cu Wise.
Când faci o plată internațională și ești în căutarea celor mai convenabile opțiuni de transfer, este necesar să fii atent la diversele taxe implicate deoarece unele nu sunt clare de la început.
Informarea despre transferurile valutare te poate ajuta să identifici toate costurile ascunse. O cercetare amănunțită și compararea opțiunilor disponibile (bancare si non-bancare) îți pot aduce economii considerabile și te pot feri de posibile neplăceri pe termen lung.
Banca Transilvania operează cu trei cursuri de schimb valutar:
Tot în costul real al transferului internațional intră și suma de bani pe care o pierzi atunci când banca face conversia valutară. Pentru că băncile își stabilesc propriul curs, care conține o marjă de profit comparativ cu cursul BNR sau al Băncii Centrale Europene (BCE).
Dacă vei transfera valută, timpul de așteptare este de până la 3 zile lucrătoare.
Termenul de încasare al unei tranzacții în Euro, efectuate în zona SEPA, este de 1 zi lucrătoare iar în zona Non-SEPA de până la 3 zile lucrătoare.
Transferurile internaționale, adică tranzacțiile efectuate în regim SWIFT, în valută lentă (ex: Lira sterlină, Dolar american, Franc elvețian, s.a.m.d.), au un termen de încasare de 3-5 zile lucrătoare.
Prin Western Union banii ajung în câteva minute, dar ai și opțiunea de a ridica banii după 6 ore, ceea ce micșorează semnificativ costurile.
BT a fixat limite pentru transferuri (trimitere de bani, cerere de bani, transferuri între cardurile proprii). Acestea sunt praguri zilnice pe card, atât ca sumă, cât și ca valoare:
➤⠀ pentru transferurile în RON: minim 5 lei / tranzacție, maxim 49.999,99 de lei / zi / card, maxim 20 tranzacții / zi / card;
➤⠀ pentru transferurile în EUR: minim 1 EUR / tranzacție, echivalent a 49.999,99 de RON / zi / card, maxim 20 tranzacții / zi / card.
Poți transfera bani în străinătate prin BT în câteva moduri:
Prin intermediul BT poți să transferi bani în diverse monede, și anume: EUR, USD, GBP, RON, HUF, AUD, JPY, CHF, NOK, PLN, DKK, SEK, CZK, CAD.
Prin Western Union, din România, se transferă doar RON, USD și EUR.
Pentru a face un transfer internațional către clienții altei bănci din străinătate prin Banca Transilvania este necesar să știi datele persoanei căreia vrei să-i transferi banii. Astfel, poți face transferul la ghișeu sau online, iar costurile diferă în funcție de tipul operațiunii, cum ai observat mai sus.
De ce anume ai nevoie că să efectuezi un transfer internațional cu BT:
BIC (Bank Identification Number) sau codul SWIFT este un cod care identifică în mod unic o bancă.
Ține minte că acest cod este necesar (obligatoriu) în cazul ordinelor de plata internaționale. BIC-ul/ SWIFT-ul Băncii Transilvania este BTRLRO22 și este public pe pagină de internet a băncii.
Dacă dorești să verifici un cod SWIFT/BIC atunci când transferi bani în străinătate, poți folosi acest website creat de echipa Wise.
BT pune la dispoziția clienților săi un robot care oferă informații non-stop despre conturi, produsele și serviciile băncii.
Există de asemenea un formular de contact, precum și numere de telefon prin care poți lua legătura cu echipa din Call Center. Din aplicațiile BT24 și BT Pay Clienții au la dispoziție funcții de chat și asistență.
Bineînțeles că toate informațiile de care ai nevoie pot fi obținute din orice sucursală BT, în timpul programului de funcționar
Cât costă un transfer internațional cu BT?
Transferurile în euro în zona SEPA încep de la 2,5 lei online și 15 lei la ghișeu. Pentru transferurile în altă monedă comisionul este de 0,1% min 15 euro, la care se adaugă comisionul băncilor corespondente.
Ce comisioane adiționale mai pot exista pentru transferurile internaționale cu BT?
Pe lângă comisioanele Băncii Transilvania, în cazul plăților în valută către alte bănci, în cazul transferurilor cu opțiunea SHA (exceptând plățile SEPA) și OUR, se vor percepe comisioane de bănci corespondente a căror cuantum este stabilit de acestea.
De asemenea, pentru modificarea sau anularea transferului, comisionul este de 30 EUR.
Cât durează un transfer internațional cu BT?
Transferul de euro în zona SEPA ajunge într-o zi lucrătoare, iar zona non-SEPA în două. Transferurile internaționale în altă monede sunt decontate în 3-5 zile lucrătoare.
Cum transferi bani internațional cu BT?
Poți face transferuri interne sau externe astfel:
Cum faci un transfer de bani internațional cu BT Pay?
Cu BT Pay poți face transferuri atât unui utilizator BT, cât și către un client al altei instituții financiar–bancare din România direct din aplicație. În cazul transferurilor către non-clienții BT, poți realiza un transfer din secțiunile Conturi sau Carduri din BT Pay, introducand IBAN-ul persoanei căreia vrei să îi trimiți, suma și numele acesteia. Dacă beneficiarul nu folosește BT Pay acesta va trebui să descarce aplicația.
Oferă Banca Transilvania un Curs de schimb valutar negociabil?
Da, banca oferă un curs de schimb preferențial clienților pentru sume mai mari de 25.000 EUR/USD/GBP. Pentru negociere, trebuie să urmezi câțiva pași în BT Go, iar apoi vei primi pe telefon o notificare push cu oferta de schimb valutar negociat valabilă 5 minute.
Acest curs nu este public și se aplică doar tranzacțiilor specifice pentru care a fost negociat.
Surse folosite în articol, verificate martie 2025:
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Găsești în continuare caracteristicile unui cont în euro la Alpha Bank, de la pașii pe care trebuie să-i urmezi ca să deschizi unul, până la comisioane
În acest articol vom detalia tot ce trebuie să știi despre contul bancar online Sparkasse Germania.
Ai toate informațiile despre cum funcționează un cont în euro Revolut, dacă oferă IBAN pentru euro, despre cum poți retrage euro, precum și despre comisioane.
Descoperă caracteristicile principalelor conturi și comisioanele băncilor din România aplicate persoanelor fizice. Află ce cont bancar ti se potrivește.
Citește în continuare detalii despre comisioanele BT 24 Mobile.
În rândurile de mai jos poți afla atât condițiile cât și costurile pentru a deschide un cont în euro la Libra Bank România pentru persoane fizice.
