Cum faci un transfer de bani dintr-un cont in altul online: Un ghid util

Transferul de bani dintr-un cont în altul online, prin intermediul aplicațiilor oferite de bănci, a devenit un lucru destul de comun în ultima vreme.

Citește în continuare cum poți face un transfer de bani dintr-un cont în altul online, care sunt comisioanele percepute, precum și lucruri de care să ții cont atunci când transferi bani internațional.

Wise este o platformă online modernă și inteligentă, prin intermediul căruia poți face rapid transferuri internaționale de bani, online.

Cum faci un transfer de bani online în alt cont?

AI nevoie doar să ai aplicația instalată sau acces la platforma online și să cunoști numele complet și IBAN-ul celui căruia vrei să îi transferi bani. Iar odată ce ai făcut un transfer către o persoană, îți poți salva profilul, iar transferul următor se va rezumă doar la câteva click-uri.

Pașii de trimitere prin Internet Banking sau Mobile Banking la bănci sunt de obicei următorii:

1. Selectezi opțiunea de „Transfer/Plată în lei sau valută”;
2. Completezi câmpurile necesare identificării beneficiarului: nume beneficiar și detaliile de cont ale acestuia (numărul de cont sau IBAN-ul, codul SWIFT al băncii, adresa sediului băncii în unele cazuri);
3. Introduci detaliile plății: suma de bani pe care dorești să o trimiți și opțional referință pentru beneficiar;
4. Finalizezi și confirmi plata.

Poți face transferuri între propriile conturi, lucru care îți este de mare ajutor mai ales dacă vrei să faci un transfer internațional și ai nevoie să convertești mai întâi banii în moneda pe care vrei să o trimiți, sau poți transfera bani în contul bancar al unei alte persoane.

Transferuri online cu: BCR, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank

• La BCR, poți efectua transferuri online prin George. Ai aici toate detaliile despre transferurile online dintr-un cont în altul cu BCR.

• Cu Banca Transilvania poți efectua plăți online atât în lei cât și în valută prin BT24 Internet Banking, NeoBT sau prin aplicațiile de mobil BT Pay și BT24 Mobile Banking.

• Raiffeisen Bank are în ofertă un abonament lunar, Raiffeisen Online, prin care poți efectua printre altele tranzacții în lei, valută și transferuri între conturile personale.

Poți să transferi bani online în monede diferite?

Lucrurile se pot complica atunci când vrei să faci un transfer online în valută. În primul rând, pentru că trebuie să ai un cont în acea valută, ceea ce poate înseamnă costuri suplimentare de administrare, dar și pentru că, în general, taxele pentru punerea în mișcare a banilor peste granițe nu sunt deloc mici. Și mai este un aspect: schimbul valutar în moneda pe care vrei să o transferi, ceea ce înseamnă, inevitabil, o pierdere.

Atunci când faci transferuri internaționale de bani prin intermediul unei bănci, este posibil să fie necesar să ai un cont în moneda pe care vrei să o trimiți. Asta înseamnă că dacă vrei să transferi euro, o poți face numai dintr-un cont de euro.

La fel și dacă primești. Nu poți încasa, de exemplu, lire sterline direct într-un cont de lei.

Partea bună la serviciul de internet banking este că poți să faci cont în valută de care ai nevoie fără să te deplasezi la bancă. Unele bănci oferă și posibilitatea de a-ți deschide online un alt cont, dacă eșți deja titular și ai nevoie, de exemplu, de un cont în valută pentru a trimite sau încasa altă monedă decât lei. Sigur că asta poate înseamna alte costuri.

Și mai ține cont de un aspect. Atunci când transferi lei în contul de euro, conversia valutară se face la cursul oficial stabilit de banca ta, și care este afișat de obicei de site și care poate conține o marjă de profit.

Spre deosebire de conturile bancare, contul multivalutar Wise oferă posibilitatea conversiei valutare cu rata medie de schimb.

Citește în continuare cum poți economisi cu Wise.

Cât costă un transfer de bani online

În prezent, băncile nu numai că pun la dispoziția clienților lor posibilitatea de a realiza majoritatea operațiunilor de la distanță, online, dar și încurajează asta prin oferirea unor taxe și comisioane mai mici comparativ cu cele de la ghișeu, pentru aceleași operațiuni.

În cazul transferurilor internaționale, comisioanele sunt cuprinse între 0,10-0,20% din suma transferată**, minimum 10-15 euro. În plus, în funcție de destinația banilor, la aceste comisioane se pot adăuga și costurile SWIFT.

În cazul în care vrei că banii să ajungă mai repede, e nevoie să plătești o taxă suplimentară.

Citește aici cum poți găsi cel mai ieftin transfer de bani internațional.

Transfer de bani online fără comision

Atunci când transferi bani între propriile conturi, cele mai multe bănci nu percep comision.

De exemplu ING oferă prin Home’Bank transferuri gratuite între conturile ING în orice valută. 0 lei costă transferurile ING către altă bancă în lei/euro (dacă ai venituri recurente și cel puțin o plată pe lună, în caz contrar 5 lei/transfer). Comisionul de 0,15% (minim 50 lei) este aplicat la transferurile ING către altă bancă în alte valute (USD, GBP etc).

Wise te poate ajuta să economisești când faci transferuri internaționale

Platforma online de transfer internațional de bani Wise, fost TransferWise a fost gândită special pentru a evita costurile generate de schimbul valutar și comisioanele băncilor. Este un instrument rapid și inteligent prin intermediul căruia poți transfera bani aproape oriunde în lume.

Cum funcționează Wise:

• Transferurile sunt rapide,ieftine și transparente. Costurile pentru transferuri sunt mai ieftine ca PayPal și băncile. Convinge-te singur.

• Poți face plata pentru transferurile online cu Wise prin transfer bancar, dar și cu cardul bancar.

• Wise folosește rata medie de schimb valutar, considerat cel mai corect curs posibil, pe care îl poți verifica din surse independente precum Google. Iar diferența, semnificativă mai ales în cazul sumelor mari, o vei vedea în buzunarul tău sau al celui căruia îi trimiți banii.

• Poți să inițiezi transferuri atât accesând wise.com/ro, dar și prin aplicațiile de iOS și Android. În cazul în care nu ai bani în moneda pe care vrei să o transferi, poți converti suma dorită direct din aplicație, prin câteva click-uri.

• Cardul de debit și contul multi-valutar Wise: îți oferă și mai multă flexibilitate pentru că le poți folosi pentru plăți la POS oriunde în lume, pentru plăți pe internet în altă monedă decât lei, pentru a scoate cash de la bancomat atunci când călătorești în străinătate sau pentru conversii valutare când rata de schimb îți este favorabilă.

Transfer bancar de la o bancă la alta

Transferul online este doar una dintre variantele pe care le ai la dispoziție pentru a-ți gestiona banii. În plus, e important să știi diferențele dintre diversele tipuri de transferuri pentru că durata, dar și costurile sunt diferite.

• Transfer bancar de la o bancă la alta la ghișeu

Dacă nu ești familiarizat cu tehnologia sau pur și simplu preferi să fii asistat, poți face un transfer bancar mergând într-o sucursală și completând un ordin de plată.  

În cazul în care faci transferul într-un alt cont pe care îl deții la aceeași bancă, banii ajung aproape instant. Durata pentru transferurile în contul unei alte bănci din România ajung în aceeași zi sau, cel târziu, în ziua următoare, în funcție de ora la care se face solicitarea.

Transferurile interbancare, adică de la o banca la România la alta, indiferent de maniera în care se fac, se realizează prin sistemul TRANSFOND.

Transferurile interbancare au, de obicei, un comision, iar dacă este o operațiune pe care o faci des, iar banca ta îl percepe, poți analiza și alte variante.

Tot de la ghișeul unei bănci poți face și o plată SEPA, adică un transfer de euro într-o țară membră UE,  Elveția, Norvegia și Liechtenstein. Durata este aceeași ca în cazul unui transfer la o altă banca din România, adica maxim 24 de ore, în zilele lucrătoare, la fel și costul. Ai mai multe informații în articolul Ce este plata SEPA.

Dacă vrei să transferi altă monedă decât euro sau în alte țări decât cele menționate anterior, transferul se face prin intermediul rețelei SWIFT. Durata unui transfer internațional variază între 3 și 5 zile lucrătoare în funcție de bancă și de ora solicitării operațiunii. Costul unui astfel de transfer este, în general, mare pentru că în prețul final se regăsesc toate comisioanele percepute de băncile pe unde trec banii până la ajungă la destinatar, plus comisionul de curs valutar în cazul în care cumperi de la bancă ta moneda pe care vrei să o transferi.

Toate aceste tipuri de plăți se pot realiza și online, cu costuri mai mici, dar poți găsi variante și mai convenabile din acest punct de vedere așa cum este și Wise.

• Transfer de la o bancă la alta prin ATM

Transferul la ATM este o variantă mai ales în cazul băncilor care au renunțat la casieriile fizice (ING, Raiffeisen), dar și pentru cei care au și vor să transfere bani numerar. Durata și costurile sunt aceleași ca în cazul unui transfer online și, spre deosebire de un transfer la ghișeu, se poate face oricând și la orice oră.

• Plăți instant de la o bancă la alta

Plățile instant sunt, de fapt, parte integrantă din plățile pe care le poți face prin internet sau mobile banking. Diferența e că banii ajung mai repede, iar cele mai multe bănci percep un comision pentru acest serviciu. AICI poți verifica băncile care au aderat la acest sistem.  

• Plăți recurente de la o bancă la alta

În cazul plăților pe care trebuie să le faci în fiecare lună sau o oarecare regularitate, ai opțiunea de a seta plăți recurente care se execută automat la data și ora stabilită cu condiția să ai bani în cont.

Așadar, în ziua de astăzi, sunt multe variante pe care le ai acum la dispoziție pentru o gestionare eficientă și economică a banilor. Trebuie doar să le analizezi și să o găseșți pe cea mai potrivită nevoilor tale.

Obține un cont gratuit Wise

Surse verificate in august 2024:

[2] Plată SEPA