Banco online em Portugal: Qual a melhor opção?

Joao Marcos

02.08.22 (atualizado há mais de um ano)

Leitura de 6 minutos

Existem hoje vários bancos com uma oferta focada no mundo online em Portugal, bem como múltiplos serviços financeiros digitais equiparados a bancos, acessíveis a qualquer português.

Neste artigo serão analisados os melhores bancos online em Portugal: o seu processo para abrir conta, taxas e tarifas cobradas, tipos de conta e principais vantagens e desvantagens.

Ficará também a conhecer a Wise e a sua conta multimoeda, sem custos de manutenção, que lhe permite guardar e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes.

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Quais as características dos melhores bancos online?

Os melhores bancos online em Portugal oferecem serviços de forma simplificada e transparente.

Outro dos fatores valorizados ao longo desta análise são as taxas baixas e competitivas, não só em Portugal como no estrangeiro.

Finalmente, o facto de um dado serviço ser disponibilizado por uma marca com uma reputação sólida e credível reforça sempre a sua oferta.

Qual o melhor banco online em Portugal?

banco online portugal

A comodidade e flexibilidade oferecida pelos bancos online tem conquistado cada vez mais portugueses. Na lista abaixo pode ler uma seleção dos melhores bancos digitais em Portugal.

ActivoBank

O ActivoBank faz parte do grupo Millennium BCP e tem entre os seus principais atrativos uma Conta Simples, sem taxas de manutenção. A abertura de conta requer, no entanto, um depósito inicial de 500€ (ou 100€ se optar pela domiciliação de ordenado).

Ao contrário de outros bancos online, o ActivoBank dispõe de balcões físicos em algumas cidades portuguesas. Tem ainda uma oferta alargada que se estende para lá da conta à ordem e abarca também soluções de crédito e seguros.

Pode abrir uma conta no ActivoBank a partir do site ou aplicação do banco, precisando para tal de um documento de identificação, comprovativo de morada e comprovativo de situação profissional ou de estudante.

Através de uma parceria com a Wise, o ActivoBank permite-lhe fazer transferências internacionais de forma barata e transparente, com recurso à taxa de câmbio comercial.¹

moey!

O moey! é um banco digital lançado pelo Grupo Crédito Agrícola que se foca especialmente no segmento jovem.

Não tem custos de adesão nem manutenção e permite abrir uma conta online rapidamente, com recursos a uma video-chamada. Deverá ter consigo o cartão de cidadão para completar o processo.

O moey! não permite fazer transferências para fora do espaço SEPA, centrando a sua oferta nos serviços bancários nacionais. Nos levantamentos fora da Europa é cobrada uma taxa de 1,7%.²

Wise

A conta multimoeda da Wise não tem custos de abertura ou manutenção e pode ser aberta online. Tem a grande vantagem de poder guardar e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, beneficiando da taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google.

Dá-lhe ainda acesso a um cartão de débito internacional que lhe permite fazer pagamentos pelo mundo sem taxas escondidas, e ainda com opção de criar cartões virtuais. O que a torna a escolha preferida de muitas pessoas que viajam com frequência.

A conta multimoeda da Wise ainda oferece dados de conta em 9+ moedas (euro, libra, dólar, entre outras), e desta forma pode receber transferências e pagamentos originários de diferentes zonas económicas como se fosse um local.

Se registrar com na Wise demora poucos minutos. Só precisa de aceder ao site ou aplicação da Wise e registar-se com um email (ou conta Google, Facebook ou Apple) e ter consigo o cartão de cidadão para a sua identidade ser verificada.

Pouco depois pode pedir o seu cartão de débito e começar a gerir o seu dinheiro em mais de 40 moedas diferentes.

A Wise é regulada por autoridades em todo o mundo. Isso inclui a FCA, no Reino Unido, e a FinCEN, nos EUA, por exemplo.

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Leia também: Como funciona a Wise em Portugal

Revolut

O Revolut é um dos provedores de serviços financeiros digitais mais populares em Portugal, e desde o final de 2021 opera como um banco no país.³

Tem um plano de conta gratuito e outros planos pagos, com mensalidades de 2,99€, 7,99€ e 13,99€. Todos os planos têm limites de levantamentos gratuitos, que são maiores quanto mais avançado for o seu plano. As contas podem ser abertas através da aplicação da Revolut.

Às suas contas à ordem, o Revolut junta ainda serviços de investimento (em ações, criptomoedas e metais preciosos) e a possibilidade de converter o seu saldo em múltiplas moedas.⁴

🔎 Leia também: Cartão Revolut em Portugal

N26

De forma similar ao Revolut, o N26 disponibiliza planos pagos e um plano gratuito, com o qual é possível fazer três levantamentos mensais na zona Euro sem custos adicionais.

O N26 tem uma licença bancária europeia emitida através da Alemanha, tendo por isso os seus depósitos protegidos pelo Sistema Alemão de Proteção de Depósitos. Para abrir conta pode utilizar o site ou aplicação do banco.

Atualmente a língua portuguesa ainda não está disponível para os clientes europeus. Desta forma, os clientes portugueses têm que comunicar com o apoio ao cliente em inglês, espanhol, francês, alemão ou italiano.

Graças a uma parceria com a Wise, o N26 permite-lhe fazer transferências internacionais de forma rápida, barata e segura. O serviço está integrado diretamente na aplicação do banco.⁵

Monese

A Monese é um provedor de serviços financeiros de origem britânica. Atualmente os clientes portugueses podem optar entre planos que variam entre 0€ a 14,95€/mês.

Se o cliente optar por pagar a sua conta em forma de anuidade, beneficia de um desconto de 30% face ao valor da mensalidade.⁶

Em todos os planos é possível abrir conta em uma das 3 moedas oferecidas (GBP, EUR e/ou RON). Dependendo do país de origem, existe a possibilidade de ter contas em mais de uma moeda.⁷

OpenBank

O OpenBank faz parte do Grupo Santander e disponibiliza, no mercado português, uma conta à ordem sem taxas de manutenção, contas poupança e serviços de investimentos.

A Conta à Ordem Open permite-lhe fazer cinco levantamentos mensais gratuitos na zona euro e levantamentos ilimitados nas caixas automáticas do Banco Santander em todo o mundo.

Pode abrir uma conta no OpenBank online, necessitando para tal de um documento de identificação e de ter o seu telemóvel consigo. Os depósitos do banco estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos de Espanha.⁸

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BIG

O BIG é um banco que centra a sua oferta nos serviços de investimento, mas também permite abrir uma conta integralmente online, sem custos de manutenção.

Para abrir esta conta é necessário um depósito inicial de 2000€, residência fiscal e residência permanente em Portugal, bem como ter consigo o cartão de cidadão.⁹

Ao nível dos investimentos a oferta do BIG é vasta e vai das simples contas poupança até à possibilidade de fazer investimentos complexos em fundos, warrants e CFD.

Banco Best

O Banco Best disponibiliza uma conta digital sem taxas de manutenção e um depósito inicial de 100€. O plano sem mensalidade implica, no entanto, uma comissão de 19,50€/ ano pelo cartão de débito.

Pode abrir a conta online, necessitando para tal de um documento de identificação, um comprovativo de morada e um comprovativo de profissão.¹⁰

Para além desta conta digital simplificada (que inclui uma versão com mensalidade de 3,90€/mês sem comissão nos cartões), o Banco Best tem ainda na sua oferta uma conta ordenado e múltiplos serviços para quem procura investir o seu dinheiro.¹¹

🔎 Leia também: Como abrir uma conta online em Portugal

bunq

O bunq é um banco digital de origem holandesa, com licença bancária europeia, que se distingue pela aposta na vertente da sustentabilidade ambiental e pela possibilidade que dá aos cliente de decidir como o seu dinheiro é investido.

As mensalidades do bunq variam entre os 2,99€ e os 17,99€ para os planos pagos, e o plano gratuito é uma conta poupança.¹²

Através de uma parceria com a Wise, o bunq permite fazer transferências internacionais de forma transparente, rápida e barata.

Taxas dos Bancos online em Portugal: Tabela comparativa

Banco	Taxa de Manutenção (mês)	Depósito Inicial	Levantamentos Gratuitos (mês)	Transferências Internacionais
Wise	0€	0€	2 (até 200€)	Taxa de câmbio real acrescida de uma pequena tarifa variável e transparente
ActivoBank	0€	100€ ou 500€	Sem Limite	Em parceria com a Wise
moey!	0€	0€	Sem Limite (taxa de 1,7% fora da Europa)	Indisponíveis fora da zona SEPA
Revolut	0€ -13,99€	0€	200€-800€	Taxa de 0,3% (min 0,30€) na moeda local da conta de destino para utilizadores sem mensalidade¹³
N26	0€ - 16,90€	0€	3-8	Em parceria com a Wise
Monese	0€ - 14,95€	0€	900€-Ilimitado	Taxa de 2% no plano Classic; Grátis no Plano Premium
OpenBank	0€	0€	5	15€ + 9,02€ Swift para enviar dinheiro para fora da zona SEPA, acrescidos de uma taxa de 0,2% pelo câmbio¹⁴
BIG	0€	2000€	Sem limite	Taxa de 0,10% (mín. 10€) para fora da zona SEPA + 4% de imposto de selo¹⁵
Banco Best	0€(+comissão anual cartão) - 3,90€	100€	Sem limite	Tarifa de 16€ + 4% de Imposto de Selo¹⁶
bunq	2,99€ - 16,99€	0€	10	Em parceria com a Wise

Fontes:

Fontes verificadas pela última vez em 02 de agosto de 2022.

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