Conta e cartão Revolut são seguros?

A conta e o cartão da Revolut são cada vez mais populares em Portugal. Mas afinal qual o seu nível de segurança, como são regulados e o que pode fazer para evitar fraudes através da Revolut?

Ao longo deste artigo vamos responder a todas estas questões para que fique a entender o nível de segurança de uma conta Revolut, os mecanismos usados para a proteger e as dicas essenciais para manter o seu dinheiro seguro no mundo digital.

Ficará também a conhecer a conta da Wise que lhe permite enviar dinheiro, converter moedas e fazer pagamentos através de um cartão de débito.

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Qual o nível de segurança da Revolut?

A Revolut atua como um banco em Portugal e oferece, por isso, o nível de segurança correspondente ao de qualquer outro banco a atuar na União Europeia.¹

Apesar da Revolut não dispor de agências bancárias físicas, tem que implementar e gerir mecanismos de segurança semelhantes aos dos bancos tradicionais, sendo regulada por diversas autoridades financeiras nos vários países onde opera.

O Revolut Bank UAB, através do qual a Revolut opera em Portugal, está registado junto do Banco Central da Lituânia e é supervisionado pelo Banco de Portugal nas atividades desenvolvidas em território nacional.

Estes são algumas das funcionalidades utilizadas pela Revolut para garantir a segurança dos seus clientes e transações:

• Dupla autenticação
• Dados biométricos
• Notificações de segurança
• Monitorização de transações suspeitas
• Bloqueio de cartão e operações em tempo real
• Cartões virtuais. ²

Os meus depósitos estão protegidos na Revolut?

Sim, as contas Revolut registadas em Portugal são abrangidas pelo Seguro de Investimentos e Depósitos do Estado lituano - país da União Europeia onde a Revolut tem a sua sede bancária oficial.

Desta forma, a maioria dos depósitos até aos 100 mil euros estão protegidos contra uma eventual insolvência do banco (o mesmo valor garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos português).

O limite de 100 mil euros aplica-se a um cliente individual, com base em todas as suas contas: se existir mais que uma conta no mesmo nome, o valor total segurado é de 100 mil euros para o conjunto de todos os depósitos detidos pela mesma pessoa.

No caso das contas conjuntas, o limite do seguro de 100 mil euros cobre cada um dos depositantes individualmente.³

O cartão da Revolut é seguro?

Sim, o cartão da Revolut tem um nível de segurança elevado. Ainda assim, é importante ter em conta que todos os cartões bancários estão sujeitos a fraudes, aos quais deverá estar sempre atento. ⚠️

A qualquer momento pode bloquear o seu cartão Revolut, através do site, aplicação ou ligando para o seguinte número automatizado: +44 20 3322 8352 (número britânico). ⁴

Para bloquear o cartão através da app Revolut, siga os seguintes passos:

1. Clique na secção “Cartões”;
2. Selecione o cartão que quer bloquear;
3. Clique em “Bloquear”.

O cartão pode ser bloqueado e desbloqueado instantaneamente.

Ao selecionar um cartão, dentro da app Revolut, também é possível bloquear apenas certo tipo de transações (compras online, pagamentos por banda magnética, levantamentos, pagamentos contactless, bem como definir um limite de gastos mensal.

De forma a oferecer pagamentos digitais mais seguros, a Revolut também lhe permite criar e gerir cartões virtuais através da aplicação: pode criar cartões virtuais de utilização única ou de múltiplas utilizações - e bloqueá-los ou eliminá-los quando quiser.

🔎 Leia também: Wise é segura em Portugal?

Conta Wise: Envie, receba e faça pagamentos na moeda local

A conta multimoeda da Wise permite guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, e não possui taxas de abertura nem de manutenção.

A Wise emprega uma equipa de segurança especializada, que usa tecnologia avançada para garantir que o seu dinheiro está sempre seguro.

Com esta conta pode também receber transferências bancárias como um local em vários países, já que tem acesso a dados de conta em múltiplas moedas, como em Dólares americanos, Libras esterlinas e Euros para poder receber o seu dinheiro de forma rápida e eficiente.

Associada à conta Wise, pode recorrer ao cartão de débito internacional que lhe permite fazer pagamentos seguros em todo o mundo - e sempre à taxa de câmbio comercial. Pode ainda gerir cartões virtuais através da aplicação para compras digitais com uma camada adicional de segurança, já que o número do cartão virtual é diferente do cartão físico.

Pode sempre consultar as suas transações em tempo real na aplicação e saber exatamente quanto pagou. Se observar alguma situação anómala pode bloquear o seu cartão imediatamente ou pedir um cartão de substituição, por exemplo.

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Sugestões de segurança da Revolut

Existem várias ações e cuidados que pode pôr em prática para garantir a segurança das suas transações e da sua aplicação Revolut:

• Não partilhe os seus dados de início de sessão
• Encerre a sessão e feche a aplicação Revolut depois de terminar as suas operações
• Bloqueie o seu smartphone ou tablet com impressão digital ou um código
• Implemente uma password forte com números e caracteres especiais
• Altere regularmente a sua password
• Não utilize os seus dados pessoas nas palavras-passe ou no PIN do cartão
• Ative a autenticação de dois fatores (2FA) sempre que disponível
• Não faça transferências para desconhecidos
• Utilize redes de internet e sites seguros - começados por https (o que indica uma camada adicional de segurança)
• Mantenha o seu sistema operativo atualizado e funcional

Ainda que a proteção tecnológica seja essencial, boa parte das fraudes financeiras exploram vulnerabilidades emocionais das vítimas.

Nalgumas das fraudes mais comuns, os criminosos convencem os seus alvos a transferirem dinheiro como forma de investimento ou caridade, usando depois o dinheiro para outros fins. Também são frequentes as burlas de amor ou família, em que os burlões fingem interesse romântico ou fazem-se passar por um familiar da vítima com o objetivo de receberem dinheiro.

As burlas de falsificação podem ser mais complexas, com os criminosos a fingirem pertencer a uma determinada instituição respeitável, que pode ser um banco como a Revolut, para depois solicitar dados pessoais sensíveis, códigos de segurança ou dinheiro.

Nas burlas mais elaboradas os criminosos apresentam “provas” de que representam realmente a instituição que dizem representar e muitas vezes solicitam uma acção rápida dos seus alvos, para que estes não tenham muito tempo para pensar ou verificar a informação.

Também deve estar atento a fraudes de instalação de software ou apoio remoto, em que lhe é pedido para instalar um software malicioso que pode pôr em causa a segurança dos seus dados e contas pessoais. Bem como a fraudes alfandegárias, em que sob o pretexto do pagamento de uma taxa alfandegária é-lhe pedido que clique num link malicioso ou forneça dados pessoais. ²

🔎 Leia também: Revolut vs Wise

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Fontes:

1. Banco de Portugal - Revolut Bank UAB
2. Revolut - Como protegemos os nossos clientes
3. Revolut - O meu dinheiro está seguro?
4. Revolut - Como bloquear um cartão

Foto capa e primeira imagem: Franck on Unsplash

Fontes verificadas pela última vez a 15 de agosto de 2023