Cartão contactless: O que é, como funciona e como usar em Portugal

Se está habituado a realizar pagamentos com cartão de débito ou crédito, é natural que já tenha ouvido falar de cartões contactless e que até já tenha feito vários pagamentos com um destes cartões.

Cada vez mais utilizada, a tecnologia “sem contacto” parece ter chegado para ficar e não é exclusiva dos cartões bancários. Neste artigo poderá descobrir tudo sobre como funciona esta tecnologia e que tipo de segurança é capaz de garantir nas suas transações.

Será também apresentado ao cartão de débito da Wise, que lhe permite fazer pagamentos com e sem contacto em mais de 50 moedas.

Saiba tudo sobre o cartão
da Wise em Portugal 💳

Cartão e pagamentos contactless: Como usar e solicitar o seu

Efetuar pagamentos contactless é extremamente simples:

Ao fazer uma compra ou pagar um serviço, apenas terá de verificar o valor no terminal de pagamento (TPA) e aproximar o seu cartão contactless para efetuar a compra. A transação é feita imediatamente, apenas com a aproximação do cartão.

Os cartões contactless foram concebidos para facilitar transações monetárias e simplificar processos a vendedores e compradores, bem como diminuir as tentativas de fraude.

🔎 Mas é importante frisar que compras superiores a 50 euros exigem muitas vezes a introdução do seu código. Tudo depende das configurações de segurança do comerciante e do seu cartão.

Saiba que, junto ao seu banco, também pode definir um limite de valor para pagamentos contactless ou simplesmente desabilitar a tecnologia do seu cartão.

Se ainda não tem um cartão contactless, saiba que praticamente todos os bancos em Portugal já fornecem cartões com esta tecnologia. Para ter um cartão deste género, apenas tem de fazer o pedido de um novo cartão através do seu balcão ou através do serviço home banking/app do seu banco.

Como funciona a tecnologia contactless

A tecnologia associada aos cartões contactless, ou sem contacto, é apelidada de NFC (Near Field Communication).

Esta tecnologia tornou-se mais popular com a sua introdução nos cartões de crédito e débito, mas está também presente noutros dispositivos móveis e pode ser aplicada a múltiplos usos quotidianos.

Grande parte dos smartphones, smartwatches ou tablets produzidos atualmente já incluem tecnologia NFC. Para além dos pagamentos, esta tecnologia pode ser aplicada para enviar outros tipos de dados de um dispositivo para outro sem que eles tenham que estar conectados fisicamente.

As carteiras digitais, cada vez mais populares em todo o mundo para fazer pagamentos com recurso ao telemóvel, são outro dos principais casos de uso dessa tecnologia.

Como ativar a tecnologia contactless?

💳 No que toca aos cartões, a tecnologia contactless é, por norma, ativada no seu cartão assim que fizer o primeiro pagamento ou um levantamento numa caixa automática.

Na maioria dos casos não precisa de alterar qualquer configuração da sua conta ou cartão para começar a utilizar esta opção.

No entanto, é possível que muitas vezes seja confrontado com um terminal de pagamento sem tecnologia contactless. Nestes casos, poderá utilizar a banda electrónica ou chip do seu cartão, sem qualquer problema, e realizar o seu pagamento.

Pagamentos contactless no estrangeiro

Caso esteja a pensar viajar para o estrangeiro e tenha algumas dúvidas em relação à tecnologia contactless do país que vai visitar, saiba que pouco muda em relação a qualquer outra transação com cartão bancário.

No estrangeiro poderá encontrar limites de pagamento inferiores ou superiores, mas as taxas aplicadas são exatamente as mesmas dos pagamentos com recurso à banda magnética.

✈️ Antes de viajar: Informar-se sobre a popularidade da tecnologia no país em causa: existem muitos onde esta tecnologia é mais rara ou mesmo inexistente.

Cartão Wise: Pagamentos contactless em mais de 50 moedas

Fazer transações no estrangeiro pode ser um momento de tensão. Moedas desconhecidas juntam-se com o medo de ser alvo de uma burla e podem criar situações desagradáveis.

Mas o cartão da Wise faz com que possa viajar mais descansado, por lhe comunicar em tempo real todos os seus gastos na moeda de origem e de destino, quer faça um pagamento contactless ou de forma tradicional.

Este cartão é ideal para viajar de forma segura e económica, e distingue-se por lhe permitir fazer pagamentos internacionais em mais de 50 moedas à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google. Sem taxas escondidas nem tarifas ocultas.

O cartão da Wise não só inclui tecnologia contacless (que pode ser ativada ou desativada a qualquer momento), como tem integração com carteiras digitais Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay. Assim é possível pagar com seu cartão pelo telemóvel ou relógio digital (smartwatch), como o Apple Watch.

Veja como adicionar seu cartão Wise nas carteiras digitais:

1. Entre na sua conta da Wise
2. Clique em cartão (também pode criar cartões virtuais disponíveis para uma camada adicional de segurança);
3. Clique em “Adicionar à Google Pay / Apple Pay / ou outra carteira”
4. Insira as credenciais da sua carteira digital e complete a integração
5. Faça pagamentos em todo o mundo com a tecnologia NFC do seu telemóvel e a sua carteira digital favorita.

Beneficie da mais avançada tecnologia de cartões, de forma transparente. Abra a sua conta online, sem taxa de abetura ou manutenção, e receba o seu cartão internacional no conforto de sua casa.

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conta da Wise 🚀

Limites de um cartão contactless

Primeiro que tudo, é importante referir que cada entidade bancária pode definir o limite dos pagamentos realizados com os cartões contactless emitidos pela sua instituição. É essencial que se informe junto do seu banco, ao receber o seu cartão, qual é o limite para estas transações.

De qualquer forma, a regra geral dos bancos portugueses estabelece 50 euros como limite máximo de transações totalmente contactless. Caso a sua compra ultrapasse este valor, será obrigado a introduzir o seu código PIN.

Existe ainda um limite de pagamentos consecutivos que pode fazer sem inserir o seu PIN. Mais uma vez, esta é uma decisão da entidade bancária emissora do cartão. Na grande maioria dos casos, o valor consecutivo é de 150 euros ou, em alternativa, de 5 operações contactless consecutivas. Depois de realizadas 5 operações nestes moldes, ser-lhe-á pedido que introduza o seu código PIN.

Se atingir o limite dos 150 euros ou de 5 operações consecutivas, só poderá voltar a usar a tecnologia contactless depois de introduzir o seu PIN, seja numa caixa automática ou num terminal de pagamento.

Estas medidas foram tomadas para que se evite o gasto excessivo com os cartões em caso de furto ou perda. É uma forma de garantir que o utilizador não fica gravemente prejudicado e que os bancos não têm de gerir reembolsos de valores mais avultados. ¹

Como proteger um cartão contactless?

Como referido anteriormente, a medida de segurança mais importante dos cartões contacless é o limite do número de pagamentos e dos valores envolvidos em cada compra sem contacto.

A tecnologia NFC pode ajudar a prevenir crimes de fraude, como clonagem de cartões, que muitas vezes são feitos através de terminais de pagamento modificado para copiar os dados de um cartão, quando este é inserido fisicamente no dispositivo. Ainda assim, existem sempre alguns riscos caso o seu cartão contactless vá parar a mãos alheias.

1️⃣ A primeira coisa a fazer caso não saiba onde está o seu cartão é desativar a tecnologia contactless através da aplicação do seu banco.

2️⃣ Caso se confirme que perdeu mesmo o cartão, deve cancelá-lo imediatamente, entrando em contacto com a sua instituição bancária.

A qualquer momento pode desativar a tecnologia contactless do seu cartão. Ao receber o seu cartão, pode informar o seu banco de que não pretende usar esta tecnologia e a mesma será desativada sem necessidade de recolher novo cartão de débito ou crédito.

Muitos bancos já permitem fazer esta gestão nas sua próprias aplicações, permitindo também desabilitar pagamentos no estrangeiro ou estabelecer limites personalizados. ²

Neste particular, a conta da Wise oferece uma solução particularmente robusta: um cartão de débito contactless com vários controlos de segurança que pode gerir em tempo real através da aplicação.

Com um simples clique é possível congelar o cartão ou apenas algumas das suas funcionalidades. Desta forma pode bloquear, desbloquear e definir limites diários e mensais para:

• Operações contactless
• Levantamentos em caixas automáticas
• Transações com recurso à banda magnética
• Pagamentos online
• Transações que envolvam pagamentos com Chip e PIN
• Carteiras digitais

Adicionalmente, tem ainda cartões virtuais à sua disposição, para acrescentar uma camada extra de segurança aos seus pagamentos online e em lojas físicas (quando usando a carteira digital).

Para além disso, como o cartão não tem existência física não pode ser clonado, e não é preciso esperar o seu cartão físico chegar para começar a fazer seus pagamentos contactless, por exemplo.