Revolut vs Wise (antiga TransferWise): Qual utilizar em Portugal?

Gabrielle Figueiredo

A Revolut e a Wise oferecem alguns serviços similares e outros bastante diferentes. Mas qual escolher em Portugal? Onde é possível encontrar as melhores taxas? Qual o melhor apoio ao cliente se tiver algum problema?

Este artigo vai responder a estas e outras questões dos consumidores portugueses, comparando as diferentes ofertas da Wise e da Revolut.

Entenda como a Wise
funciona em Portugal 💡

Leia neste artigo:

Revolut vs Wise (antiga TransferWise)

A Revolut e a Wise (antiga TransferWise) fazem parte das empresas digitais inovadoras que têm criado disrupção no setor financeiro global, estando ambas presentes no mercado português há já alguns anos.

A Revolut oferece várias contas digitais com algumas vantagens face aos bancos tradicionais, permitindo também fazer investimentos em ações, criptomoedas e metais preciosos.

Já a Wise, começou por oferecer uma forma mais barata e eficiente de enviar dinheiro para o estrangeiro, tendo entretanto alargado os seus serviços com uma conta multimoeda, um cartão de débito internacional e uma conta para empresas.

Contas pessoais da Wise e Revolut

revolut ou wise

As contas pessoas Revolut e Wise estão disponíveis para os clientes portugueses, mas têm algumas diferenças significativas entre si, que analisaremos em seguida.

A Revolut em Portugal oferece 4 planos de conta diferentes: um plano gratuito e 3 planos pagos, que vão dos 2,99€/mês aos 13,99€/mês.⁵

Quanto maior a mensalidade, maior o número de funcionalidades disponíveis e operações gratuitas que pode fazer todos os meses.

A conta multimoeda Wise, por outro lado, tem um plano único sem mensalidade.

Com esta conta pode gerir mais de 40 moedas diferentes e fazer transferências internacionais sempre utilizando a taxa de câmbio comercial.

Saiba tudo sobre a
conta da Wise 🔎

Transferências internacionais com Revolut e Wise

Nas transferências internacionais, a Revolut, tal como os bancos tradicionais, estabelece uma diferença importante entre transferências SEPA e transferências não SEPA:

  • As transferências SEPA são gratuitas;
  • O custo das transferências não SEPA depende do plano de conta, dia da semana, moedas envolvidas e valores já consumidos do plafond de 1000€/mês para operações de câmbio, nos planos de conta mais baixos.

No que diz respeito aos limites de transferências, as contas Revolut não permitem enviar mais que £250 mil libras por transação para contas do Reino Unido.¹⁰

Pela conta multimoeda da Wise também é possível fazer transferências SEPA e transferências não SEPA:

  • Transferências de Euro para Euro são gratuitas quando feitas do saldo em Euro da conta multimoeda;
  • Ao converter moedas, aplica sempre a taxa de câmbio comercial e uma tarifa a partir dos 0,41% (dependendo da rota);
  • A tarifa depende das moedas e países envolvidos nas remessas, sem qualquer tipo de plafonds ou restrições mensais.

A Wise permite fazer transferências de elevado valor, de forma segura e eficiente. No caso das transferências em Libras esterlinas, pode enviar até £5 milhões de libras por transferência. Para transferências em euros, por exemplo, é possível enviar até €6 milhões de euros numa só remessa.

Revolut Wise
Custo das transferências depende de: Plano de conta, dia da semana, moedas envolvidas e plafond de câmbio mensal Moedas, países e valor da transferência
Limites de transferência para em Libras esterlinas £250 mil libras por transferência£5 milhões de libras por transferência

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

Câmbio Revolut vs Wise

A Revolut aplica às suas operações de câmbio as mesmas taxas e restrições das transferências internacionais, permitindo converter o saldo entre 29 moedas diferentes.

A Revolut tem um plafond mensal de 1000€/mês em operações cambiais para os seus utilizadores Standard (sem mensalidade) e Plus, a partir do qual passa a aplicar uma taxa suplementar de 0,5% sobre as conversões de moeda.²

Resumidamente, o câmbio nas contas Revolut funciona da seguinte forma:

  • Pode gerir o seu saldo em 29 moedas diferentes
  • Taxa extra de 1%-2% nas conversões efetuadas durante os fins-de-semana e feriados
  • Taxa extra na conversão de moedas consideradas raras, como o baht tailandês
  • Plafond de 1000€/mês para câmbios nos planos mais baixos (Standard e Plus) - taxa de 0,5% se ultrapassar o plafond ⁶ ⁷

cambio

A Wise não possui plafonds mensais. A empresa usa sempre a mesma abordagem para fazer conversões e transferências internacionais, independentemente da quantidade de dinheiro já transferida ou convertida. Recorre à taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google) e aplica uma tarifa transparente.

A Wise usa uma abordagem diferente, não fazendo distinção entre moedas e dias da semana. Resumindo:

  • Pode movimentar, guardar e converter o seu saldo em +50 moedas diferentes
  • É sempre aplicada a taxa de câmbio comercial, acrescida de uma tarifa transparente
  • Não existem taxas extra em função das moedas ou dias da semana

evite-taxas-abusivas-com-a-wise

Cartão Revolut ou Wise

💳 Tanto a Revolut como a Wise oferecem um cartão associado às suas contas.

A Wise cobra uma tarifa única de 7€ que cobre os custos de envio do cartão para a sua casa.

A Revolut também cobra apenas uma taxa de envio do cartão a partir de 6,99€ aos utilizadores Standard. Quem pagar pelo Revolut Plus, Revolut Premium ou pelo Revolut Metal não terá essa tarifa.⁵

Wise vs Revolut: Principais diferenças

Moedas suportadas

A conta multimoeda da Wise permite-lhe:

  • Gerir dinheiro em mais de +40 moedas diferentes
  • Enviar dinheiro para 160+ países
  • Obter dados de conta locais em 9+ moedas, para receber pagamentos em Euros, Dólares norte-americanos, Libras esterlinas, Dólares australianos, entre outras moedas, como se fosse um local.

As contas da Revolut permitem:

  • Gerir dinheiro em 29 moedas diferentes³
  • Detalhes de contas da Lituânia e do Reino Unido para poder receber transferências diretamente em Euros e Libras esterlinas.⁴

Planos de adesão

wise vs revolut

A Revolut disponibiliza em Portugal os seus quatro planos pessoais de conta (um plano gratuito e três com mensalidade).

A Wise oferece aos seus clientes uma conta multimoeda gratuita, sem planos pagos.

Mensalidades

➡️ A Wise não tem qualquer custo de manutenção na sua conta multimoeda ou no seu cartão internacional.

➡️ Já a Revolut tem um plano gratuito, e três planos pagos: o plano Plus custa 2,99€/mês, o plano Premium custa 7,99€/mês e o plano Metal custa 13,99€/mês⁵.

Limites e taxas de levantamento

No que respeita aos levantamentos com cartão, em caixas automáticas, a Wise tem um tarifário único que permite levantar até 200€/mês gratuitamente num máximo de 2 levantamentos, valor a partir do qual é aplicada uma taxa de 1,75% + 0,50€ por levantamento.

A Revolut também permite levantar 200€ todos os meses, sem taxas, nos seus planos Standard e Plus (o plano Standard tem um limite de 5 levantamentos/mês). A partir dos 200€ mensais a taxa aplicada é igualmente de 2%⁵.

Já nos seus planos pagos, a Revolut permite levantamentos gratuitos maiores:

  • Plano Premium (mensalidade: 7,99€): 400€/mês (taxa de 2% a partir daí)
  • Plano Premium (mensalidade: 13,99€): 800€/mês (taxa de 2% a partir daí)

Apoio ao cliente

Tanto Revolut como Wise estão disponíveis em Portugal. O apoio ao cliente dos dois serviços está disponível em várias línguas, entre elas o português.

Uma diferença importante é que na Revolut os serviços são fornecidos exclusivamente na aplicação. Com a Wise pode fazer as suas transferências internacionais ou consultar a sua conta através do site, bem como recorrendo à aplicação.

🔎 Leia também: Alternativas Revolut em Portugal

Contas para empresas: Wise vs Revolut

A Wise e a Revolut oferecem também contas empresariais em Portugal, aplicando a mesma abordagem presente nas suas contas pessoais.

A Revolut Business tem vários planos de conta, com e sem mensalidade, que variam em função do nível de uso e necessidades da empresa.

No total existem 7 planos de conta diferentes: 3 planos de conta para freelancers e 4 planos para empresas ou sociedades comerciais.

A Revolut lançou também uma conta de criptomoedas empresarial, apesar deste tipo de conta não ser regulada nem ter as garantias de depósito. A funcionalidade também está na versão BETA.⁸ ⁹

A Wise disponibiliza uma conta para empresas de todas as dimensões sem custos de manutenção, que permite guardar e converter mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial.

wise-business

Também oferece a possibilidade de otimizar os seus negócios internacionais com detalhes de conta em 10 moedas diferentes, para receber pagamentos de clientes internacionais em como se fosse uma empresa local.

Tem ainda acesso a um cartão de débito internacional para fazer pagamentos e compras nas moedas disponíveis. Também é possível fazer envios em lote, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks e muito mais.

Os dois serviços disponibilizam APIs que permitem integrar as respectivas plataformas com serviços de terceiros, bem como múltiplas soluções para fazer e receber pagamentos.

Abra sua conta da Wise
clicando aqui 🚀


Fontes:

  1. Línguas suportadas pela Revolut - página em inglês
  2. Revolut taxas
  3. Que moedas são suportadas para detenção e câmbio - Revolut
  4. Revolut: Dados de conta locais
  5. Revolut: planos de tarifário
  6. Revolut: Vão cobrar-me alguma taxa de câmbio de moedas estrangeiras
  7. Revolut: Que moedas posso ter?
  8. Revolut Business: Tarifários
  9. Conta Revolut de criptomoedas empresarial
  10. Revolut: Quais os limites para enviar dinheiro?

Fontes checadas pela última vez em: 19-12-2022


Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.

Esta publicação é fornecida para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir a obtenção de aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional

Não fornecemos nenhuma declaração, garantia ou aval, expresso ou implícito, de que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

Dinheiro sem fronteiras

Saiba mais

Dicas, notícias e atualizações no seu país