Revolut vs Wise (antiga TransferWise): Qual utilizar em Portugal?

A Revolut e a Wise oferecem alguns serviços similares e outros bastante diferentes. Mas qual escolher em Portugal? Onde é possível encontrar as melhores taxas? Qual o melhor apoio ao cliente se tiver algum problema?

Este artigo vai responder a estas e outras questões dos consumidores portugueses, comparando as diferentes ofertas da conta da Wise e da Revolut.

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Revolut vs Wise (antiga TransferWise)

A Revolut e a Wise (antiga TransferWise) fazem parte das empresas digitais inovadoras que têm criado disrupção no setor financeiro global, estando ambas presentes no mercado português há já alguns anos.

A Revolut oferece várias contas digitais com algumas vantagens face aos bancos tradicionais, permitindo também fazer investimentos em ações, criptomoedas e metais preciosos.

Já a Wise, começou por oferecer uma forma mais barata e eficiente de enviar dinheiro para o estrangeiro, tendo entretanto alargado os seus serviços com uma conta multimoeda, um cartão de débito internacional e uma conta para empresas.

Contas pessoais da Wise e Revolut

As contas pessoas Revolut e Wise estão disponíveis para os clientes portugueses, mas têm algumas diferenças significativas entre si, que analisaremos em seguida.

A Revolut em Portugal oferece 5 planos de conta diferentes: um plano gratuito e 4 planos pagos, que vão dos 3,99€/mês aos 45€/mês.⁵

Quanto maior a mensalidade, maior o número de funcionalidades disponíveis e operações gratuitas que pode fazer todos os meses.

A conta da Wise, por outro lado, tem um plano único sem mensalidade.

Com esta conta pode gerir mais de 40 moedas diferentes e fazer transferências internacionais sempre utilizando a taxa de câmbio comercial.

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conta da Wise 🔎

Transferências internacionais com Revolut e Wise

Ao fazer transferências internacionais com a Revolut, verá, tal como os bancos tradicionais, uma diferença importante entre transferências SEPA e transferências não SEPA:

• As transferências SEPA são gratuitas;
• O custo das transferências não SEPA depende do plano de conta, dia da semana, moedas envolvidas e valores já consumidos do plafond de 1000€/mês para operações de câmbio, nos planos de conta mais baixos.

No que diz respeito aos limites de transferências, a maioria das moedas permite fazer transferências ilimitadas, sendo as exceções apresentadas na app caso a acaso.¹⁰

Pela conta multimoeda da Wise também é possível fazer transferências SEPA e transferências não SEPA:

• Transferências de Euro para Euro são gratuitas quando feitas com a moeda disponível na sua conta;
• Ao converter moedas, aplica sempre a taxa de câmbio comercial e uma tarifa a partir dos 0,43% (dependendo da rota);
• A tarifa depende das moedas e países envolvidos nas remessas, sem qualquer tipo de plafonds ou restrições mensais.

A Wise permite fazer transferências de elevado valor, de forma segura e eficiente. No caso das transferências para Libras esterlinas, pode enviar até £1 milhão de libras por transferência. Para transferências em euros, por exemplo, é possível enviar até €6 milhões de euros numa só remessa.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

Câmbio Revolut vs Wise

A Revolut aplica às suas operações de câmbio as mesmas taxas e restrições das transferências internacionais, permitindo converter o saldo entre 36 moedas diferentes.

A Revolut tem um plafond mensal de 1000€/mês em operações cambiais para os seus utilizadores Standard (sem mensalidade) e Plus, a partir do qual passa a aplicar uma taxa suplementar de 0,5% sobre as conversões de moeda.²

Resumidamente, o câmbio na Revolut Revolut funciona da seguinte forma:

• Pode gerir o seu saldo em 36 moedas diferentes
• Taxa extra de 1% nas conversões efetuadas durante os fins-de-semana e feriados
• Plafond de 1000€/mês para câmbios nos planos mais baixos (Standard e Plus) - taxa de 0,5%-1% se ultrapassar o plafond. ⁶ ⁷
• Utiliza a taxa de câmbio da Revolut, ou seja, definida pela empresa.⁹

A Wise não possui plafonds mensais. A empresa usa sempre a mesma abordagem para fazer conversões e transferências internacionais, independentemente da quantidade de dinheiro já transferida ou convertida. A Wise não faz distinção entre moedas e dias da semana.

Resumindo:

• Com a Wise, pode movimentar, guardar e converter +40 moedas diferentes
• Não existem taxas extra em função das moedas ou dias da semana
• Recorre à taxa de câmbio comercial (a mesma que normalmente encontra no Google) e aplica uma tarifa transparente.

Cartão Revolut ou Wise

💳 Tanto a Revolut como a Wise oferecem um cartão associado às suas contas.

A Wise cobra uma tarifa única de 7€ que cobre os custos de envio do cartão de débito para a sua casa.

A Revolut também cobra apenas uma taxa de envio cartão que é comunicada aos utilizadores Standard no momento em que solicitam o seu cartão. Quem pagar pelo Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal ou Revolut Ultra não terá essa tarifa.⁵

Wise vs Revolut: Principais diferenças

Apoio ao cliente

Tanto a Revolut como a Wise estão disponíveis em Portugal. O apoio ao cliente dos dois serviços está disponível em várias línguas, entre elas o português.

Uma diferença importante é que na Revolut os serviços são fornecidos exclusivamente na aplicação. Com a Wise pode fazer as suas transferências internacionais ou consultar a sua conta através do site, bem como recorrendo à aplicação.

Contas para empresas: Wise vs Revolut 💼

A Wise e a Revolut oferecem também contas para empresas em Portugal, aplicando a mesma abordagem presente nas suas contas pessoais.

A Revolut Business tem vários planos de conta, que variam em função do nível de uso e necessidades da empresa.

No total existem 4 planos de conta para empresas ou sociedades comerciais. E não há mais nenhum gratuito.⁸

A Wise disponibiliza uma conta para empresas de todas as dimensões sem custos de manutenção, que permite guardar e converter mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial.

Também oferece a possibilidade de otimizar os seus negócios internacionais com detalhes de conta em +9 moedas diferentes, para receber pagamentos de clientes internacionais em como se fosse uma empresa local.

Tem ainda acesso a um cartão de débito internacional para fazer pagamentos e compras nas moedas disponíveis. Também é possível fazer envios em lote, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks e muito mais.

Os dois serviços disponibilizam APIs que permitem integrar as respectivas plataformas com serviços de terceiros, bem como múltiplas soluções para fazer e receber pagamentos.

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Fontes checadas pela última vez em: 20-03-2024