Como funciona a Wise em Portugal: Conta, cartão e transferência internacional

Afinal o que é a Wise e como funciona em Portugal? Neste artigo vai ficar a entender tudo: quais os serviços da Wise disponíveis no país, como funciona o cartão e todos os passos para criar uma conta multimoeda online e gratuita.

Também vai ficar a conhecer a filosofia única da Wise, assente na transparência, que garante que a taxa de câmbio aplicada em todas as operações é sempre a taxa de câmbio comercial, sem tarifas escondidas.

Conheça a Wise em Portugal 💡

O que é a Wise?

Lançada em 2011, a Wise (antiga TransferWise) é uma empresa de serviços financeiros sediada no Reino Unido e tem as suas operações na União Europeia registadas na Bélgica.

Começou por permitir aos seus utilizadores fazer transferências internacionais de forma mais barata e eficaz que os bancos tradicionais. Entretanto alargou a sua oferta, onde se inclui agora conta multimoeda, cartão de débito e conta e soluções empresariais.

Em todos os seus serviços, a Wise distingue-se pela simplicidade e transparência da sua oferta, permitindo fazer transações internacionais de forma mais económica que os bancos tradicionais.

A missão da Wise é:

Dinheiro sem fronteiras - transferências instantâneas, convenientes, transparentes e eventualmente gratuitas. Potencializar o dinheiro de pessoas e empresas: para pagar, ser pago e gastar (em qualquer moeda, onde quer que esteja, o que quer que faça).

Os produtos da Wise em Portugal

Os principais produtos da Wise em Portugal são:

• Serviço de transferências internacionais
• Conta multimoeda para clientes pessoais
• Conta empresa internacional
• Cartão de débito Wise

Transferências internacionais Wise

O serviço de transferências internacionais da Wise permite enviar dinheiro para +160 países à taxa de câmbio comercial. As transferências podem ser feitas através do site ou da aplicação da Wise (disponível na Apple Store e no Google Play Store).

Em qualquer momento pode simular uma transferência no site, introduzindo a moeda e o montante a enviar, juntamente com a moeda de destino. Desta forma pode consultar em tempo real a quantia que será recebida pelo destinatário, bem como perceber quando é que o dinheiro será recebido.

Por utilizar sempre a taxa de câmbio comercial, acrescida de uma pequena tarifa que lhe é comunicada em todos os momentos, as transferências internacionais da Wise são em normalmente mais baratas que as dos bancos tradicionais, ou seja, pode economizar dinheiro ao escolher a Wise.

Como funcionam as transferências internacionais com a Wise?

A Wise tem contas bancárias em todo o mundo conectadas por uma tecnologia inteligente, e funciona de uma conta bancária local em um país para outra conta bancária local.

Então, por exemplo, para enviar libras para a França, basta fazer o login e pagar em libras para a conta da Wise no Reino Unido. Em seguida, a conta francesa da Wise envia euros para o destinatário. O dinheiro nunca cruza nenhuma fronteira.

Qual é a taxa de câmbio da Wise?

A Wise usa sempre a taxa de câmbio comercial, ou seja, a taxa de câmbio real que pode consultar no Google, por exemplo.

Este é um dos principais fatores a distinguir a Wise de outras empresas, já que muitos operadores aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio real, o que acaba por funcionar como um custo escondido nas conversões e transferências internacionais.

💰 O que é a taxa de câmbio comercial
Para qualquer moeda, existem preços que os banqueiros e investidores estão dispostos a pagar e a vender. A média desses preços é a taxa de câmbio comercial. Já que esta é a taxa que o mercado define naturalmente, ela é a taxa de câmbio mais "real" e justa do mercado. É essa a taxa de câmbio que a Wise utiliza em todas as suas operações.

Conta multimoeda da Wise

A conta da Wise em Portugal permite guardar e converter mais de 40 moedas numa só conta, e não possui custos de abertura ou manutenção.

Entre estas dezenas de moedas encontram-se grande parte das moedas mais populares do mundo, como o Euro, o Dólar norte-americano, Dólar canadense, a Liibra esterlina, entre outras. Pode converter o seu saldo em qualquer uma das mais de 40 moedas disponíveis a qualquer momento. Bem como ter saldo em mais do que uma moeda ao mesmo tempo.

A conta multimoeda pode ser criada online em poucos minutos e dá-lhe acesso a dados de conta em +9 moedas, incluindo um IBAN europeu, um número de conta dos EUA ou um sort code do Reino Unido, por exemplo.

Desta forma pode receber pagamentos em diferentes países como se fosse um local. Basta compartilhar os seus dados personalizados com outras pessoas para receber dinheiro como uma transferência local.

O cartão de débito da Wise também está disponível em Portugal: pode solicitar o seu e fazer pagamentos internacionais com ele, de forma barata e segura (consulte mais detalhes sobre o cartão ao longo do artigo).

Ao criar uma conta multimoeda também ganha acesso instantâneo ao serviço de transferências internacionais que tornou a Wise popular quando foi lançada.

Porém, também é possível utilizar a Wise apenas para transferências internacionais sem obter uma conta multimoeda.

Veja o vídeo abaixo no canal da Wise no Brasil para entender melhor sobre como funciona a conta multimoeda da Wise. Lembrando que as tarifas podem ser diferentes em Portugal.

Abra sua conta da Wise
gratuitamente 🚀

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Conta empresa da Wise

A conta empresarial da Wise permite às empresas portuguesas abrirem uma conta internacional online sem taxas de manutenção. Esta conta é especialmente indicada para empresas de todas as dimensões que fazem negócios fora de Portugal.

Empresas que têm clientes, fornecedores ou trabalhadores em diferentes partes do globo beneficiam da conta internacional da Wise que permite pagar faturas em diferentes países como se fosse uma empresa local.

Também é possível gerir mais de 40 moedas numa só conta e obter dados de conta em +9 moedas para receber pagamentos como uma empresa local.

Desta forma, as empresas modernas podem colaborar com trabalhadores e fornecedores em diferentes partes do planeta, sem tarifas escondidas nem taxas exageradas. Ao mesmo tempo que facilitam os pagamentos dos seus clientes estrangeiros.

Com a conta empresa da Wise também pode:

• Enviar dinheiro para +160 países
• Gerir o seu saldo em mais de 40 moedas
• Ter acesso a dados de conta em +9 moedas (como EUR, USD, GBP, CAD, entre outras), o que possibilita receber pagamentos internacionais como uma empresa local
• Fazer pagamentos com o cartão de débito físico e virtual empresarial da Wise
• Converter seu dinheiro utilizando a taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google
• E muito mais, como fazer pagamentos em lote, baixar extratos mensais, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks

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empresarial da Wise 💼

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Como funciona o cartão da Wise em Portugal?

Em Portugal, tanto clientes pessoais como empresariais podem pedir um cartão de débito da Wise que fica associado à sua conta multimoeda, sem custos de manutenção.

Para pedir o seu cartão deve:

1. Entrar na sua conta Wise através do site site ou aplicação;
2. Clicar no separador “Cartões”;
3. Pedir o seu cartão;
4. Esperar receber o cartão na morada indicada.

Depois de ativar o seu cartão, pode geri-lo diretamente na aplicação da Wise definindo os métodos de pagamento autorizados e os seus limites (contactless, pagamentos online, levantamentos, entre outros). Poderá também bloquear o seu cartão a qualquer momento ou pedir um novo.

Também tem acesso ao cartão virtual, que oferece uma camada adicional de segurança nas suas compras. Ambos podem ser adicionados nas principais carteiras virtuais, como Apple Pay e Google Pay.

Com o cartão da Wise é possível fazer pagamentos internacionais de forma transparente e levantar 200€ por mês gratuitamente (divididos por dois levantamentos, no máximo).

Sempre que fizer um pagamento no estrangeiro, poderá ver o valor que foi cobrado na moeda local bem como o montante exacto que foi debitado da sua conta e a taxa de conversão utilizada.

Leia também: Tudo sobre o cartão da Wise em Portugal

Como criar uma conta na Wise: passo a passo

Para criar uma conta deve começar por ir ao site da Wise e clicar em “Criar conta”, no canto superior direito, ou descarregar a aplicação e iniciar o processo a partir do seu telemóvel ou tablet.

Depois deve introduzir a seguinte informação:

1. Email, conta do Google, Facebook ou da Apple
2. Tipo de conta (pessoal ou empresarial)
3. Número de telemóvel (onde vai receber um código de verificação)
4. Senha de acesso
5. Verifique sua identidade
6. Adicione dinheiro à sua conta

A sua identidade será verificada através do seu cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução.

Uma das grandes vantagens da conta multimoeda da Wise é dar acesso a detalhes de conta de vários países. Desta forma, pode carregar a sua conta através de uma transferência bancária para o seu novo IBAN, mas também usando o seu novo número de conta britânico ou norte-americano, por exemplo.

Confira todos os preços da Wise para os residentes em Portugal.