Melhor banco para abrir conta em Portugal: Conheça as opções online e tradicionais

Encontrar uma conta de baixo custo, com todos os serviços que precisa, nem sempre é fácil. Mas chegou ao sítio ao certo: ao longo deste artigo pode consultar uma seleção dos melhores bancos para abrir conta em Portugal.

Conheça os melhores bancos digitais e os melhores bancos tradicionais, bem como as principais características das suas contas de eleição, e analise as taxas mais relevantes numa tabela comparativa.

Será também apresentado à Wise em Portugal e à sua conta multimoeda, que permite gerir mais de 40 moedas diferentes, sem custos de manutenção, e faz parte da seleção dos melhores operadores digitais.

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Os melhores bancos para abrir conta em Portugal

Escolher os melhores bancos para abrir conta em Portugal implica sempre alguma subjetividade e foi por isso que esta seleção foi baseada em critérios específicos.

Para criar a lista completa das melhores contas e bancos, olhamos sobretudo para os seguintes aspetos:

• Custos de manutenção
• Taxas
• Facilidade de abertura de conta
• Funcionalidades incluídas
• Simplicidade de processos
• Provedores portugueses

Com base nos critérios referidos acima, apresentamos, em seguida, os melhores bancos digitais e tradicionais portugueses.

Melhores bancos online para abrir conta em Portugal

Há cada vez mais pessoas a aderir à banca digital, dispensando por completo as visitas às agências bancárias, com toda a burocracia associada.

Entre os bancos digitais e serviços equiparados, confira esta seleção dos melhores bancos ou provedores online em Portugal:

• ActivoBank
• Banco Best
• moey!
• Openbank
• Wise

ActivoBank

O ActivoBank podia integrar tanto a seleção de melhores bancos digitais, como a dos bancos tradicionais, porque apesar de se focar nos serviços online também tem agências físicas.

O banco digital do Millennium BCP conta com um serviço de apoio ao cliente eficaz e diferentes opções de contas à ordem, incluindo uma conta ordenado, mas também múltiplos tipos de cartões (débito, crédito e pré-pago), várias soluções de crédito, seguros e investimentos.

A Conta Simples não tem custos de abertura nem manutenção, inclui um cartão de débito sem comissões e inclui transferências SEPA gratuitas. A conta no ActivoBank pode ser aberta online, através de uma videochamada, e implica um depósito mínimo inicial de 100€ para ativar a conta, do qual pode ficar isento se abrir a conta de forma totalmente digital.¹

Banco Best

Tal como acontece com o ActivoBank, o Banco Best mistura algumas características dos bancos tradicionais com outras dos bancos digitais: conta com alguns escritórios e agências abertas ao público, mas focadas sobretudo nos serviços de investimento. No entanto, o seu principal produto é uma conta digital, também disponível na vertente conta ordenado.

Para além das contas à ordem e dos serviços de investimento, o Banco Best também disponibiliza cartões de débito e de crédito, depósitos a prazo e seguros.

A conta digital do Banco Best não tem custos de abertura nem de manutenção durante o primeiro, e exige um depósito mínimo de 100€. A partir do segundo ano, o cartão de débito tem um custo de manutenção de 19,50€ /ano. Caso opte pelo cartão de crédito, existe uma comissão de disponibilização de 20€ /ano desde o primeiro momento.¹⁰

moey!

O moey! é o banco digital do Crédito Agrícola, focado no segmento jovem, mas acessível a todas as idades. Distingue-se pelos serviços digitais simplificados e comissões baixas ou nulas.

Oferece uma conta à ordem, disponível exclusivamente através da app própria do banco, que é o produto central do seu catálogo, mas também seguros de viagens e para animais de estimação - apenas disponíveis para quem abre conta.

A conta não tem custos de adesão nem de manutenção. A emissão do primeiro cartão moey! também é gratuita, tal como as transferências SEPA. Os clientes do moey! podem ainda fazer 40 transferências SEPA imediatas todos os meses, sem custos. Porém, não é possível fazer transferências internacionais com o moey! (fora da área SEPA).

Nesta conta tudo é baseado no digital, apesar de haver apoio telefónico 7 dias por semana. A conta é aberta através da internet, em poucos minutos, recorrendo à chave móvel digital.²

Openbank - Conta à Ordem Open

O Openbank é o banco digital do Santander - sem agências físicas - e oferece contas à ordem, contas-poupança, depósitos a prazo e serviços de investimento. A oferta do Openbank foca-se especialmente no segmento dos jovens adultos.

A conta à ordem do Openbank não tem comissões de abertura nem de manutenção.

As transferências SEPA também são gratuitas, tal como o cartão de débito que permite fazer 5 levantamentos mensais gratuitos na zona euro e levantamentos ilimitados nas caixas automáticas do Banco Santander .

Pode abrir conta online, verificando a sua identidade através de um destes dois métodos: por vídeo ou fazendo uma transferências a partir de outro banco.³

Wise

Mesmo não sendo um banco e sim uma instituição de pagamentos, a Wise está disponível em Portugal e tem uma boa oferta com a sua conta multimoeda.

Ela é bastante indicada para quem viaja com frequência, já que lhe permite gerir o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, além de oferecer dados de conta locais em 9 moedas, como Euro, Libra esterlina, Dólar americano, entre outras. Assim pode receber e fazer pagamentos como se fosse um local.

A abertura da conta Wise é gratuita, não há taxa de manutenção e só tem de pagar uma tarifa única de 7€ para receber o seu cartão de débito, que lhe permite fazer pagamentos pelo mundo à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google.

Tal como os pagamentos, também as transferências da Wise recorrem sempre à taxa de câmbio comercial, sem as margens de lucro tipicamente aplicadas pelas instituições financeiras tradicionais.

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Melhores bancos tradicionais para abrir conta em Portugal

Depois de analisar custos, facilidade de abertura de conta, características e acessibilidade, estes foram os bancos tradicionais selecionados como os melhores em Portugal:

• Banco CTT
• BiG
• Novo Banco
• Santander

Banco CTT

O Banco CTT não é propriamente um banco tradicional, por ter nascido no seio dos correios portugueses, e essa é uma das suas vantagens, já que tem uma rede muito alargada de balcões espalhados por todo o país.⁴

Conta com contas à ordem, mas também cartões de crédito, depósitos a prazo, contas-poupança, um PPR, seguros e soluções de crédito.

A Conta Banco CTT já não é isenta de comissão de manutenção, como no seu lançamento, mas ainda tem condições bastante atrativas: comissão anual de 20,80€ com transferências SEPA gratuitas online e isenção de custos de manutenção para menores de 25 anos ou quem tenha um cartão de débito associado.

Pode iniciar o processo de abertura de conta no CTT online e concluí-lo numa loja do banco.

BiG

O BiG dedica-se sobretudo aos produtos de investimento, incluindo opções avançadas, mas também tem contas à ordem. Quem quiser aceder a múltiplas opções de investimento, com apoio especializado, e gerir a sua conta à ordem no mesmo banco, tem no BiG uma boa opção.

A Conta 100% Digital tem um depósito inicial mínimo elevado de 2000€, mas não tem qualquer custo de manutenção, fazendo dela uma opção a ter em conta.

As transferências SEPA têm uma tarifa de 0,52€ online, mas como nos restantes bancos portugueses pode sempre recorrer a uma caixa Multibanco para fazer transferências nacionais gratuitas.

As transferências não SEPA têm que ser feitas ao balcão, com uma taxa de 0,10% e um custo mínimo de 10€, sendo mais competitivas que a maioria dos bancos tradicionais.

Pode tratar de todo o processo de abertura de conta online, sem necessitar de se deslocar a uma balcão do banco.⁵

Novo Banco

O Novo Banco passou por um processo de reestruturação ao longo dos últimos anos (corresponde ao antigo BES), o que o levou a criar vários produtos bancários bastante atrativos e competitivos para tentar atrair parte dos clientes perdidos.

A oferta do banco é bastante vasta, contando com uma ampla rede de agências e todos os principais serviços oferecidos pelos bancos tradicionais.

O Novo Banco tem duas contas sem custos de manutenção, destinadas ao segmento jovem: a conta 18.25 e a conta 26.31.

A conta 18.25 destina-se aos jovens adultos até aos 25 anos. Tem um depósito mínimo de abertura de 50€ e inclui dois cartões, sem custos adicionais: um cartão de débito e um cartão pré-pago. As transferências SEPA feitas pela internet também são gratuitas.⁶

A conta 26.31 é dirigida aos clientes que tenham entre 26 e 31 anos. Neste caso a isenção de custos de manutenção implica a domiciliação do ordenado ou gastos mensais de 250€ com cartão. O depósito mínimo também é de 50€ e, tal como na conta 18.25, há um cartão de débito incluído gratuitamente.

Em vez do cartão pré-pago adicional, esta conta vem com um cartão de crédito sem custos iniciais. As transferências SEPA também são gratuitas online.⁷

🔎 Leia também: Transferências internacionais com Novo Banco

Santander

O Santander é o maior banco privado presente em Portugal. Por isso, se procura um banco com uma oferta diversificada para abrir a sua conta, esta poderá ser uma excelente opção. Conta com agências espalhadas por todo o país e múltiplos produtos bancários em praticamente todos os segmentos, incluindo contas à ordem, crédito, poupança e investimentos.

A Conta Santander com Mundo 123 tem uma comissão de manutenção que varia entre os 7,90€ e 8,94€ mensais, a partir do segundo semestre.

Esta conta-pacote pode ser interessante para quem procura os serviços associados à conta à ordem. Nos primeiros 3 meses está isento de comissões de manutenção, que podem estender-se até aos 6 meses caso abra a conta online.

Neste pacote, as transferências SEPA são gratuitas, tem direito a 1 cartão de débito e 2 cartões pré-pagos e 2 operações mensais gratuitas na bolsa de Lisboa. Para além disso, pode antecipar o seu ordenado e aceder a reembolsos e descontos.⁸

Comparação: taxas das melhores contas bancárias em Portugal

Compare na tabela abaixo alguns dos principais custos dos melhores bancos para abrir conta em Portugal, incluindo taxas de manutenção, cartões, depósito mínimo inicial e transferências. Os custos apresentados dizem respeito às contas específicas mencionadas ao longo deste guia.

	Depósito mínimo	Taxa de manutenção	Cartões	Transferências SEPA	Transferências internacionais	Moedas disponíveis
Wise	0€	0€	Cartão de de débito multimoeda	0€ (transferências em Euro, a partir da conta Wise)	A partir de 0,48% - sem comissão mínima	40
Santander	0€ - 150€	7,90€ - 8,94€ /mês	Cartões de débito e de crédito	0€	0,35% - comissão mínima de 15€	1
Openbank	0€	0€	Cartão de débito	0€	24,02€ (+ 0,7% por conversão) ¹⁰	1
moey!	0€	0€	Cartão de débito	0€	n.a.	1
Novo Banco	50€	0€ - 5€ /mês	Cartões de débito e de crédito	0€	A partir de 13€	1
Banco CTT	100€	20,80€ /ano	Cartão de débito	0€	n.a.	1
BiG	250€ - 2000€	0€ - 3,33€ /mês	Cartão de débito	0,50€	0,10% - comissão mínima de 10€	7
Banco Best	100€	0€ - 5,20 /mês	Cartões de débito e de crédito	0€	A partir de 16€	4
ActivoBank	0€ - 100€	0€	Cartões de débito e de crédito	0€	0,16% - comissão mínima de 20€	1

Wise: +40 moedas numa só conta

Quem viaja com frequência conhece a dificuldade e o custo de estar constantemente a trocar dinheiro e a pagar comissões exageradas. A Wise possui a conta multimoeda para mudar isso.

Com esta conta pode guardar e gerir o seu saldo em mais de 40 moedas, sem custos de manutenção, e sempre usando a taxa de câmbio comercial, a mesma que normalmente encontra no Google.

Outra grande vantagem é que ela oferece dados de conta locais em 9 moedas, para que possa receber transferências em várias partes do mundo como se fosse um local. Viaje e receba dinheiro do estrangeiro sem preocupações.

Conta multimoeda da Wise:

• Sem taxa de abertura nem de manutenção Dados de conta em 9 moedas, como Euro, Libra esterlina, Dólar americano, entre outras
• Cartão de débito Wise
• Cartão virtual
• Converta e guarde mais de 40 moedas usando a taxa de câmbio comercial
• Abertura online pelo site ou app da Wise.

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Fontes:

1. ActivoBank: Conta Simples
2. moey! - Abrir Conta Bancária
3. Openbank - Conta à Ordem Open
4. Conta Banco CTT
5. BiG - Preçário
6. Novo Banco - Conta 18.25
7. Novo Banco - Conta 26.31
8. Conta Santander com Mundo 123
9. Ficha Pré-contratual Openbank
10. Preçário Banco Best

Fontes verificadas pela última vez em 21 de dezembro de 2024.