Qual o melhor banco para abrir conta em Portugal em 2023? Conheça as opções

Gabrielle Figueiredo

Encontrar uma conta de baixo custo, com todos os serviços que precisa, nem sempre é fácil. Mas chegou ao sítio ao certo: ao longo deste artigo pode consultar uma seleção dos melhores bancos para abrir conta em Portugal.

Conheça os melhores bancos digitais e os melhores bancos tradicionais, bem como as principais características das suas contas de eleição, e analise as taxas mais relevantes numa tabela comparativa.

Será também apresentado à Wise e à sua conta multimoeda, que permite gerir mais de 50 moedas diferentes, sem custos de manutenção, e faz parte da seleção dos melhores operadores digitais.

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Os melhores bancos para abrir conta em Portugal

Escolher os melhores bancos para abrir conta em Portugal implica sempre alguma subjetividade e foi por isso que esta seleção foi baseada em critérios específicos.

Para criar a lista completa das melhores contas e bancos, olhámos sobretudo para os seguintes aspetos:

  • Custos de manutenção
  • Taxas
  • Facilidade de abertura de conta
  • Funcionalidades incluídas
  • Simplicidade de processos
  • Provedores portugueses

Com base nos critérios referidos acima, apresentamos, em seguida, as melhores contas portuguesas em bancos tradicionais e as melhores contas em bancos digitais.

Melhores bancos digitais para abrir conta em Portugal

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Há cada vez mais pessoas a aderir à banca digital, dispensando por completo as visitas às agências bancárias, com toda a burocracia associada.

Entre os bancos digitais e serviços equiparados, confira esta seleção dos melhores bancos e contas em Portugal:

  • ActivoBank - Conta Simples
  • moey! - Conta moey!
  • Openbank - Conta à Ordem Open
  • Wise - Conta multimoeda

ActivoBank - Conta Simples

O ActivoBank podia integrar tanto a seleção de melhores bancos digitais, como a dos bancos tradicionais, porque apesar de se focar nos serviços online também tem agências físicas.

A Conta Simples não tem custos de abertura nem manutenção, inclui um cartão de débito sem comissões e inclui transferências SEPA gratuitas até aos 12 500€. A conta pode ser aberta online, através de uma videochamada, e implica um depósito mínimo inicial de 100€ para ativar a conta.¹

moey! - Conta moey!

O moey! é o banco digital do Crédito Agrícola, focado no segmento jovem, mas acessível a todas as idades.

Não tem custos de adesão nem de manutenção. A emissão do primeiro cartão de débito também é gratuita, tal como as transferências SEPA. Os clientes do moey! podem ainda fazer 40 transferências SEPA imediatas todos os meses, sem custos.

Nesta conta tudo é baseado no digital, apesar de haver apoio telefónico 7 dias por semana. A conta é aberta através da internet, em poucos minutos, recorrendo à chave móvel digital.²

Openbank - Conta à Ordem Open

A conta à ordem do Openbank não tem comissões de abertura nem de manutenção.

As transferências SEPA também são gratuitas, tal como o cartão de débito que permite fazer 5 levantamentos mensais gratuitos na zona euro e levantamentos ilimitados nas caixas automáticas do Banco Santander (o Openbank faz parte do Grupo Santander).

Pode abrir conta online, verificando a sua identidade através de um destes dois métodos: por vídeo ou fazendo uma transferências a partir de outro banco.³

Wise - Conta multimoeda

Mesmo não sendo um provedor português, a Wise está disponível em Portugal e tem uma boa oferta com sua conta multimoeda.

Ela é bastante indicada para quem viaja com frequência, já que lhe permite gerir o seu saldo em mais de 50 moedas diferentes, além de oferecer dados de conta em 10 moedas, como Euro, Libra esterlina, Dólar americano, entre outras. Assim pode receber pagamentos como se fosse um local.

A abertura de conta é gratuita, não há taxa de manutenção e só tem de pagar uma tarifa única de 7€ para receber o seu cartão de débito, que lhe permite fazer pagamentos pelo mundo à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google.

Leia também: Como funciona o cartão da Wise em Portugal

Tal como os pagamentos, também as transferências da Wise recorrem sempre à taxa de câmbio comercial, sem as margens de lucro tipicamente aplicadas pelas instituições financeiras tradicionais.

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Leia mais sobre outros provedores não portugueses, como N26 ou Revolut.

Melhores bancos tradicionais para abrir conta em Portugal

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Depois de analisar custos, facilidade de abertura de conta, características e acessibilidade, estes foram os bancos tradicionais selecionados como os melhores em Portugal:

  • Banco CTT - Conta Banco CTT
  • BiG - Conta 100% Digital
  • Novo Banco - Conta 18.25 e Conta 26.31
  • Santander - Mundo 123

Banco CTT - Conta Banco CTT

A Conta Banco CTT já não é isenta de comissão de manutenção, como no seu lançamento, mas ainda tem condições bastante atrativas: comissão anual de 20,80€ com transferências SEPA gratuitas online e isenção de custos de manutenção para menores de 25 anos ou quem tenha um cartão de débito associado.

Pode iniciar o processo de abertura de conta online e concluí-lo numa loja do banco.

O Banco CTT não é propriamente um banco tradicional, por ter nascido no seio dos correios portugueses, e essa é uma das suas vantagens, já que tem uma rede muito alargada de balcões espalhados por todo o país.⁴

BiG - Conta 100% Digital

O BiG dedica-se sobretudo aos produtos de investimento, mas também tem contas à ordem. A Conta 100% Digital tem um depósito inicial mínimo elevado de 2000€, mas não tem qualquer custo de manutenção, fazendo dela uma opção a ter em conta.

As transferências SEPA têm uma tarifa de 0,52€ online, mas como nos restantes bancos portugueses pode sempre recorrer a uma caixa Multibanco para fazer transferências nacionais gratuitas.

As transferências não SEPA têm que ser feitas ao balcão, com uma taxa de 0,10% e um custo mínimo de 10€, sendo mais competitivas que a maioria dos bancos tradicionais.

Pode tratar de todo o processo de abertura de conta online, sem necessitar de se deslocar a uma balcão do banco.⁵

Novo Banco - Conta 18.25 e Conta 26.31

O Novo Banco tem duas contas sem custos de manutenção, destinadas ao segmento jovem, que entram nesta seleção: a conta 18.25 e a conta 26.31.

A conta 18.25 destina-se aos jovens adultos até aos 25 anos. Tem um depósito mínimo de abertura de 50€ e inclui dois cartões, sem custos adicionais: um cartão de débito e um cartão pré-pago. As transferências SEPA feitas pela internet também são gratuitas.⁶

A conta 26.31 é dirigida aos clientes que tenham entre 26 e 31 anos. Neste caso a isenção de custos de manutenção implica a domiciliação do ordenado ou gastos mensais de 250€ com cartão. O depósito mínimo também é de 50€ e, tal como na conta 18.25, há um cartão de débito incluído gratuitamente.

Em vez do cartão pré-pago adicional, esta conta vem com um cartão de crédito sem custos iniciais. As transferências SEPA também são gratuitas online.⁷

🔎 Leia também: Transferência internacional com o Novo Banco

Santander - Mundo 123

A Conta Santander com Mundo 123 tem uma comissão de manutenção que varia entre os 7,60€ e 8,60€ mensais, a partir do segundo ano.

Esta conta-pacote pode ser interessante para quem procura os serviços associados à conta à ordem. Nos primeiros 3 meses está isento de comissões de manutenção e nos 9 meses seguintes pode pagar 3,75€/mês se domiciliar o ordenado.

Neste pacote, as transferências SEPA são gratuitas, tem direito a 1 cartão de débito e 2 cartões pré-pagos, 1 ano de seguro de responsabilidade civil familiar até 10 000€ por incidente e 2 operações mensais gratuitas na bolsa de Lisboa. Para além disso, pode antecipar o seu ordenado e aceder a reembolsos e descontos.⁸

Comparação: taxas das melhores contas bancárias em Portugal

Compare na tabela abaixo alguns dos principais custos dos melhores bancos para abrir conta em Portugal, incluindo taxas de manutenção, comissão do cartão de débito, depósito mínimo inicial e transferências.

Taxa de manutenção Comissão pelo cartão de débito Depósito mínimo inicial Levantamentos Transferências SEPA* Transferências não SEPA*
ActivoBank - Conta Simples 0€ 0€ 100€ Gratuitos Gratuitas 0,17% (custo mínimo de 20€) + taxa de câmbio
Banco CTT - Conta Banco CTT 20,80€ / ano (clientes com menos de 25 anos ou cartão associado isentos) 10,40€ - 19,24€ / ano 100€ Gratuitos Gratuitas n.a.
BiG - Conta 100% Digital 0€ 14,56€ / ano (após primeiro ano)2000€ Gratuitos 0,52€ 0,10% (custo mínimo de 10,40€) + taxa de câmbio
moey! 0€ 0€ 0€ Gratuitos Gratuitas n.a.
Novo Banco - Conta 18.25 / 26.31) 0€ (na conta 26.31 tem que domiciliar o ordenado ou gastar 250€/mês para ficar isento) 0€ 50€ Gratuitas Gratuitas 12,50€ - 30€ + taxa de câmbio (limite de transferência: 12 500€)
Openbank - Conta à Ordem 0€ 0€ 0€ 5 levantamentos gratuitos / mês Gratuitas 24,02€ + 0,2% pelo câmbio
Santander - Mundo 123 7,60€ - 8,60€ / mês 0€ 150€ Gratuitos Gratuitas 0,35% (custo mínimo de 15,60€) + taxa de câmbio
Wise - Conta multimoeda 0€ 8€ (tarifa única) 0€ 2 levantamentos gratuitos / mês A partir de 0,41% A partir de 0,41% + taxa de câmbio comercial (sem custos mínimos)

*Custos para as transferências feitas através dos canais digitais dos bancos

Documentos necessários para abrir conta em Portugal

Os documentos necessários para abrir uma conta em Portugal variam de banco para banco. No entanto, a documentação mais frequentemente solicitada para abrir uma conta à ordem é a seguinte:

  • Cartão de cidadão (ou outro documento de identificação válido)
  • Comprovativo de morada
  • Comprovativo de profissão / recebido de vencimento

Vários bancos incluídos nesta seleção das melhores contas em Portugal permitem a abertura de conta online.

Para facilitar o processo, alguns deles requerem a Chave Móvel Digital, um meio de autenticação certificado pelo Estado português e associado ao número de telemóvel e cartão de cidadão ou passaporte.

Wise: +50 moedas numa só conta

Quem viaja com frequência conhece a dificuldade e o custo de estar constantemente a trocar dinheiro e a pagar comissões exageradas. A Wise possui a conta multimoeda para mudar isso.

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Leia também: Como a Wise funciona em Portugal

Com esta conta pode guardar e gerir o seu saldo em mais de 50 moedas, sem custos de manutenção, e sempre usando a taxa de câmbio real, a mesma que encontra no Google.

Outra grande vantagem é que ela oferece dados de conta em 10 moedas, para que possa receber transferências em várias partes do mundo como se fosse um local. Viaje e receba dinheiro do estrangeiro sem preocupações.

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Fontes:

  1. ActivoBank: Conta Simples
  2. moey! - Abrir Conta Bancária
  3. Openbank - Conta à Ordem Open
  4. Conta Banco CTT
  5. BiG - Preçário
  6. Novo Banco - Conta 18.25
  7. Novo Banco - Conta 26.31
  8. Conta Santander com Mundo 123

Fontes verificadas pela última vez em 29 de setembro de 2022.


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