Transferêcia internacional com Openbank Portugal: Custos e taxas
Entenda como funcionam os custos e prazos de entrega dos diferentes tipos de transferências internacionais suportadas pelo Openbank Portugal.
Como fazer uma transferência internacional com o Novo Banco em Portugal
O Novo Banco, banco português nascido em 2014, foi criado a partir de ativos do falido Banco Espírito Santo, até então uma das maiores instituições bancárias do país. Hoje em dia o posicionamento do Novo Banco está perfeitamente solidificado em Portugal: conta com 1,5 milhões de clientes⁴, que têm a possibilidade de fazer transferências internacionais online, por telefone e presencialmente numa das agências do banco.
Descubra quanto custam e como funcionam as transferências internacionais do Novo Banco, ao mesmo tempo que conhece o processo detalhado para executar este tipo de transferências.
Será também apresentado às transferências internacionais da Wise, a alternativa para enviar dinheiro para o estrangeiro à taxa de câmbio comercial.
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É possível fazer uma transferência internacional com o Novo Banco?
Sim, o Novo Banco é um dos maiores bancos portugueses e as transferências internacionais fazem parte das suas atividades habituais.
Qualquer cliente com uma conta à ordem no Novo Banco pode fazer transferências internacionais, tanto dentro como fora da zona Euro.
Os custos das transferências internacionais, como analisaremos em seguida detalhadamente, dependem do canal usado para fazer a operação, país de destino e montante a enviar.
Custos transferência internacional com o Novo Banco 💰
Dentro da área SEPA
| A área SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) tem 34 países, onde se incluem os Estados-Membros da União Europeia. |
|---|
Quando enviar uma transferência internacional bancária com o Novo Banco para um país da área SEPA, será cobrada comissão variável de acordo com o canal de emissão da transferência que escolher e o valor da mesma. Pode conferir isso mesmo na tabela:
| Transferência SEPA Novo Banco¹ | Online | Telefone | Balcão |
|---|---|---|---|
| Até 5 mil euros | 1,10€ | 5,50€ | 6€ |
| 5 mil - 50 mil euros | 1,10€ | 7,50€ | 7,50€ |
| 50 mil - 100 mil euros | n.a. | n.a. | 15€ |
| Maior que 100 mil euros | n.a. | n.a. | 35€ |
A todas as comissões acresce o imposto de selo de 4%
O Novo Banco suporta transferências SEPA online e por telefone até aos 50 mil euros. As transferências superiores a 50 mil euros têm que ser feitas presencialmente, numa agência do banco.
Transferência internacional - Fora da área SEPA
Tal como acontece nas transferências SEPA, as comissões do Novo Banco aplicadas às transferências internacionais para fora do espaço SEPA variam de acordo com o montante da transferência e do canal utilizado para executar a operação.
Qualquer transferência que implique conversão de moeda é considerada uma transferência não SEPA.
Deverá ainda ter sempre em conta os custos SWIFT, assim como o imposto de selo. Confira na tabela seguinte as diferentes comissões aplicadas pelo Novo Banco:
| Transferência internacional Novo Banco¹ | Online | Telefone | Balcão |
|---|---|---|---|
| Até 150€ | 12,50€ | 14€ | 20€ |
| 150,01€ - 12 500€ | 30€ | 31€ | 32€ |
| Maior que 12 500€ | n.a. | n.a. | 0,25% (min. 44€; max. 120€) |
A todas as comissões acresce o imposto de selo de 4%
🔎 As transferências não SEPA de elevado valor (superiores a 12 500€) têm que ser feitas obrigatoriamente num balcão do Novo Banco, de forma presencial.
Taxa de Câmbio Novo Banco
O Novo Banco estipula a sua própria taxa de câmbio para converter dinheiro. Deverá verificar junto da sua agência Novo Banco qual a taxa de câmbio aplicada nesse dia para transferir o dinheiro, em função das moedas que pretende converter. ²
O facto do Novo Banco não disponibilizar as suas taxas de câmbio online, de forma transparente, faz com que seja muito difícil calcular antecipadamente os custos globais de uma transferência que envolva conversão de moeda.
Depois de contactar a sua agência Novo Banco para perceber qual a taxa de conversão que será aplicada, deve comparar essa taxa com os valores da taxa de câmbio comercial.
Isto é diferente do que outras instituições financeiras praticam, como a Wise, que sempre utiliza a taxa de câmbio comercial em todas as suas transações, e disponibiliza elas online, seja pelo site ou aplicação. Também pode utilizar o conversor de moedas da Wise para conferir online qual a taxa de câmbio em diferentes moedas.
Outras despesas Novo Banco
Quanto a possíveis despesas de bancos correspondentes, poderá escolher três modalidades:
OUR - despesas a cargo do remetente da transferência
SHA - despesas partilhadas entre ordenador e beneficiário
BEN - despesas pagas pelo beneficiário da transferência no banco de destino
Transferências internacionais Novo Banco x Wise
De seguida, poderá ver informações sobre quanto custa fazer uma transferência internacional bancária com o Novo Banco. Comparativamente, pode também verificar os valores da Wise para a mesma operação.
A tabela toma como exemplo uma transferência de €1000 (mil euros) executada online, de uma conta bancária em Portugal para uma conta bancária em dólares nos Estados Unidos.
| Operador | Montante a enviar para os EUA | Comissões | Taxa de câmbio |
|---|---|---|---|
| Novo Banco | 1000€ | 30€¹ | Taxa própria do banco - só revelada contactando uma agência Novo Banco no dia da transferência |
| Wise | 1000€ | 6,07€ | 1€ = 1,09880$ - Taxa de câmbio comercial |
Comparação feita a 21 de dezembro de 2023 às 16:43 p.m no site da Wise e conforme o preçário em vigor do Novo Banco.
Será importante também observar: Se o cliente do Novo Banco indicar ao banco que deseja enviar o seu dinheiro sem fazer a conversão para a moeda de destino, será o banco destinatário a fazer a conversão com a sua taxa de câmbio.
Wise: Transferências internacionais para +160 países
Fazer uma transferência internacional através da Wise é uma alternativa barata e transparente para enviar dinheiro para o estrangeiro: todos os custos são comunicados antecipadamente e ficam quase sempre abaixo das comissões dos bancos tradicionais.
Com a Wise em Portugal pode enviar dinheiro para +160 países de forma rápida, barata e segura, sabendo que vai sempre pagar a taxa de câmbio comercial - a taxa de câmbio “real” usada no mercado grossista.
As remessas da Wise podem ser pagas por cartão, transferência bancária ou carteira virtual, por exemplo. Pode fazer uma simulação online a qualquer momento e completar a sua transferência em poucos minutos através do site ou aplicação.
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Como fazer uma transferência bancária internacional com o Novo Banco
Existem algumas formas diferentes de realizar transferências bancárias internacionais com o Novo Banco, dentre elas: em balcão, via telefone ou internet. Abaixo explicamos cada uma delas em detalhes:
Transferência em balcão Novo Banco
Quando fizer uma transferência bancária internacional com o Novo Banco, poderá procurar uma agência do banco e falar com um operador.
Este procedimento, porém, implica uma comissão mais elevada quando comparado com as transferências feitas a partir do serviço online do banco: a diferença pode chegar aos 6,40€ + imposto de selo numa transferência SEPA equivalente.¹
Telefone - transferência internacional NBdireto
Com o Novo Banco pode fazer a sua transferência internacional através de atendimento telefónico. Será cobrada uma taxa extra por isso.
Pode contactar e executar transferências na sua conta a partir dos seguintes números (disponíveis 24/7):
- 21 883 77 00
- 707 24 7 365 ³
Internet: transferência internacional com o NBnet
O Novo Banco dispõe também do seu serviço de online banking. Para aderir, poderá preencher um formulário online no site do banco.
Para fazer uma transferência internacional com o Novo Banco pela internet, deverá:
- Entrar no NBnet
- Inserir os códigos de acesso para aceder à sua conta
- Entrar em transferências e criar uma ordem de pagamento internacional, indicando valor e dados do destinatário
- Introduzir os dígitos do código matriz do Novo Banco requeridos (cartão próprio que deverá ter consigo)
- Inserir o código único gerado em tempo real e enviado por SMS (apenas se aplica nalgumas operações)
| 🔎 Leia também: Como comprar na Amazon do UK em Portugal |
|---|
FAQ transferência internacional Novo Banco Portugal
Fazer uma transferência internacional com o Novo Banco: dados necessários
Ao fazer uma transferência internacional com o Novo Banco, poderá precisar de alguns dados:
- Código SWIFT do banco destinatário
- Nome e endereço físico do banco de destino
- País de destino da transferência
- IBAN, Número de Conta, ou outro código usado no país de destino
- Nome que o destinatário tem na conta bancária de destino
SWIFT Novo Banco para receber transferência internacional
O código SWIFT/BIC do Novo Banco será necessário caso queira receber dinheiro de fora na sua conta. O remetente com conta no estrangeiro deverá ter o código SWIFT do Novo Banco: BESCPTPLXXX.
As primeiras letras são sempre necessárias - se precisar também dos últimos 3 caracteres do código, que dizem respeito à agência, dever-se-á informar com o Novo Banco.
Novo Banco contato
Caso tenha alguma dúvida e precise de contactar o banco, poderá fazê-lo através dos telefones:
- Em Portugal: 21 883 77 00 / 707 24 7 365
- Alemanha, Bélgica, França, Luxemburgo, Reino Unido e Suíça: (00) 351 21 883 77 02
- Canadá e EUA: (00) 351 21 883 77 03
- África do Sul: (00) 351 21 883 77 04
- Brasil: (00) 351 21 883 77 06
- Outros países: (00) 351 21 883 77 07 ³
Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.
Fontes:
- Transferências Novo Banco - Preçário
- Informação confirmada junto do apoio telefónico da Novo Banco a 21 de dezembro de 2023
- Linha direta Novo Banco
- Sobre o Novo Banco
Fontes verificadas pela última vez a 21 de dezembro de 2023.
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