Transferêcia internacional com Openbank Portugal: Custos e taxas

O Openbank é um banco que opera em Portugal desde 2019 e faz parte do Grupo bancário espanhol Santander. Este é um banco completamente digital, sem balcões físicos, o que significa que todas as operações são feitas de forma remota, através da aplicação móvel, do site ou pelo telefone.

Para fazer transferências internacionais no OpenBank Portugal deve estar a par dos custos envolvidos e de quais os prazos e regras a ter em conta na hora de realizar uma transferência para qualquer parte do mundo. Vamos explicar-lhe tudo neste artigo.

Será também apresentado a Wise em Portugal que permite fazer transferências para mais de 160 países - sem custos escondidos e sempre usando a taxa de câmbio comercial.

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Posso fazer uma transferência internacional no Openbank Portugal?

Sim, se é cliente OpenBank, tem a possibilidade de transferir dinheiro da sua conta à ordem, através da app ou do site, para contas nacionais como internacionais. ✅

Contudo, deve estar atento às taxas e impostos tabelados para realizar cada transferência. Estes custos dependem essencialmente de estar a fazer uma transferência SEPA ou não SEPA. E é aos custos das transferências não SEPA, ou seja para fora da Área Única de Pagamentos em Euros, que deve estar atento.

Como fazer uma transferência internacional pelo Openbank Portugal

1️⃣ Entre na sua conta através da app ou do site do Openbank Portugal;
2️⃣ Selecione a conta que quer movimentar (no Openbank é possível acumular contas à ordem e contas-poupança) e clique em “Ver detalhes da conta”;
3️⃣ Clique em “Transferir a partir desta conta” na lista de “Opções”;
4️⃣ Introduza o nome e morada do titular da conta de destino, juntamente com o país, moeda, IBAN (ou número de conta - consoante o país), BIC / SWIFT e montante a enviar;
5️⃣ Clique em “Seguinte” e confirme a operação.²

Custos das transferências internacionais Openbank 💰

As transferências SEPA são gratuitas no Openbank, mas as transferências não SEPA podem atingir os 24,02€ de comissão fixa, a que pode ainda acrescer uma comissão de 0,7% pela conversão de moeda.¹

Consulte na tabela abaixo as comissões aplicadas às transferências internacionais enviadas a partir de uma conta Openbank.

Existem custos para receber transferências no Openbank?

Sim, o Openbank também aplica uma comissão pelas transferências não SEPA recebidas: a taxa é de 0,10% sobre o valor da transferência - com um custo mínimo 12,02€.¹

Desta forma, se receber transferências de fora da Europa ou de uma conta europeia em moeda estrangeira terá que suportar no mínimo uma comissão de 12,02€.

Taxa de câmbio Openbank Portugal

O Openbank recorre à taxa de câmbio da Mastercard, tanto nas operações com cartão como nas transferências internacionais.² Esta taxa é diferente da taxa de câmbio comercial (a que normalmente encontra no Google) e a qual a Wise utiliza, por exemplo.

Para além disso, o Openbank aplica uma comissão de conversão de 0,7%. Ou seja, ao enviar dinheiro para uma uma conta em moeda estrangeira terá que suportar custos de conversão, que se vão somar às comissões de transferência analisadas na secção anterior.¹

Para saber exatamente o valor que vai pagar pela sua transação, deve simular o envio antecipadamente junto dos serviços de atendimento do banco. Os custos e taxas, acrescidos do imposto de selo, só serão discriminados depois da transação ser efetuada.²

Transferências internacionais: Openbank Portugal x Wise

Se a sua vida pessoal ou profissional obriga a fazer transferências bancárias internacionais com alguma regularidade, é recomendável fazer comparações e simulações em diferentes bancos e operadores, para reduzir os seus custos e evitar o pagamento de taxas excessivas.

Na tabela abaixo vamos deixar-lhe uma comparação dos custos entre a Openbank e a Wise, com base numa transferência de 1000 EUR de Portugal para o Reino Unido.

Simulação feita às 18h22 de 16 de agosto de 2024.

A transferência simulada através do preçário do Openbank acabou por acarretar comissões bastante mais elevadas do que Wise, acabando por entregar no destino uma remessa consideravelmente inferior.

As comissões do Openbank resultam da tarifa fixa por transferências internacionais não Sepa (15€ + 9,02€), acrescida da taxa de 0,7% (correspondendo a uma comissão de 7€) aplicada pelo banco pela conversão de moeda.

No caso da Wise a simulação foi feita usando a transferência bancária como método de pagamento.

Quanto tempo demoram as transferências internacionais do Openbank? 🕐

Depois de realizar uma transferência bancária pelo Openbank, o destinatário deverá aguardar alguns dias para receber o dinheiro na sua conta, consoante o país e moeda associados à conta de destino.

Estes são os prazos típicos para uma transferência Openbank chegar ao destino:

• Entre contas OpenBank: transferência imediata;
• Para contas nacionais e internacionais dentro da área SEPA (contas em euros da União Europeia ou Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Reino Unido, San Marino, Suíça e Vaticano): a transferência pode demorar 1-2 dias úteis, dependendo da altura em que a ordem inicial é dada;
• Para contas internacionais fora da área SEPA (resto do mundo): a transferência pode demorar entre 1 a 3 dias úteis, dependendo do banco intermediário utilizado para concluir o processo.²

Com a Wise pode sempre conhecer antecipadamente o prazo estimado de uma transferência - e cerca de 60% com entrega imediata.

Wise: Transferências internacionais simples e transparentes

Transferir dinheiro para o estrangeiro e lidar com diferentes moedas está quase sempre associado a custos elevados e taxas escondidas de que só se apercebe no final da operação. No entanto, com a Wise não tem que se preocupar mais com esse tipo de coisas.

As transferências Wise beneficiam taxas baixas e transparentes, que lhe são sempre comunicadas de forma antecipada. E para além disso, a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial sem custos escondidos nem taxas ocultas, na hora de converter seu dinheiro.

A qualquer momento pode simular a sua transferência em tempo real para saber quanto vai pagar, quando será entregue a sua transferência e qual o montante que vai ser recebido no destino.

As transferências Wise suportam vários métodos de pagamento, com custos diferentes, e poderá simular a sua remessa de diferentes formas para perceber qual o método mais vantajoso para si.

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