Transferência internacional BPI: Comissões, limites e quanto tempo demora

Fazer uma transferência internacional com o BPI pode ser uma forma conveniente de enviar dinheiro para o estrangeiro, se já tiver conta no banco. As transferências internacionais do banco estão disponíveis através de vários métodos, que podem afetar as comissões aplicáveis, tanto dentro como fora do espaço SEPA.

Neste artigo explicaremos em detalhe como executar este tipo de operações com o BPI, juntamente com os seus custos, prazos e limites.

Ficará também a conhecer as transferências da Wise: uma forma fácil de enviar dinheiro para o estrangeiro.

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É possível fazer uma transferência internacional com o BPI?

Sim, há três opções possíveis para fazer uma transferência internacional com o BPI:

1️⃣ Canais digitais do banco
2️⃣ Por telefone
3️⃣ Presencialmente numa agência do banco.

Os três métodos estão disponíveis tanto para as transferências SEPA como para as transferências não-SEPA. No caso das transferências SEPA, elas só podem ser feitas por telefone sem operador (modo automático) quando têm como destino outra conta nacional.

Qual o custo de uma transferência bancária internacional com o BPI?

O custo de uma transferência internacional com o BPI calcula-se através da soma de quatro elementos principais:

• Comissão da transferência: depende do valor da transferência, país de destino e método utilizado para dar a ordem de transferência (digital, telefone ou presencial).
• Despesas correspondentes: aplicam-se nas despesas não-SEPA e podem ficar a cargo do ordenante da transferência, do beneficiário ou serem partilhadas entre as duas contas.
• Imposto de selo: imposto de 4% sobre o valor das comissões bancárias.
• Taxa de câmbio: taxa através da qual se convertem os euros em moeda estrangeira (quando aplicável).

BPI custo de uma transferência internacional SEPA

Na tabela seguinte, pode ver com maior detalhe de que forma a comissão do banco poderá variar conforme o método de transferência escolhido dentro da área SEPA.

Note que a tabela apenas explica com mais detalhe o funcionamento da comissão do BPI para transferências internacionais SEPA. A esta comissão deverá ainda adicionar os 4% de imposto de selo mencionados anteriormente.¹

* Nestas contas incluem-se os seguintes tipos de conta:Conta Valor BPI Negócios, Conta Valor BPI Negócios +, Conta Valor BPI Empresas, Conta Valor BPI Empresas+, Conta Valor BPI, Conta Valor+ BPI, Conta BPI Premier, Conta BPI Premier+, Conta Valor Funcionários Públicos e de IPSS, Conta Valor BPI Citizen, Conta AGE Júnior, Conta AGE Jovem, Conta Valor Protocolo BPI, Conta Valor Colaborador BPI e Conta Valor Base BPI.

Banco BPI: comissão nas transferências internacionais (não-SEPA)

No que toca às transferências internacionais não-SEPA, o preçário do BPI não faz distinção entre diferentes tipos de conta, aplicando a mesma estrutura de preço a todos os clientes.¹

* No regime OUR as despesas correspondentes são assumidas pela conta de origem da transferência. Mas o BPI também suporta transferências em regime BEN (despesas correspondentes a cargo da conta de destino) ou regime SHA (despesas partilhadas entre a duas contas).²

Sempre que faz uma transferência internacional com o BPI, a comissão de transferência deve ser somada às despesas correspondentes, aplicando-se depois o imposto de selo de 4% sobre o valor total resultante dessa soma.

Taxa de câmbio BPI

A taxa de câmbio do BPI baseia-se na taxa de referência do Banco de Portugal, publicada diariamente. Esta taxa não é atualizada ao longo do dia, podendo ser desvantajosa face à taxa de câmbio comercial.²

A Wise em Portugal, por por outro lado, aplica sempre a taxa de câmbio comercial, atualizada a cada minuto. Esta taxa é a mesma que os bancos utilizam nas transações entre si e que normalmente pode consultar no Google, por exemplo.

Desta forma, tem a garantia de beneficiar sempre de uma taxa de conversão transparente quando faz transferências internacionais.

Wise ou Banco BPI para transferências internacionais: um comparativo

No quadro seguinte pode ver quanto custa fazer uma transferência de 1000 EUR para o Brasil com o BPI, através dos canais digitais, e em comparação poderá ver o preço de envio com a Wise:

Transferências simuladas a 19.12.2024 - já incluindo o imposto de selo, no caso do Banco BPI.

Sobre os potenciais custos do beneficiário: ao ser enviada pelo banco, a transferência poderá passar por bancos intermediários, que irão cobrar uma taxa. Além disso, na chegada ao destino, poderá haver uma taxa cobrada pelo banco no estrangeiro para receber transferência internacional.

Envie dinheiro para o estrangeiro sempre à taxa de câmbio comercial

A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, juntamente com uma tarifa baixa e transparente, a todas as suas transferências internacionais. Pode enviar dinheiro para +160 países - mesmo em remessas pequenas, uma vez que a Wise não aplica comissão mínima nem imposto de selo.

Para além disso, a Wise tem uma rede própria que lhe permite transferir dinheiro de forma rápida e eficiente para fora do espaço SEPA - fazendo com que o dinheiro chegue ao destino frequentemente de forma mais rápida que os bancos tradicionais.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

Como fazer uma transferência bancária internacional com o BPI

Entre no BPI NET através do site ou aplicação e siga estes passos para fazer uma transferências internacional:

1️⃣ Clique no menu das transferências;
2️⃣ Selecione um beneficiário da sua lista de transferências frequentes ou introduza o nome do titular da conta de destino (a morada é facultativa);
3️⃣ Insira o IBAN da conta para onde quer fazer a transferência;
4️⃣ Introduza o BIC/SWIFT do banco de destino;
5️⃣ O campo sobre o motivo de operação só fica ativo para transferências superior a 50 000 EUR. A referência para o ordenante e a informação para o beneficiário são facultativas.
6️⃣ Confira todos os detalhes e confirme a operação;
7️⃣ Insira os dados requeridos dos seu Cartão Pessoal de Coordenadas;
8️⃣ A sua transferência está agora em processamento.

Dados bancários necessários para fazer transferência internacional com o BPI

Para fazer uma transferências internacional, online ou por telefone, com o BPI vai precisar dos seguintes dados:

• Nome do titular da conta de destino
• IBAN e Código BIC/SWIFT da conta de destino
• Cartão Pessoal de Coordenadas.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com BPI?

O BPI não define nenhum tempo de entrega médio para as transferências internacionais para fora do espaço SEPA, uma vez que estão dependentes de bancos intermediários.

Ainda que estas transferências demorem por norma até uma semana, deve contar com prazos mais alargados e precaver-se contra todas as eventualidades.

Limites para transferências internacionais com BPI

O BPI tem um limite de 10 000 EUR nas transferências online e 25 000 nas transferências por telefone. As transferências feitas ao balcão não têm qualquer limite pré-definido.

Com a conta multimoeda da Wise, por outro lado, pode enviar até 1,2 milhão de EUR por transferência. Desta forma simplifica as transferências de grandes montantes, ao mesmo tempo que beneficia de uma tarifa com desconto e de uma equipa de suporte especializada.

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Fontes utilizadas neste artigo: