Transferência internacional com o BPI: tudo o que precisa saber

Fazer uma transferência internacional com o BPI pode não ser uma tarefa simples como com outras plataformas disponíveis no mercado, porém o banco oferece sim o serviço de maneira segura e eficaz.

Neste artigo abordaremos o tema e explicaremos em detalhes como é possível fazer uma transferência internacional com o BPI e, além disso, apresentaremos também a Wise, uma forma rápida e fácil de fazer suas transferências para o estrangeiro.

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Transferência internacional com o BPI: todos os custos

O Banco BPI teve o seu início com a fundação da Sociedade Portuguesa de Investimentos, focada em projetos de investimento privado. Em 1991, porém, o BPI entrou na banca comercial. E hoje o banco conta com cerca de 2 milhões de clientes em Portugal.

Seguidamente, poderá ver com mais detalhe quanto custa fazer uma transferência internacional com o BPI.

Comissão de envio

Embora a comissão a pagar pelo serviço do banco seja de 0,25%, a cobrança mínima será sempre de €15,00. Não será o único custo, mas essa é a comissão cobrada pelo BPI. Este valor mínimo poderá ser maior, dependendo de como faça a transferência (em balcão, por telefone ou por internet).

Taxa SWIFT

Ao fazer a transferência, o BPI irá usar o sistema de pagamentos internacionais SWIFT (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais).

Taxa de câmbio usada na conversão do dinheiro

Não se esqueça de conferir a taxa de câmbio do BPI. Os bancos normalmente fazem as suas operações de câmbio colocando uma margem de lucro própria. Ou seja, ao valor do câmbio definido pelo mercado eles adicionam uma margem. Com isso, o valor a ser recebido pelo beneficiário será menor.

Despesas bancárias de transferência

Neste tópico inserem-se os custos potenciais do beneficiário - os bancos normalmente cobram dinheiro por receber transferências internacionais, o que significa que o destinatário da transferência terá a cobrança que o banco dele estipular. Além disso, antes de o dinheiro chegar no banco de destino, poderá passar primeiro por bancos intermediários. Isso implicará uma outra tarifa cobrada por esse (ou esses) banco(s) intermediários.

Uma boa ideia é confirmar com o banco como pretende pagar essas despesas. Normalmente os bancos permitem que isso seja efetuado de três formas:

• Despesas pagas unicamente pelo ordenante da transferência
• Despesas partilhadas entre ordenante e beneficiário
• Despesas pagas apenas pelo beneficiário da transferência

Transferência internacional com o BPI: métodos disponíveis

Para fazer uma transferência internacional com o BPI, terá três opções possíveis para iniciar o processo:

• Indo pessoalmente a uma agência BPI
• Através de telefone
• Através de internet

Na tabela seguinte, pode ver com maior detalhe de que forma a comissão do banco poderá variar conforme o método de transferência escolhido. Note que a tabela apenas explica com mais detalhe o funcionamento da comissão mínima do BPI para transferências internacionais. A esta comissão deverá ainda adicionar os outros custos já mencionados anteriormente.

Caso a sua transferência seja para um país dentro da área SEPA, nesse caso as comissões serão diferentes.

BPI: transferência internacional SEPA

O preço destas transferências, por elas serem enviadas para um país SEPA, será mais barato do que enviar dinheiro para países como EUA, Brasil, Austrália, Canadá, Japão, etc.

Ainda assim, o custo irá depender do método de envio, e do facto de indicar IBAN ou não.

• Em balcão: €4,50
• Por telefone: €2,60
• Por internet: livre de custos

Caso não indique o IBAN da conta de destino dentro da área SEPA, a tarifa será sempre de €15,00.

Uma alternativa aos bancos: Wise

Poderá também usar a Wise como alternativa aos bancos, se a sua intenção for enviar uma transferência internacional. A Wise usa o câmbio definido pelo mercado para converter o dinheiro, sem incluir qualquer margem de lucro. Além disso, são evitados os custos de transferência internacional. Como isso é feito:

• Depois de iniciar a sua transferência e de pagar por ela (todos os custos já incluídos), a Wise recebe o seu dinheiro de forma local
• O dinheiro é convertido com o câmbio comercial para a moeda desejada
• A Wise envia o dinheiro convertido para a conta de destino através de uma transferência local

Uma vez que são feitas duas transferências locais em vez de uma transferência internacional, não são cobrados os custos de transferência internacional bancária. É cobrada somente uma comissão baixa e transparente mostrada desde o início do processo.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

Wise ou Banco BPI para transferências internacionais: um comparativo

No quadro seguinte pode ver quanto custa fazer essas operações, e em comparação poderá ver o preço de envio com a Wise:

Enviando €1000 para os Estados Unidos, Canadá, Japão, e outros países fora da zona SEPA:

Enviando €1000 para o Brasil:

Sobre os potenciais custos do beneficiário: ao ser enviada pelo banco, a transferência poderá passar por bancos intermediários, que irão cobrar uma taxa. Além disso, na chegada ao destino, deverá haverá uma taxa cobrada pelo banco no estrangeiro para receber transferência internacional.

Dados necessários para fazer transferência SEPA com o BPI

Embora o BPI não tenha essa informação disponibilizada, normalmente deverá ter à mão algumas informações de modo a fazer essa transferência com o banco. Especialmente se o fizer através de internet.

• Nome que o beneficiário tem na conta bancária no estrangeiro
• IBAN da conta do destinatário
• Código BIC/SWIFT do Banco de destino

SWIFT BPI e outros dados - receber transferência internacional com o BPI

Estes dados serão pedidos no momento em que o ordenante da transferência, no estrangeiro, for no banco em que tem conta. Deverá ser pedido o código SWIFT/BIC do BPI.

Porém, esse não será o único dado. Certifique-se de que tem disponível, para o ordenante da transferência (ou para o banco emissor, caso seja você o ordenante), os seguintes dados:

• IBAN da conta portuguesa BPI
• O seu nome e endereço do destinatário

Se a transferência for feita a partir de um país que não pertença à zona SEPA, é possível que outros dados sejam requeridos. Isso irá depender do banco emissor.

Contactos BPI

Caso precise entrar em contato com o banco, poderá ligar para:

• Rede fixa nacional: +351 21 72 077 07
• Redes móveis nacionais: 965 950 550; 919 090 030; 937 200 500
• A partir do estrangeiro: + 351 217 207 878

Fontes utilizadas neste artigo: