N26 Portugal: tudo o que precisa saber

O N26 é um banco digital de origem alemã que oferece serviços em Portugal, bem como nos restantes países da União Europeia. É uma das principais “fintechs” europeias e no início de 2021 ultrapassou a marca dos 7 milhões de clientes globais.¹

Neste artigo ficará a conhecer todas as funcionalidades, taxas, condições e processos por detrás das várias contas que o banco disponibiliza aos clientes portugueses.

Ficará também a perceber como funciona o serviço da Wise integrado na aplicação do N26, permitindo-lhe fazer transferências internacionais baratas e transparentes.

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N26 Portugal: quais os tipos de conta disponíveis?

O N26 oferece quatro tipos de contas diferentes em Portugal, tanto para clientes particulares como para clientes empresariais:

• Standard
• Smart
• You
• Metal

Todos os serviços do N26 são digitais. Todos estes planos correspondem a contas bancárias digitais e todas as operações podem ser geridas através da aplicação ou site do banco.

De momento a língua portuguesa ainda não está disponível para os clientes europeus. Por isso terá que utilizar a aplicação e comunicar com o apoio ao cliente em inglês, espanhol, francês, alemão ou italiano.

N26 Portugal: as contas pessoais

A conta N26 Standard não tem mensalidade (para saldos até aos 50 mil euros).

Os planos mais avançados (N26 Smart, N26 You e N26 Metal) têm um custo mensal que varia entre os 4,90€/mês e os 16,90€/mês.

Compare as funcionalidades das diferentes contas pessoais na tabela abaixo.

Para além das funcionalidades listadas na tabela acima, o N26 oferece ainda um conjunto de benefícios comuns a todos os planos de conta pessoais:

• Integração com Apple Pay e Google Pay
• Pagamentos gratuitos e ilimitados em qualquer lugar do mundo
• Despesas automaticamente categorizadas num sumário estatístico mensal

N26 Portugal: as contas para empresas

As contas empresariais do N26 têm mensalidades que vão de encontro àquelas praticadas nos planos pessoais:

• Plano Business: sem mensalidade;
• Plano Business Smart: 4,90€ / mês;
• Plano Business You: 9,90€ / mês;
• Plano Business Metal: 16,90€ / mês.

As funcionalidades dos diferentes tipos de conta também são bastante semelhantes às oferecidas pelas contas pessoais.

A grande diferença das contas empresariais tem a ver com o programa de “cashback”. Este serviço, presente em todos os planos empresariais, permite receber um reembolso de 0,1% em todas as compras feitas com o cartão Mastercard do N26.²

Cartão N26: como funciona?

As contas N26 incluem um cartão de débito Mastercard que permite fazer pagamentos em todo o mundo.

O cartão tem um custo de entrega de 10€ no plano sem mensalidade e é gratuito nos restantes.

Os planos Smart e You permitem escolher de entre uma seleção de cinco cores para o seu cartão. Já os planos N26 Metal e Business Metal incluem um cartão de 18 gramas, feito em metal, e com três cores à escolha.

Os cartões associados às contas N26 vêm com a tecnologia 3D Secure, adicionando segurança às suas compras online através de autenticação multifator. Incluem ainda o sistema NFC, que permite fazer pagamentos “contactless”, ou seja, sem ter de inserir o cartão num terminal de pagamento.

Através da aplicação do N26 poderá também bloquear ou desbloquear o cartão, mudar o seu código e estabelecer limites de gastos ou levantamentos diários.

Transferências Internacionais com o N26

O N26 permite-lhe fazer transferências internacionais de forma rápida, barata e segura, graças à parceria com a Wise.

Com o serviço da Wise diretamente integrado na aplicação do N26, bastam alguns cliques para enviar dinheiro para outros países, beneficiando da taxa de câmbio real.

A Wise desenvolveu uma abordagem inovadora e transparente às transferências internacionais, que lhe permite oferecer tarifas em média 8 vezes mais baratas que os principais bancos do Reino Unido, por exemplo.

Esta parceria entre a Wise e o N26 faz com que possa usufruir dos serviços da Wise através de uma conta N26 e enviar dinheiro de forma segura para dezenas de países diferentes.

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Como abrir conta no N26?

O N26 permite-lhe abrir uma conta gratuitamente e em poucos minutos, através do site ou aplicação do banco.

Precisa apenas de acesso à internet e de ter os seus dados pessoais consigo.

Depois de verificar o seu email e associar um número de telemóvel à sua conta, a sua identidade será submetida a uma verificação rápida e pouco depois poderá começar a gerir a sua conta e pedir o seu cartão.

O N26 é seguro?

Sim. O N26 tem uma licença bancária europeia, emitida através da Alemanha. Daí as contas N26 terem um IBAN alemão (que começa pelo código do país do país: “DE”).

As contas N26 estão protegidas pelo Sistema Alemão de Proteção de Depósitos, que garante a proteção das contas à ordem até aos 100 mil euros.²

Revolut vs N26: diferenças entre os dois operadores digitais

Tanto Revolut como N26 oferecem contas digitais em Portugal e muita gente procura comprar os dois serviços.

Ambos oferecem um plano gratuito, bem como planos com mais funcionalidades, suportados através de diferentes mensalidades.

No entanto, os serviços dos dois operadores têm bastantes diferenças que pode comparar aqui de forma mais aprofundada.

O N26 tem uma licença bancária completa, enquanto que a Revolut ainda opera junto do Banco de Portugal como instituição de moeda eletrónica, apesar dessa situação poder vir a mudar no futuro.³

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Fontes checadas pela última vez em 12 de maio de 2021.