Revolut vs n26: saiba qual escolher

Fernando Figueiredo

Com a ascensão dos bancos digitais muita gente olha para as ofertas do N26 e da Revolut à procura da solução mais conveniente para a sua carteira. Afinal, qual a opção mais vantajosa? Que planos oferece cada um destes operadores? Qual se adequa melhor aos diferentes utilizadores?

Neste artigo, veja uma análise a todas vantagens dos diferentes planos do N26 e da Revolut.

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Revolut vs N26: Os diferentes planos pessoais

Registar-se na Revolut dá-lhe direito a uma conta gratuita no Reino Unido (algo que poderá mudar em 2021 para os clientes da europa continental, nomeadamente para os portugueses, devido ao brexit¹). Já o N26 permite-lhe o acesso a uma conta alemã. Em ambos os casos poderá efetuar transações em euros sem custos.

Tanto Revolut como N26 oferecem três tipos de planos para uso pessoal: um plano gratuito e dois planos pagos, com mais opções e funcionalidades (sendo que a Revolut também dispõe de uma outra solução criada especialmente para crianças entre os 7 e 17 anos, e controlada pelos pais ou responsáveis).

Planos Gratuitos

N26 Standard² ³ Revolut Standard⁴
Cartão Cartão Mastercard® contactless gratuito Cartão Mastercard® gratuito (custos de envio não incluídos)
Pagamentos Móveis Integração com Apple Pay e Google Pay Integração com Apple Pay e Google Pay
Pagamentos internacionais Pagamentos em qualquer moeda à taxa de câmbio real Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio real⁵ até aos 1000€/mês durante os dias úteis (taxa de 0,5%-1,5% a partir daí)⁶
Levantamentos Três levantamentos gratuitos / mês na zona euro (2€ por levantamento a partir daí - taxa de 1,7% para moedas estrangeiras) Levantamentos grátis até aos 200€/mês (taxa de 2% a partir daí)
Transferências comunitárias Transferências gratuitas em euros na zona SEPA** Transferências gratuitas em euros na zona SEPA**
Transferências internacionais Transferências internacionais ilimitadas em parceria com a Wise: taxa de câmbio real + pequena tarifa que pode simular aqui Uma transferência internacional para fora da zona SEPA** gratuita / mês (0,50€⁷ a partir daí + taxa de 0,5%-1% a partir dos 1000€/mês); Envios Swift: taxa de 3€ (pago em USD) ou 5€ (pago em EUR)
Disponível em português (aplicação) Não Sim
Proteção de Depósitos Garantia direta para depósitos até os 100 000€, através do fundo de proteção de depósitos alemão Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Revolut estejam em contas separadas dos fundos corporativos, numa instituição de referência (neste caso o Lloyds e o Barclays)⁸

*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa de 1%-2%, acrescida de 0,5% para lá dos 1000€/mês
**a zona SEPA inclui os países da zona euro, países da UE fora da zona euro e outros países da região que aceitam pagamentos em euros como a Islândia, Noruega e o Reino Unido

Para quem procura um plano gratuito, ambos os serviços têm as suas vantagens. Se não estiver à vontade com o inglês, a Revolut poderá ser a solução natural. Por outro lado, se precisa de fazer muitos pagamentos no estrangeiro, o N26 parece levar vantagem.

Outra diferença importante é o facto da Revolut permitir deter saldo em múltiplas moedas, como por exemplo dólares norte-americanos, euros, ienes japoneses ou libras britânicas, entre outros (incluindo criptomoedas), enquanto o N26 está limitado a euros e libras.

Planos Pagos

Os planos pagos da Revolut e do N26 são mais robustos e diversificados entre si. A Revolut posiciona a sua oferta intermédia (“Revolut Premium”) nos 7,99€/mês, enquanto que no N26 a opção “N26 You” tem um custo de 9,90€/mês.

Já os planos mais avançados (“Revolut Metal” e “N26 Metal”, respetivamente) têm um custo de 13,99€/mês na Revolut¹ e 16,90€/mês no N26².

Revolut Premium e N26 You

O “Revolut Premium” sobe o seu limite mensal de levantamentos para os 400€, permite transferências internacionais ilimitadas, deixa cair o limite de 1000€/mês para operações cambiais sem taxas adicionais e inclui seguro de saúde internacional e de atraso de voo e bagagem, para além de acessos exclusivos em aeroportos.

O “N26 You” permite fazer até cinco levantamentos mensais gratuitos, em euros, e levantamentos gratuitos ilimitados em moedas estrangeiras. Inclui também seguro de saúde, atraso de voos e bagagem, a que se juntam os seguros de acidentes em desportos de Inverno e danos com serviços de veículos partilhados.

Revolut Metal e N26 Metal

Nos seus serviços “Metal”, tanto Revolut como N26 dão especial atenção ao seu cartão enquanto produto físico e peça de design exclusiva.

A Revolut apresenta o seu programa de reembolsos (0,1% em pagamentos na Europa, 1% de reembolso para pagamentos efetuados fora da Europa) como um dos grandes atrativos do seu plano superior. A isto junta-se o limite de levantamentos gratuitos de 800€ todos os meses.

Já o N26 Metal sobe o seu limite de levantamentos gratuitos, na zona euro, para os oito por mês, para além de incluir seguro para telemóvel e carros alugados.

N26 ou Revolut: As opções empresariais

A oferta empresarial do N26⁹ é muito semelhante aos seus planos pessoais (incluindo as mensalidades). O grande factor diferenciador é o seu sistema de reembolsos que dá direito a um dividendo entre os 0,1% e os 0,5% em todas as compras feitas através dos seus cartões. A possibilidade criar “subcontas”, dentro da conta principal, para organizar melhor as suas finanças e partilhá-las com até 10 pessoas (funcionalidade também disponível nos planos pessoais) ganha ainda maior utilidade na vertente corporativa e pode ser algo a ter em conta.

Já a Revolut possui uma oferta mais robusta, com planos específicos para empresas e para freelancers. Os planos para empresa dividem-se entre:

  • Gratuito (0€/mês até 2 utilizadores gratuitos)
  • Crescimento (25€/mês até 10 utilizadores gratuitos)
  • Escala (100€/mês até 30 utilizadores gratuitos)
  • Empresas (plano personalizado à medida da instituição)¹⁰

Tal como nos planos pessoais, a Revolut vai oferecendo mais funcionalidades, bem como limites superiores de transação, quanto mais avançado for o plano.

Na sua vertente para freelancers, a Revolut disponibiliza dois planos:

  • Gratuito (0€/mês até um utilizador)
  • Profissional (7€/mês até quatro utilizadores)

Como nota final, importa dizer que a melhor escolha vai sempre depender das necessidades de cada indivíduo ou empresa. Analisando as funcionalidades e vantagens oferecidas por N26 e Revolut, elencadas neste artigo, deverá conseguir encontrar aquelas que são mais importantes para si e, desse modo, fazer a escolha certa.

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Fontes:

  1. Como a Revolut se está a preparar para o brexit
  2. Planos Pessoais N26
  3. Preçário “Resto da Europa” N26
  4. Planos Pessoais Revolut
  5. De que taxa de câmbio vou beneficiar - Revolut
  6. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
  7. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
  8. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut; Artigo do Irish Times: What protection are in place for customers at digital banks?
  9. Planos Empresariais N26
  10. Planos Empresariais Revolut

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