Conta empresa gratuita em Portugal: Quais as opções?

Caso esteja à procura de uma conta à ordem económica para a sua empresa, chegou ao sítio certo: neste artigo vamos apresentar-lhe algumas das melhores soluções disponíveis em Portugal e como funcionam as estruturas de custo mais comuns.

Vai ficar a conhecer contas digitais sem custos de manutenção e respetivas vantagens, incluindo a conta empresa da Wise, mas também as opções oferecidas pelos bancos para empresas de várias dimensões.

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Existem contas bancárias gratuitas para empresas em Portugal?

🔎 Nenhuma conta empresa é totalmente gratuita, mas existem várias opções sem custos de abertura ou de manutenção em Portugal - mas o que é bem diferente.

Sendo as contas empresas um serviço fornecido com o objetivo de gerar lucro, estas contas terão inevitavelmente que ter algum custo para os clientes: esse custo pode ser cobrado em forma de taxas fixas de manutenção ou de forma pontual como comissões por determinadas operações.

A maioria dos bancos têm uma estrutura de custos que combina taxas fixas e comissões pontuais. No entanto, há algumas opções de contas empresariais sem custos fixos mensais, em Portugal, que vamos explorar detalhadamente mais abaixo, dividindo-as entre contas digitais e contas de bancos tradicionais.

Conta empresa gratuita: Melhores opções digitais 📱

Entre os novos operadores digitais, existem várias contas disponíveis em Portugal sem custos de manutenção. Compare na tabela abaixo as funcionalidades e comissões destas contas.

	Taxa de abertura	Taxa de manutenção	Conta multimoeda	Transferências internacionais
Wise	50 €	0 €	Sim: mais de 40 moedas	A partir de 0,43%
Revolut - Básico¹	0 €	0 € - 79 € / mês	Sim: mais de 25 moedas	0 € - 5 € + 0% - 1,6% sobre as operações cambiais
Rauva²	0 €	0 € - 88 € / mês	Não	Indisponíveis
Finom³	0 €	0 € - 99 € / mês	Sim: 24 moedas	10 € + 0,5% sobre as operações cambiais

Conta Empresa Wise

A conta empresa da Wise foi criada a pensar nas empresas que têm clientes, fornecedores ou colaboradores no estrangeiro.

A conta da Wise permite gerir mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial e fazer transferências internacionais para +160 países.

Inclui também o acesso a dados de conta em +9 moedas diferentes, para receber pagamentos em vários países como se fosse uma empresa local.

Para além disso, permite associar um cartão de débito internacional com o qual pode poupar em tarifas internacionais, durante as suas viagens de negócios.

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Revolut Business

A Revolut em Portugal divide as suas contas empresariais entre contas para freelancer e contas para empresas.

Os dois tipos de contas têm vários planos, que podem ser gratuitos ou pagos: os planos com mensalidade dão acesso a mais funcionalidades e transações mais baratas. Para empresas que necessitam de fazer muitas transações existe um plano Enterprise, cujo preço é personalizado caso a caso.

As contas da Revolut Business distinguem-se pelas transações internacionais competitivas.

No entanto, como os limites e taxas são variáveis, deve ter atenção ao plafond de transferências gratuitas incluído em cada pacote de serviços, bem como à altura em que faz determinada operação, que poderá ser mais cara fora das horas de mercado.

Rauva

A Rauva congrega vários serviços empresariais, nomeadamente conta bancária, gestão de despesas e contabilidade: tudo isto pode ser incluído num só plano personalizado de acordo com as necessidades da empresa.

O plano sem mensalidade inclui apenas a conta empresarial, com um cartão e transferências SEPA.

O plano intermédio (8 € / mês) junta a conta bancária à faturação e gestão de despesas.

Finalmente, o plano mais avançado (a partir de 88 € / mês e customizado de acordo com a empresa) acrescenta ainda a contabilidade certificada à conta bancária, faturação e gestão de despesas.

Finom

A Finom oferece um serviço agregado para empresas, que combina conta bancária, gestão de despesas e faturação digital. Existe um plano de entrada sem custos fixos mensais, enquanto que os planos personalizados à medida das necessidades de cada empresa começam nos 99 € / mês.

O plano sem mensalidade só permite acesso a um utilizador, mas todos os planos de conta têm programas de cashback e integrações contabilísticas.

Na conta bancária pode guardar 24 moedas diferentes e fazer transferências internacionais por 10 € e uma taxa de câmbio 0,5% acima da taxa de câmbio comercial.

Existem contas empresas sem comissões de manutenção nos bancos tradicionais portugueses? 🏦

Pode encontrar, sim, contas empresas sem comissões de manutenção em bancos tradicionais em Portugal. Mas normalmente estas contas obrigam a ter um saldo ou património financeiro bastante elevado.

A maioria dos bancos portugueses isenta os seus clientes empresariais de custos de manutenção quando o saldo ou os movimentos são de pelo menos de 50 mil euros ou mais. É isso que acontece nos maiores bancos portugueses, como pode analisar na tabela abaixo.

	Taxa de abertura	Taxa de manutenção	Conta multimoeda	Transferências internacionais
Caixa Geral de Depósitos⁴	0 €	A partir de 5 € / mês; isenta para saldo médio superior a 250 mil euros	Não	0,60% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 40 €)⁸
Millennium BCP⁵	0 €	A partir de 5,20 € / mês; isenta para empresas património financeiro igual ou superior a 350 mil euros	Não	0,20% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 19,23 €)⁹
Novo Banco ⁶	0 €	A partir de 8 € / mês; isenta para novos negócios com atividade iniciada há menos de 2 anos ou contas com movimentos superiores a 50 mil euros	Não	12,50 € - 32 € + imposto de selo de 4% para transferências até 12 500 €; 0,25% com comissão mínima de 44 € para transferências superiores.¹⁰
Santander ⁷	0 €	A partir de 3,90 € / mês; isenta para contas com património financeiro superior a 500 mil euros	Não	0,35% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 15 €)¹¹

Caixa Geral de Depósitos Empresas

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) dispõe de uma vasta gama de serviços para empresas, incluindo gestão corrente, investimento e capitalização, internacionalização e seguros.

Para o dia a dia das empresas oferece três pacotes de serviços: entre os 8 e os 40 € / mês. Os planos incluem um plafond de transferências SEPA gratuitas e 1 a 4 cartões sem anuidade. Os planos mais caros também incluem um módulo de cheques, 50% de desconto nos terminais de pagamento e seguros.

Millennium BCP Empresas

Tal como os restantes bancos tradicionais de grandes dimensões, o Millennium BCP para empresas disponibiliza serviços de crédito, gestão diária, financiamento para internacionalização e seguros. E permite abrir conta empresarial online através da chave móvel digital.

O Millennium BCP apresenta duas soluções integradas com conta à ordem para empresas:

• Solução M Empresa (15 € / mês)
• Solução M Empresa Premium (25 € / mês).

A primeira solução inclui 100 transferências SEPA / mês, 2 cartões de crédito, 1 cartão de débito e 1 livro de cheques / mês.

A solução mais cara já permite fazer 200 transferências SEPA sem custos todos os meses e dá acesso a 5 cartões de crédito, 2 cartões de débito e 2 livros de cheques.

Novo Banco Empresas

O Novo Banco para empresas também dispõe de produtos e serviços que vão da tesouraria e financiamento, aos seguros e benefícios para colaboradores.

Nas soluções de tesouraria destaca-se pela sua Solução Novo Negócio que permite às empresas com atividade iniciada há menos de 2 anos acederem a uma conta à ordem sem custos fixos e um TPA incluído.

As restantes soluções integradas vão dos 7 € / mês aos 13,95 € / mês e incluem cartões empresa, cartões de débito e de crédito, livros de cheques e acesso a software de faturação em condições especiais.

Santander Empresas

O Santander Portugal para empresas presta serviços empresariais nas seguintes áreas: gestão de tesouraria, financiamento, negócio internacional, soluções não financeiras e seguros.

Dentro da gestão de tesouraria, tem contas negócio, que podem ser abertas online, e a conta Santander Advance para empresas de maior dimensão.

As contas negócio estão divididas em três pacotes:

• Conta Ready (3,90 € / mês),
• Conta Start (11,90 € / mês)
• Conta Grow (15,90 € / mês).

Todas incluem uma conta à ordem e uma conta rendimento poupança, bem como um cartão pré-pago e um serviço de pagamento automático (TPA). A diferença entre planos faz-se pelas transferências gratuitas SEPA incluídas, cartões de débito e de crédito disponibilizados, e serviços de transferência por lote.

Wise Empresas: sem taxa de manutenção nem comissões mínimas

Ao contrário da maioria dos bancos, a conta empresa da Wise não tem taxas de manutenção, qualquer que seja o seu saldo de conta ou património financeiro, nem comissões mínimas nas transferências internacionais.

Pode abrir a sua conta Wise empresa online, por uma taxa única de 50 €, e a partir daí aceder a uma conta multimoeda onde pode gerir mais de 40 moedas, à taxa de câmbio comercial, o que torna a internacionalização da sua empresa muito mais fácil e económica.

Poderá também aceder a detalhes de conta em múltiplas moedas e receber pagamentos de clientes ingleses ou norte-americanos, por exemplo, como se fosse uma empresa local.

Num mundo globalizado ser uma empresa sem fronteiras é uma grande vantagem. Abra a sua conta Wise online e comece a poupar nas suas transações com clientes, fornecedores e colaboradores além-fronteiras.

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Fontes:

1. Revolut Business
2. Rauva Portugal
3. Finom
4. Preçário CGD
5. Preçário Millennium BCP
6. Preçário Novo Banco
7. Preçário Santander
8. Preçário Transferências CGD
9. Preçário Transferências Millennium BCP
10. Preçário Transferências Novo Banco
11. Preçário Transferências Santander

Foto capa: Kelly Sikkema via Unsplash

Fontes verificadas pela última vez a 19 de março de 2024