Banco Santander empresas em Portugal: Tudo o que precisa saber

O Banco Santander deixou de ser Totta em 2018 e assume agora unicamente o nome de Santander. Esta mudança não afetou os serviços ou estrutura do banco, sendo apenas uma decisão de posicionamento de marca.

Neste guia vai ficar a conhecer todos os serviços do banco Santander para empresas em Portugal, com particular destaque para as contas à ordem e cartões.

Será ainda apresentado à conta empresa da Wise para empresas sem fronteiras, que lhe permite gerir mais de 50 moedas na mesma conta sem custos de manutenção.

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Qual a oferta do Santander para empresas?

O banco Santander Portugal (antigo Santander Totta) dispõe de uma oferta alargada de serviços para empresas, ao longo da seguintes áreas:

• Gestão de tesouraria
• Financiamento
• Internacionalização
• Fundos europeus
• Seguros

Gestão de tesouraria

Entre os seus serviços de gestão de tesouraria, o Santander disponibiliza dois tipos de contas para empresas (que exploraremos em detalhe mais abaixo), mas também cartões de débito e de crédito, serviços de pagamentos e cobranças, e serviços para depósitos.

Financiamento

O banco oferece financiamentos de curto e médio-longo prazo, nos quais se incluem leasing imobiliário e leasing automóvel.

O Santander dá também acesso a linhas de crédito institucionais, nacionais e europeias, dirigidas a setores específicos ou empresas enquadradas em determinadas condições.

Internacionalização

Com vista a ajudar as empresas no seu processo de internacionalização, o Santander criou um portal informativo destinado para quem quer expandir além-fronteiras e ainda serviços de pagamentos e cobranças internacionais, incluindo crédito documentário para reforçar a segurança de importações e exportações.

Fundos europeus

Os fundos europeus são uma alavanca poderosa para muitas empresas portuguesas e o Santander dá apoio às empresas nestes processos, através de financiamento complementar, adiantamento dos pagamentos europeus e serviços de consultoria.

Seguros

O Santander disponibiliza seguros de saúde para empresas através da Aegon Santander Portugal, a empresa de seguros que nasceu da aliança entre a Aegon Spain Holding BV e a Santander Totta Seguros Vida.¹

🔎 Leia também: Como abrir uma conta empresarial online

Conta empresa Santander: Quais as opções?

Dentro das contas empresas, o Santander tem dois produtos principais:

• Conta 123 Negócios
• Conta Santander Advance

A conta 123 Negócios faz parte de um pacote, enquanto com a conta Santander Advance pode adicionar outros produtos e serviços conforme as necessidades da sua empresa, se preferir maior flexibilidade.

Santander empresas: Conta 123 Negócios

A conta 123 Negócios é uma conta empresarial à ordem com uma comissão de manutenção entre os 9,25€ e os 11,90€ por mês (7,25€ durante o primeiro ano).

Tem um montante mínimo de abertura de 1000€ e dá direito a fazer 5 transferências SEPA gratuitas por mês.²

A conta 123 Negócios também dá acesso a uma conta corrente de crédito entre os 5 000€ e os 25 000€ com prazo até 1 ano e taxa de juro fixa de 5,641% (TAE).³

Se optar por associar à sua conta empresarial o cartão de crédito Santander Business, tem uma bonificação na comissão de manutenção, que passa dos 11,90€ para os 9,25€. Este cartão tem uma TAE de 14,2% e um limite de crédito de 10 000€. Dá também direito a seguro contra atraso e cancelamento de voos e a descontos em combustível.

As condições de acesso a terminais de pagamento vão depender do nível de serviço que escolher. No caso de só usufruir da conta à ordem, tem direito a um terminal de pagamento com uma mensalidade de 10€ e uma taxa de serviço de 0,90%, sem limite de transações.

Se associar o cartão de crédito Santander Business à conta empresarial deixa de pagar mensalidade no primeiro terminal de pagamento e tem uma taxa de 0,45% até a um máximo de transações de 1500€/mês (passando depois a taxa para 0,90%).

Caso combine conta à ordem, cartão de crédito e conta corrente de crédito, não paga qualquer taxa em transações até aos 3 000€/mês no seu primeiro terminal, aplicando-se a taxa de 0,90% nas transações acima desse valor. ⁴

Conta Santander Advance

A conta empresarial Santander Advance traz mais funcionalidade que a conta 123 Negócios, mas implica também custos mais altos. A comissão de manutenção é de 15,80€ por mês, acrescidos de imposto de selo. Também tem um montante mínimo de abertura de 1000€.

Esta conta inclui a oferta de 2 cartões de débito e bonificações nas comissões do cartão de crédito. Dá ainda direito a 120 transferências SEPA gratuitas todos os meses e 2 módulos de 20 cheques por mês (aplicando-se um imposto de selo de 0,05€ por cheque).

Outro dos atrativos desta conta é a gestão automática de tesouraria que aplica automaticamente os excedentes numa conta de investimento associada.

O cartão de crédito que pode juntar a esta conta é o mesmo da conta 123 Negócios (cartão de crédito Santander Business) e por isso aplicam-se as mesmas condições.

Já a conta corrente associada (Conta Corrente Advance) permite-lhe aceder a um crédito até 50 000€ a qualquer momento, com bonificação no spread caso utilize outros produtos Santander.

Os custos dos terminais de pagamento são os mesmos nesta conta e na conta 123 Negócios, variando conforme o uso do cartão de crédito e da conta corrente.⁵

Taxas e comissões das contas Santander empresas em Portugal

Saiba as taxas e comissões⁶ das contas empresas do banco Santander em Portugal abaixo:

	Conta 123 Negócios	Conta Advance
Custo de manutenção	7,25€ - 11,90€ / mês (+4% de imposto de selo)	15,80€ / mês (+4% de imposto de selo)
Cartões incluídos gratuitamente	0	2
Custo dos Terminais de pagamento	0€ - 10€ /mês + 0% - 0,90%	0€ - 10€ /mês + 0% - 0,90%
Conta corrente de crédito	até 25 000€	até 50 000€
Transferência SEPA (que ultrapassem o plafond de transferências gratuitas)	1,25€	1,25€
Transferências Internacionais	0,25% (custo mínimo de 15€)	0,25% (custo mínimo de 15€)

Se pretende poupar nas transferências internacionais e contornar o custo de mínimo de 15€ por transferência do Santander, deve consultar a conta empresa da Wise, sem custos de manutenção, que lhe permite fazer transações internacionais de forma mais barata e transparente.

Com a Wise, é possível enviar dinheiro para 80 países, sempre usando a taxa de câmbio real, ou seja, a que encontra no Google.

Como funcionam os cartões para empresas do Santander?

Há três tipos de cartões para empresas no Santander:

• Cartões de débito
• Cartões de crédito
• Cartões recarregáveis

Os cartões de débito do Santander para empresas têm uma comissão de disponibilização de 20€ por ano (acrescida de imposto de selo). E dão descontos em compras nos parceiros Santander.

Em relação aos cartões de crédito, o Santander tem duas opções: o cartão de crédito Santander Business com TAE de 14,2% mencionado na secção sobre as contas empresa; e o cartão de crédito Corporate Santander.

O cartão Corporate Santander tem uma TAE de 1,5% e um crédito sem juros até 50 dias, juntamente com uma comissão de disponibilização de 75€ por ano. Os limites de crédito podem ser de 25 000€ ou 50 000€.

Na vertente dos cartões recarregáveis, o Santander disponibiliza um cartão pré-pago de refeição para a sua empresa e os colaboradores terem benefícios fiscais no subsídio de alimentação. E ainda um cartão pré-pago que pode carregar com um máximo de 1500€/mês, especialmente adequado para suportar as despesas de viagem e alimentação dos seus colaboradores em serviço.⁷

🔎 Se deseja saber mais sobre o processo de abertura desta conta, leia todos os detalhes neste artigo: Abrir conta empresa no Santander Portugal

Conta Wise: Para empresas internacionais

Num mundo global as empresas modernas têm fornecedores, clientes e trabalhadores em várias partes do mundo. E por isso acabam por ter custos elevados em transações internacionais, em virtude das tarifas elevadas e das taxas escondidas.

Foi a pensar nestas empresas sem fronteiras que a Wise criou a sua conta empresa: uma conta simplificada onde pode gerir o saldo da sua empresa em mais de 50 moedas, fazendo a conversão à taxa de câmbio comercial.

Esta conta também oferece acesso a detalhes de contas em 10 moedas (Euro, Libra, Dólar americano, entre outras) para poder receber dinheiro como uma empresa local em diferentes partes do mundo.

A conta da Wise também disponibiliza um cartão de débito, que pode utilizar para pagamentos, compras online e também para levantamentos ao redor do mundo.

Num mercado que é global, uma conta sem fronteiras ajuda a sua empresa a poupar e potenciar novas oportunidades de negócios.

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Fontes:

1. Aegon Santander - Quem Somos
2. Conta 123 Negócios
3. Conta Corrente 123 Negócios
4. Soluções Combinadas 123 Negócios
5. Conta Santander Advance
6. Preçário Santander
7. Cartões Empresas Santander

Fontes verificadas pela última vez em 12 de junho de 2022.