Abrir conta empresa online: Quais as opções em Portugal?

Há uns anos podia parecer ficção, mas hoje é uma realidade cada vez mais presente e popular: abrir e gerir uma conta empresa online, sem necessidade de múltiplas reuniões e burocracias.

Entenda as formas mais simples para abrir uma conta para a sua empresa em Portugal, saiba onde pode encontrar esse tipo de serviço e compare os diferentes preços e comissões.

Entre as contas empresas online que vai conhecer está a conta da Wise, onde pode gerir e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, e receber e fazer pagamentos internacionais em +9 delas.

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É possível abrir conta empresa online em Portugal?

Sim, já há alguns bancos e empresas do setor financeiro que permitem que abra uma conta empresa de forma totalmente digitalmente.

Nesses casos, só precisa de uma boa ligação à internet (e por vezes de um computador ou smartphone com câmera, para fazer uma videochamada ou digitalizar documentos) e vai conseguir abrir uma conta para a sua empresa online.

Contas empresas online em Portugal: Quais as opções?

Neste momento há 7 bancos e operadores a disponibilizar contas empresas que podem ser abertas de forma 100% digital:

• Banco BiG
• Finom
• Millennium BCP
• Rauva
• Revolut
• Santander Portugal
• Wise

Como abrir conta empresa com banco BIG

Para abrir uma conta empresa no banco BiG online vai precisar de uma impressora. Se não tiver, pode na mesma seguir com o processo, mas vai receber alguma documentação na morada indicada para poder finalizar a abertura de conta.

Passado o menu inicial, referente à impressora, o processo faz-se em quatro passos:

1. Dados da empresa (deverá fornecer vários dados de identificação da sociedade, dados fiscais, identificação dos membros do órgão de gestão e titulares de participações superiores a 5% e beneficiários efetivos)
2. Personalização do utilizador (para gerir a conta online)
3. Impressão e envio da documentação
4. Ativação e conclusão.¹

Como abrir conta empresa com a Finom

Entre no site da Finom em Portugal ou descarregue a aplicação e siga estes passos:

1. Introduza o seu email que vai ficar associado à conta empresarial;
2. Digite o seu nome e senha;
3. Indique o estatuto legal da empresa e o seu nome ou número de contribuinte do negócio;
4. Insira um número de telemóvel onde vai receber um código de segurança por SMS, que deve também introduzir;
5. Forneça alguns dados adicionais sobre o seu negócio;
6. Siga as indicações que surgem no ecrã e finalize a sua abertura de conta.⁵

Como abrir conta empresa com o Millennium BCP

Para abrir uma conta empresa online com o Millennium BCP, a empresa deve ser uma sociedade por quotas, com todas as quotas a ser detidas por pessoas singulares, e ter um único gerente residente em Portugal. Se a sua empresa cumpre estes critérios pode seguir os passos abaixo para abrir a conta de forma digital:

1. Visite a página do BCP para abertura de conta empresa online e introduza o código de acesso à Certidão de Registo Comercial
2. Autentique-se com a Chave Móvel Digital e consulte o pack pré-contratual;
3. Forneça os seus dados pessoais - tem que ser o gerente da empresa - e dos outros sócios não gerentes ;
4. Introduza os dados pedidos sobre a empresa (incluindo o código de acesso ao RCBE);
5. Ative a conta com a assinatura digital associado à Chave Móvel;
6. Aguarde pela validação;
7. Ative a conta com uma primeira transferência de pelo menos 500€. ⁶

Como abrir conta empresa com a Rauva

Para abrir conta com a Rauva, deve descarregar a aplicação da empresa e fornecer a informação pedida:

1. Inserir o seu nome, número de telemóvel e tipo de empresa;
2. Forneça dados sobre o negócio (descrição e NIF empresarial)
3. Verifique a sua identidade com um comprovativo de morada e um documento de identificação;
4. Define o código de segurança
5. Siga os passos indicados e conclua a abertura de conta.⁷

Como abrir conta empresa com a Revolut

A Revolut começa por lhe perguntar se quer abrir uma conta para empresa ou é um freelancer. A partir daí seguem-se estes passos:

1. Indicação de endereço de email e envio de um código de segurança que deve introduzir no site ou aplicação da Revolut
2. Introdução do seu número de telefone, onde também receberá um código de segurança
3. Definição da palavra-chave
4. Dados pessoais
5. Dados e informação sobre a empresa
6. Prova de identidade
7. Escolha do plano empresarial a subscrever

A partir daqui o processo será analisado por uma equipa da Revolut, que poderá ou não pedir alguns esclarecimentos adicionais.²

Como abrir conta empresa com o Santander Portugal

Abrir uma conta empresa com o Santander online, a partir do site do banco, passa essencialmente por cinco passos:

1. Escolher o tipo de conta empresas pretendido (Ready, Start ou Grow);
2. Autenticação com a chave móvel digital;
3. Inserir e confirmar os seus dados pessoais e do negócio;
4. Ler e assinar os documentos necessários à distância;
5. Confirmar a abertura de conta.
6. Aguardar pela aprovação da conta pelo Santander.⁸

Como abrir conta empresa com a Wise

Para abrir uma conta empresarial Wise deve visitar o site ou descarregar a aplicação da empresa depois clicar em “Criar conta”:

1. Forneça o seu email e selecione o país onde a empresa está registada;
2. Introduza o seu número de telemóvel, onde vai receber um código de verificação por SMS, e defina a senha da conta;
3. Insira alguns dados empresariais (registo e morada da empresa, setor onde atua documento que comprove quem é o proprietário ou gestor da empresa);
4. Introduza os seus dados pessoais - deve ser proprietário ou gerente da empresa (caso contrário terá que demonstrar que está autorizado a tomar decisões em nome da empresa);
5. Pague a tarifa única de 50€ para ter acesso a todos os benefícios da conta
6. Aguarde pela verificação da Wise;
7. Será contactado logo que a conta seja aprovada.

No momento em que este artigo é escrito, as aberturas de contas empresariais da Wise estão temporariamente interrompidas: pode fornecer o seu email para a lista de espera e será contactado logo que as aberturas sejam retomadas.

Custos das contas empresas em Portugal: comparação 💰

Agora que já conhece as sete opções para abrir uma conta empresarial de forma totalmente digital em Portugal, chegou a altura de analisar os custos e funcionalidades de cada uma para perceber qual a melhor para o seu negócio.

Confira na tabela abaixo os preços e condições de alguns serviços-chave destas contas para empresas.

Conta empresa Portugal online	Mínimo de abertura	Comissão de manutenção	Transferências em Euros	Moedas incluídas	Transferências Internacionais
Wise	50€	0€	0€ de Euro para Euro	+40	A partir de 0,43%
Santander⁸**	150€ - 500€	3,90€ - 28,90€ / mês	1,25€ - 20€	1	0,35% (min. 15€)
Revolut³	0€	0€ - 79€/mês ; planos personalizados para empresas de grande dimensão	0€ - 0,20€	36	0€ - 5€
Rauva ⁷	0€	0€ - 200€	0€	1	Indisponíveis
Millennium BCP** ⁶	500€	7,5€ - 25€ / mês	0€ - 1,10€	18	0,25% (min. 24,04€)
Finom ⁵	0€	0€ - 41,82€ / mês; planos personalizados a partir dos 99€ / mês	0€ - 0,20€	1	10€
BiG** ⁴	5000€	5€ / mês	0€-0,50€	1-2	0,10% (custo mínimo de 10€)

** sobre todas as comissões acresce o imposto de selo de 4%.

Muitas destas contas empresariais fazem variam o custo dos seus serviços, como transferências bancárias e acesso a cartões, do plano de conta escolhido: quanto maior a mensalidade, maior o número de funcionalidades e serviços gratuitos a que terá acesso. São os casos das contas Finom, Millennium BCP, Rauva, Revolut e Santander.

A Wise e o BiG, por outro lado, oferecem um tarifário único e simplificado, que se aplica a todo o tipo de empresas.

Wise: Receba dinheiro como uma empresa local em +9 moedas

A Wise distingue-se pela transparência dos seus serviços, que lhe permitem fazer transferências e pagamentos internacionais de forma simples e transparente.

Com a conta empresa da Wise pode receber transferências em +9 moedas - nomeadamente em Euros, Libras e Dólares norte-americanos, por exemplo. Desta forma, pode angariar clientes em diferentes países como se fosse uma empresa local.

Como a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial vai poder expandir a atividade internacional da sua empresa de forma barata e transparente.

As transações com fornecedores, clientes e colaboradores em diferentes partes do mundo e em diferentes moedas abrem novas oportunidades para o seu negócio.

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Vantagens e desvantagens das contas empresariais online

Abrir uma conta totalmente digital tem múltiplas vantagens e algumas desvantagens, que podem ou não ser relevantes para a sua empresa. Tudo depende das necessidades de cada projeto e da forma como são organizados os processos internos.

Vantagens de conta empresa online

✅ A simplificação de processos é uma das grandes vantagens das contas online: evitam deslocações ao banco, burocracias e documentação excessiva.

✅ A gestão interna também pode ficar mais fácil com uma conta totalmente digital, já que as empresas que as desenvolvem tendem a pôr muito mais esforço nas experiências online dos seus utilizadores. Isso pode beneficiar a forma como são geridos os acessos à conta, níveis de controlo e outros tipos de colaboração necessárias em estruturas com alguma dimensão.

✅ O trabalho assíncrono e remoto, uma tendência crescente e que veio para ficar, também beneficia naturalmente de uma conta 100% digital. Quando não se está preso a papéis e estruturas físicas é mais fácil dar asas ao seu negócio e trabalhar a partir de qualquer lugar.

Desvantagens

❌ Os bancos oferecem certos tipos de serviços que muitas vezes ficam fora das contas com maior ênfase na experiência online, nomeadamente o depósito de valores ou os livros de cheques, exemplos de serviços bancários que requerem sempre alguma presença física.

❌ Algumas empresas também já estão organizadas de forma a privilegiar os contactos pessoais com o banco, e há empresários que se sentem mais confortáveis a tratar das finanças dessa forma. Apesar das contas empresariais online serem completamente seguras, haverá sempre quem prefira outro tipo de experiência.

❌ Para além disso, há vários serviços bancários mais complexos, como o crédito bancário, que podem beneficiar de um contacto presencial, já que muitas vezes a negociação é feita caso a caso - mesmo quando o crédito está associado a uma conta digital.

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Fontes:

1. Abertura de Conta Empresa BiG
2. Revolut Business
3. Revolut: Planos de Conta Empresarial
4. Preçário BiG
5. Finom - Mais que uma conta empresarial
6. Abertura de conta empresa | Millennium BCP
7. Conta empresarial - Rauva
8. Abrir conta empresas online - Santander

Fontes verificadas pela última vez em 22 de dezembro de 2023.