Monese Portugal: como funcionam a app, o cartão, as taxas, e muito mais

Leia este artigo para saber tudo sobre a Monese em Portugal: o seu cartão, as taxas cobradas, os planos possíveis e as suas vantagens e desvantagens.

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Monese Portugal: os planos disponíveis

A Monese é um fornecedor de serviços financeiros de origem britânica e está disponível em Portugal com dois planos pagos para particulares:

• Plano Classic: 5,95€/mês
• Plano Premium: 14,95€/mês

Monese Portugal: plano gratuito (Simple)

O plano gratuito da Monese (Simple) deixou de ser disponibilizado em Portugal a 12 de Agosto de 2020, apesar de continuar ativo para os clientes que aderiram ao plano antes desta data.

Para novas adesões, o plano Simple apenas é oferecido no Reino Unido, França, Alemanha, Bélgica e Roménia¹.

Monese Classic: serviços incluídos e taxas

O plano Monese Classic tem um custo de 5,95€/mês, sendo que pode beneficiar de um desconto de 30% se pagar anualmente (49,95€/ano).

Este plano inclui:

• Levantamentos gratuitos até aos 900€/mês (taxa de 2% a partir daí)
• Pagamentos internacionais à taxa de câmbio real até aos 2 000€/mês (taxa de 2% a partir daí)
• Transferências internacionais grátis e instantâneas entre contas Monese (taxa de 2% para outras contas - com tarifa mínima de 2€)
• Cartão de débito Mastercard® gratuito

Monese Premium: serviços incluídos e preços

A mensalidade do plano superior da Monese cifra-se nos 14,95€, mas tal como no Monese Classic tem um desconto de 30% se optar por pagar em anuidade (125,95€/ano).

Ao aderir a este plano, terá direito a:

• Levantamentos gratuitos ilimitados
• Pagamentos internacionais ilimitados à taxa de câmbio real
• Transferências internacionais gratuitas e ilimitadas
• Cartão de débito Mastercard® gratuito

Wise: a conta multimoeda gratuita

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Monese app: a aplicação está disponível em português?

Sim, a aplicação da Monese está disponível em português. Apesar da empresa estar a considerar encerrar os seus escritórios em Portugal, isso não deverá implicar o fim do suporte à língua portuguesa².

Precisa sempre de um número de telefone para criar uma conta Monese, mas desde Abril de 2020 que o serviço financeiro está disponível também em versão web. Ou seja, apesar de ser obrigatório associar um número de telefone à sua conta, pode depois consultá-la e fazer operações em qualquer navegador de internet, a partir de um computador ou dispositivo móvel³.

Cartão Monese: como funciona?

O cartão de débito da Monese é um cartão Mastercard® contactless que poderá usar de forma tradicional para fazer pagamentos, levantamentos e outras operações.

Pode usá-lo para fazer levantamentos na rede de caixa automáticas MULTIBANCO, mas não para realizar as operações disponibilizadas exclusivamente aos membros da rede (bancos registados em Portugal), como pagamentos de serviços e depósitos.

Monese é seguro?

Por não ter o estatuto de banco registado em Portugal, os clientes da Monese não podem recorrer ao Fundo de Garantia de Depósitos, que asseguram todos os depósitos até ao montante máximo de 100 000€, em caso de insolvência.

No entanto, os depósitos da Monese estão abrangidos pelos regulamentos britânicos (K Electronic Money Regulations 2011) e europeus (EU Electronic Money Directive 2009/110/EC) que obrigam a empresa a manter os fundos dos clientes separados dos fundos corporativos. Desta forma, e ao contrário dos bancos tradicionais, a Monese não está autorizada a reinvestir o dinheiro dos seus clientes⁴.

Face à saída do Reino Unido da União Europeia, a Monese tem vindo a transferir as contas dos seus clientes da Europa continental para entidades da UE⁵, passando também a fornecer um IBAN em conformidade, de forma a precaver-se dos efeitos do brexit.

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Mas se você tiver o seu dinheiro na sua conta em euros, e se pagar em Portugal, nada é cobrado, já que funciona como um cartão de débito local.

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Fontes:

1. Where is the Simple plan available? - FAQ Monese em inglês
2. Banco digital Monese avalia fecho do escritório em Lisboa - Visão Informática
3. We’re rolling out Monese for web - Blogue Monese em inglês
4. Meu dinheiro está seguro? - FAQ Monese
5. Por que a Monese está transferindo minha conta para uma entidade da UE? - FAQ Monese