Bancos em Portugal: Confira as melhores opções do país

Joao Marcos

20.07.21 (atualizado há mais de um ano)

Leitura de 6 minutos

Abrir uma conta bancária em Portugal está cada vez mais fácil, mas escolher o melhor banco é cada vez mais difícil. Há um número crescente de opções à sua disposição, com uma gama diversificada de produtos e serviços.

Ao longo deste artigo vai conhecer uma seleção dos melhores bancos em Portugal, com base no tipo de serviços oferecidos, preço, qualidade do atendimento, segurança e flexibilidade.

Uma das opções listadas nessa seleção é a Wise, que lhe permite abrir uma conta sem custos de manutenção e fazer transferências internacionais de forma eficiente, barata e transparente.

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Os melhores bancos a operar em Portugal

Escolher o melhor banco para cada cliente implica, antes de mais, conhecer as suas necessidades e operações mais frequentes.

Esta seleção dos melhores bancos em Portugal inclui a banca tradicional e os novos operadores digitais, cobrindo assim um leque abrangente de opções.

🧐 No final do artigo pode consultar uma tabela comparativa dos 10 melhores bancos.

ActivoBank

O ActivoBank faz parte do Millennium BCP e foca a sua oferta nos serviços digitais. Ainda assim, dispõe de balcões físicos em algumas das principais cidades do país, posicionando-se com uma oferta híbrida entre a nova banca digital e os serviços bancários tradicionais.

A oferta do banco inclui contas à ordem, sem custos de manutenção, mas também soluções de crédito (habitação, pessoal, formação e automóvel), seguros e investimento.

O apoio ao cliente tem uma forte componente multicanal e é feito por telefone (com um serviço urgente de cartões 24h por dia), email, skype e nos balcões físicos. O ActivoBank conta com balcões em Lisboa, Porto, Aveiro, Braga, Coimbra e Leiria.¹

Desde Março de 2020 que o ActivoBank permite aos seus clientes fazer transferências internacionais simplificadas e baratas, através de uma parceria com a Wise.

Bankinter

O Bankinter é um banco tradicional de origem espanhola que, em Portugal, oferece serviços financeiros para empresas e particulares.

A oferta empresarial do Bankinter é uma componente importante dos seus serviços.

No entanto, o Bankinter também cobre múltiplas necessidades de particulares, com contas ordem, soluções de crédito (habitação, pessoal e renting) e serviços para quem quer investir.

Dos serviços prestados a particulares, destaque para o crédito habitação, que pode ser simulado, iniciado e acompanhado em formato digital.

A rede de agências do Bankinter estende-se por todo o país (ilhas incluídas), marcando presença na maioria das principais cidades portuguesas.²

Leia também: Bankinter Empresas: taxas, serviços, vantagens e desvantagens

BPI

O BPI é um banco originalmente português, com mais de 35 anos de história. Foi o primeiro banco português privado a surgir no pós-25 de abril em Portugal. Em 2017 o banco espanhol CaixaBank assumiu o controlo do banco através de uma OPA.³

Tem um leque muito alargado de serviços, dividindo o seu público-alvo entre particulares, empresas, não residentes e o segmento premium, com assessoria financeira dedicada.

Os serviços destinados a particulares incluem contas à ordem, produtos de investimento e poupança (contas poupança, depósitos a prazo, fundos, seguros de capitalização, PPR e obrigações), soluções de crédito (habitação, pessoal, automóvel e renting), bem como seguros.

Aos serviços mencionados juntam-se ainda os Produtos Prestígio, que são soluções de crédito para produtos específicos, que vão da tecnologia aos relógios, entre muitos outros.

Banco CTT

Em 2016 abriu ao público o Banco CTT, que tira partido da extensa rede de balcões dos Correios de Portugal para disponibilizar serviços financeiros, para lá dos seus tradicionais serviços postais.

O Banco CTT distingue-se assim pelo serviço de proximidade e pelo horário alargado face aos bancos tradicionais.

Nos seus serviços incluem-se contas à ordem, serviços para poupança, seguros e soluções de crédito (habitação, pessoal e automóvel).

Os produtos empresariais do Banco CTT focam-se nas PME e funcionam em parceria com outras instituições: no Factoring conta com uma parceria com o BNP Paribas; já o Seguro Caução é oferecido em parceria com a Abarca Seguros.⁴

Leia também: Como abrir conta bancária nos CTT? Veja

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos é um banco público, sob alçada do Estado português, e portanto com um modelo de funcionamento diferente de todos os outros bancos desta lista.

Apesar de ser um banco público, com uma missão de criação de valor para a sociedade portuguesa, a Caixa Geral de Depósitos concorre com as instituições privadas no setor da banca comercial.⁵

Entre os múltiplos serviços oferecidos pela CGD estão as contas à ordem, as soluções de crédito (imobiliário, pessoal e automóvel), os produtos de poupança e investimento, os seguros e até uma bolsa de imóveis

No setor empresarial, a Caixa conta também com uma oferta bastante ampla que passa não só pela gestão corrente, mas também pelo investimento, capitalização e apoio à exportação e internacionalização.

Os balcões da CGD estão presentes em todo o país.

moey!

A moey! faz parte do grupo Crédito Agrícola e funciona de forma totalmente digital. Disponibiliza uma conta à ordem sem custos de manutenção e uma solução de crédito pessoal.

Todos os serviços da moey! funcionam exclusivamente dentro da aplicação do banco, incluindo a abertura de conta, que é feita com recurso a vídeo-conferência. A exceção é o centro de atendimento, que também funciona por email e telefone. Ou seja, os balcões do Crédito Agrícola não prestam apoio a esta marca do grupo.

Focado no segmento mais jovem dos clientes bancários, a moey! faz da agilidade, simplicidade e informalidade o seu principal trunfo.⁶

N26

A N26 é um banco digital de origem alemã que, em Portugal, disponibiliza contas pessoais e empresariais.

Para além das contas à ordem, este banco também oferece seguros para dispositivos eletrónicos, como computadores e smartphones.

Tal como o ActivoBank, tem uma parceria com a Wise que permite aos seus clientes fazer transferências internacionais de forma barata, segura e transparente.

As contas criadas com o N26 ficam associadas a um IBAN alemão, onde o banco está sediado. Desta forma os depósitos até 100 mil euros estão protegidos, mas pelo sistema de proteção alemão, e não pelo português.⁷

Revolut

A Revolut nasceu no Reino Unido e oferece aos seus clientes um conjunto de serviços financeiros digitais.

Esses serviços incluem contas à ordem (que em Portugal ficam associadas a um IBAN da Lituânia), seguros e serviços de investimento, que permitem investir em ações, criptomoedas e metais preciosos.

A Revolut permite guardar dinheiro em múltiplas moedas diferentes, numa mesma conta.

As contas da Revolut podem ser geridos através da aplicação da empresa ou de um navegador de internet. O suporte da Revolut é prestado preferencialmente dentro da aplicação, através de chat.⁸

Leia também: Revolut vs Wise: qual a melhor escolha

Santander

O Banco Santander faz parte de um grupo empresarial espanhol e conta com uma grande presença em Portugal, tanto ao nível de clientes como de agências e balcões.

O leque de produtos e serviços fornecidos pelo Santander a particulares é muito abrangente e passa pelas contas à ordem, soluções de crédito e produtos de investimento e poupança. Inclui ainda uma boutique de produtos online, de diversos fornecedores e indústrias, de gama média e alta, que só podem ser adquiridos através de um cartão de crédito do banco.

No segmento empresarial, a oferta do Santander inclui não só a gestão de tesouraria, mas também o financiamento de negócio, o apoio à internacionalização, os seguros e parcerias de formação.⁹

Wise

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A Wise em Portugal permite fazer transferências e pagamentos internacionais de forma barata e transparente, com a taxa de câmbio comercial.

Oferece uma conta multimoeda, sem custos de manutenção, onde pode guardar e converter mais de 50 moedas diferentes. Esta conta está associada a dados de conta em 10 moedas, para que possa receber transferências internacionais como um local.

Depois de criar uma conta multimoeda, os clientes podem pedir um cartão de débito, que permite fazer compras em diferentes países e moedas sem taxas escondidas. Para além do acesso a cartões digitais gratuitos, que reforçam a segurança das suas compras.

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A pensar no segmento empresarial, a Wise dispõe também de uma conta internacional para empresas. A conta empresarial da Wise é especialmente útil para quem tem clientes, fornecedores ou colaboradores em diferentes países e possibilita enviar, gastar e receber dinheiro em diferentes moedas de forma barata e segura.

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Confira agora uma lista com as taxas e serviços de todos os bancos de Portugal listados no artigo 🧐

Banco	Taxa de Manutenção (conta à ordem / mês)	Transferências Internacionais	Cartão Digital	Soluções de Crédito	Produtos de Investimento
Wise	0€	Taxa de câmbio real acrescida de uma pequena tarifa variável e transparente	Sim	Não	Não
Santander	0€-6,75€	0,26% (min 15,60€)*¹⁰	Sim (de forma temporária)¹¹	Sim	Sim
Revolut	0€-13,99€	Plafond Mensal + Taxa de 0,3%-0,5% para transferências acima do plafond no plano gratuito ¹²	Sim	Não	Sim
N26	0€-16,90€	Em parceria com a Wise	Sim	Não	Não
moey!	0€	Indisponíveis fora da zona SEPA	Sim	Sim	Não
CGD	3,20€-5€¹³	0,25% (min. 15€)¹⁴	Sim (através do MB NET)	Sim	Sim
Banco CTT	0€	Indisponíveis fora da zona SEPA¹⁵	Não	Sim	Sim
BPI	0,25€-16,25€¹⁶	0,20% (min 18€)¹⁷	Sim (através do MB NET)	Sim	Sim
Bankinter	6,66€	0,15% (min. 15€)¹⁸	Sim	Sim	Sim
ActivoBank	0€	Em parceria com a Wise	Sim (através do MB NET)	Sim	Sim

*conta Santander com Mundo 123 usada como referência.

Leia também: Qual o melhor banco para abrir conta em Portugal?

Fontes usadas neste artigo:

Fontes verificadas pela última vez em 24 de maio de 2021.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos semelhantes no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.