Bancos em Portugal: Confira as melhores opções do país

Joao Marcos
20.07.21
Leitura de 6 minutos

Abrir uma conta bancária em Portugal está cada vez mais fácil, mas escolher o melhor banco é cada vez mais difícil. Há um número crescente de opções à sua disposição, com uma gama diversificada de produtos e serviços.

Ao longo deste artigo vai conhecer uma seleção dos melhores bancos em Portugal, com base no tipo de serviços oferecidos, preço, qualidade do atendimento, segurança e flexibilidade.

Uma das opções listadas nessa seleção é a Wise, que lhe permite abrir uma conta sem custos de manutenção e fazer transferências internacionais de forma eficiente, barata e transparente.

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Os melhores bancos a operar em Portugal

Escolher o melhor banco para cada cliente implica, antes de mais, conhecer as suas necessidades e operações mais frequentes.

Esta seleção dos melhores bancos em Portugal inclui a banca tradicional e os novos operadores digitais, cobrindo assim um leque abrangente de opções.

🧐 No final do artigo pode consultar uma tabela comparativa dos 10 melhores bancos.

ActivoBank

O ActivoBank faz parte do Millennium BCP e foca a sua oferta nos serviços digitais. Ainda assim, dispõe de balcões físicos em algumas das principais cidades do país, posicionando-se com uma oferta híbrida entre a nova banca digital e os serviços bancários tradicionais.

A oferta do banco inclui contas à ordem, sem custos de manutenção, mas também soluções de crédito (habitação, pessoal, formação e automóvel), seguros e investimento.

O apoio ao cliente tem uma forte componente multicanal e é feito por telefone (com um serviço urgente de cartões 24h por dia), email, skype e nos balcões físicos. O ActivoBank conta com balcões em Lisboa, Porto, Aveiro, Braga, Coimbra e Leiria.¹

Desde Março de 2020 que o ActivoBank permite aos seus clientes fazer transferências internacionais simplificadas e baratas, através de uma parceria com a Wise.

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Bankinter

O Bankinter é um banco tradicional de origem espanhola que, em Portugal, oferece serviços financeiros para empresas e particulares.

A oferta empresarial do banco é uma componente importante dos seus serviços.

No entanto, o Bankinter também cobre múltiplas necessidades de particulares, com contas ordem, soluções de crédito (habitação, pessoal e renting) e serviços para quem quer investir.

Dos serviços prestados a particulares, destaque para o crédito habitação, que pode ser simulado, iniciado e acompanhado em formato digital.

A rede de agências do Bankinter estende-se por todo o país (ilhas incluídas), marcando presença na maioria das principais cidades portuguesas.²

Leia também: Bankinter Empresas: taxas, serviços, vantagens e desvantagens

BPI

O BPI é um banco originalmente português, com mais de 35 anos de história. Foi o primeiro banco português privado a surgir no pós-25 de abril em Portugal. Em 2017 o banco espanhol CaixaBank assumiu o controlo do banco através de uma OPA.³

Tem um leque muito alargado de serviços, dividindo o seu público-alvo entre particulares, empresas, não residentes e o segmento premium, com assessoria financeira dedicada.

Os serviços destinados a particulares incluem contas à ordem, produtos de investimento e poupança (contas poupança, depósitos a prazo, fundos, seguros de capitalização, PPR e obrigações), soluções de crédito (habitação, pessoal, automóvel e renting), bem como seguros.

Aos serviços mencionados juntam-se ainda os Produtos Prestígio, que são soluções de crédito para produtos específicos, que vão da tecnologia aos relógios, entre muitos outros.

Banco CTT

Em 2016 abriu ao público o Banco CTT, que tira partido da extensa rede de balcões dos Correios de Portugal para disponibilizar serviços financeiros, para lá dos seus tradicionais serviços postais.

O Banco CTT distingue-se assim pelo serviço de proximidade e pelo horário alargado face aos bancos tradicionais.

Nos seus serviços incluem-se contas à ordem, serviços para poupança, seguros e soluções de crédito (habitação, pessoal e automóvel).

Os produtos empresariais do Banco CTT focam-se nas PME e funcionam em parceria com outras instituições: no Factoring conta com uma parceria com o BNP Paribas; já o Seguro Caução é oferecido em parceria com a Abarca Seguros.⁴

Leia também: Como abrir conta bancária nos CTT? Veja

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos é um banco público, sob alçada do Estado português, e portanto com um modelo de funcionamento diferente de todos os outros bancos desta lista.

Apesar de ser um banco público, com uma missão de criação de valor para a sociedade portuguesa, a Caixa Geral de Depósitos concorre com as instituições privadas no setor da banca comercial.⁵

Entre os múltiplos serviços oferecidos pela CGD estão as contas à ordem, as soluções de crédito (imobiliário, pessoal e automóvel), os produtos de poupança e investimento, os seguros e até uma bolsa de imóveis

No setor empresarial, a Caixa conta também com uma oferta bastante ampla que passa não só pela gestão corrente, mas também pelo investimento, capitalização e apoio à exportação e internacionalização.

Os balcões da CGD estão presentes em todo o país.

Multimoeda Wise:
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moey!

A moey! faz parte do grupo Crédito Agrícola e funciona de forma totalmente digital. Disponibiliza uma conta à ordem sem custos de manutenção e uma solução de crédito pessoal.

Todos os serviços da moey! funcionam exclusivamente dentro da aplicação do banco, incluindo a abertura de conta, que é feita com recurso a vídeo-conferência. A exceção é o centro de atendimento, que também funciona por email e telefone. Ou seja, os balcões do Crédito Agrícola não prestam apoio a esta marca do grupo.

Focado no segmento mais jovem dos clientes bancários, a moey! faz da agilidade, simplicidade e informalidade o seu principal trunfo.⁶

N26

A N26 é um banco digital de origem alemã que, em Portugal, disponibiliza contas pessoais e empresariais.

Para além das contas à ordem, este banco também oferece seguros para dispositivos eletrónicos, como computadores e smartphones.

Tal como o ActivoBank, tem uma parceria com a Wise que permite aos seus clientes fazer transferências internacionais de forma barata, segura e transparente.

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As contas criadas com o N26 ficam associadas a um IBAN alemão, onde o banco está sediado. Desta forma os depósitos até 100 mil euros estão protegidos, mas pelo sistema de proteção alemão, e não pelo português.⁷

Revolut

A Revolut nasceu no Reino Unido e oferece aos seus clientes um conjunto de serviços financeiros digitais.

Esses serviços incluem contas à ordem (que em Portugal ficam associadas a um IBAN da Lituânia), seguros e serviços de investimento, que permitem investir em ações, criptomoedas e metais preciosos.

A Revolut permite guardar dinheiro em múltiplas moedas diferentes, numa mesma conta.

As contas da Revolut podem ser geridos através da aplicação da empresa ou de um navegador de internet. O suporte da Revolut é prestado preferencialmente dentro da aplicação, através de chat.⁸

Leia também: Revolut vs Wise: qual a melhor escolha

Santander

O Banco Santander faz parte de um grupo empresarial espanhol e conta com uma grande presença em Portugal, tanto ao nível de clientes como de agências e balcões.

O leque de produtos e serviços fornecidos pelo Santander a particulares é muito abrangente e passa pelas contas à ordem, soluções de crédito e produtos de investimento e poupança. Inclui ainda uma boutique de produtos online, de diversos fornecedores e indústrias, de gama média e alta, que só podem ser adquiridos através de um cartão de crédito do banco.

No segmento empresarial, a oferta do Santander inclui não só a gestão de tesouraria, mas também o financiamento de negócio, o apoio à internacionalização, os seguros e parcerias de formação.⁹

Wise

A Wise permite fazer transferências e pagamentos internacionais de forma barata e transparente, com a taxa de câmbio real.

Oferece uma conta multimoeda, sem custos de manutenção, onde pode guardar e converter mais de 50 moedas diferentes. Esta conta está associada a dados bancários de múltiplos países, para que possa receber transferências bancárias como um local.

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Depois de criar uma conta multimoeda, os clientes podem pedir um cartão de débito Mastercard, que permite fazer compras em diferentes países e moedas sem taxas escondidas. Para além do acesso a cartões digitais gratuitos, que reforçam a segurança das suas compras.

Conta multimoeda Wise:
Simples, barata e transparente 💳

As transferências internacionais da Wise são até seis vezes mais baratas que as dos bancos tradicionais e podem ser feitas através da conta multimoeda ou de forma isolada.

A pensar no segmento empresarial, a Wise dispõe também de uma conta internacional para empresas. A conta empresarial da Wise é especialmente útil para quem tem clientes, fornecedores ou colaboradores em diferentes países e possibilita enviar, gastar e receber dinheiro em diferentes moedas de forma barata e segura.

Confira agora uma lista com as taxas e serviços de todos os bancos de Portugal listados no artigo 🧐

Banco Taxa de Manutenção (conta à ordem / mês) Transferências Internacionais Cartão Digital Soluções de Crédito Produtos de Investimento
Wise 0€ Taxa de câmbio real acrescida de uma pequena tarifa variável e transparente Sim Não Não
Santander 0€-6,75€ 0,26% (min 15,60€)*¹⁰ Sim (de forma temporária)¹¹ Sim Sim
Revolut 0€-13,99€ Plafond Mensal + Taxa de 0,3%-0,5% para transferências acima do plafond no plano gratuito ¹² Sim Não Sim
N26 0€-16,90€ Em parceria com a Wise Sim Não Não
moey! 0€ Indisponíveis fora da zona SEPA Sim Sim Não
CGD 3,20€-5€¹³ 0,25% (min. 15€)¹⁴ Sim (através do MB NET) Sim Sim
Banco CTT 0€ Indisponíveis fora da zona SEPA¹⁵ Não Sim Sim
BPI 0,25€-16,25€¹⁶ 0,20% (min 18€)¹⁷ Sim (através do MB NET) Sim Sim
Bankinter 6,66€ 0,15% (min. 15€)¹⁸ Sim Sim Sim
ActivoBank 0€ Em parceria com a Wise Sim (através do MB NET) Sim Sim

*conta Santander com Mundo 123 usada como referência.

Leia também: Qual o melhor banco para abrir conta em Portugal?

Fontes usadas neste artigo:

  1. ActivoBank
  2. Bankinter
  3. O que é o BPI
  4. Banco CTT
  5. Missão e Estratégia do Grupo CGD
  6. moey!
  7. N26
  8. Revolut
  9. Santander
  10. Comissões - Conta Serviço Mundo 1 2 3
  11. Como funciona o cartão digital?
  12. Revolut - As transferências de dinheiro são cobradas?
  13. Contas Caixa
  14. Transferências - Preçário CGD
  15. Banco CTT - Transferência Não SEPA
  16. BPI - Preçário Contas de Depósito
  17. BPI - Preçário Transferências
  18. Conta Bankinter - Comissões

Fontes verificadas pela última vez em 24 de maio de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos semelhantes no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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