Bankinter Empresas: taxas, serviços, vantagens e desvantagens

O Bankinter é um banco espanhol com presença em Portugal e vários serviços especialmente dedicados às empresas.

Neste artigo vamos analisar detalhadamente todas as soluções empresariais deste banco no mercado português: quais são, quanto custam e para que servem.

Fique também a conhecer a Wise e a sua conta para empresas, criada a pensar em quem gere negócios internacionais e quer pagar menos em taxas cambiais.

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Bankinter Empresas: Quais os serviços disponíveis?

O Bankinter Empresas dispõe de vários serviços em Portugal, destacando-se os seguintes:

• Contas à Ordem;
• Soluções de Crédito e Financiamento;
• Gestão de Liquidez e Investimento.

Contas à Ordem para Empresas

Na sua oferta para empresas, o Bankinter disponibiliza quatro tipos de conta à ordem:

• Conta Corporate em Euros e Moeda Estrangeira;
• Conta Business em Moeda Estrangeira;
• Conta Relação BK Empresas;
• Contas para Entidades Financeiras.

Conta Corporate em Euros e Moeda Estrangeira

As contas Corporate em euros e moeda estrangeira têm três níveis diferentes de comissões de manutenção:

Saldo Médio Trimestral de Crédito	Comissão Trimestral + Imposto
1 000€	78€
10 000€	26€
100 000€	Isento

Conta Business em Moeda Estrangeira

Na conta Business em Moeda Estrangeira existe um comissão de manutenção trimestral única de 31,20€ (comissão + imposto), no caso de ter um saldo médio trimestral inferior a 25 mil euros.

Conta Relação BK Empresas

A conta Relação BK Empresas foca-se sobretudo na possibilidade de depositar cheques da sua empresa sem ter de se deslocar a uma agência do banco. Desta forma, os cheques podem ser recolhidos nas instalações da empresa pelos CTT.

Neste tipo de conta existe uma comissão de manutenção mensal de 7,80€ (comissão + imposto), se movimentar menos de 15 mil euros / mês. No entanto, se aderir a uma solução integrada Bankinter Empresas, Bankinter Flexível, ou for um parceiro do banco, poderá também beneficiar da isenção de comissão de manutenção.

Contas para Entidades Financeiras

Já para as contas empresariais de entidades financeiras existe uma comissão de manutenção de 0,5% do saldo médio do mês anterior, acrescida de imposto de selo.¹

Soluções de Crédito e Financiamento

O Bankinter divide as suas soluções de Crédito Empresa em quatro modalidades:

Crédito Comercial: desconto de letras e adiantamento sobre cheques;

Crédito Financeiro: descoberto contratado, contas correntes, desconto de livranças, hot money e papel comercial;

Crédito Moeda Estrangeira: crédito em conta corrente em moeda estrangeira, descoberto na conta depósitos à ordem em moeda estrangeira e empréstimo curto prazo em moeda estrangeira;

Crédito Médio Longo Prazo: crédito a negócios e empresas para fins profissionais e negócios específicos.

A estas quatro modalidades principais de crédito para empresas junta-se ainda as seguintes:

• Crédito Protocolado: focado sobretudo nas linhas de crédito fornecidas pelo Estado;
• Linha BEI: para aceder a financiamento do Banco Europeu de Investimento;
• Leasing, Factoring e Renting: para automóveis, imobiliário e equipamentos;
• Financiamento para Pagamento de Impostos;
• Crédito MTL Proteção Vida: vocacionado para pequenas empresas (montantes entre os 25 mil e os 75 mil euros).

O Bankinter disponibiliza ainda um produto denominado Crédito Multilinha, que permite aceder a um limite global de crédito distribuído por vários produtos, de forma a simplificar as operações de crédito empresarial.²

Gestão de Liquidez e Investimento

Para as empresas (e particulares) que procuram algum retorno para a sua liquidez, o Bankinter tem uma aplicação de Depósitos a Prazo, que vão dos 7 dias aos 12 meses e têm uma TANB de 0,01%.

O montante mínimo de constituição são 500€ e o máximo 250 mil euros. Os levantamentos antecipados são possíveis, com penalização total sobre os juros.

Para além dos Depósitos a Prazo, o Bakinter tem ainda um serviço para comprar divisas online: o Broker Divisas. Através dele, as empresas podem fazer operações cambiais em tempo real, bem como agendamentos.

Finalmente, e no que a investimentos diz respeito, o Bankinter dispõe de uma equipa especializada de Banca de Investimento, especialmente focada em investimentos sustentáveis.³

Leia também: Como abrir uma empresa em Portugal: tire suas dúvidas

Serviços Integrados com o Bankinter Empresas

Com o Bankinter Empresas, há ainda um conjunto de serviços que pode associar às suas contas:

• Cartões de Crédito Bankinter;
• Cash Service;
• Cobranças e Serviços Multibanco;
• Seguros.

Cartões de Crédito Bankinter

Nos seus serviços empresariais, são três os cartões de crédito que compõem a oferta do Bakinter Empresas:

Bankinter Business Gold

O cartão dourado da Bankinter Empresas permite aceder a crédito sem juros até 50 dias para pagamentos a 100%. Ao mesmo tempo oferece um reembolso de 2% dos pagamentos feitos em restaurantes e gasolineiras (até um máximo de 20€ mensais de descontos por cartão).

⚠️ ATENÇÃO
A TAEG é de 20,1%. Já a taxa de processamento internacional é de 0% mas o cliente tem que suportar uma taxa de conversão de 1% para transações fora da zona Euro.

Bankinter Business Platinum

O cartão de platina permite crédito sem juros entre 20 e 50 dias. Enquanto que a TAEG é de 29,9%.

Bankinter Business Classic

Finalmente o Bankinter Business Classic pode funcionar como cartão de crédito e débito. Tal como no Bankinter Business Platinum, o crédito sem encargos também é concedido entre os 20 e os 50 dias. A TAEG é de 28,3%.⁴

Cash Service

O Cash Service do Bankinter recorre a uma parceria com uma empresas de transporte de valores, para garantir mais segurança às empresas na entrega e depósito de valores.

Pagamento de Serviços e Cobranças Multibanco

Este serviço do Bankinter, como o próprio nome indica, permite gerar referências multibanco para uso dos clientes empresariais, em parceria com a SIBS.

Seguros

Entre as soluções de seguros empresariais oferecidas pelo Bankinter encontram-se: Seguros de Vida (para colaboradores e administradores da empresa), Planos Poupança Reforma (PPR) e Seguros de Capitalização.

Qual a diferença entre o Bankinter Empresas e o Bankinter Conta Ordenado?

O Bankinter Empresas corresponde a todo leque de serviços do Bankinter dedicado às empresas. Muitos desses serviços estão listados neste artigo.

O Bankinter Conta Ordenado, por outro lado, diz respeito a um produto específico dedicado a particulares. É uma conta remunerada com uma TANL de 3,6% no primeiro ano, para quem domiciliar um salário de pelo menos 800€ líquidos.⁵

Bankinter Empresas: Vantagens e Desvantagens

Vantagens
O Bankinter Empresas tem um vasto leque de serviços, que cobrem diferentes produtos financeiros: desde contas à ordem a serviços de crédito; seguros, mas também produtos focados em empresas que querem fazer investimento e otimizar a sua liquidez.

Dentre de cada um destas áreas, o Bankinter Empresas oferece vários produtos especializados. Desta forma, consegue oferecer serviços altamente segmentados para empresas em diferentes estágios financeiros e com necessidades bastante diferenciadas.

Desvantagens
O ponto forte do Bankinter Empresas acaba por ser também a sua grande desvantagem: a sua oferta muita diversa e densa pode tornar-se difícil de navegar e demasiado complexa para algumas empresas.

Sobretudo para empresas que não têm um grande estrutura, com a capacidade para analisar e decidir sobre múltiplos produtos com várias ramificações entre si. Nesse casos poderá existir alguma dificuldade em processar toda a informação e identificar o serviço e condições adequadas ao seu caso.

Um alternativa ao Bankinter: Conta Wise para Empresas

Se procura uma solução simplificada e barata para a sua empresa, a conta internacional da Wise é algo que deve considerar.

Em vez de uma oferta complexa, que se desdobra em múltiplos produtos, a Wise aposta numa solução intuitiva e transparente, onde beneficia da taxa de câmbio real.

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Especialmente pensada para quem tem clientes, fornecedores ou parceiros no estrangeiro, a conta empresarial da Wise permite-lhe gerir o seu saldo em mais de 40 moedas e beneficiar de pagamentos internacionais sem tarifas ocultas.

Contactos Bankinter: como falar com o banco

Pode entrar em contacto com o Bankinter de três formas:

• Através do telefone número 707 50 50 50 (das 8h às 20h - disponível 7 dias por semana);
• Preenchendo um formulário online;
• Dirigindo-se a uma das agências físicas do banco.

Estas são as principais métodos de contacto para ver respondidas as suas questões em relação à oferta do Bankinter.

Os contactos digitais são uma excelente forma de poupar tempo e reduzir o atrito entre clientes e empresas no ramo financeiro. Não deixe de analisar a conta empresarial simplificada da Wise, que lhe permite uma conta internacional em minutos e fazer negócios sem fronteiras com a taxa de câmbio real.

Leia também: Entenda todos os custos para abrir uma empresa em Portugal

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Fontes usadas neste artigo:

1. Contas de Depósito Bankinter - Outros Clientes
2. Crédito Comercial - Bankinter
3. Depósito Net - Bankinter
4. Cartões de Crédito Empresas - Bankinter
5. FIN Conta Mais Ordenado - Bankinter

Fontes checadas pela última vez em 07 de Maio de 2021.