Revolut vs N26：匯款轉賬、費用、扣賬卡等比較

如果有意移居海外，開設虛擬銀行戶口通常較傳統銀行方便。本文介紹的N26和Revolut為歐美等地的居民提供匯款、綜合貨幣帳戶和扣賬卡等服務，為用戶節省外幣交易相關的手續費。

或者你也可以考慮開設Wise帳戶。透過Wise帳戶，你可以同時持有超過40種貨幣，隨時以市場中間匯率兌換貨幣和匯款。配合Wise扣賬卡使用，無論日常消費、網購或出國旅遊，都能夠以不同貨幣扣賬。

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目錄
N26 vs Revolut：帳戶比較 N26 vs Revolut：轉賬匯款比較 N26 vs Revolut：扣賬卡比較 N26 vs Revolut：海外消費比較 N26 vs Revolut：其他功能比較

N26 vs Revolut：帳戶比較

Revolut持有歐盟銀行牌照，接受大部分歐美國家（包括英國）、澳洲、新加坡和日本的居民申請開戶。而N26則持有德國銀行牌照，只在指定的歐洲經濟區國家（不包括英國）提供服務。兩間銀行的服務雖然相似，但各有其優勝之處，例如N26豁免外幣簽賬手續費，而Revolut則提供支援超過30種貨幣的戶口，如果你居住在EEA國家（如德國、荷蘭），不妨可以考慮兩邊都申請一個戶口，視乎實際情況去決定用邊張卡，或者用邊個戶口匯款，咁至最精明！

N26和Revolut都分別提供免費和付費的賬戶計劃，以下先比較兩間銀行的免費賬戶：

	N26 Standard¹	Revolut Standard²
貨幣戶口	歐元戶口	36種貨幣（包括港元）
扣賬卡	Mastercard（一次性費用10 EUR）	Mastercard（需付運費）
現金回贈	沒有	有（預訂酒店住宿）
手機支付	Apple Pay、Google Pay	Apple Pay、Google Pay
存款利息	有（只限西班牙用戶）	有（英鎊、歐元和美元，高達1.99%）
匯款	支援38種貨幣（由Wise提供服務）	支援41種貨幣
貸款／分期付款／透支功能	有（視乎地區）	有（視乎地區）
投資功能	有（加密貨幣）	有（股票、加密貨幣）

N26和Revolut兩間銀行都提供全面的銀行服務，除了貨幣賬戶和扣賬卡，甚至還提供投資服務、存款利息和貸款服務（視乎地區）。最大的不同之處是，Revolut讓你可以同時管有30+種貨幣，比較適合想隨時隨地買賣外幣，在匯率較低時入手，為未來的消費作準備。而N26則可能比較適合日常用，一般的銀行功能都很齊全，而出外旅遊亦可以用全球通用的N26 Mastercard卡，更可享0外幣交易手續費。

另外，如果想解鎖更多功能和服務，你也可以考慮它們的付費賬戶。

N26付費賬戶

• N26 Smart：月費€4.90，免費扣賬卡，附帶10個子賬戶（Spaces），每月5次免手續費提款（歐元區內）。
• N26 You：月費€9.90，除了以上功能和服務，還可享無限免手續費海外提款（歐元區外），以及各種旅行保險。
• N26 Metal：月費€16.90，除了以上功能和服務，更加碼至每月8次免手續費提款（歐元區內），另外還有手機保險和購物保障。

對於收費賬戶來說，海外提款免手續費可說是最吸引的一點，匯率則是按照Mastercard所定的當日匯率，通常只比市場中間匯率高一點。至於匯款費用這裡並沒有提到，是因為N26是直接透過Wise Platform使用Wise的匯款服務，下面會再詳細解釋N26的匯款收費。

Revolut付費賬戶

• Revolut Plus：月費£2.99，存款利率高達2.05%。
• Revolut Premium：月費£6.99，存款利率高達2.5%，無限免費兌換貨幣，匯款手續費享有20%折扣，可以優惠價入機場貴賓室。
• Revolut Metal：月費£12.99，存款利率高達3%，無限免費兌換貨幣，匯款手續費享有40%折扣，個人專屬金卡debit card，可以優惠價入機場貴賓室。
• Revolut Ultra：月費£45，存款利率高達3%，無限免費兌換貨幣，完全豁免匯款手續費，個人專屬白金卡debit card，無限免費入機場貴賓室。

Revolut Plus和免費的Revolut Standard其實分別不大，但由Premium戶口開始有匯款手續費折扣就比較吸引。如果經常要匯款的人，甚至可以直接升級至Revolut Ultra，不過都要留意它們的匯率會不會有隱藏加價，變相不是「真·免費」。

N26 vs Revolut：轉賬匯款比較

對於剛移居海外的人來說，可能仍會有需要定期匯款回香港，選擇銀行戶口時定會比較不同銀行的匯款手續費和匯率。幸好的是，N26和Revolut這類新型的虛擬銀行，匯款收費通常都比傳統銀行較便宜和簡單，而N26更直接將國際匯款的服務交比匯款專家Wise來代辦，變相客戶可以享用最優惠的市場中間匯率，零隱藏提價！

以下是N26和Revolut的國際匯款服務比較（收費適用於免費賬戶）：

	N26	Revolut
支援幣種	38種	41種
匯率	市場中間匯率（與Google顯示的相同）	市場綜合買賣匯率（比Google匯率略低）
兌換手續費	只收取一筆過的匯款手續費	每月首£1,000免手續費，其後0.5%至1%；週未兌換貨幣亦會有1%手續費³⁺⁴
匯款手續費	0.43%起（視乎貨幣）	0.3%至2%（視乎貨幣），設有最高和最低收費⁶
到賬時間	50%以上的匯款是即時完成，大部分都可在24小時內到賬	2至5個工作天⁶
匯款上限	視乎貨幣	視乎貨幣

N26和Revolut支援的匯款幣種都多達約40種，而N26在匯率和手續費方面都更勝一籌，因為匯率沒有任何加價，而手續費也比較簡單，不會分開兌換和匯款兩種交易費用，亦不設週末附加費。如果想計算實際的N26匯款手續費，可以前往Wise網站使用費用計算器即時獲取報價，亦能馬上得知實際到賬金額和預計到賬時間。

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N26 vs Revolut：扣賬卡比較

N26的免費賬戶附帶虛擬扣賬卡，你亦可以支付一次性費用10 EUR訂購實體卡。雖然Revolut名義上提供免費扣賬卡，但你仍要付運費，金額沒有在網上公布。兩間銀行都是提供Mastercard扣賬卡，可在全球Mastercard商戶和ATM作消費和提款。

以下是兩間公司的扣賬卡服務詳細比較（收費適用於免費賬戶）：

	N26⁷	Revolut³
持卡數目	最多2張實體卡和1張虛擬卡	最多6張實體卡和20張虛擬卡
手機支付	Apple Pay、Google Pay	Apple Pay、Google Pay
發卡費用	€10	第一張免費（但有運費），其後£5
提款費用	歐元區內EUR提款：每月首3次免費，其後€2 歐元區外提款：1.7%	每月首5次／首£200等值免費，其後2%（最少£1）
提款金額上限	視乎地區，EEA內一般為每日€1,000，每周€2,500	每日£3,000
消費金額上限	每日和每月€20,000	沒有

雖然N26只提供每月數次的免手續費提款，但N26設有特別的CASH26功能，讓你可以在歐洲境內過萬間本地商店（主要為超級市場、藥妝店）以手機APP無限次免費提款，提款上限為每次200 EUR／每日900 EUR。相比之下，Revolut的交易上限較高，如果有需要進行頻繁大額交易則可能Revolut較適合你。

N26 vs Revolut：海外消費比較

N26和Revolut均提供全球通用的Mastercard扣賬卡，可在全球各地消費和提款，但就要特別留意外幣交易費用。以下只介紹適用於免費賬戶的收費，付費賬戶則通常享有更高的免手續費額度和／或手續費折扣。

	N26	Revolut
海外提款費用	一律1.7%	每月首5次／首£200等值免費，其後2%（最少£1），如需貨幣兌換則再另外收費
海外交易費用	豁免	貨幣兌換費0.3%至2%（視乎貨幣） 公平使用附加費1%（如適用） 周未兌換附加費1%（如適用）
交易匯率	Mastercard匯率	市場綜合買賣匯率

相信這次的比較結果很明顯：如果要海外碌卡就應該用N26，如果要海外提款就可以用Revolut，不過都要視乎Revolut的貨幣兌換費會否高於N26的1.7%，另外匯率都可能是一個關鍵因素，實際上仍要多加比較和試驗才知道邊間銀行較抵用。

如果你想煩少一點，也可能考慮Wise扣賬卡，所有交易都是按照實際市場中間匯率計算，沒有提價，豁免外幣交易手續費，如需兌換貨幣則0.43%起，至於海外提款收費則與Revolut類似，每月首2次或首£200等值免費。

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N26 vs Revolut：其他功能比較

N26特色功能

• N26 Crypto：買賣Bitcoin比特幣、Ether以太幣、Cardano卡爾達諾幣等加密貨幣。
• N26 Insurance：保障你的電子產品，單車、家居、寵物等類型的保險亦即將推出。
• N26 Installments（地區限定）：20 EUR至1000 EUR以內的交易，分3期或6期付款。
• N26 Credit（地區限定）：1000 EUR至25000 EUR貸款額，靈活分開6個月至84個月還款。
• N26 Overdraft（地區限定）：透支最多10000 EUR，需預先獲得批准。

Revolut特色功能

• Open Banking：連結其他銀行戶口方便為Revolut增值，還可以一App總覽所有戶口的支出。
• Crypto、Stocks、Commondities：用戶口內的外幣買賣加賣貨幣、股票、金條等投資產品。
• Vault：設定儲蓄目標，以收集零頭、定期轉賬等方式進行30+種貨幣的儲蓄。

N26和Revolut在歐洲都是很受歡迎的網絡銀行，為數百萬用戶提供便捷的電子金融服務，即使是免費賬戶也已經能享用基本的銀行服務，例如外幣戶口、扣賬卡、匯款，甚至還可以投資和貸款。免費賬戶和付款賬戶的分別通常在於交易手續費，你可以衡量一下自己進行外幣或投資交易的頻繁度去考慮選擇哪一款賬戶。

如果你想找一款收費便宜，服務效率高的匯款和貨幣管理工具，你更可以直接申請Wise帳戶和扣賬卡。Wise支援持有超過40種貨幣，精明的你可以預先在匯率低位時兌換外幣，再用戶口內的外幣餘額匯款至超過80個收款國家／地區。Wise提供真實、沒有加價的市場中間匯率，與你在Google上見到的一樣，使用Wise卡作海外消費更可低至0手續費，海外提款也可享每月首£200免手續費。

	傳統銀行	Wise
費用	部份設有最低存款和月費	不設最低存款和月費
資金保障	參與財務保障計劃，最高賠償金額為85,000英鎊	按照法例以資金保障方式保障資金
利率	通常較低	部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣	10多種主要貨幣	超過50種貨幣，其中10種設有帳戶號碼
卡種類	設有信用卡和扣賬卡	設有綜合貨幣扣賬卡

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資料來源：
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1 N26：Compare Bank Accounts & Plans
2 Revolut：Retail Compare Plans GB (with Ultra)
3 Revolut：Personal Fees (Standard)
4 Revolut：Will I be charged for exchanging foreign currencies?
5 Revolut：International Payment Fees
6 Revolut：How long will it take for my transfer to be received by my beneficiary?
7 N26：Price List

資料檢查日期：2023年6月20日