Cum poți primi bani? Modalități de primire a banilor din străinătate

Trebuie să primești bani de la familie sau de la prietenii aflați în afara granițelor? Sau poate lucrezi pe cont propriu pentru clienți din diferite țări și faci încasări în valute multiple? 

Analizăm în continuare care sunt opțiunile pe care le ai pentru a primi bani din străinătate, în România.

Cele mai bune moduri de a primi bani din străinătate:

• Conturi valutare online 

• Companii specializate în transferuri internaționale

• Transferuri internaționale bancare

• Livrarea banilor la domiciliu

• Portofelul electronic

Cum poți primi bani din străinătate?

Dacă primești bani din străinătate, în diverse valute, ai mai multe opțiuni prin care să te asiguri că sunt livrați în condițiile dorite.

Printre cele mai cunoscute modalități de a primi bani din afara țării se numără transferurile internaționale într-un cont bancar, ridicarea banilor în numerar din agențiile companiilor de transfer de bani sau prin diverse aplicații online ce oferă și portofel electronic pentru primirea banilor.

Alternativele la serviciile tradiționale bancare au câștigat mult în popularitate, în special pe segmentul de plăți și transferuri în altă monedă. Cu oferte avantajoase la cursul de schimb sau comisioane mici la operațiuni, acestea devin tot mai folosite - de la plățile online sau chiar gestionarea financiară.

Un cont valutar online

Contul valutar online este o alternativă la conturile valutare clasice oferite de bănci. Practic, cu un astfel de cont poți cheltui, primi și gestiona mai multe valute în același timp. 

Primești de obicei detalii de cont pentru unele monede, pentru a primi bani din întreaga lume.

Ulterior, poți trimite bani din contul online către un cont bancar oricând dorești sau poți cheltui monedele din contul online cu un card atașat. 

Wise

Mod primire bani: Sumele sunt transferate în contul tău Wise la fel ca într-un cont bancar obișnuit. Primești 10 monede cu detalii de cont locale, astfel că încasezi bani fără taxe adiționale, iar expeditorul nu va efectua un transfer internațional cu taxe mari. Pentru a-ți trimite bani în oricare din aceste 10 valute, expeditorul tău trebuie să știe detaliile de cont ale monedei în care vrei să primești banii.  

Dacă amândoi aveți un cont multi-valutar Wise, nu există taxe adiționale la trimiterea de bani, ci doar o mică taxă pentru conversia banilor, dacă este necesară. 

Taxe și comisioane: Wise practică comisioane și taxe mici, afișate transparent înainte de finalizarea oricărei operațiuni. 

Curs de schimb valutar: Cel mai avantajos curs valutar de pe piață, rata medie a pieței, în toate zilele saptamanii sau perioadele cand piețele monetare sunt închise. 

Viteză: Peste 50% dintre transferuri sunt efectuate instant.

Înregistrează un cont Wise acum

Revolut

Mod primire bani: Utilizatorilor din România Revolut oferă detalii personale de cont pentru 3 monede (RON, GBP, EUR), deci poți primi bani direct în aceste monede fără comisioane internaționale. Pentru restul de 25 de monede de primire bani oferite de Revolut, expeditorul va trebui sa facă un transfer internațional, cu comisioanele de rigoare, dacă va trimite banii din afara Revolut. 

Le fel ca Wise, transferurile între utilizatorii Revolut sunt instante și gratuite dacă nu implică conversie valutară.

Taxe și comisioane: Comisioanele de transfer internațional Revolut diferă în funcție de planul ales, precum și de valutele transferate

Rata de schimb: Revolut utilizează cursul de schimb valutar real pentru schimburile valutare în bani. Cu mențiunea ca adauga comisioane adiționale pentru monede exotice, comisioane in timpul conversiilor făcute în timpul weekend-ului și  comisioane la depășirea limitei de schimb valutar inclusă în plan.

Viteză: Plățile către alte conturi Revolut sunt instant. Transferurile internaționale pot dura până la 5 zile.

Vezi în acest articol asemănările și deosebirile dintre Revolut vs Wise. 

Monese

Mod primire bani: Monese oferă un cont  multi-valutar utilizatorilor din România. . Deschiderea unui cont Monese se face online într-un timp relativ scurt, după verificarea identității. 

Poți alege între un cont în euro, în lire sterline sau în lei, dar ai și posibilitatea de a le avea pe toate. 

Taxe și comisioane: Transferurile de bani dintre clienții Monese sunt gratuite. De asemenea, transferurile bancare primite sunt gratuite. Schimbul valutar la transferurile trimise în timp real între conturile Monese au o taxe de ajustare din valoarea tranzacției în weekend. Schimbul valutar la transferurile internaționale trimise din aplicația Monese sunt convertiți la cursul de schimb en-gros plus taxa de schimb valutară afișată în aplicația Monese înainte de confirmarea plății.

Rata de schimb valutar: Conversiile sunt supuse unui comision de schimb valutar, disponibil pe pagina de Comisioane și Limite.

Viteză: Timpul necesar ca banii să ajungă poate varia în funcție de metodă. 

Transferul de bani din contul lor Monese în alt cont Monese ajunge instantaneu. 

Companii specializate în transferuri de bani internaționale

Aceste servicii sunt mai ușor de accesat atât pentru expeditor, cât și pentru destinatar și au fost create pentru a facilita trimiterea de bani printr-o reţea mondială de computere pentru plata rapidă a banilor.

Acestea au și opțiunea de ridicare în numerar de la o locație apropiată destinatarului. În acest caz, trebuie să găsești o agenție apropiată destinatarului, iar acesta trebuie să se deplaseze acolo pentru a ridica suma. 

Pentru astfel de transferuri, destinatarul trebuie să furnizeze un număr de urmărire al transferului, precum și un act de identitate.

Avantaje la ridicarea banilor în numerar:

• Transferurile se realizează rapid (cateva ore sau cateva minute)

• Utile pentru persoanele care nu au un cont bancar

• Utile celor care au nevoie de bani în numerar

• Expeditorul poate alege sa transfere banii în numerar și în contul bancar

Dezavantaje ridicare de bani în numerar:

• Comisioane de transfer destul de ridicate

• Rată de schimb neprofitabilă, chiar și comparabil cu transferurile bancare

Western Union

Western Union utilizează o tehnologie electronică avansată şi o reţea mondială de computere pentru plata rapidă a banilor în peste 200 de ţări şi teritorii.

Este unul dintre serviciile convenabile de transfer cu ridicarea banilor în numerar, care oferă și opțiunea de a primi bani direct în cont sau pe cardul de debit.

Cu Western Union se poate primi bani oriunde în străinătate în doar câteva minute sau în câteva ore, în funcție de unde se află destinatarul. Acesta va putea apoi ridica banii de la orice agenție WU, de la băncile partenere sau chiar de la oficiile poștale. 

MoneyGram

Un alt serviciu pentru ridicare bani în numerar este MoneyGram, prezent în peste 200 de țări. Banii trimiși prin MoneyGram se pot ridica nu doar în numerar, dar și de la bănci. 

Banii în numerar pot fi ridicați de la orice locație parteneră MoneyGram, în funcție de programul de lucru. 

Transferurile se efectuează la fel de rapid ca în cazul Western Union, câteva minute sau ore pentru a ajunge la destinatar. 

MoneyGram obține venituri și din operațiuni de schimb valutar. Compară cu atenție cursurile de schimb deoarece acestea pot varia în funcție de sumă, monedă și țara de destinație. 

Transfer internațional bancar

Cea mai populară operațiune este transferul între bănci sau alte instituții financiare bancare. Atunci când trimiți bani dintr-o monedă în alta prin intermediul băncii, va fi nevoie de un transfer SWIFT. Banca va converti banii, îi va trimite către rețeaua bancară, iar banii sunt virați în contul destinatarului, în medie, în 2-5 zile lucrătoare. 

În general băncile au rate de schimb nefavorabile pentru a trimite bani, astfel că vei vedea diferențe substanțiale între cursul de schimb real de pe piața valutară (cel pe care-l poți verifica pe Google de exemplu)  și cursul pe care ți-l  oferă banca pentru vanzare-cumparare valută.

De asemena, pe langa conversia banilor la un curs neavantajos, băncile aplica și comisioane internaționale de transfer foarte ridicate. Aceste taxe și comisioane pot fi: 

• Taxa de transfer (de obicei este suma fixă + comision din suma transferată), achitată de expeditor, atunci cand face tranzacția

• Taxe băncilor intermediare care pot facilita transferul, reținute din suma care este virată destinatarului

• Comisionul de încasare aplicat de banca destinatarului, la sosirea banilor în contul sau. 

Pentru transferul de euro în zona SEPA, comisioanele băncilor corespondente (adică a spezelor SWIFT care se aplică în cazul transferurilor internaționale de bani) au fost eliminate, astfel costul unui transfer în euro costa mult mai puțin.

Și cu Wise poți face transferuri SEPA în euro, fără niciun comision de transfer. 

Încearcă Wise acum

Găsești în acest articol costurile practicate de băncile românești în cazul unui transfer bancar. 

Livrarea banilor la domiciliu 

Transferul banilor la domiciliu nu este un serviciu atât de răspândit, și este de cele mai multe ori foarte costisitor pentru expeditor.

În România, unul dintre serviciile care oferă această opțiune de livrare a banilor la domiciliu este Remitly. Unele bănci partenere cu Remitly oferă opțiunea de a livra banii direct la locuința beneficiarului. Această opțiune poate dura mai mult, dar este foarte convenabilă pentru unii beneficiari.

Portofelul electronic

O altă manieră de a primi bani din străinătate este prin intermediul portofelului electronic. Acesta este un cont online asociat telefonului mobil și e-mailului utilizatorului. PayPal, Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay sau Google Pay sunt servicii care oferă un astfel de portofel mobil.

Transferurile către un portofel mobil pot fi efectuate convenabil, doar cu o adresă de email sau numărul de telefon al destinatarului. 

Citește în acest articol toate detaliile importante despre un cont PayPal, precum și despre taxele și comisioanele asociate. Nu vei putea de exemplu să cheltuiești banii primiți prin intermediul unui card, însă îi poți retrage într-un cont bancar sau alt cont online cum este Wise. 

Există limite pentru a primi bani din străinătate?

Pot exista limite privind sumele care pot fi primite din străinătate, iar providerii își setează propriile limite în funcție de țara, suma și valuta transferată. 

Care sunt detaliile necesare expeditorului pentru transfer?

Atunci când expeditorul urmează să îți facă un transfer de bani, trebuie să aibă la îndemână mai multe informații pentru a putea efectua plata:

1. Pentru un transfer direct într-un cont online valutar:

• Numele, adresa ta de e-mail sau numărul de telefon dacă aveți amandoi același provider (transferul se va efectua instant)
• Numele, detaliile de cont 

2. Pentru un transfer direct într-un cont bancar:

• Numele complet și adresa ta, așa cum apar pe contractul bancar
• Numele băncii tale și codul SWIFT/BIC
• Codul IBAN și tipul de cont
• Detalii de plată pentru a putea recunoaște sau identifica transferul

3. Dacă ridici banii în numerar:

• Numele tău complet, așa cum apare pe cartea de identitate

Cât durează primirea un transfer de bani din străinătate?

În funcție de serviciu ales, poți avea parte de transferuri instant prin providerii online non-bancari sau transferuri de 1-5 zile lucrătoare în cazul băncilor.

Trebuie să plătesc taxe și impozite dacă primesc bani din străinătate?

Dacă trimiți bani către rudele de acasă sau ai familie care îți trimite bani din străinătate, persoana care primește banii în România nu va trebui să plătească impozit. 

Dacă primești însă bani din străinătate ca venituri sau pentru servicii prestate, va trebui să completezi Declarația Unică și să plătești impozit pe venit pentru acestea.

---

Încasarea banilor în moneda straină poate însemna la final mai puțini bani pentru tine ca destinatar dacă nu analizezi cea mai bună variantă pentru a primi bani, plus costuri adiționale pentru expeditor.

Câteva variante pentru a primi bani din străinătate sunt băncile sau providerii specializați în transferurile internaționale de bani. Acestea pot percepe însă comisioane și taxe suficient de mari încât să vrei să cauți o alternativă la fel de sigură, dar mult mai accesibilă. 

O soluție ar fi Wise, care oferă aproape întotdeauna comisioane mici, transparente, și rate de schimb valutar mai avantajoase decât băncile și PayPal.

Surse folosite în articol, consultate în noiembrie 2022:

1. Livrare bani domiciliu Remitly
2. Western Union, primire bani
3. MoneyGram, primire bani
4. Taxe Monese
5. Monese, durata transfer
6. Taxe Revolut
7. Taxe si comisioane PayPal