TransferWise vs Revolut: O Comparație

Ramona Sabau
10.11.22
Lectură de 7 minute

TransferWise și Revolut sunt în prezent două dintre cele mai populare alternative la serviciile băncilor tradiționale atunci când vine vorba de plăți sau transferuri în altă monedă. Și asta pentru că ambele te ajută să economisești prin folosirea cursului de schimb valutar real și prin taxe și comisioane mai reduse decât ale băncilor.

Ca să poți alege varianta care ți se potrivește cel mai bine, hai să vedem comparativ ce oferă fiecare dintre cele două companii FinTech ( sau „de tehnologie financiară”) pe piața din România, clienților persoane fizice. Pentru că atât Wise cât și Revolut oferă și servicii dedicate afacerilor.

💸 Gestionează peste 50 de monede și cheltuie folosind cursul de schimb valutar real cu cardul Wise online și în străinătate.

Citește mai multe despre TransferWise

(Transfer)Wise vs Revolut — Pentru început

Să începem prin a vedea mai în detaliu cine sunt Revolut și Wise, fost TransferWise, precum și ce servicii oferă clienților din România.

Cine și ce este Revolut?

Revolut este un fintech lansat în 2015, în Marea Britanie, ale cărui servicii au devenit disponibile și în România de la jumătatea lui 2018.

Revolut oferă servicii de transfer și conversie bani prin intermediul a patru tipuri de abonament. Cu cât prețul plătit pe lună este mai mare, cu atât crește și numărul serviciilor și a comisioanelor zero.

În 2021, Revolut a primit licenţă bancară în România, ceea ce permite ca Revolut Bank să ofere servicii bancare limitate prin aplicaţia Revolut.

Cine și ce este Wise (ex TransferWise)?

Wise, fost TransferWise, a apărut în 2011 în Londra ca alternativă mai ieftină la serviciile de transfer internațional ale băncilor.

Inițial, TransferWise a fost doar un serviciu online de transfer de bani. În prezent, TransferWise, acum Wise, a dezvoltat și alte produse: contul multi-valutar și cardul de debit Wise. Toate aceste produse sunt disponibile atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii.

Revolut vs Wise — Oferta de produse

Există similarități între cei doi provideri, regăsești mai jos lista produselor oferite clienților din România:

Produs Revolut Wise
Cont multi-valutar 4 variante de Plan.
  • Plan Standard
  • Plan Plus
  • Plan Premium
  • Plan Metal
Persoanele fizice pot deschide un cont
Transfer bani Transfer bani in 30+ valute Trimite bani în 80 de țări
Păstrează bani 30+ monede 50+ monede
Detalii locale de cont 3: RON, EUR, GBP 10: AUD, GBP, EUR, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY.
Card debit Card Revolut

Cardul Metal si carduri virtuale

Card Wise

Carduri virtuale

Valabil in noiembrie 2022

multi-currency-account-card-small

Revolut vs Wise — Taxe și comisioane

Unul din cele mai importante criterii de luat în considerare sunt taxele și comisioanele practicate. Iți prezentăm în continuare taxele practicate de către Wise și Revolut în România:

Provider Revolut Wise
Transferuri internaționale Taxa fixă pentru transfer + procent variabil conversie valutară Taxa mică transfer + procent variabil incepand cu 0.41%. Poti calcula aici orice cost de transfer.
Taxa de abonament Plan Standard

Gratuit

Plan Plus

14,99 RON pe lună sau 149,99 RON pe an

Plan Premium

29,99 RON pe lună sau 300 RON pe an

Plan Metal

54,99 RON pe lună sau 500 RON pe an

Fără taxă de abonament, doar top-up minim de 100 RON pentru a obține detalii de cont

Valabil in noiembrie 2022

Revolut vs Wise — Rate de schimb valutar folosite

Atunci cand efectuezi un transfer de bani internațional ce implica și conversie valutară, vei dori sa iti poți schimba banii la cel mai bun curs de schimb valutar de pe piață, cu cele mai mici comisioane posibile.

Iată ce curs valutar este utilizat de Wise și Revolut:

Revolut Wise
Revolut folosește o formulă de tarifare simplă și transparentă: tarif + comision (dacă se aplică) = cost total. Utilizează cursul de schimb valutar real pentru schimburile valutare în bani. Și Wise folosește cursul de schimb real exchange rate, dar fără comisioane pentru schimbul unei monede mai puțin comune sau pentru conversii în weekend.

Revolut vs Wise — Monede disponibile

Serviciu Revolut Wise
Monede pentru transfer 43 inclusiv AUD, EUR, NZD, JPY si USD

Restul aici.

52 incl. AUD, CNY, EUR, NZD, JPY si USD.

Lista completă aici

Monede de primire 28

AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR

52

AED, AUD, BGN, BRL, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, IDS, INR, JPY, MXN, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, TRY, SEK, SGD, USD

Lista completă aici

Detalii locale de cont EUR, RON, GBP AUD, GBP, EUR, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY.

Valabil octombrie 2022

Prin intermediul Revolut, poți să trimiți bani aproape în întreaga lume în peste 40 de monede. Când vine vorba să primești transferuri în contul tău Revolut, acest lucru este posibil doar pentru 28 de monede.

Pe de altă parte însă, dacă alegi să folosești Wise, ai acces la peste 50 de valute ce îți permit să efectuezi transferuri internaționale în peste 80 de țări din întreaga lume. Cele 10 detalii de cont locale îți permit să încasezi ca un localnic, în mod gratuit.

De menționat că există anumite țări spre care atât Wise cât și Revolut nu permit transferul de bani. Acestea apar pe website-urile providerilor.

Transfer bani — Durata transfer

Viteza unui transfer depinde de moneda sa, de ziua în care este efectuat transferul și de țara de destinație. Iată detalii despre durata unui transfer din România cu Wise, cat si cu Revolut.

Revolut Wise
Plățile către alte conturi Revolut sunt instant.

Transferurile internaționale pot dura pana la 5 zile.

Plățile către alți utilizatori Wise sunt instant.

Durata transferurilor internaționale variază de la cateva secunde pănă la maxim 5 zile, depinzând de metoda de plată, cerințele pentru verificare și timpii de transfer ai băncilor.

Valabil noiembrie 2022

Metode de plată pentru transfer și modalități transferare bani

Iată cum poți plăti pentru transferul cu Wise și Revolut, precum și cum se pot trimit transferurile mai departe de către cei doi provideri:

Revolut Wise
Plata pentru transfer Card extern

Apple Pay

Google Pay

Transfer bancar

Card de debit

Card de credit

Transfer bancar

Din soldul Wise

Metode de transfer Către un cont bancar

Către un card

Către un cont bancar

Către un card

Avantajele și dezavantajele acestor servicii

Ai o listă cu punctele forte și cele slabe ale Revolut și Wise

Provider Revolut Wise
Avantaje

  • Mai multe planuri la alegere
  • Limita lunara pentru retrageri de bani gratuite
  • Investiții și alte servicii bancare
  • Detalii de cont pentru 10 monede
  • 50+ monede pentru păstrat și conversie valutară
  • Cursul de schimb valutar real al pieței
Dezavantaje
  • Nu se acceptă cash sau cecuri
  • Se pot primi bani doar în 28 de monede, din care 3 sunt cu detalii de cont
  • Nu se acceptă cash sau cecuri

Revolut vs TransferWise — Card atașat

Odată ce ți-ai deschis un cont Revolut sau TransferWise, îți poți comanda și un card prin intermediul căruia să faci plăți la comercianți sau să retragi numerar de la bancomatele din România și străinătate.

Tot procesul se face online, iar cardul îți este livrat acasă.

Provider Revolut Wise
Cost card și livrare
  • Plan Standard: Card gratuit, Taxă de livrare nespecificată
  • Plan Plus: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile)
  • Plan Premium: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile)
  • Plan Metal: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile
  • 43 lei

    Livrare standard gratuită, Express disponibilă

    Retrageri ATM Retrageri gratuite pe baza planului ales:

    800 lei pe lună sau de 5 ori sub limită pentru Standard

    Gratuit până la 800 lei pe lună la Plus

    Gratuit până la 1.600 lei pe lună la Premium

    Gratuit până la 3.000 lei/lună la Metal

    Retragerile care depășesc limita inclusă în plan sunt taxate cu 2% din valoarea retrasă, minim 5 RON per retragere la toate planurile.

    Retrageri lunare gratuite — sub limita de 1100 RON.

    Dacă retragi peste 1100 RON intr-o luna, comisionul este 1%.

    Valabil in noiembrie 2022

    Ambele carduri pot fi adăugate la Apple și Google Pay.

    Ca alternativă la cardul fizic, poți activa un card virtual la ambii provieri, pe care îl poți folosi la cumpărăturile online. Dacă îl atașezi la Google sau Apple Pay, îl poți folosi oriunde sunt disponibile plăți contactless.

    Revolut vs Wise — Siguranță?

    Ambele instituții financiare sunt reglementate strict, astfel ca banii clienților sunt păstrați în siguranță. Wise este autorizat de către Autoritatea de Conduită Financiară în temeiul Regulamentului pentru Bani Electronici 2011, Referința 900507, pentru emiterea de monedă electronică.

    Revolut Bank UAB este acreditată de Banca Centrală Europeană și reglementată de Banca Națională a Lituaniei. Revolut Bank UAB oferă servicii de credit, plăți, cont curent și cont de depozit la vedere.

    Revolut Ltd (nr. 08804411) este autorizată de Autoritatea pentru Conduită Financiară din Regatul Unit, în conformitate cu Regulamentul din 2011 privind banii electronici (număr de referință firmă 900562).

    Pareri și recenzii online pentru Revolut și Wise

    Clienții au lăsat recenzii online despre Wise și Revolut în urma folosirii serviciilor:

    Recenzii Revolut Recenzii Wise
    Trustpilot

    Revolut are 4.3 din 5 stele, 119.576 recenzii

    Trustpilot

    Wise are 4.5 din 5 stele, 178.460 recenzii

    Suport clienți Revolut vs Wise

    Wise oferă suport clienți prioritar tuturor clienților, poate fi contactat telefonic, prin cadrul aplicației sau al formularului de contact de pe website.

    Revolut acordă prioritate planurilor plătite, iar clienții pot contacta serviciul de suport din aplicație. Mai jos ai modurile de contact:

    Revolut Wise

    Concluzie recenzie Revolut vs Wise

    Wise oferă un singur cont din care îți poți gestiona lei și alte 50+ monede. Nu există taxe ascunse sau marje adaugate la rata de schimb valutar, plus ai opțiunea de la primi detalii de cont (IBAN, Sort code, Numar de rutare etc) pentru 10 din cele mai importante valute. Asta îți permite să încasezi local, cel care îți trimite bani din străinătate efectuand un transfer fără costuri internaționale.

    De asemenea, de pe platforma Wise poți configura conversii de bani automate (atunci cand iti este favorabil un curs de schimb), seta Debite Directe, trimite instant și gratuit bani celorlalți utilizatori Wise. Ai și opțiunea sa soliciți bani și să faci plăți programate.

    Pe de altă parte, varietatea serviciilor oferite de Revolut poate fi o opțiune atunci când ești în căutarea unei soluții mai complexe de gestionare financiară. Planurile plătite Revolut conțin alocații, asigurări și reduceri variate.
    .
    De asemenea poți folosi cele doua servicii în paralel, în funcție de nevoile și economiile pe care dorești sa le faci.

    Dacă dorești sa testezi Wise, inregistreaza-te acum online și deschide un cont gratuit in cateva minute.

    Wise pentru toți

    TransferWise (acum doar Wise) și Revolut sunt două variante excelente de a evita comisioanele bancare atunci când faci transferuri internaționale de bani sau plăți în valută.

    Însă numai tu poți decide care e cea mai bună variantă pentru tine. Iar pentru asta trebuie doar să te gândești care sunt cele mai dese operațiuni pe care trebuie să le faci și să compari costurile.

    Surse verificate in noiembrie 2022:

    1. Comparatie Planuri Revolut
    2. Plan Standard
    3. Plan Plus
    4. Plan Premium
    5. Plan Metal
    6. Comisioane transfer Revolut
    7. Calcul comisioane transferuri internationale
    8. Plati cu cardul FAQ
    9. Comisioane transferuri primite
    10. Despre Revolut
    11. Monede transfer bani Revolut
    12. Monede intrare Revolut
    13. Recenzii Trustpilot Wise
    14. Recenzii Trustpilot Revolut

    Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

    Wise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

    Află mai multe

    Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta