TransferWise vs Revolut: O Comparație

TransferWise și Revolut sunt în prezent două dintre cele mai populare alternative la serviciile băncilor tradiționale atunci când vine vorba de plăți sau transferuri în altă monedă. Și asta pentru că ambele te ajută să economisești prin folosirea cursului de schimb valutar real și prin taxe și comisioane mai reduse decât ale băncilor.

Ca să poți alege varianta care ți se potrivește cel mai bine în 2024, hai să vedem comparativ ce oferă fiecare dintre cele două companii FinTech ( sau „de tehnologie financiară”) pe piața din România, clienților persoane fizice. Pentru că atât Wise cât și Revolut oferă și servicii dedicate afacerilor.

💸 Gestionează peste 40 de monede și cheltuie folosind cursul de schimb valutar real cu cardul Wise online și în străinătate.

Citește mai multe despre TransferWise

(Transfer)Wise vs Revolut — Pentru început

Să începem prin a vedea mai în detaliu cine sunt Revolut și Wise, fost TransferWise, precum și ce servicii oferă clienților din România.

Cine și ce este Revolut?

Revolut este un fintech lansat în 2015, în Marea Britanie, ale cărui servicii au devenit disponibile și în România de la jumătatea lui 2018.

Revolut oferă servicii de transfer și conversie bani prin intermediul a patru tipuri de abonament. Cu cât prețul plătit pe lună este mai mare, cu atât crește și numărul serviciilor și a comisioanelor zero.

În 2021, Revolut a primit licenţă bancară în România, ceea ce permite ca Revolut Bank să ofere servicii bancare limitate prin aplicaţia Revolut.

Cine și ce este Wise (ex TransferWise)?

Wise, fost TransferWise, a apărut în 2011 în Londra ca alternativă mai ieftină la serviciile de transfer internațional ale băncilor.

Inițial, TransferWise a fost doar un serviciu online de transfer de bani. În prezent, TransferWise, acum Wise, a dezvoltat și alte produse: contul multi-valutar și cardul de debit Wise. Toate aceste produse sunt disponibile atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii.

Revolut vs Wise — Oferta de produse în 2024

Există similarități între cei doi provideri, regăsești mai jos lista produselor oferite clienților din România:

Produs	Revolut	Wise
Cont multi-valutar	5 variante de Plan. Plan Standard Plan Plus Plan Premium Plan Metal Plan Ultra	Persoanele fizice pot deschide un cont
Transfer bani	Transfer bani in 30+ valute	Trimite bani în 80 de țări
Păstrează bani	36 monede	40+ monede
Detalii locale de cont	3: RON, EUR, GBP	9+: AUD, GBP, EUR, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY.
Card debit	Card Revolut Cardul Metal, Card placat cu platină si carduri virtuale	Card Wise Carduri virtuale

Valabil martie 2024

Revolut vs Wise — Taxe și comisioane în 2024

Unul din cele mai importante criterii de luat în considerare sunt taxele și comisioanele practicate. Iți prezentăm în continuare taxele practicate de către Wise și Revolut în România:

Provider	Revolut	Wise
Transferuri internaționale	Taxă variabilă din valoarea transferului* (0,15-1,50%)	Taxa mică transfer + procent variabil incepand cu 0,43%. Poti calcula aici orice cost de transfer.
Taxa de abonament	Plan Standard Gratuit Plan Plus 19,99 RON pe lună sau 200 RON pe an Plan Premium 35,99 RON pe lună sau 360 RON pe an Plan Metal 64,99 RON pe lună sau 590 RON pe an Plan Ultra 260 RON pe lună sau 2.640 RON pe an	Fără taxă de abonament, doar top-up minim de 100 RON pentru a obține detalii de cont

*Sunt stabilite valori minime și maxime, iar taxa depinde de moneda de bază a contului și moneda destinatarului. Valabil în martie 2024

Revolut vs Wise — Rate de schimb valutar folosite

Atunci cand efectuezi un transfer de bani internațional ce implica și conversie valutară, vei dori sa iti poți schimba banii la cel mai bun curs de schimb valutar de pe piață, cu cele mai mici comisioane posibile.

Iată ce curs valutar este utilizat de Wise și Revolut:

Revolut	Wise
Cursul de schimb valutar real, variabil + taxe dacă se aplică (1% după 5.000 RON la planul Standard; 0,5% după 15.000 RON la planul Plus)+1% în weekend indiferent de plan	Wise folosește cursul de schimb real + comision de la 0,43% în funcție de monedă, dar fără taxe suplimentare indiferent de suma convertită.

Revolut vs Wise — Monede disponibile

Serviciu	Revolut	Wise
Monede pentru plăți	130 inclusiv AUD, EUR, NZD, JPY si USD Restul aici.	40+ incl. AUD, CNY, EUR, NZD, JPY si USD. Lista completă aici
Monede pentru sold și conversie cont	30+ AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, KZT, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR	40+ AED, AUD, BGN, BRL, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, IDS, INR, JPY, MXN, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, TRY, SEK, SGD, USD Lista completă aici
Detalii locale de cont	EUR, RON, GBP	AUD, GBP, EUR, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY.

Valabil martie 2024

Prin intermediul Revolut, poți să retragi bani aproape în întreaga lume în peste 130 de monede. Când vine vorba să primești transferuri în contul tău Revolut sau să faci conversii valutare, acest lucru este posibil doar pentru 37 de monede.

Pe de altă parte însă, dacă alegi să folosești Wise, ai acces la peste 40 de valute ce îți permit să efectuezi transferuri internaționale în peste 80 de țări din întreaga lume. Cele 9+ detalii de cont locale îți permit să încasezi ca un localnic, în mod gratuit.

De menționat că există anumite țări spre care atât Wise cât și Revolut nu permit transferul de bani. Acestea apar pe website-urile providerilor.

Transfer bani — Durata transfer

Viteza unui transfer depinde de moneda sa, de ziua în care este efectuat transferul și de țara de destinație. Iată detalii despre durata unui transfer din România cu Wise, cat si cu Revolut.

Revolut	Wise
Plățile către alte conturi Revolut sunt instant. Transferurile SEPA 1-2 zile. Transferurile internaționale pot dura pana la 5 zile.	Plățile către alți utilizatori Wise sunt instant. Transferurile SEPA 1-2 zile, Durata transferurilor internaționale variază de la cateva secunde pănă la maxim 5 zile, depinzând de metoda de plată, cerințele pentru verificare și timpii de transfer ai băncilor.

Valabil martie 2024

Metode de plată pentru transfer și modalități transferare bani

Iată cum poți plăti pentru transferul cu Wise și Revolut, precum și cum se pot trimit transferurile mai departe de către cei doi provideri:

	Revolut	Wise
Plata pentru transfer	Card extern Apple Pay Google Pay Transfer bancar	Card de debit Card de credit Transfer bancar Din soldul Wise
Metode de transfer	Către un cont bancar Către un card	Către un cont bancar Către un card

Avantajele și dezavantajele acestor servicii

Ai o listă cu punctele forte și cele slabe ale Revolut și Wise

Provider	Revolut	Wise
Avantaje	Mai multe planuri la alegere Limita lunara pentru retrageri de bani gratuite Investiții și alte servicii bancare	Detalii de cont pentru 9+ monede 40+ monede pentru păstrat și conversie valutară Cursul de schimb valutar real al pieței
Dezavantaje	Nu se acceptă cash sau cecuri Se pot primi bani doar în 36 de monede, din care 3 sunt cu detalii de cont, deci restul sunt transferuri internationale	Nu se acceptă cash sau cecuri

Revolut vs TransferWise — Card atașat

Odată ce ți-ai deschis un cont Revolut sau TransferWise, îți poți comanda și un card prin intermediul căruia să faci plăți la comercianți sau să retragi numerar de la bancomatele din România și străinătate.

Tot procesul se face online, iar cardul îți este livrat acasă.

Provider	Revolut	Wise
Cost card și livrare	Plan Standard: Card gratuit, Taxă de livrare nespecificată Plan Plus: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile) Plan Premium: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile) Plan Metal: Gratuit (taxă dacă anulezi abonamentul după 14 zile Plan Ultra: Gratuit (280 RON taxă dacă anulezi abonamentul după 6 luni	43 lei Livrare standard gratuită, Express disponibilă
Retrageri ATM	Retrageri gratuite pe baza planului ales: 800 lei pe lună sau de 5 ori sub limită pentru Standard Gratuit până la 800 lei pe lună la Plus Gratuit până la 1.600 lei pe lună la Premium Gratuit până la 3.000 lei/lună la Metal Gratuit până la 7.500 lei/lună la Ultra Retragerile care depășesc limita inclusă în plan sunt taxate cu 2% din valoarea retrasă, minim 5 RON per retragere la toate planurile.	Retrageri lunare gratuite — sub limita de 1.000 RON (2 retrageri sau mai puțin). Dacă retragi peste 1.000 RON într-o lună, comisionul este 1,75%+2,50 RON.

Valabil martie 2024

Ambele carduri pot fi adăugate la Apple și Google Pay.

Ca alternativă la cardul fizic, poți activa un card virtual la ambii provieri, pe care îl poți folosi la cumpărăturile online. Dacă îl atașezi la Google sau Apple Pay, îl poți folosi oriunde sunt disponibile plăți contactless.

Revolut vs Wise — Siguranță?

Ambele instituții financiare sunt reglementate strict, astfel ca banii clienților sunt păstrați în siguranță. Wise este autorizat de către Autoritatea de Conduită Financiară în temeiul Regulamentului pentru Bani Electronici 2011, Referința 900507, pentru emiterea de monedă electronică.

Revolut Bank UAB este acreditată de Banca Centrală Europeană și reglementată de Banca Națională a Lituaniei. Revolut Bank UAB oferă servicii de credit, plăți, cont curent și cont de depozit la vedere.

Revolut Ltd (nr. 08804411) este autorizată de Autoritatea pentru Conduită Financiară din Regatul Unit, în conformitate cu Regulamentul din 2011 privind banii electronici (număr de referință firmă 900562).

Pareri și recenzii online pentru Revolut și Wise

Clienții au lăsat recenzii online despre Wise și Revolut în urma folosirii serviciilor:

Recenzii Revolut	Recenzii Wise
Trustpilot Revolut are 4.2 din 5 stele, peste 150.000 recenzii	Trustpilot Wise are 4.2 din 5 stele, peste 212.000 recenzii

Suport clienți Revolut vs Wise

Wise oferă suport clienți prioritar tuturor clienților, poate fi contactat telefonic, prin cadrul aplicației sau al formularului de contact de pe website.

Revolut acordă prioritate planurilor plătite, iar clienții pot contacta serviciul de suport din aplicație. Mai jos ai modurile de contact:

Revolut	Wise
Support chat din aplicatia Revolut Facebook Instagram Twitter	Accesare cont pentru a suna/scrie echipei Facebook Instagram Twitter

Concluzie recenzie Revolut vs Wise

Wise oferă un singur cont din care îți poți gestiona lei și alte 50+ monede. Nu există taxe ascunse sau marje adaugate la rata de schimb valutar, plus ai opțiunea de la primi detalii de cont (IBAN, Sort code, Numar de rutare etc) pentru 10 din cele mai importante valute. Asta îți permite să încasezi local, cel care îți trimite bani din străinătate efectuand un transfer fără costuri internaționale.

De asemenea, de pe platforma Wise poți configura conversii de bani automate (atunci cand iti este favorabil un curs de schimb), seta Debite Directe, trimite instant și gratuit bani celorlalți utilizatori Wise. Ai și opțiunea sa soliciți bani și să faci plăți programate.

Pe de altă parte, varietatea serviciilor oferite de Revolut poate fi o opțiune atunci când ești în căutarea unei soluții mai complexe de gestionare financiară. Planurile plătite Revolut conțin alocații, asigurări și reduceri variate.
.
De asemenea poți folosi cele doua servicii în paralel, în funcție de nevoile și economiile pe care dorești sa le faci.

Dacă dorești sa testezi Wise, inregistreaza-te acum online și deschide un cont gratuit in cateva minute.

TransferWise (acum doar Wise) și Revolut sunt două variante excelente de a evita comisioanele bancare atunci când faci transferuri internaționale de bani sau plăți în valută.

Însă numai tu poți decide care e cea mai bună variantă pentru tine. Iar pentru asta trebuie doar să te gândești care sunt cele mai dese operațiuni pe care trebuie să le faci și să compari costurile.

Surse verificate in martie 2024

[1] Planuri Revolut

[2] Monede Revolut 

[3] Țări unde poți trimite bani cu Wise

[4] Monede Wise

[5] Detalii de cont Revolut

[6] Detalii de cont Wise

[7] Taxe Revolut transferuri internaționale

[8] Plan Ultra Revolut

[9] Curs de schimb Revolut

[10] Durată transferuri Revolut

[11] Taxe plan Standard

[12] Taxe plan Plus

[13] Taxe plan Premium

[14] Taxe plan Metal

[15] Taxe plan Ultra

[16]Trust Pilot