Transfer bancar: Ce comisioane au băncile din România pentru transferurile de bani?

Ce comisioane practică băncile din România pentru un transfer bancar? Răspunsul la această întrebare ar trebui să fie unul dintre principalele criterii atunci când îți alegi banca. Și asta mai ales dacă faci des transferuri internaționale, operațiuni pentru care comisionul este destul de mare și nu întotdeauna transparent.

Îți prezentăm în continuare comisioanele de transfer ale principalelor bănci din România:

Cuprins
Comision transfer bancar internațional 1. Comision transfer bancar BT 2. Comision transfer bancar BCR 3. Comision transfer bancar BRD 4. Comision transfer bancar Raiffeisen 5. Comision transfer bancar ING 6. Comision transfer bancar UniCredit Transfer bancar internațional fără comision?

Analizează-le cu atenție și nu uita de alternativele la serviciile bancare clasice. Una dintre ele este Wise, un serviciu de transfer internațional, la rata reală de schimb valutar, cu taxe mici și afișate de fiecare dată transparent. Fără costuri ascunse, fără surprize neplăcute!

Comision transfer bancar internațional

Transferurile bancare internaționale în altă monedă decât euro sau în orice valută către o țară care nu face parte din Spațiul Economic European, sunt cele mai scumpe și poate cel mai greu de estimat.

Iată din ce este compus un comision pentru un transfer bancar internațional:

1. Comisionul băncii tale
2. Comision SWIFT  – uneori este inclus în comisionul băncii
3. Comisionul băncilor corespondente - cu opțiunea OUR, SHA sau BEN
4. Comision schimb valutar - marja de profit aplicată de bănci la cursul propriu

Și tocmai pentru că sunt atât de multe variabile, este imposibil să știi exact ce comision se percepe la un transfer bancar internațional.

Lucrurile sunt însă mai clare în cazul altor tipuri de tipuri de transferuri bancare și vei găsi exemple concrete pentru fiecare bancă analizată. Costurile sunt calculate pe baza comisioanelor aferente pentru operațiunile prin ordin de plată, atât în lei, cât și în altă valută, prin canale electronice.

Dar înainte de asta, iată câteva explicații pentru clarificarea termenilor bancari:   

• Transfer intrabancar = între conturi deschide la aceeași bancă
• Transfer interbancar = între conturi deschise la bănci diferite
• Transfer SEPA = transfer de euro către țări din UE și SEE
• Transfer non-SEPA = transfer în altă monedă decât euro în UE și SEE sau transfer de euro sau alte monede în alte țări decât cele din UE și SEE

1. Comision transfer bancar BT

În general, transferurile intrabancare sau între conturile aceluiași client sunt gratuite, lucru care se întâmplă și la BT. De asemenea, o situație care este valabilă la toate băncile, o reprezintă faptul că operațiunile efectuate la ghișeu au comision mai mare decât cele făcute prin mijloace electronice, uneori chiar dublu. Găsești aici lista comisioanelor BT pentru transferuri. 

Iată ce înseamnă concret transferi 2.000 de lei cu BT, prin canale electronice:  

• Intrabancar - gratuit
• Interbancar în România -  5 lei 
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 5 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; destinatarul primește 398,80 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 15 euro + comision OUR; destinatarul primește 417,10 dolari americani. 

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Dacă te întrebi de ce transferurile în lei au aceleași comision cu cele în euro, trebuie să știi că aceasta este o obligație impusă de Uniunea Europeană. Singurul cost suplimentar este cel generat de conversia valutară. 

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

   

2. Comision transfer bancar BCR

La BCR, poți face un transfer bancar și prin Phone Banking, dar comisioanele sunt comparabile cu cele de la ghișeu, care sunt semnificativ mai mari decât cele valabile pentru operațiunile online. Le găsești listate aici. 

Iată ce comisoane trebuie să plătești în situația în care transferi 2.000 cu BCR, online:

• Intrabancar - gratuit
• Interbancar în România -  3 lei
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 3 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; destinatarul primește 397,61 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 10 euro + comision OUR 20 euro; destinatarul primește 416,93 dolari americani.  

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

3. Comision transfer bancar BRD

Și la BRD comisioanele pentru transfer bancar realizate online sunt semnificativ mai mici, inclusiv în ceea ce privește comisionul OUR. Ai AICI lista completă. 

Iată care este comisionul pe care trebuie să-l plătești dacă transferi 2.000 de lei cu BRD:

• Intrabancar - gratuit
• Interbancar în România -  3,5 lei 
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 3,5 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; destinatarul primește 398,48 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 10 euro + comision OUR 10 euro; destinatarul primește 418,49 dolari americani.   

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

4. Comision transfer bancar Raiffeisen

Raiffeisen a renunțat la casieriile fizice astfel că singura modalitate de a face un transfer bancar este prin aplicație de internet banking sau prin aplicație de mobil Smart Mobil, comisionul fiind același.  

Singura operațiune de transfer fără comision la Raiffeisen este cea care se realizează între conturile aceluiași client. Poți consulta comisioanele Raiffeisen AICI. 

Iată care sunt comisioanele în cazul în care transferi 2.000 de lei prin Raiffeisen: 

• Intrabancar - 3 lei
• Interbancar în România -  4 lei 
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 4 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; destinatarul primește 399,38 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 4 RON plus speze SWIFT (50 lei/mesaj) + comision OUR 100 lei; destinatarul primește 419,76 dolari americani.

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

 

5. Comision transfer bancar ING

Nici ING nu mai are casierii fizice astfel că pentru a face un transfer de bani trebuie să folosești aplicația de internet banking indiferent de moneda sau destinația banilor. Alternativ, poți accesa opțiunea Gold Line, însă comisioanele sunt mai mari. Le ai AICI pe toate.

Comision ING pentru un transfer de 2.000 de lei:

• Intrabancar - gratuit
• Interbancar în România -  0/5 lei (dacă nu încasezi minim 700 lei/lună) 
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 0/5 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; ING are un curs personalizat pentru conversia în cont până la 10.000 lei/lună; destinatarul primește 402 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 50  RON + comision OUR 15 euro; destinatarul primește 423 dolari americani. (curs valutar personalizat)

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

6. Comision transfer bancar UniCredit

UniCredit are în ofertă pachete de cont curent în care sunt incluse transferurile interbancare în lei către orice bancă din România, realizate online, precum și alte facilități. Comisioanele standard, neincluse în pachete le găsești AICI. 

Comisioane standard UniCredit pentru un transfer de 2.000 de lei:

• Intrabancar - gratuit
• Interbancar în România - 5 lei  
• Interbancar în valută, Germania (SEPA) - 5 lei; dacă transferul presupune conversie valutară, schimbul se face la cursul băncii, care conține o marjă; destinatarul primește 399,80 euro;
• Interbancar în valută, SUA (non-SEPA) - 5 lei +comision bănci corespondente; destinatarul primește 417,70 dolari americani. 

Simularea de costuri s-a realizat sâmbăta, 25 iunie 2022.

Aici poți face o simulare a costului de transfer, non-SEPA sau SEPA cu Wise:

Transfer bancar internațional fără comision?

Transferurile bancare costă și singurele operațiuni de acest gen fără comision sunt cele intrabancare, adică între conturi deschide la aceeași bancă. Or acest lucru este aproape imposibil când faci un transfer internațional de bani.

Vestea bună este că pentru transferurile în euro, în interiorul UE și SEE, comisionul este același cu cel perceput în cazul unui transfer interbancar local. Pentru pentru alte valute sau alte destinații, comisioanele sunt însă mari, mai ales dacă mai operațiunea la ghișeu.

Dacă vrei să eviți comisionul bancar pentru un transfer în străinătate și chiar să obții un curs valutar mai avantajos decât cel oferit de bănci, poți analiza Wise:

• Faci transferuri internaționale în +50 de monede în +80 de țări

• Wise este un specialist în transferuri internaționale, sigur, reglementat de către FCA, folosit de peste 12 milioane de oameni din toată lumea

• Ai garanția că obții cel mai avantajos curs pentru că Wise folosește rata reală de schimb, inclusiv în weekend

• Poti transfera bani în câteva minute după ce îți creezi un cont - ai nevoie doar de actul de identitate si completarea detaliilor de înregistrare cont

• Comisioanele de transfer Wise diferă în funcție de monedă și destinație, și încep de la 0,41%.

Descarcă aplicația Wise acum 💰

---

Surse verificate in iunie 2022:

1. Comisioane BT
2. Comisioane BCR
3. Comisioane BRD
4. Comisoane Raiffeisen
5. Comisioane ING
6. Comisioane UniCredit