Finanțe Personale Sfaturi

Comision SHA, BEN, OUR: Tot ce trebuie să știi

Ramona Sabau

08.04.21 (actualizat în urmă cu mai mult de 1 an)

Lectură de 3 minute

Atunci când trimiți bani în afara granițelor prin intermediul unei bănci poți opta, în principiu, pentru trei tipuri de comisioane: SHA, BEN sau OUR.

Află în continuare ce înseamnă fiecare, în ce condiții poți opta pentru unul dintre ele și care valoarea acestor comisioane la cele mai importante bănci din România.

Apoi poți lua în calcul și alternativa la serviciile bancare prin care poți evita aceste comisioane.

Ce înseamnă comision SHA?

Comisionul SHA reprezintă opțiunea prin care împarți costurile cu persoana care primește bani și este singura valabilă atunci când faci plăți în interiorul Uniunii Europene și a Spațiului Economic European.

Comisionul pentru o astfel de plată este similar cu cel al unui transfer către o altă bancă internă (interbancar).
Asta înseamnă că tu, care trimiți, plătești comisionul băncii tale, în timp ce persoana în contul căreia ajung banii, plătește comisioanele băncilor intermediare. Cum? Prin deducerea din suma transferată.

Și cu cât numărul băncilor intermediare prin care trec banii este mai mare, cu atât crește și comisionul final, iar suma primită este mai mică.

Pentru că așa funcționează transferul internațional de bani: când banca ta nu are conexiune directă cu banca destinatarului, apelează la alte bănci ca să creeze legătura până în contul beneficiarului. Exact ca atunci când nu ai zbor direct către o destinație și trebuie să faci 1-2 escale.

Citește și: Ce este transferul SWIFT?

Ce înseamnă comision OUR?

Poți opta pentru comisionul OUR dacă ești dispus să plătești toate taxele transferului tău. Adică comisionul băncii tale și al celor intermediare, dacă este cazul.

Astfel, beneficiarul primește plata integral, dar tu trebuie să îți calculezi banii pe care îi plătești în afara celor pe care îi trimiți.

Ce înseamnă comision BEN?

Dacă alegi opțiunea comision BEN, atunci beneficiarul banilor pe care îi trimiți, va plăti toate comisioanele prin deducere din suma transferată.

Doar 10% dintre tranzacțiile de pe piețele internaționale se fac cu comision BEN. Cel mai des folosit este comisionul SHA, cu aproximativ 60% din tranzacții.

Comisioane SHA și OUR la băncile din România

Atunci când faci plăți internaționale, nu ar fi rău să verifici comisioanele băncii tale. Reține faptul că opțiunea SHA nu este numită ca atare și reprezintă, de fapt, comisionul standard pentru transferuri/plăți interbancare în valută.

Astfel îți poți calcula costul transferului și aprecia dacă merită să analizezi și alte variante alternative la serviciile bancare. Iar când vine vorba de transferuri internaționale, nu uita nici de comisionul pentru schimbul valutar, care se adaugă practic costului final.

Bancă	SHA*	OUR
BT¹	0.1% min 15 EUR, max 600 EUR	nespecificat
BCR²	0,1%, min 10 EUR, max 500 EUR	20 EUR
BRD³	0.15% min. 10 EUR, max. 25 EUR	10 EUR
Raiffeisen⁴	4 RON plus speze SWIFT(50 RON/mesaj)	100 RON
ING⁵	0,15% (min 50 RON - max 5.250 RON)	15 EUR
UniCredit⁶	0,1%, min. 3 RON, max. 2000 RON	nespecificat
CEC Bank⁷	0,25%, min 25 EUR, max 1.000 EUR+ speze Swift	15-70 EUR
Alpha Bank⁸	10-40 EUR	15-45 EUR

*Comisioane pentru plăți în altă monedă decât euro sau în afara în afara Uniunii Europene și a Spațiului Economic European, realizate prin mijloace electronice.

Trimite bani ieftin cu Wise

Wise – plăți internaționale cu comisioane locale

Sistemul de comisioane al băncilor poate fi complicat și uneori greu de înțeles. Dacă ești în căutarea unei alternative transparente și care s-ar putea dovedi și mult mai convenabilă, dar și mai rapidă, poți analiza Wise.

Serviciul de transferuri internaționale de bani Wise a fost gândit tocmai pentru a ocoli taxele bancare pentru plățile în valută și pierderile pe care le-ai ori de câte ori faci conversie valutară.

Cum este posibil acest lucru? În fiecare țară în cele aproape 70 unde operează, Wise are deschise conturi locale. Ce înseamnă asta? Că atunci când tu inițiezi un transfer, banii sunt debitați din contul din țara respectivă, în moneda locală. Așadar, banii nu „călătoresc” prin mesaje SWIFT, așa cum se întâmplă în cazul plăți făcute prin sistemul bancar. Iar asta înseamnă taxe mai mici pentru tine.

În plus, schimbul valutar se face la rata reală de schimb, iar asta micșorează costul transferului tău. Ceea ce nu se întâmplă dacă apelezi la o bancă. Pentru că băncile își stabilesc propriul curs valutar și își adaugă o marjă de profit, care se regăsește în costul final al transferului tău.

Sunt deja 10 milioane de clienți în întreaga lume care apelează la serviciile Wise, prin intermediul cărora „călătoresc” în fiecare lună peste 6 miliarde de dolari. Ca să înțelegi de ce, poți face o simulare pentru a vedea cât ar costa următorul tău transfer. Vei știi cu exactitate câți bani ajung la destinatar, în cât timp și, mai ales, cât costă transferul tău, pentru că taxele sunt afișate transparent înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont.

Surse verificate în aprilie 2021:

*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.

Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.

Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.