Miglior conto corrente aziendale online: La guida

Fabio Beccari
12.12.20
5 minuti di lettura

Secondo le leggi attuali, l’obbligo di avere un conto corrente bancario dedicato riguarda le società di capitali e tutti i soggetti con un fatturato superiore ai 400.000 €. Di fatto però, gestire le finanze aziendali con un conto separato è molto utile a semplificare la gestione contabile dei piccoli imprenditori e dei lavoratori autonomi con partita IVA. Gli istituti di credito tradizionali possono essere costosi, ma le nuove banche online offrono conti business a zero spese e opzioni su misura per freelance, liberi professionisti, startup e per chi ha una ditta individuale.

In questo articolo, ti guideremo nella scelta del miglior conto corrente aziendale online. Metteremo a confronto i conti aziendali online più conosciuti, e infine vedremo come aprire un conto corrente business senza canone con Wise.

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Ecco gli argomenti trattati in questo articolo:

I migliori conti aziendali online

Cerchi il miglior conto corrente aziendale online? La varietà di opzioni in circolazione potrà disorientarti.

Ecco perché ti proponiamo un’utilissima tabella di confronto tra i conti business più popolari, e di seguito l’analisi delle loro caratteristiche.

Continua a leggere e scoprirai tutto quello che devi sapere per scegliere il tuo nuovo conto aziendale online.

Migliori conti business online Canone mensile Costi di apertura Carte di debito, credito, prepagate
N26, conto business in EUR con IBAN italiano A partire da 0 € 0 € Carta di debito Mastercard
Monese, conto in GBP per aziende registrate in UK 9,95 £ 0 € Carta di debito Mastercard
Revolut, conto multivaluta Piano gratuito con limitazioni / 7 € per liberi professionisti e 25 € per aziende 0 € Carta di debito Visa
Conto business PayPal, con tariffe di vendita e commissioni sul tasso di cambio 0 € 0 € PayPal Business Debit Mastercard
Qonto, conto business con IBAN italiano A partire da 9 € 0 € Carta di debito Mastercard
Bunq, conto business con IBAN olandese A partire da 2,99 € 9,99 € una tantum per il rilascio della carta (solo con il piano più economico) Carta di debito Mastercard
Wise, conto multivaluta 0 € 0 € Carta di debito Mastercard

Dal confronto tra canoni mensili, costi di apertura e carte disponibili, emerge che il miglior conto corrente aziendale online è Wise, perché:

  • Non prevede costi iniziali né costi fissi
  • Si tratta di un conto multivaluta che consente di inviare e ricevere denaro in più valute con la conversione al tasso medio di mercato (c.d. “tasso interbancario”).

Ora esaminiamo più in dettaglio le varie opzioni.

N26: conto business gratuito con IBAN italiano

N26 è una banca tedesca, che offre a freelance e liberi professionisti un conto business con IBAN italiano senza costi di apertura. Nel caso di un saldo sul conto inferiore a 50.000 € è possibile beneficiare del “conto zero spese” senza canone.

Vantaggi:

  • Conto business economico
  • Tutela depositi fino a 100.000 €
  • 0,1% di cashback
  • Prelievi in euro gratuiti
  • Carta di debito Mastercard associata al conto
  • Funziona con Apple Pay e Google Pay

Altre caratteristiche:

  • 100% mobile
  • N26 non offre un conto multivaluta
  • Ai pagamenti con carta in valuta estera si applica il tasso Mastercard
  • Non supporta i bonifici SWIFT (in compenso rende possibile utilizzare Wise per i trasferimenti in valuta estera)

Monese: conto business in GBP

Monese è un’app mobile inglese alternativa alle banche. Offre alle aziende registrate nel Regno Unito un conto business in GBP. Con un canone mensile di 9,95 £, ti dà un pacchetto all inclusive e la possibilità di gestire conto aziendale e privato da un’unica app.

Vantaggi:

  • Bonifici inclusi nel canone
  • Per i bonifici internazionali, il tasso di cambio è mostrato in anticipo nell’app
  • Possibilità di creare fatture in-app
  • Possibilità di impostare addebiti diretti nel Regno Unito
  • Ricarica da PayPoint e Uffici Postali nel Regno Unito
  • Carta di debito Mastercard associata al conto
  • Funziona con Apple Pay e Google Pay

Altre caratteristiche:

  • Per i bonifici internazionali, Monese dichiara di applicare il “tasso di cambio impostato dal fornitore del servizio di cambio valuta”. In ogni caso, il costo di ogni trasferimento di denaro viene mostrato in anticipo sull’app

Revolut: conto business multivaluta

Revolut è una fintech del Regno Unito. Offre un conto business multivaluta gratuito o a pagamento con IBAN locali in GBP, EUR e USD. Consente di detenere e convertire 28 valute al tasso di cambio interbancario.

Il piano gratuito prevede notevoli limitazioni, mentre i piani a pagamento sono a partire da 7 € al mese per i liberi professionisti e 25 € al mese per le aziende.

Vantaggi:

  • Conti correnti in GBP, EUR e USD
  • IBAN per bonifici internazionali
  • Depositi e cambi in 28 valute
  • Conversione al tasso di cambio interbancario
  • Pagamenti con carta in 150 valute al tasso interbancario
  • Carte per i membri del team con limiti individuali
  • Accesso al conto per i membri del team
  • API business per sincronizzare le app aziendali

Altre caratteristiche:

  • Possibile tariffa di 3 € sui pagamenti internazionali, a seconda del piano prescelto
  • Possibile maggiorazione 0,4% sul cambio valuta, a seconda del piano prescelto
  • Si applicano commissioni sui pagamenti oltre la soglia prevista dal piano prescelto

Conto Business PayPal

Il conto Business PayPal non prevede spese di apertura né un canone mensile.

Vantaggi:

  • Include gli strumenti per i commercianti, tra cui il pulsante d’acquisto PayPal

Altre caratteristiche:

  • Prevede il pagamento di tariffe sulle vendite
  • Prevede costi elevati per il cambio valuta

Qonto: conto aziendale con IBAN italiano

Un’altra opzione interessante se cerchi il miglior conto corrente aziendale online è Qonto. Questa banca francese si rivolge esclusivamente a imprese e liberi professionisti. Propone un conto aziendale con IBAN italiano, pensato per agevolare nella contabilità e per consentire la gestione “in team”.

Vantaggi:

  • Conto con IBAN italiano
  • Tutela depositi fino a 100.000 €
  • Bonifici SEPA, bonifici SWIFT e addebito diretto
  • Conto integrabile con il POS iZettle per acquisire pagamenti offline
  • Possibilità di allegare giustificativi per ogni transazione con una foto
  • Carte nominative per i membri del team con limiti individuali di pagamento e prelievo
  • Possibilità di connessione a strumenti esterni con Connect

Altre caratteristiche:

  • Commissioni sul tasso di cambio per i bonifici in valuta estera
  • Commissioni del 2% sui pagamenti con carta in zona extra euro
  • Il piano da 9 € al mese prevede l’accesso al conto per un solo utente e un limite mensile di 20 bonifici e addebiti diretti SEPA
  • L’accesso multiutente è possibile con i piani a partire da 29 €/mese

Bunq: conto business olandese in euro

Bunq è una banca olandese con tre tipi di conto business. Il conto di base costa 2,99 € al mese ed è abilitato solo alle operazioni più semplici. Richiede il pagamento una tantum di 9,99 € per il rilascio della carta di debito. Invece le altre due tipologie di conto business, a partire da 9,99 € al mese, includono tantissime opzioni e tutti i vantaggi sotto elencati. Tieni presente però che la maggior parte delle funzionalità è a pagamento, e i relativi importi si sommano al pagamento del canone. Solo a titolo di esempio: paghi un extra di 19,99 € al mese se vuoi poter creare dei conti separati (opzionale). Inoltre paghi un extra di 2,99 € al mese se vuoi poter gestire il conto con altri (opzionale).

Vantaggi:

  • Possibilità di impostare conti separati per esigenze specifiche
  • Accantonamento automatico dell’IVA
  • Tasso di cambio reale sui pagamenti in valuta estera, con Wise
  • Categorizzazione delle spese
  • Possibilità di allegare un giustificativo a ogni pagamento
  • Possibilità di richiedere denaro scansionando la ricevuta
  • Funzione per tenere traccia dei pagamenti con carta e ripartire le spese di un gruppo (utile ad esempio per un viaggio con gli amici)
  • Addebito diretto gratuito
  • Funziona con Apple Pay e Google Pay

Altre caratteristiche:

  • Possibilità di investire con un interesse dello 0,27%
  • Tariffe aggiuntive per bonifici, ricariche e altre operazioni

Ulteriori soluzioni e conti aziendali

Ecco altre soluzioni e conti aziendali che potresti voler considerare:

  • Satispay, per l’acquisizione dei pagamenti cashless
  • Conto aziendale Fineco attivabile online a costo zero con canone mensile di 5,95 €, servizio multicurrency e la possibilità di ottenere carta di credito, carta di debito e carta prepagata
  • Conto corrente business di CheBanca attivabile e gestibile online via internet banking con un canone mensile di 25 €, che include operazioni illimitate

In definitiva, aprire un conto corrente estero può farti risparmiare.

Avrai l’obbligo di indicare il conto nella dichiarazione dei redditi, anche ai fini del pagamento dell’IVAFE (imposta sulle attività finanziarie all’estero).

In compenso però, scegliendo il conto aziendale giusto, potrai evitare i costi fissi (canone) e risparmiare sulle singole operazioni e sul tasso di cambio.

Wise: il conto multivaluta business senza canone

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Attiva Wise per Business, il conto multivaluta che ti fa risparmiare ogni volta che invii o ricevi pagamenti internazionali.

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Wise per Business - Per business senza confini

Se hai un “business senza confini”, ricevere pagamenti in valuta estera o gestire i tuoi interessi all’estero può risultare costoso a causa dei costi di cambio valuta applicati dalla banche.

Il miglior conto corrente aziendale online per te è Wise. Registrati gratis e inizia a risparmiare!


Dati aggiornati al 9 dicembre 2020


Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di Wise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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