Banca Sella conto aziendale: Cosa offre e quanto costa

Hai un’attività e vuoi sapere se il conto aziendale con Banca Sella fa per te?

In questo articolo vedremo le caratteristiche più importanti dei conti business di questa banca italiana – dai costi a cosa offrono nel dettaglio.

In aggiunta, se fai scambi di denaro con l’estero scoprirai anche una soluzione pratica per risparmiare: Wise Business.

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Banca Sella Business: Quale scegliere?

Le principali opzioni presenti nei conti business di Banca Sella sono due:

• Il conto Azienda Web
• Il conto Small Business

Se sei un freelance o un imprenditore, vorrai sicuramente capire meglio i benefici di questi due conti.

D’altronde, Banca Sella è una delle banche più stabili d’Italia con un CET1 Ratio (Common Equity Tier) – l’indicatore più conosciuto per valutare il livello di solidità di una banca – del 19,22%.¹

Ma ora vediamo questi due conti Business.

Conto Azienda Web

Il conto corrente Azienda Web è un conto aziendale di Banca Sella pensato sia per professionisti che imprese con flessibilità nelle operazioni e la presenza di più servizi legati all’home banking.

Le operazioni sono illimitate e hai la possibilità di ottenere una carta di credito gratuita per il primo anno. Trovi inclusa, invece, la carta di debito Visa aziendale.

Conto Small Business

Nel conto Small Business di Banca Sella puoi effettuare fino a 100 operazioni gratuite per trimestre, con un buon supporto a livello di servizi online.¹

Si rivolge per la maggior parte a liberi professionisti e micro attività, ma potrebbe adattarsi anche alle medie imprese (con un fatturato non superiore ai 2.500.000 €).²

Infatti, con il remote banking dell’App Sella puoi gestire il tuo flusso di cassa, vedere le operazioni gratuite che ti rimangono e altro ancora.

Come per il conto Azienda Web, hai una carta di debito gratuita inclusa nel canone e una carta di credito gratis solo per il primo anno.

Apparentemente i due conti aziendali di Banca Sella possono sembrarti molto simili, ma la grande differenza si trova nel numero di operazioni che puoi fare gratis ogni mese (questo modifica anche il costo annuo, come vedremo a breve).

Smart Business Sella: Cos’è

Per la gestione di un conto aziendale con Banca Sella, l’istituto mette a disposizione una piattaforma chiamata Smart Business Sella.

La piattaforma è quasi “obbligatoria” ai giorni nostri perché ti permette di avere tutti i conti correnti che hai con Banca Sella ed eventualmente anche conti di altre banche.

La gestione include l’operatività bancaria, il saldo, il pagamento di bollettini.

Smart Business Sella offre due opzioni: SBS o SBS Remote Banking.

Nella seconda è incluso un gestionale anche per rendicontazioni e import/export delle distinte. Ovviamente questi servizi extra hanno tutti un costo maggiore.

Quanto costa un conto business con Banca Sella?

Sebbene le voci di costo siano parecchie, in questo articolo riportiamo quelle più importanti per te.

Ricorda che non sono incluse tutte le operazioni aggiuntive o le commissioni “nascoste” (dal tasso di cambio variabile) se fai operazioni con l’estero in una divisa diversa dall’euro.

Per i costi della piattaforma Smart Business Sella, bisogna differenziare i prezzi in base alle caratteristiche incluse.

Nella versione base avrai 9 € al mese di canone, mentre in quella per il Remote Banking 30 € + IVA.

Inoltre, per ogni banca che aggiungi alla piattaforma avrai 2 € + IVA di commissione ricorrente.³

Invece, ecco una tabella che riassume i principali costi dei due conti aziendali Banca Sella:

Voci di costo	Conto Azienda Web⁴	Conto Small Business²
Canone annuo	127 €	52 €
Carta di credito	Gratis 1 anno, poi 42 €/anno	Gratis 1 anno, poi 42 €/anno
Prelievo	0 € gruppo Sella, 2 € altre banche, 4 € all’estero	0 € gruppo Sella, 2 € altre banche, 4 € all’estero
Bonifico SEPA	0 € (online) - 3,50 € (sportello)	0,50 € - 2,95 € (online - sportello)
Bonifico extra-SEPA (in entrata)	8,50 €	8,50 €
Bonifico extra-SEPA (in uscita)	9 € (online) o 17 € (sportello)	13,60 € (online) o 17 € (sportello)
Imposta di bollo annua	100 €	100 €

Nota bene che se superi le 100 operazioni a trimestre con il conto Small Business avrai 0,90 € di commissione per la scrittura contabile di ogni singola operazione.

Presta particolare attenzione a questo perché se superi la media di 1 operazione al giorno (un bonifico, un prelievo, un pagamento) potresti vedere degli addebiti importanti sul tuo conto Small Business ogni trimestre.

Bonifici esteri

Nella tabella di prima hai notato sicuramente il costo dei bonifici extra-SEPA – sia in entrata che in uscita.

Questi bonifici includono tutte le operazioni con paesi al di fuori della zona SEPA. Per esempio, gli scambi con Regno Unito, Stati Uniti, Cina, Giappone o Canada.

Ti trovi mai a commerciare dall’estero? Hai un qualsiasi scambio di denaro in sterline, dollari o comunque una valuta diversa dall’euro?

Se così fosse, presta attenzione ai costi fissi – e nascosti talvolta – delle banche tradizionali.

Infatti, oltre alle commissioni fisse (non proprio economiche) che puoi leggere con trasparenza nei fogli informativi, devi considerare il tasso di cambio a cui viene convertito il tuo denaro.

Banca Sella, ad esempio, applica una commissione valutaria del 0,15% per ogni operazione in divisa estera e soprattutto inserisce lo spread del cartello dei cambi nella tua conversione di denaro.⁴

Questa somma di commissioni e spread (o maggiorazioni) sulle tue operazioni internazionali ti portano a un costo non indifferente.

Esiste un’alternativa più economica?

Wise per il tuo business internazionale

Il conto Wise Business è nato con l’intenzione di agevolare tutti i freelance o imprenditori che hanno rapporti commerciali internazionali.

In parole povere, se sei un freelance che riceve denaro da piattaforme come Upwork, oppure hai un negozio in cui rivendi oggetti prodotti in Cina, dovresti considerare Wise per risparmiare.

Grazie a questo conto multivaluta puoi:

• Scambiare denaro in più di 80 paesi differenti con il tasso di cambio reale (nessuno spread o commissioni nascoste)
• Gestire i tuoi soldi in oltre 50 valute da una sola piattaforma
• Gestire in automatico il tuo flusso di cassa e l’amministrazione con le integrazioni di Xero e Quickbooks
• Inviare denaro comodamente fino a 1000 persone con un solo click grazie ai gruppi di pagamento

Tutto questo per un investimento minore del conto Small Business di Sella.

In aggiunta, puoi ottenere anche la carta di debito internazionale per il tuo business, con cui puoi prelevare fino a 200 € al mese gratuitamente.

🔎 Leggi di più su cos'è e come funziona Wise

FAQ: Aprire un conto aziende Banca Sella

Apertura di un conto business

Per aprire un conto aziendale con Banca Sella puoi recarti in filiale o procedere online.

Se scegli di aprire il conto online, devi essere la persona della società con poteri operativi illimitati (se sei un freelance non preoccuparti, ma se sei in una società di persone presta attenzione).

I documenti che ti serviranno per aprire un qualsiasi conto aziendale di Banca Sella sono:

• Il tuo documento d’identità
• Un numero di telefono
• La Visura Camerale o il Certificato di Iscrizione all’Albo (per ditte individuali e liberi professionisti)
• La Visura Camerale e documenti di identità dei titolari (per altre aziende e società)
• Una webcam funzionante (anche dal telefono)

Se hai tutti questi documenti a portata di mano, la procedura prevede di:

1. Entrare nel sito di Banca Sella
2. Cliccare su Apri il conto
3. Selezionare il tipo di conto che desideri
4. Inserire i dati personali e aziendali
5. Personalizzare il conto (ad esempio con Smart Business Sella)
6. Compilare le autocertificazioni
7. Identificarsi tramite videochiamata
8. Firmare il contratto

A questo punto, dovrai attendere carte e credenziali del conto per poterlo verificare tramite bonifico nei giorni successivi.

Carte

Banca Sella offre due carte associate ai conti aziendali.

In entrambi i conti avrai una carta di debito Visa Business gratuita. In aggiunta potrai richiedere, previa approvazione della succursale, una carta di credito.

Nel caso che ti venga approvata la linea di credito al consumo potrai ricevere la tua carta a canone gratuito per il primo anno, con un costo di 42 € annui per quelli successivi.

Chiusura conto

Puoi chiudere il tuo conto aziendale con Banca Sella quando preferisci, senza spese né penalità.

Dovrai semplicemente inviare una raccomandata o una mail certificata (PEC) all’indirizzo certificato della Banca Sella.

Le tempistiche di chiusura del conto sono:⁴

• 10 giorni lavorativi solo con carte di debito nazionali
• 30 giorni lavorativi con carte internazionali
• 40 giorni se sono presenti servizi d'investimento
• 45 giorni se sono presenti anche una carta di credito o i servizi Viacard o Telepass

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🔎 Hai un conto privato con Banca Sella ed effettui bonifici esteri? Leggi Bonifico estero con Banca Sella: Costi e commissioni

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Fonti:

¹ Sella - CET1 Ratio
² Sella - Conto Small Business (foglio informativo)
³ Sella - Smart Business Sella (SBS)
⁴ Sella - Conto azienda web (foglio informativo)

Dati aggiornati al 6 dicembre 2022