Qonto Italia: Recensioni e Costi

Qonto è un servizio di business banking digitale riservato a PMI e professionisti. Include un conto con IBAN italiano e funzionalità per la gestione finanziaria e contabile non previste dalle banche tradizionali. In particolare, Qonto Italia è una soluzione “multi-carta” e “multi-accesso”. Permette di assegnare carte di debito nominative ai collaboratori e riservare un accesso dedicato al proprio commercialista per la consultazione dell’estratto conto e il download delle ricevute. Se hai la partita IVA, puoi inoltre risparmiare sulle operazioni in valuta estera con Wise.

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Ecco gli argomenti che tratteremo in questo articolo:

• Le caratteristiche di Qonto
• Le tipologie di conto
• I costi
• Come aprire un conto Qonto
• Le opinioni su Qonto
• Wise, il conto che ti fa risparmiare

Le caratteristiche di Qonto

Qonto è un conto business e un metodo di pagamento riservato ad aziende e liberi professionisti. Include:

• Conto corrente Qonto abilitato a bonifici SEPA, bonifici SWIFT e addebito diretto, integrabile con il POS iZettle per acquisire i pagamenti offline
• Carte di debito fisiche e virtuali

A seconda del piano prescelto Qonto offre funzionalità accessorie diverse. Tuttavia, esistono alcune caratteristiche comuni a tutte le tipologie di conto:

• IBAN italiano con copertura da parte del Fondo di Garanzia dei Depositi e di Risoluzione (FGDR) fino a 100.000 €
• Bonifici SWIFT in uscita (18 valute) e in entrata
• Lista movimenti illimitata, consultabile e scaricabile
• Lista movimenti aggiornata in tempo reale, con notifiche di pagamento
• Possibilità di integrazione del software di contabilità tramite API
• Supporto in 15 minuti 6 giorni su 7
• Carte fisiche o virtuali nominative per i collaboratori, con limiti di utilizzo impostabili individualmente
• Dematerializzazione delle note spese aziendali tramite acquisizione digitale e gestione integrata dei giustificativi di spesa (in altri termini, è possibile fotografare gli scontrini e allegarli al movimento corrispondente)

Le tipologie di conto

Qonto prevede 4 tipologie di conto pensate per adattarsi alle esigenze di aziende di diverse dimensioni: Solo, Standard, Premium e Corporate.

Corporate è un conto “su richiesta”.

Ecco invece le caratteristiche previste per i piani Solo, Standard e Premium:¹

Conto	Solo	Standard	Premium
Costo mensile	9 €	29 €	99 €
30 giorni di prova gratuita	Sì	Sì	Sì
N. utenti	1	5	Illimitati
Bonifici e addebiti diretti SEPA	20	100	500
Carte di pagamento	1 carta fisica Mastercard One ecarte virtuali opzionali	2 carte fisiche Mastercard One e 2carte virtuali	Carte fisiche Mastercard One e carte virtuali illimitate
Bonifici istantanei e gratuiti tra conti Qonto	Sì	Sì	Sì
Bonifici multipli	No	Sì	Sì
Accessi con permessi personalizzati per membri del team e commercialista	No	Sì	Sì
Possibilità di organizzare le transazioni con tag personalizzati	No	Sì	Sì
Pre-inserimento bonifici da parte dei collaboratori	No	No	Sì
Servizio clienti prioritario	No	No	Sì
Supporto di un assistente personale per ottimizzare la gestione del conto	No	No	Sì

I costi

In aggiunta ai costi fissi mensili illustrati sopra, sono previsti ulteriori costi per i bonifici SWIFT e i bonifici SEPA non inclusi nel piano:¹

Costi opzionali conto	Solo	Standard	Premium
Bonifici e addebiti diretti SEPA supplementari	0,50 €	0,40 €	0,25 €
Bonifici SWIFT in uscita (18 valute)	1%	1%	1%
Bonifici SWIFT in entrata	5 € + commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario	Commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario	Commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario

Ecco invece i costi legati alle carte di pagamento:¹

Costi carte di pagamento	Solo	Standard	Premium
Carte fisiche One incluse	1	2	5
Carte One supplementari	Non consentite	5 €/mese (max 2)	5 €/mese (illimitate)
Carta Plus	6 €/mese	6 €/mese	6 €/mese
Carta X	20 €/mese	20 €/mese	20 €/mese
Prelievi contanti inclusi	0	5	illimitati
Prelievi supplementari	1 €	1 €	1 €
Commissioni sui pagamenti con carta al di fuori della zona euro	2%	1%	Gratuiti

Come aprire un conto Qonto

È possibile aprire un conto Qonto interamente online e in pochi minuti:

• Accedi al sito web e clicca sul pulsante “Provalo gratis”
• Registrati con il tuo indirizzo email
• Segui la procedura indicando i tuoi dati, quelli della società (ragione sociale, partita IVA, sede legale) e quelli di eventuali soci
• Scegli un piano e firma il contratto in formato digitale

Documentazione necessaria

Per completare la procedura, ti verrà richiesta la documentazione necessaria a verificare la tua identità. Tale verifica serve a escludere che i soci aziendali siano ricollegabili a crimini come il riciclaggio di denaro. Ecco quali documenti ti saranno richiesti per la verifica della tua identità:

• Se sei un cittadino italiano residente in Italia, dovrai fornire passaporto o patente di guida e carta di identità elettronica o tessera sanitaria
• Invece, se risiedi in Italia ma sei un cittadino straniero dovrai fornire passaporto e permesso di soggiorno

Inoltre, ti sarà richiesta la documentazione volta a verificare l’attività a cui va intestato il conto. Tale controllo serve ad accertare che la società in questione sia “attiva”, lecita e non rientri tra quelle vietate su Qonto.

Non possono aprire un conto corrente Qonto:

• Aziende inattive
• Imprese che hanno ad oggetto attività illecite
• Imprese che effettuano vendita di armi, tabacco, medicinali, pietre preziose e altre tipologie di attività, verificabili sul sito web di Qonto.

Ecco i documenti che ti saranno richiesti per la verifica dell’attività a cui va intestato il conto:

• Visura camerale per le società e le imprese individuali
• Modello unico per liberi professionisti e lavoratori autonomi

Limiti di utilizzo

Attualmente Qonto prevede i seguenti limiti mensili per pagamenti e prelievi:

Limiti carte	Solo	Standard	Premium
Limiti di pagamento con carta in 30 giorni	20.000 €	40.000 €	60.000 €
Limiti di prelievo contanti in 30 giorni	1000 €	2000 €	3000 €

Le opinioni su Qonto

Le recensioni degli utenti su Qonto Italia sono generalmente positive. Qonto è una soluzione per le aziende innovativa, pratica e comodamente gestibile tramite app.

Su Trustpilot sono presenti pochi feedback negativi, legati principalmente a isolate situazioni in cui non è stato possibile aprire il conto. Al riguardo, è bene tenere a mente che possono utilizzare Qonto solo le società dichiarate attive alla Camera di Commercio, come specificato sul sito web di Qonto.

Wise, il conto che ti fa risparmiare

Wise offre un conto business sincronizzabile con il proprio software di contabilità aziendale e già configurato per connettersi con Xero e Quickbooks. Il conto multivaluta Wise per Business è la soluzione più conveniente per la gestione finanziaria delle atti vità che operano con clienti, fornitori o collaboratori esteri. Infatti consente di risparmiare sui costi legati al cambio valuta. In particolare, puoi utilizzare Wise per:

• Ricevere pagamenti su estremi bancari in Regno Unito, Eurozona, Australia, Nuova Zelanda e Stati Uniti (e molti altri) senza un indirizzo locale
• Effettuare bonifici esteri a costi convenienti, inclusi pagamenti in gruppo e con addebito diretto
• Convertire il denaro al tasso di cambio reale senza maggiorazioni
• Effettuare le spese aziendali in Italia e all’estero con la carta Visa collegata al conto

Poiché non prevede alcun canone mensile, Wise è una soluzione molto adatta anche a startup e lavoratori freelance. Inoltre, le aziende che vendono su marketplace come Amazon possono evitare di pagare le commissioni di conversione facendosi pagare su Wise.

Se sei un professionista o un’azienda che lavora con l’estero, inizia subito a risparmiare attivando Wise per Business.

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Dati aggiornati al 4 settembre 2020

Fonti:

1. Sito web Qonto