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Il conto corrente business di CheBanca: tutto quello che devi sapere
Che Banca è la banca multicanale del gruppo Mediobanca dedicata a risparmio e investimenti. Nata nel 2008, ha ampliato gradualmente la sua offerta e oggi propone vari servizi business tra cui: conto corrente, conto deposito, carta di credito American Express, carta di debito e finanziamenti. In particolare, il conto corrente business CheBanca è uno strumento per la gestione di incassi e pagamenti aziendali.
Tra le varie opzioni presenti sul mercato, il conto corrente business di CheBanca è la soluzione più conveniente per gestire le finanze aziendali? Lo vedremo in questo articolo, mettendo a confronto:
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Wise per i clienti business
Il grande vantaggio di Wise è che converte il denaro al tasso di cambio reale. Questo significa che le aziende possono ricevere pagamenti dai clienti esteri direttamente nella loro valuta sul conto multivaluta business di Wise, convertendo poi gli importi in euro al tasso di cambio più conveniente. Ad esempio, un’azienda con clienti nel Regno Unito può farsi pagare direttamente in GBP su coordinate bancarie Wise dedicate e convertire gli importi in EUR al tasso di cambio reale. Il risparmio è notevole, dati gli esorbitanti costi di conversione applicati dalle banche.
| Wise - Il Conto Senza Frontiere | |
|---|---|
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Insomma il conto business di Wise è particolarmente adatto per lavoratori freelance, professionisti e imprese di qualsiasi dimensione che abbiano una clientela internazionale, collaboratori esteri o che acquistino merci in altre valute. Infatti offre tutte le opzioni per gestire un’impresa globale:
- Ricezione di bonifici esteri e pagamenti in diverse valute (es. ricavi delle vendite Amazon) con la conversione in EUR al tasso di cambio reale.
- Carta business associata al conto per fare acquisti online e offline senza commissioni.
- Trasferimenti business a una tariffa bassa e trasparente senza commissioni sul cambio valuta, per il pagamento di collaboratori e fornitori all’estero.
- Possibilità di configurare pagamenti raggruppati per risparmiare tempo nella gestione aziendale.
- Possibilità di collegare il conto a Xero per semplificare fatturazione e gestione contabile.
Che Banca Business
Il conto corrente business CheBanca è un conto corrente per la gestione dell’operatività bancaria aziendale attraverso strumenti di incasso e pagamento, anche elettronico. L’attivazione è gratuita, ha un canone di 25 euro mensili e operazioni illimitate. È uno strumento completo che offre al cliente business una vasta gamma di servizi bancari e interbancari dagli assegni alle carte di credito, dai mutui ai prestiti, all’assistenza da parte di consulenti finanziari per le varie forme di investimento. È accessibile online dalla piattaforma di corporate banking interbancario CheBanca e permette di operare anche sugli eventuali conti correnti attivi presso altre banche, mediante un unico collegamento informatico.
Le aziende con clienti o fornitori all’estero che necessitano di effettuare o ricevere pagamenti in valute diverse dall’euro devono però fare attenzione al tasso di cambio e alle commissioni che tutte le banche pur in misura diversa applicano a questo tipo di operazioni (es. conto business PayPal, conto Arancio business)
| Bonifici extra SEPA in uscita | Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 12,50 €+ Eventuali spese banca estera+ Tasso di cambio* |
|---|---|
| Bonifici extra SEPA in entrata | Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 13,50 €+ 26 € per accredito fondi da altre banche+ Tasso di cambio* |
| *Tasso di cambio | Tasso di cambio Bloomberg + spread 0,50% |
Operazioni online in valuta estera: CheBanca vs Wise
Ora mettiamo a confronto il conto business CheBanca e il conto business di Wise, con particolare riferimento ai costi dei bonifici esteri:
| Caratteristiche | CheBanca | Wise |
|---|---|---|
| Canone mensile | 25 € | 0 € |
| Operazioni incluse | illimitate | illimitate |
| Bonifico extra SEPA in uscita | Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 12,50 €+ Eventuali spese banca estera + Tasso di cambio Bloomberg maggiorato di uno spread dello 0,50% | Tariffa di trasferimento piccola e trasparente mostrata sul calcolatore online e tasso di cambio reale |
| Bonifico extra SEPA in entrata | Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 13,50 €+ 26 € per accredito fondi da altre banche+ Tasso di cambio Bloomberg maggiorato di uno spread dello 0,50% | Gratis, con possibilità di convertire il denaro fra i saldi sul conto al tasso di cambio reale con una commissione piccola e trasparente mostrata in anticipo |
Come si desume dalla tabella, i costi per i trasferimenti internazionali sono minori con Wise. La convenienza di Wise è visibile su ogni singolo trasferimento e il risparmio è ancor più evidente nel caso di operazioni di importo elevato o ricorrenti. Wise applica sempre il tasso di cambio reale: quello indicato su fonti indipendenti come Google, senza maggiorazioni. L’unica tariffa, piccola e trasparente, è indicata in anticipo.
In conclusione
CheBanca offre vari servizi alle aziende, ma non è la soluzione più economica per la gestione finanziaria di un’impresa globale. Acquisti e pagamenti in valute diverse dall’euro sono soggetti alla conversione a un tasso di cambio svantaggioso.
Freelancer, professionisti e imprese con clienti internazionali hanno un’opzione migliore. Possono gestire il denaro beneficiando sempre del tasso di cambio più conveniente, con Wise.
Dati aggiornati al 24 settembre 2019
Fonti:
- Foglio informativo conto corrente business CheBanca, pg. 2
- Foglio informativo Servizi pagamento accessori al conto corrente business CheBanca, pg. 3-5
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