虛擬銀行公司戶口比較:一文看清開戶要求和流程

Hoi Yi Leung

近年虛擬銀行越漸普及,不少銀行或金融機構都陸續推出各自的虛擬銀行,現時香港一共有8間銀行獲發虛擬銀行發照,分別為眾安銀行(ZA Bank)、平安壹賬通銀行、天星銀行、匯立銀行(WeLab Bank)、Mox Bank、livi bank、螞蟻銀行及富融銀行,但當中暫時只有眾安銀行、livi bank和平安壹賬通銀行提供商業銀行服務,如開立公司戶口、提供中小企貸款融資擔保計劃、商業循環貸款及定期存款等。

本文將會簡介兩間虛擬銀行的商業銀行服務,讓經營中小企業的你能考慮需否為公司增設虛擬銀行戶口,或準備開立初創公司的你,選擇最適合自己的銀行服務。如果有需要進行海外匯款,也可以考慮使用支援超過50種貨幣的Wise。

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目錄

虛擬銀行 VS 傳統銀行

1. 開戶門檻

在虛擬銀行與傳統銀行開立商業銀行戶口,最大的分別在於開戶門檻要求及申請手續。

傳統銀行一般要求申請人呈交有效商業登記、身分證明文件、住址證明、商業證明等文件,並設每月最低存款要求(港幣1萬元至50萬元不等);而虛擬銀行雖然同樣需要申請人遞交相關文件,卻不設存款要求,如眾安銀行的開戶基本要求僅列出「在香港成立/註冊的公司」便可申請,平安壹賬通銀行亦同樣沒有最低存款要求。

對於剛起步的小企業而言,虛擬銀行的低門檻能讓他們更容易開設公司銀行戶口,無需使用個人帳戶處理公司業務,消除不少麻煩。

延伸閱讀如何申請商業登記如何申請公司銀行戶口

2. 服務範疇

由於香港的虛擬銀行仍處於起步階段,能為中小企提供的銀行服務相對有限,一般傳統銀行會比虛擬銀行能夠提供較多的中小企融資產品計劃及選擇,但對於只需要使用基本商業戶口提存款、轉帳、跨境匯款等服務的初創企業而言,虛擬銀行或是一個不錯的起步選擇。除此之外,虛擬銀行不設實體分行,不受營業時間限制,客戶 可以24 小時都使用銀行服務。

不過,兩間虛擬銀行中只有眾安銀行提供跨境匯款服務,而目前眾安銀行亦只支援港元、人民幣及美元匯款,且不涉及外幣兌換。假如你的公司業務牽涉海外匯款,除了選擇傳統銀行外,還可以考慮市面上的電匯平台如Wise——Wise覆蓋貨幣眾多,開設Wise帳戶後可憑同一帳戶輕鬆轉帳多達50種貨幣。

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3. 存款保障

虛擬銀行與傳統銀行同樣受金管局監管,均須加入「存款保障計劃」,故無論在傳統銀行還是虛擬銀行開戶,你都能享有最高達港幣50萬元的存款保障總額。

眾安銀行商業戶口

眾安銀行商業戶口主要服務包括:

  • 港元、人民幣及美金儲蓄賬戶:沒有最低存款要求
  • 24 小時定期存款:全天候即時開立定期存款,包括港幣、人民幣和美金,提供多種存款期。
  • 本地轉賬:可使用轉數快或CHATS
  • 海外轉帳:提供港元、人民幣及美金海外銀行轉賬
  • 中小企融資擔保計劃:貸款額高達港幣1,800萬,還款期最長可達7年,最高延遲償還本金期為30個月
  • 無抵押品商業循環貸款:可以會選擇提款日和還款期,如有未使用的額度則無需繳付利息。

開戶門檻

眾安銀行開立商業戶口的門檻非常低,只需要為在香港成立或註冊的公司,且不設最低存款要求。申請戶口所需的基本資料和文件包括:¹

獨資公司、合夥公司和有限公司須提交的文件各有不同,有關商業開戶文件可參考此列表

開戶流程

申請開戶流程非常簡單,只需數個步驟便可完成。²

  1. 先到商業銀行表格下載中心下載《商業帳戶開立表格》、《商業開戶文件檢查表》及《商業網上銀行用戶管理表格》,並準備開戶相關文件。
  2. 在網站上點擊「申請開戶」,輸入開戶所需資料及上傳相關文件。
  3. 客戶經理會盡快聯絡你並預約見面,會面時會面時請把填妥的表格及所需的文件遞交給客戶經理。
  4. 銀行進行內部審核後,你便會收到電郵通知開戶結果。

livi bank 商業戶口

livi Business 商業戶口主要服務包括:

  • 港元儲蓄賬戶:0.45%港元活期存款年利率
  • 本地轉賬:可以使用轉數快(FPS)

livi Business 將於未來數月內推出更多產品,包括貸款產品、貿易融資、外匯、定期存款、人民幣和美元存款以及全球匯款。

開戶門檻

只要符合以下條件,就可以開立livi Business:

  • 公司在香港註冊
  • 所有相關用戶持有香港身份證和擁有liviSave戶口
  • 公司屬單層架構的獨資經營、合夥業務或有限公司
  • 開戶人是公司的實益擁有人、董事或管理人

除了個別申請的實際情況之外,網上開戶一般不需要提交任何文件。

開戶流程

livi Business需要透過智能手機開戶,詳情如下:

  1. 下載livi app申請liviSave
  2. 申請livi Business戶口
  3. 填寫公司資料,例如商業登記號碼、公司註冊號碼和公司電話號碼和電郵地址
  4. 填寫公司成員和授權資料
  5. 填寫公司業務和財務狀況
  6. 完成財務資料,例如首筆資金來源、持續收入和資金來源和公司的稅務居民身份
  7. 公司成員授權之後提交申請
  8. 確認公司資料,啟動livi Business戶口

平安壹賬通銀行商業戶口

平安壹賬通銀行商業戶口主要服務包括:

  • 港元儲蓄賬戶:沒有最低存款要求,0.1%優惠儲蓄年利率
  • 本地轉賬:可使用轉數快及CHATS,費用全免
  • 「壹易貸」:預先批核貸款高達港幣500萬,貸款「0」手續費,5天放款保證
  • 企業分期貸款:貸款額高達港幣300萬,貸款「0」手續費
  • 銀通無卡提款:可透過手機程式在貼有「銀通無卡提款」貼紙的銀通自動櫃員機無卡提款。

開戶門檻

平安壹賬通銀行商業戶口開戶門檻非常簡單。一般而言,如你的公司能滿足下列要求,便可以開戶:³

  • 公司在香港註冊或登記,
  • 公司的董事或股東並不是任何公司或機構
  • 公司並不是:
    • 金融機構;
    • 國際組織;
    • 上市公司其有關聯公司;
    • 政府及政府相關機構;
    • 中央銀行;
    • 非政府組織;
    • 法團,

若想申請中小企貸款產品,則需為香港註冊公司,並已在香港註冊超過三年或以上。

開戶流程

平安壹賬通目前只支援透過手機應用程式開戶,簡單步驟如下:³

  1. 下載「平安壹賬通企業」手機應用程式。
  2. 拍攝身分證及自拍,以驗證身分。
  3. 輸入個人及企業信息。
  4. 分享QR Code至其他董事及股東輸入信息(如適用)。
  5. 審批通過後便成功開立帳戶。
眾安銀行平安壹賬通銀行
開戶門檻需為香港成立或註冊的公司需為香港註冊或登記的公司
港元儲蓄✔️,不設最低存款額✔️,不設最低存款額
外幣儲蓄✔️,只支援人民幣及美金
本地轉帳✔️,支援轉數快或CHATS✔️,支援轉數快或CHATS
海外轉帳✔️,只支援人民幣及美金
商業貸款✔️✔️
提款服務✔️,可以實體扣帳卡提款✔️,可使用銀通無卡提款

相比傳統銀行,在虛擬銀行開設商業銀行戶口門檻較低,對於剛起步或只需要基本銀行服務的中小企業確實是不錯的選擇。如若公司業務牽涉海外匯款,卻又只想開設虛擬銀行商業戶口,不妨考慮開設Wise帳戶。

Wise覆蓋貨幣眾多,可憑同一帳戶輕鬆轉帳多達超過50種貨幣。另外,Wise使用市場中間匯率來進行匯款,能避免傳統銀行一般收取的漲價匯率,手續費按匯款比例收取,讓你能節省更多匯款成本,如傳統銀行劃一收取的電匯手續費、海外銀行手續費、隱藏手續費等,方便處理跨境匯款或支付國內外的合作夥伴。

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資料來源:

1 ZA Bank:商業開戶文件檢查表
2 ZA Bank:開戶申請流程
3 平安壹賬通銀行:常見問題

資料檢查日期:2022年11月11日


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