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學生開銀行戶口：中銀、滙豐、恒生等學生銀行戶口比較

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年4月18日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

入讀大專院校後，你可能會開始打工賺取自己的生活費，市面上大部分工作都是銀行過數出糧，申請一個自己名下的銀行戶口是首要任務。香港各大銀行都設有不同等級的綜合理財戶口，有些更有不低的開戶資金門檻。本文會介紹比較適合大學生的基本銀行戶口，提供六間傳統銀行和虛擬銀行的開戶資訊，如開戶文件、手續費和流程，以及開戶及信用卡優惠等。

如果你計劃出國留學或者當交換生，你可能需要匯款到外國。透過傳統銀行雖然方便，但未必是最划算的方法。你可以考慮使用Wise，以市場匯率匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家。由於Wise匯款不經SWIFT網絡進行，因此最快可以即時到賬，而且不會收取代理銀行費用，慳錢慳時間。

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目錄

幾多歲可以開銀行戶口？

如果想享用全面銀行服務，通常都需要年滿18歲。但部份銀行提供兒童戶口，一般年滿11歲就可以獨立申請。家長可以以自己的名義為未滿11歲的兒童開銀行戶口。

學生申請銀行戶口文件

現時大部分銀行都簡化了開戶流程，只要你是年滿18歲的香港居民，就可以輕鬆在銀行網站或手機App快速開戶和完成身份驗證，安坐家中等待銀行寄出提款卡和密碼函。

網上申請學生銀行戶口要準備的文件一般如下：

  • 身份證明文件
  • 最近3個月的住址證明文件
  • 學生證

學生申請銀行戶口流程

Citi Plus

Citi Plus是Citibank近年推出的全新數碼銀行戶口，主打一App打理大部份日常理財事務，配合Citibank Global Wallet就可以擁有12種貨幣戶口，節省外幣交易費。Citi Plus戶口不設月費和最低存款要求，更可申請免年費的Citi Plus Mastercard扣賬卡和信用卡，賺盡積分和現金回贈。現時適逢Citi Plus兩週年，推廣期內開戶更有機會賺取一連串的迎新獎賞，例如現金回贈、存款年利率優惠、參加機票抽獎等。

Citi Plus網上開戶流程如下：

  1. 登陸Citi Plus網站，點擊「立即申請」。
  2. 填寫Citibank開戶表格，獲得12位的開戶申請編號。
  3. 下載並打開Citi Mobile®️ App。 點擊主頁的「開立全新銀行戶口」，輸入開戶申請編號。
  4. 驗證電話號碼，填寫個人資料、就業和稅務資料。
  5. 上傳身分證、自拍、住址證明、收入證明（如適用）和簽名式樣。
  6. 設定用戶名稱和登入密碼，完成申請。

HSBC One

滙豐銀行設有不同等級的銀行服務，例如滙豐尚玉、卓越理財，以及平民級的HSBC One。HSBC One戶口不設月費和最低存款要求，一個戶口管有12種貨幣，附帶的滙豐Mastercard扣賬卡更可享豁免外幣交易和提款手續費。於推廣期內開戶並綁定PayMe更可賺取100元PayMe優惠券。另外，大學生更可申請滙財金卡學生信用卡，專享免年費、迎新獎賞錢回贈和各種簽賬優惠。

HSBC One開戶流程如下：

  1. 下載並打開HSBC HK App，點擊「我未有任何戶口」。
  2. 選擇申請「滙豐One」，點擊「立即申請」—「我不在分行」。
  3. 填寫電郵地址和電話號碼，接收SMS認證碼。
  4. 拍攝身份證和自拍照，填寫個人資料。
  5. 登記網上理財，完成開戶。

ZA Bank

眾安銀行是香港首間虛擬銀行，提供銀行、保險及投資服務，致力打造一站式數碼理財體驗。ZA Bank不設月費和最低存款要求，支援港幣、美元及人民幣存款，附有免年費的Visa扣賬卡ZA Card，簽賬消費可賺取現金回贈。另外，ZA Bank與網上匯款平台Wise合作提供「零匯率提價」的低廉匯款服務，現時支援14種匯款貨幣，包括澳元、美金、英鎊、加元及新加坡元等。透過Wise 發送的匯款超過一半都是即時完成的，比大部分傳統銀行更高效率和便宜。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

立即匯款

ZA Bank開戶流程如下：

  1. 下載並打開ZA Bank App，驗證電話號碼和輸入電郵地址。
  2. 選擇身分證種類（新款／舊款），再按指示拍攝身分證，以及自拍以核實身份。
  3. 確認身分證信息，填寫個人資料。
  4. 自訂ZA Card卡號，並設定用戶名及登入密碼。
  5. 通過開戶審核後，在App內點擊「領取ZA Card」 並等待卡片寄出。

Mox

Mox Bank是另一家新興的虛擬銀行，由渣打銀行聯同電訊盈科、香港電訊和Trip.com攜手建立。Mox Bank不設月費和最低存款要求。除了扣賬卡消費可賺取無上限CashBack，新客戶開戶更可享最高6%活期存款年利率，利息會每日計算並即時存入戶口。而且Mox Card的最大特色是可以一卡兩用，集齊扣賬（Mox戶口）和信用額（Mox Credit）兩種消費形式，可以按個人需要使用分期付款和現金套現功能。

Mox Bank開戶流程如下：

  1. 下載並打開Mox App後，點擊 「立即開戶」。
  2. 填寫電郵地址和驗證電話號碼，然後按指示上傳香港身分證和個人自拍照。
  3. 設定Mox卡外觀（姓名顯示方式），填寫個人資料。
  4. 選擇戶口用途，然後設定6位數密碼。
  5. 通過戶口審核就會獲得戶口號碼及Mox Card號碼，實體卡會隨後寄出。

中銀自在理財

中銀設有多種級別的綜合理財服務，其中入場門檻最低的是「自在理財」，只需港幣1萬元存款，而大專學生更可豁免在學期間及畢業後首3年的「綜合理財總值」要求。配合免年費的「中銀i-card」，網上購物和手機支付簽賬都可享10X積分回贈。

中銀手機開戶流程如下：

  1. 下載「中銀香港手機銀行」，選擇「開立賬戶」。
  2. 經「智方便」完成身份認證，需掃描身份證和進行人臉辨識。
  3. 輸入簡單個人資料，完成開戶。
  4. 設定網上銀行用戶名稱和密碼，以及提款卡密碼。

恒生優進理財

恒生銀行設有多種戶口類別，其中Preferred優進理財戶口不設年費和最低存款要求，最適合未有穩定收入的大學生申請。於推廣期內開戶和完成指定任務，更有機會賺取高達$3,200開戶獎賞，包括電子禮券、Cash Dollars以及現金獎賞。另外，如果你是指定大專院校的學生，更可申請大學/大專聯營信用卡，賺取迎新獎賞和簽賬優惠。

恒生銀行手機開戶流程如下：

  1. 下載並打開恒生Mobile App，選擇「手機開戶」。
  2. 按指示拍攝身份證和個人自拍照，然後填寫個人資料。
  3. 設定個人e-Banking登入資料，成功開戶，提款卡會隨後寄出。

早年大家常說的「大學必做五件事」到外國大學當交流生體驗當地生活，短短幾個月到一年的生活費和旅遊花費至少都要幾萬至十萬港元。有需要匯款到外國時，可以使用匯款專家Wise，收費比傳統銀行便宜不少。Wise提供真實、沒有加價的市場中間匯率，支援超過50種貨幣和超過70個收款國家／地區，匯款最快可於即時到賬。只要在Wise網站的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

除了使用Wise匯款之外，你還可以開設綜合貨幣帳戶，同時持有超過40種貨幣，其中10種更加設有本地戶口號碼，讓你可以像本地人一樣接收本地轉賬甚至國際匯款，取代銀行戶口的功能。配合Wise扣賬卡，無論出國旅遊抑或網上購物都可以直接扣賬外幣，節省外幣交易費用。

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資料來源：

1 Citibank Hong Kong：Citi Plus - 創新全數碼理財服務
2 香港滙豐：滙豐One | 智醒全方位理財服務
3 ZA Bank：開銀行戶口 | 最快 5 分鐘完成開戶
4 Mox：Mox 虛擬銀行 | 由渣打銀行全力策動
5 中國銀行(香港)有限公司：大專學生 | 自在理財
6 恒生銀行：優進理財

資料檢查日期：2023年4月18日

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