Lån för att köpa lägenhet i Spanien

Det blir allt mer populärt för svenskar att köpa lägenhet och bostad utomlands. Högst upp på listan med destinationer hittar vi den nordliga medelhavskusten och bland dessa är Spanien en av mångas favoriter.

Precis som när du köper hus i Spanien behöver du många gånger också låna pengar för att kunna köpa en lägenhet nere på medelhavskusten.

Vi kollar närmare på hur du går till, vilka alternativ som finns och hur du enklast kan få med dig dina pengar med en lösning som Wise.

Lär dig mera om Wise💰

Lån hos svenska banker för bostad utomlands

För många svenskar känns det tryggast att ha sitt bolån hemma i Sverige. På så sätt kan man använda sig av en bank man har förtroende för sedan innan och enklare se över sina finanser på samma sätt som med alla sina andra investeringar.

Vad man dock måste tänka på är att det inte alltid gäller samma förutsättningar som när man tar lån för att köpa bostaden hemma i Sverige.

Ny bostad ingen säkerhet för banken

Till att börja med så tillåter i regel inte svenska banker att man använder utländska bostäder som säkerhet för sina lån.

När du köper bostad i Sverige tas den nya fastigheten in som säkerhet för ditt lån, men på grund av att utländska fastighetsmarknader är svårare att beräkna för en bank utan aktiva investeringar på den, vill banken hemma i Sverige att du som köpare ger dem något annat som säkerhet.

Detta sker då vanligtvis på ett av två sätt:

• Ta in din svenska bostad som säkerhet. Äger du redan en svensk fastighet och har möjligheten att ytterligare låna på denna kan du finansiera din nya bostad utomlands genom att höja bolånet på denna.

• Aktier, fonder eller andra tillgångar. Har du inte möjligheten att låna på en befintlig bostad gäller det i regel i stället att förse banken med något annat som säkerhet och då kan fonder, aktier och andra värdefulla tillgångar passa. Se bara till att beräkna riskerna i samband med att marknaden förändrar sig eller då andra anledningar kan minska värdet på dina tillgångar.

Insats, räntor och amorteringsvillkor

Får du ett bolån för din spanska bostad hos en svensk bank så gäller i regel också samma ränte- och amorteringsvillkor som hade gällt ifall bostaden köptes hemma i Sverige. När det kommer till insats så räknar svenska banker alltid med att du kan täcka minst 15% av köpesumman själv och sedan låna till de resterande 85%.

Vilka svenska banker ger bostadslån utomlands?

Trots allt detta finns det fortfarande en del svenska banker som ger dig lån när du vill köpa bostad utomlands och då specifikt när du vill köpa fastighet i Spanien. Här har bankerna ofta filialer av något slag, med personal som känner till marknaden på plats och kan bistå med rekommendationer av advokater, mäklare och andra tjänster.

I dessa fall finns det även i sällsynta fall möjligheten att använda den utländska bostaden som säkerhet för ditt lån – men räkna fortsatt inte med det¹.

Banker som hjälper till med bostadslån i utvalda länder (t.ex. Spanien):

• Handelsbanken
• Swedbank
• SEB

Lån hos spanska banker för svenska köpare

Som du ser kan det många gånger vara lite knivigt att få tag på ett bolån för din utländska bostad från någon av de svenska bankerna. Med anledning av detta är det därför många som idag i stället väljer att teckna ett hos en spansk bank.

En stor skillnad med att låna hos en spansk bank är att du i de flesta fall inte får något lånelöfte. Detta främst eftersom banken först vill se bostaden och göra sin egen värdering av den innan de garanterar dig några pengar.

Det går i dessa fall att få ett muntligt löfte om att man kommer få låna pengar, men detta är inte bindande och kan i slutändan som värst göra att du blir utan ett lån, eller inte får låna så mycket som efterfrågas, ifall banken inte är överens om fastighetens värde¹.

Använd nya bostaden som säkerhet och minska valutarisken

Den huvudsakliga fördelen med att teckna ditt bolån hos en spansk bank i stället för en svensk är att du då får möjligheten att använda den nya lägenheten som säkerhet. Utöver det blir du också av med valutarisken som annars tillkommer ifall du tecknar lån i svenska kronor för en egendom som betalas i euro.

Tänk dig till exempel att den svenska kronan försvagas ytterligare mot euron. I dessa fall ökar summan du är skyldig banken effektivt och du får i slutändan betala mer för ditt lån än om du haft det i euro. Detta blir såklart även fallet ifall du behåller dina pengar i Sverige efter att de lånats, vilket också är anledningen till att du bör öppna ett konto där du direkt kan hålla pengarna i euro medan du betalar av din skuld2.

Högre kontantinsats än i Sverige, räntor och amorteringskrav

När du köper lägenhet i Spanien får du i regel endast låna upp till 70% av den totala köpesumman. Ränteläget styrs helt av den europeiska styrräntan och går att få som en tre månaders rörlig ränta eller uppbunden på längre tid. Vad det gäller amortering så måste detta ske över max 30 år och som längst till den dag du fyller 65 eller 70 år¹⁻².

Wise – Ett smidigare sätt att hantera dina lånebetalningar

Ska du låna utomlands så gör du det framför allt eftersom du vill kunna använda din nya bostad som säkerhet, men också för att minska valutarisken. För att kunna betala av lånet måste du dock först få tillgång till Euro och med detta också växla dina svenska kronor och utföra betalningar till den spanska banken.

Det är här Wise kommer in i bilden. Med ett av Wise-konton kan du hålla upp till 50 olika valutor och utföra transaktioner, betalningar och valutaväxlingar, från ett och samma konto – via appen i din telefon.

På så vis kan du enkelt skicka betalningarna av ditt bostadslån och med detta dessutom ta del av marknadens mittkurs för växlingen av dina svenska kronor.

Transaktionerna går snabbt, enkelt och smidigt över till den spanska banken och du kan med säkerhet veta att du inte spenderat mer pengar än nödvändigt!

Källor: