Comment retirer de l’argent à l’étranger : tout savoir pour économiser sur les frais

Les frais bancaires sont toujours un problème lorsque l’on se déplace à l’étranger. Une question revient souvent : comment faire pour en payer moins ? Par exemple, on peut privilégier les paiements par carte plutôt que les retraits.

Mais parfois, on est obligé de payer en espèces. Le passage au distributeur devient donc obligatoire. Dès lors, les commissions et les frais de change vont faire gonfler le prix.

Alors, comment faire pour faire baisser la facture ? La réponse est simple : passer par un établissement de transfert d’argent du type Wise qui propose un compte multi-devises avec carte de débit. Vous bénéficierez à la fois d’opérations de change au taux du marché et de frais réduits sur les retraits et les paiements.

Découvrez la carte Wise

Les choses à savoir avant de partir

Tout d’abord, assurez-vous qu’il est possible de faire des retraits et des paiements à l’étranger avec votre carte. Vérifiez aussi les plafonds pour les différentes opérations et, au besoin, changez-les.

Pour retirer de l’argent hors de France, vous devez avoir une carte bancaire internationale. Les deux principaux fournisseurs sont VISA et MasterCard. S’il existe de petites différences entre les deux, leurs cartes sont acceptées presque partout dans le monde.

Quelle que soit la durée de votre séjour, n’oubliez pas d’avertir votre banque avant de partir. Le cas échéant, tout retrait à l’étranger pourrait être considéré comme frauduleux et donc être annulé.

Les frais bancaires en détail

On appelle « frais bancaires » les commissions prélevées sur votre compte par une institution financière au titre de services qu’elle vous rend.

Différents frais sont liés au fonctionnement de votre compte et de votre carte bancaire :

• Frais de retrait en liquide : prélevés à chaque fois que vous retirez de l’argent à un autre distributeur que celui de votre banque.

• Frais de paiement par carte bancaire : à payer dès que vous faites un paiement par carte hors de la zone euro en devises.

• Coût d’abonnement pour la carte : le montant dépend du type de carte que vous avez.

• Frais annuels de tenue de compte : au titre de la gestion informatique et humaine de votre compte en banque.

• Assurance perte ou vol des moyens de paiement : permet d’obtenir un remboursement en cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire.

• Frais de gestion des comptes sur internet : commission éventuelle correspondant à la gestion et au contrôle de vos comptes en ligne.

Lorsque vous effectuez un retrait à l’étranger, les banques locales peuvent également vous appliquer des frais supplémentaires, qui s’ajouteront aux commissions prélevées par votre propre banque.

Comparer les frais bancaires pour un retrait à l’étranger

Chaque banque applique une politique tarifaire qui lui est propre. Les frais dépendent des paramètres suivants :

• Type de carte

• Nombre de retrait que vous avez fait dans le mois (si vous êtes hors zone euro)

• Zone géographique dans laquelle vous retirez

Vous pouvez découvrir en détail les frais de retrait des banques ci-dessous :

• Crédit Agricole

• Société Générale

• Boursorama

• Banque Postale

• Hello Bank

• Banque Populaire

• Caisse d'Epargne

• LCL

• BNP

Comment diminuer les frais bancaires ?

En Europe, privilégiez votre banque

Lors de vos voyages en Europe, repérez les succursales de votre banque et faites-y vos retraits.

Évitez au maximum de retirer dans d’autres établissements financiers que le vôtre, sous peine d’un surcoût éventuel.

Effectuez le moins de retraits possible

Hors zone euro, votre banque vous prélève des frais fixes et variables sur chaque retrait. Par conséquent, pensez à minimiser vos passages au distributeur pour réduire les frais fixes.

Payez au maximum par carte

À l’étranger, payer par carte est souvent plus intéressant que de payer en espèces. Par exemple, à la Caisse d’Epargne, les paiements hors zone euro vous seront facturés 2,80% du montant. Pour un retrait de la même somme, vous devrez payer 2,80% + 3,20 €. Vous éviterez donc les frais fixes¹.

Les forfaits et les options bancaires internationales

Si vous voyagez beaucoup ou que vous restez durant une période prolongée à l’étranger, les frais de banque deviendront un réel handicap.

Ainsi, certaines banques proposent des forfaits internationaux offrant une réduction sur les retraits et les paiements.

Découvrez plus en détail les options internationales des banques →

Les cartes multidevises

L’autre solution pour faire baisser ses frais à l’étranger est de souscrire à un compte et une carte multi-devise. Wise par exemple, propose un compte avec une carte de débit Visa.

Avec ce type de compte, les opérations de retraits et de paiements seront faites au taux de change réel du marché et à des tarifs bien plus bas que la moyenne.

Parmi les avantages du compte multi-devises :

• Aucuns frais de gestion de compte

• Approvisionnement gratuit par virement

• Aucuns frais de réception sur 8+ devises

• Conversion au taux réel

• Frais minimes sur les retraits et les paiements

Comment éviter les frais cachés lors de ses retraits et paiements à l’étranger ?

Le taux de change est en grande partie responsable des surcoûts lors des retraits et des paiements en devises. Voici comment bénéficier du meilleur taux.

Frais de change : qu’est-ce que c’est ?

Les frais de change correspondent à la surcharge que vous payerez lors de la conversion des devises. Ils peuvent être fixes ou variables.

Par exemple, si vous allez acheter des devises dans un bureau de change ou dans une banque, on vous proposera un taux majoré qui sera, en général, assez éloigné du taux de change réel. Le taux majoré inclut la commission de l’établissement dans lequel vous faites l’opération.

Pour être certain d’avoir un taux équitable, comparez toujours le taux de change que l’on vous propose avec le taux du marché à l’aide d’un convertisseur.

Retirer en monnaie locale

Lorsque vous irez au distributeur à l’étranger, vous aurez sans doute la possibilité de convertir en euros le montant à retirer, et ce, afin d’être facturé en euro et non en monnaie locale. C’est ce que l’on appelle une conversion dynamique.

Un conseil : n’acceptez pas. Faites toujours un retrait en devises locales. Autrement, vous allez payer des frais sur la conversion en plus de ceux sur les retraits à l’étranger.

Pour maîtriser ses frais bancaires lorsque l’on voyage à l’étranger, il faut privilégier les paiements par carte et éviter de retirer de petites sommes. Mais si vous vous déplacez souvent, il est conseillé d’opter pour un compte multi-devises.

Grâce à la carte de débit associée à votre compte multi-devises Wise, vous pourrez faire des retraits à moindres frais. Pour assurer vos arrières, emportez au cas où une deuxième carte bancaire. Il se peut que certains distributeurs n’acceptent que certains types de cartes.

En plus, avec la carte de débit Wise, vous n’aurez plus à vous soucier de changer vos devises restantes à la fin de votre voyage : vous ne convertissez et ne retirez que la somme dont vous avez besoin. Un vrai plus en termes de flexibilité !

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Source :

Vérifiée pour la dernière fois le 29 juillet 2024.